Вы когда-нибудь использовали термин «кредитная карта», когда на самом деле имели в виду свою дебетовую карту? Как насчет того, чтобы не знать, какую карту использовать? Если да, то вы не одиноки! Кредитные карты и дебетовые кредитные карты выглядят почти одинаково и предлагают аналогичные услуги. Так в чем же разница между кредитной и дебетовой картами? Читайте дальше, чтобы узнать, чем они отличаются, а также плюсы и минусы каждого из них.
Познакомьтесь с лучшими кредитными картами с вознаграждением.
Если у вас уже есть банковский счет, вы, вероятно, уже немного знаете о дебетовых картах. Ваша дебетовая карта напрямую связана с вашим банковским счетом и имеет собственный защищенный PIN-код. Вы используете дебетовую карту (и пин-код) для снятия наличных в отделениях банка и банкоматах и для совершения покупок. Когда вы совершаете покупки с помощью дебетовой карты, эта сумма удерживается на вашем банковском счете. В течение нескольких дней эта сумма будет снята с вашего счета и отправлена продавцу.
Обычно вы можете использовать только те средства, которые существуют на вашем банковском счете на момент покупки или снятия средств. Понятно, что вы не можете тратить деньги, которых у вас нет. Но иногда вы можете подписаться на защиту от овердрафта. Когда вы перерасходуете свой счет, это когда вы снимаете больше, чем есть на вашем счете. Защита от овердрафта позволяет вам совершать покупки или снимать средства, но требует некоторых банковских комиссий.
Без вознаграждений и привилегий, которые обычно предлагают кредитные карты, дебетовые карты обычно поставляются с низкими комиссиями (или без комиссий). Для некоторых банковских счетов может быть установлен минимальный баланс. Однако, поскольку покупки и снятие средств происходят почти мгновенно, у вас нет возможности переносить остаток задолженности из выписки в выписку. Это может быть идеальным вариантом, если у вас есть проблемы с своевременной оплатой, так как вы избежите возможности влезть в долги.
Важно отметить, что дебетовые карты не влияют на вашу кредитную историю или кредитный рейтинг. Это потому, что вы не тратите на кредитную линию с возможностью погашения позже. Дебетовые карты обеспечивают довольно простой способ тратить и контролировать свои расходы. Просто обязательно отслеживайте свои покупки, чтобы избежать комиссий за овердрафт или отклоненных карт.
Кредитные карты позволяют покупать вещи в настоящем и платить за них в будущем. Когда вы используете кредитную карту, вы, по сути, занимаете деньги под кредитную линию. Вы получаете ежемесячный счет от эмитента карты, в котором перечислены ваши покупки. В этом заявлении также указывается, сколько вы должны. Обычно это общая сумма и минимальная сумма. Эта минимальная сумма является наименьшей суммой, которую вы можете погасить, чтобы избежать штрафов за просрочку платежа. Все, что вы не заплатите, будет перенесено на следующий цикл выписки и начислено на проценты.
Кредитные карты часто поставляются с программами вознаграждений, которые предлагают большие доходы, будь то авиамили или кэшбэк. Многие кредитные карты также имеют дополнительные льготы, такие как страхование прокатного автомобиля или расширенные гарантии. Обычно эмитенты кредитных карт предлагают защиту от мошенничества с кредитными картами и ресурсы в случае кражи личных данных. Кроме того, использование кредита дает вам больше времени для обнаружения мошеннических покупок, прежде чем вам действительно придется за них платить. Расходы по кредиту также влияют на ваш кредитный рейтинг. Это может оказаться как плюсом, так и минусом в зависимости от ваших привычек в отношении расходов и выплат.
Из-за их многочисленных льгот кредитные карты, как правило, поставляются с ежегодными сборами для покрытия расходов на эти льготы. Вы также должны следить за другими сборами, которые возникают за просроченные платежи, зарубежные транзакции, балансовые переводы и многое другое. Кредитным картам не хватает простоты снятия наличных в банкомате. Хотя иногда вы можете снимать наличные, это все равно не средства вашего собственного банковского счета. Это называется денежным авансом и часто сопряжено с нежелательными комиссиями и процентами.
Кроме того, некоторые карты, такие как American Express, принимаются не всеми продавцами, а это означает, что вам могут отказать на кассе, если у вас нет другого способа оплаты.
Нет
Способ оплатыСразу же кредитные и дебетовые карты различаются по способу получения средств при совершении покупки. Когда вы используете дебетовую карту, деньги поступают непосредственно с вашего расчетного счета, используя деньги, которые у вас уже есть. Когда вы используете кредитную карту, эмитент кредитной карты делает для вас покупку, которую вы позже должны погасить. Однако многие люди считают, что оба типа карт являются более удобным способом оплаты, чем наличные или персональный чек.
Дебетовые карты автоматически приходят с вашим текущим счетом, поэтому вы можете снимать наличные и совершать покупки. С другой стороны, вы должны подать заявку на кредитные карты. Право на получение кредитной карты во многом будет зависеть от вашей кредитной истории. Если у вас нет кредитной истории, вы все равно можете подать заявку на определенные кредитные карты и одновременно получить кредит. Как правило, чем больше преимуществ дает кредитная карта, тем выше будет требуемый кредитный рейтинг. Это указывает на еще одно различие между кредитными и дебетовыми картами. Кредитные карты часто дают множество привилегий, таких как возврат наличных, доступ в бизнес-залы аэропортов или бизнес-скидки, а дебетовые карты — нет.
Теперь, когда вы знаете, как работает каждый тип карт и их различия, вы должны знать, когда использовать каждую карту, если вообще использовать. Во-первых, дебетовые карты являются более безопасным вариантом. Они не представляют риска попадания в долги по кредитной карте. Поэтому, если вы беспокоитесь о своей способности полностью и вовремя оплатить счет по кредитной карте, чтобы избежать долгов, лучше пока использовать свою дебетовую карту. Если у вас есть послужной список пропущенных платежей и накопления долгов, также лучше использовать дебетовую карту, пока вы не будете уверены, что сможете вернуться к кредитным картам.
Кредитные карты — отличный инструмент не только потому, что они создают кредит и предлагают забавные привилегии. Кредитные карты отлично подходят для крупных покупок, например, при обустройстве новой квартиры. Таким образом, вы можете распределить свои расходы на несколько циклов. Конечно, вы должны усердно платить как можно больше и всегда платить вовремя.
Ключевое различие между кредитом и дебетом заключается в том, как вы тратите деньги. Ваша дебетовая карта снимает ваши собственные средства почти сразу же, когда вы снимаете деньги или совершаете покупку. Кредитные карты позволяют сделать покупку, но оплатить ее позже. У каждого есть свои плюсы и минусы, хотя вам нужно проявлять больше дисциплины при использовании кредитной карты. В идеале, когда вы будете готовы, у вас будет дебетовая и кредитная карты, чтобы сбалансировать свои финансы и создать кредит на будущее.
Фото:©iStock.com/Sidekick, ©iStock.com/Eva-Katalin, ©iStock.com/andresr