Выяснение того, как улучшить свой кредитный рейтинг в ожидании крупной покупки, такой как дом или автомобиль, является разумным шагом. Чем лучше ваша кредитная история, тем меньше вам придется платить, чтобы занять деньги для этой покупки.
В то время как кредитные скоринговые компании взвешивают множество факторов при оценке вашей кредитной истории, ваша кредитная платежная история является наиболее важным компонентом в списке. Самый верный способ улучшить свой кредитный рейтинг — постоянно вовремя оплачивать счета.
Согласно MyFico, потребительскому веб-сайту самой широко используемой кредитной скоринговой компании США, на историю платежей по счетам приходится 35% баллов FICO. Оценки FICO обычно колеблются от 300 до 850 баллов. Отличный рейтинг, зарабатывающий самые низкие ставки по кредитам, составляет 760 и выше. Как отмечается в этой статье Credit.com, даже один пропущенный платеж кредитору может снизить кредитный рейтинг более чем на 100 баллов.
При просмотре вашей платежной истории кредитные оценщики просматривают счета крупных эмитентов карт, таких как Visa, Mastercard, American Express и Discover; учетные записи розничных магазинов; кредиты в рассрочку; счета финансовой компании; и ипотечные кредиты.
Как и в случае с общим кредитным рейтингом, оценка, которую вы получаете за отчет об оплате счетов, зависит от нескольких факторов. Например, если у вас были просроченные платежи, FICO хочет знать, насколько они просрочены. 30-дневная просрочка не будет иметь для вас такого значения, как опоздание на три месяца и более. Другие соображения включают общее количество просроченных платежей, которые вы имели, сколько вы должны своим кредиторам в то время и как давно произошла последняя задержка.
Чем позже просроченный или пропущенный платеж, тем выше оценка вашего кредитного рейтинга. Кредитные агентства автоматически удаляют просроченные платежи из своих отчетов через семь лет.
Быстрый доступ к вашей оценке FICO является полезным инструментом. Владельцы потребительских кредитных карт KeyBank получают этот доступ как преимущество онлайн-банкинга и мобильного банкинга.
Один из способов избежать снижения кредитного рейтинга из-за просроченных платежей — создать и придерживаться бюджета, в котором платежи по кредиту отдаются приоритетом над дискреционными расходами, такими как питание вне дома или добавление в гардероб. Это также может помочь поместить все даты платежей в ваш календарь — будь то цифровой или старомодный бумажный вид. Настройте автоматическую оплату счетов, чтобы гарантировать, что ваш кредит не испортится из-за небольшой рассеянности. Вы можете использовать Bill Pay для планирования и отслеживания платежей.
Если у вас возникли проблемы с оплатой счетов, есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы смягчить удар по вашему кредитному рейтингу и выиграть время, чтобы вернуть управление денежными средствами в нужное русло. Большинство эмитентов кредитных карт предлагают программы помощи клиентам, которые сокращают перерыв — в виде скорректированных сроков погашения, снижения процентных ставок или отмены комиссий — когда они теряют работу, несут непредвиденные медицинские расходы или сталкиваются с другими финансовыми проблемами. Но вам нужно связаться с ними заранее, чтобы запросить эту помощь. Если вы отстаете на три месяца или более, они могут быть не такими гибкими.
Сертифицированный кредитный консультант может предложить бесплатное или недорогое руководство, чтобы помочь вам разработать план, чтобы как можно быстрее оплатить просроченные счета. В этом руководстве Федеральной торговой комиссии приведены советы по поиску кредитного консультанта.
Несвоевременная оплата счетов серьезно повлияет на вашу кредитную историю. Хорошей новостью является то, что даже если у вас в прошлом было несколько просроченных счетов, вы можете заработать баллы за хорошее поведение при оплате счетов в будущем.