В какой-то момент вашему малому бизнесу могут понадобиться денежные вливания — либо для того, чтобы пережить период спада, либо для того, чтобы открыть путь к более процветающему будущему.
Десятилетиями ваши возможности были ограничены, и кредитный инспектор в местном банке мог решить ваши планы или разрушить их.
Теперь Интернет открыл рынок, и у нас растет разнообразие кредитов для малого бизнеса — как через прямое, так и через одноранговое кредитование.
С таким количеством вариантов бизнес-кредитов найти правильный может быть самой большой проблемой.
Давайте подробнее рассмотрим некоторые из ведущих возможностей, начиная от однорангового кредитования и заканчивая краткосрочными кредитными линиями.
Funding Circle — это одноранговый кредитор. Платформа связывает ваше приложение с инвесторами, которые хотели бы заработать на погашении вашего кредита.
Но не путайте Funding Circle с обычным краудфандингом. Хотя он финансируется инвесторами, а не традиционным банком, ваш опыт будет аналогичен процессу получения кредита для управления малым бизнесом. Но вы можете получить доступ к средствам гораздо быстрее — обычно в течение 10–14 дней. Чтобы соответствовать критериям, вашему бизнесу также потребуется подтвержденный опыт работы не менее двух лет, а заявитель должен иметь кредитный рейтинг не менее 620.
В случае одобрения вы получите срочный кредит до 500 000 долларов США на срок от шести до 60 месяцев. Вы можете избежать большого количества бюрократических проволочек по сравнению с процессом SBA, но ваша процентная ставка также будет выше. Кредиты Funding Circle варьируются от 11 до 40 процентов годовых.
Эти ставки на самом деле ниже, чем у некоторых онлайн-кредиторов, как мы увидим ниже. В идеале ваш бизнес может быстро погасить этот долг и избежать многих финансовых расходов. Funding Circle не взимает штрафы за досрочное погашение.
Плюсы Funding Circle:
Минусы круга финансирования:
Подробнее
Lending Tree не дает денег взаймы, но сайт свяжет ваш бизнес с различными кредиторами, что может сделать ваш процесс покупок намного более эффективным.
Если вам нравится сравнивать кредиты, вам, вероятно, понравится Lending Tree, в котором вам задают ряд вопросов о вашем бизнесе:например, о его доходах и годах работы. Затем вы можете увидеть список кредиторов, которые могут удовлетворить ваши потребности. Вы можете либо продолжить процесс подачи заявки через Дерево кредитования, либо просто разрешить другим кредиторам связаться с вами.
Одним из ударов по Lending Tree за эти годы — сайт работает уже более двух десятилетий — было то, как служба взаимодействует с вашим кредитным отчетом. Когда вы вводите свой номер социального страхования в Lending Tree, несколько кредиторов могут отозвать ваш кредит почти одновременно, и каждое нажатие может снизить вашу оценку.
Мой совет здесь, чтобы не вводить свои цифры. Если вы не сообщаете свой номер социального страхования, Lending Tree по-прежнему может создать список кредиторов и показать вам их ставки и условия. Затем вы можете выбрать, подавать ли заявку. Для вас это больше хлопот, но стоит контролировать, кто присваивает вам кредит.
Другими словами:вы можете использовать Lending Tree для создания списка покупок, но вы все равно делаете покупки. Однако вы по-прежнему будете получать телефонные звонки и электронные письма от многих кредиторов.
Плюсы кредитного дерева:
Минусы кредитного дерева:
Подробнее
Если вашему бизнесу нужны деньги прямо сейчас, кредит Kabbage может предоставить до 250 000 долларов США в качестве кредитной линии.
Часто вы можете получить доступ к этим деньгам в течение дня через PayPal или существующий текущий бизнес-счет. Вы также можете получить физическую карту Kabbage по почте в течение пары недель. Одна из причин, по которой Kabbage доставляет деньги так быстро:он не управляет вашим кредитом, как это сделал бы традиционный кредитор. Поэтому, если у вас плохая кредитная история, вы все равно можете получить финансирование. (Чтобы подать заявку, вам потребуется год работы в бизнесе и годовой доход в размере 50 000 долларов США.)
Капуста очень удобная. Конечно, ваш бизнес заплатит за это удобство высокими процентными ставками. Под высоким я подразумеваю, что ваш APR может варьироваться от 24 до 99 процентов. Kabbage не взимает штраф за досрочное погашение. Таким образом, теоретически вы можете получить экстренный кредит, быстро погасить его и избежать этих непомерных процентов.
