В отличие от кредитных карт, по которым могут взиматься непомерные процентные ставки, которые меняются в зависимости от рыночных условий, потребительские кредиты выдаются с фиксированными процентными ставками, фиксированными периодами погашения и фиксированными ежемесячными платежами, которые никогда не меняются.
Поскольку ваш ежемесячный платеж по личному кредиту также никогда не изменится, эти кредиты также легче планировать, чем кредитные карты, которые могут продолжать увеличивать ваш платеж по мере того, как вы накапливаете долги.
Эта комбинация факторов делает личные кредиты хорошим вариантом, если вы хотите занять определенную сумму денег на определенный период времени и вернуть ее, не задумываясь, сколько процентов вы заплатите в конце.
Поскольку лучшие личные кредиты могут предлагать фиксированные процентные ставки всего 3,99% годовых, они подходят для широкого круга целей, от проектов по реконструкции дома до консолидации долга. Однако важно убедиться, что вы получаете именно тот кредит, который соответствует вашим потребностям, и кредит с наименьшими долгосрочными затратами.
К счастью, сейчас проще, чем когда-либо, сравнить потребительские кредиты в Интернете и подать заявку, нажав всего несколько кнопок.
Однако, прежде чем подписаться на личный кредит, полезно знать, какие авторитетные кредиторы предлагают самые низкие ставки и сборы. Мы сравнили некоторые из лучших потребительских кредитов, доступных сегодня, чтобы составить список лучших личных кредитов на 2021 год:
<ол класс="разделить">Если вы хотите сравнить ставки нескольких кредиторов, предоставляющих личные кредиты, Credible упрощает этот процесс. Эта кредитная платформа позволяет вам один раз ввести свою информацию и сравнить предложения по личным кредитам от различных кредиторов в одном месте в течение нескольких минут.
С личным кредитом от Credible вы можете занять от 600 до 100 000 долларов. Ставки начинаются с 4,99% для лиц с отличной кредитной историей, а сроки кредита могут быть доступны на срок от двух до семи лет.
Credible также предлагает беспроблемный онлайн-процесс подачи заявки, который позволяет вам ввести все свои данные, получить одобрение кредита и с легкостью настроить перевод суммы кредита. Обратите внимание, что вам, возможно, придется подписаться на автооплату, чтобы претендовать на лучшие ставки по кредитам для физических лиц.
LendingTree — это кредитный агрегатор, который позволяет вам подать заявку на личный кредит один раз и получить несколько конкурирующих предложений в один и тот же день. Таким образом, вы можете сравнить все их условия кредита, ежемесячные платежи и сборы, прежде чем принять решение.
Не зря эта компания использует слоган «Когда банки конкурируют, вы выигрываете». LendingTree позволяет банкам конкурировать за ваш бизнес с минимальными усилиями с вашей стороны. LendingTree также предлагает полезные инструменты, такие как калькуляторы платежей и погашения долга, которые помогут вам разработать план использования вашего личного кредита для улучшения вашей жизни и ваших финансов с течением времени.
Even — это еще одна платформа для получения личных кредитов, которая позволяет вам заполнить свою информацию один раз и получить несколько предложений по кредиту в одном месте. Это не только делает покупку по цене легкой, но вы можете получить предварительную квалификацию для личного кредита онлайн и без тщательного расследования вашего кредитного отчета.
Поскольку Even — это кредитная платформа, которая сама не предоставляет личные кредиты, условия и ставки предложений личных кредитов могут различаться. В отличие от некоторых других компаний в нашем рейтинге, Even может взимать комиссию за выдачу кредита, которая может достигать 5% от суммы вашего кредита.
Marcus от Goldman Sachs предлагает одни из лучших личных кредитов, доступных сегодня, основываясь на том простом факте, что их кредиты не предусматривают комиссию за подачу заявки или комиссию за выдачу. Вы можете набрать всего 6,99 % годовых с отличной кредитной историей, и штрафы не взимаются, если вы решите погасить кредит досрочно.