Однако не так быстро:счета Кэббиджа заранее загружают ваши проценты таким образом, что отнимают большую часть стимула для досрочной выплаты.
Если в вашем бизнесе возникла чрезвычайная ситуация, Kabbage может быть спасителем, особенно если у вас шаткий кредит. Но ссуда Кэббиджа — не лучший выбор для более стратегического заимствования бизнеса.
Плюсы капусты:
Минусы капусты:
Подробнее
Вышеупомянутые кредиты могут быть легко обеспечены, и они предлагают довольно широкий выбор. Следующие кредиты, о которых я упомяну, охватывают некоторые из тех же территорий, но по-разному.
OnDeck представляет собой еще одну форму альтернативного заимствования для бизнеса. Он во многом похож на Kabbage, за исключением того, что OnDeck больше подходит для расширений и других единовременных расходов.
Годовой доход вашей компании должен составлять 100 000 долларов США, а кредитный рейтинг кандидата должен быть не менее 600, а лучше 650 или около того.
Эти требования более строгие, чем у Кэббиджа. В обмен на выполнение этих требований вы можете претендовать на более выгодные условия кредита:
OnDeck лучше всего подходит для краткосрочного финансирования, но квалифицированный кандидат может использовать эту услугу для капитальных вложений или открытия нового офиса.
Плюсы OnDeck:
Минусы на палубе:
Подробнее
У бизнеса есть ритм:входящий доход покрывает исходящие расходы, которые требуют увеличения входящего дохода. Это как вдох и выдох. Если ваш бизнес сбивается с ритма — что может произойти из-за непредвиденных расходов или сезонного характера вашей торговли — BlueVine может помочь с помощью факторинга счетов.
BlueVine «купит» ваши счета, срок оплаты которых еще не истек. Вы получаете свои наличные сейчас, а затем BlueVine собирает деньги по вашим счетам позже, сохраняя деньги для погашения вашего кредита. Конечно, за все это удобство приходится платить. Годовая процентная ставка вашей компании будет варьироваться от 15 до 68 процентов в зависимости от вашей квалификации и суммы вашего фактора.
Размер кредита может варьироваться от 20 000 до 5 миллионов долларов, а самый длинный срок кредита составляет 13 недель — по сути, один квартал финансового года.
Плюсы BlueVine по факторингу счетов:
Минусы факторинга счетов BlueVine:
Задолго до появления P2P и других онлайн-кредитов федеральное правительство создало Управление по делам малого бизнеса, чтобы помочь предприятиям получить доступ к капиталу, не подвергая слишком большому риску свое будущее.
SBA продолжает оставаться стабилизирующей силой для малых предприятий, которым необходимо занимать средства, даже несмотря на утомительный процесс подачи заявки. Воспользуйтесь SmartBiz, новой услугой, которая поможет вам быстрее и проще получить кредит SBA, если у вас есть действующий бизнес с годовым доходом не менее 50 000 долларов США и не менее двух лет непрерывной работы.
Эти кредиты особенно хорошо работают, если вы покупаете недвижимость для своего бизнеса или открываете новое место. Ставки SBA трудно превзойти. Квалифицированные кандидаты (кредитный рейтинг 675 или выше) могут получить крупные срочные кредиты в диапазоне 10 процентов и кредиты на приобретение недвижимости в диапазоне 7,5 процента.
И вместо того, чтобы тратить месяцы на устранение всех бюрократических проволочек, вы можете получить кредит в течение недели. Вам по-прежнему придется пройти через напряженный процесс подачи заявки — загрузка документов, просмотр документов, — но SmartBiz сокращает время ожидания.
Плюсы SmartBiz:
Минусы SmartBiz:
Некоторые из моих других любимых кредиторов для предприятий с особыми потребностями включают:
Как владелец бизнеса, у вас есть варианты. Рынок широко открыт для бизнес-кредитов, что означает, что вы можете получить необходимые средства, не тратя недели или месяцы на это. Владельцы бизнеса в предыдущих поколениях не имели такой свободы.
Но помните, что сказала Элеонора Рузвельт (и дядя Бен из Человека-паука):«Большая свобода требует большой ответственности». В этом случае свобода заимствования требует ответственности за включение нового обслуживания долга в ваши будущие бизнес-планы.
Поэтому независимо от того, сколько вы занимаете или почему вы берете взаймы, убедитесь, что вы планируете дополнительные расходы на погашение кредита в ближайшие месяцы и годы. Таким образом, ваш кредит может открыть новые горизонты, не ограничивая вашу способность процветать благодаря новым возможностям.