Этот онлайн-кредитор упрощает процесс онлайн-заявки на кредит, и вы можете занять до 40 000 долларов без какого-либо залога. Условия кредита доступны от 36 до 72 месяцев, поэтому вы можете адаптировать платеж по кредиту и желаемый график погашения в соответствии со своими потребностями. Более того, Marcus от Goldman Sachs позволяет вам вводить базовую информацию и просматривать варианты кредита, не вникая в ваш кредитный отчет.
Хотя SoFi чрезвычайно популярен благодаря своим студенческим кредитам и продуктам рефинансирования студенческих кредитов, они также предлагают высококачественные личные кредиты. Поскольку они ориентированы на потребителей с хорошей или отличной кредитной историей, персональные кредиты SoFi предоставляются с фиксированной процентной ставкой от 5,99% до 17,67% с автооплатой.
Если вы ищете кредит с минимальными комиссиями, определенно стоит рассмотреть кредиты SoFi. Их личные кредиты предоставляются без комиссий за просрочку платежа, без комиссий за выдачу и без комиссий за досрочное погашение, если вы решите погасить кредит досрочно. Вы можете занять до 100 000 долларов США, если вы соответствуете требованиям, и вы даже можете подать заявку на временную приостановку ваших платежей, если вы потеряете работу.
LightStream также очень популярен благодаря своим универсальным потребительским кредитам благодаря низким процентным ставкам и большим суммам кредита. Этот онлайн-кредитор предлагает ставки от 3,99% до 16,79%, а суммы кредита от 5000 до 100000 долларов. Вы даже можете погасить кредит в течение от 24 до 144 месяцев, что является одним из самых широких вариантов среди всех других частных кредиторов.
Самое приятное в LightStream — это то, что вы можете завершить весь процесс получения кредита онлайн. Вы даже можете получить свои кредитные средства прямым депозитом в тот же рабочий день, в зависимости от того, когда вы подаете заявку.
Еще один персональный кредитор, получивший хорошие оценки клиентов, — это Best Egg. Этот кредитор предлагает кредиты со ставкой всего 5,99% для клиентов с отличной кредитной историей, и вы даже можете получить предварительное одобрение кредита онлайн без тщательного изучения вашего кредитного отчета.
В зависимости от вашего дохода и других факторов Best Egg позволяет вам занять от 2000 до 35 000 долларов. Имейте в виду, однако, что при выдаче кредита на лучшее яйцо взимается комиссия, которая может достигать 5,99 % от суммы кредита.
В то время как онлайн-банки популярны в сфере личных кредитов, не забывайте о LendingClub — одноранговом кредиторе, который позволяет частным инвесторам выдавать кредиты вместо банков. Что касается займа, то LendingClub позволяет потребителям с любым кредитным рейтингом подавать заявки на персональные займы на сумму до 40 000 долларов США.
Процентные ставки варьируются от 6,95% до 35,89%, причем самые низкие ставки предоставляются потребителям с хорошей или отличной кредитной историей. Если вы решите погасить кредит досрочно, штрафы за досрочное погашение не требуются, хотя вам придется заплатить комиссию за выдачу кредита в размере от 1% до 6% от суммы кредита.
По словам LendingClub, чтобы претендовать на один из их кредитов, вам должно быть не менее 18 лет, иметь подтвержденный банковский счет, зарабатывать достаточно денег, чтобы погасить кредит, и иметь высокий кредитный рейтинг.
Payoff — это персональный кредитор, который предлагает кредиты специально для потребителей, которым необходимо погасить задолженность по кредитной карте с высокими процентами. Выплата личных кредитов доступна на сумму от 5 000 до 35 000 долларов, и вы можете получить предварительное одобрение и увидеть свою ставку онлайн без тщательного расследования вашего кредитного отчета. Однако, чтобы претендовать на кредит, вам, как правило, требуется балл FICO 640 или выше, отношение долга к доходу не более 50%, кредитная история не менее трех лет и отсутствие просрочек в вашем кредитном отчете.
Процентные ставки по потребительским кредитам Payoff могут составлять всего 5,65% годовых, что значительно ниже средних процентных ставок по кредитным картам. В результате Payoff говорит, что их клиенты обычно быстрее погашают долг и экономят много процентов по пути. Поскольку они сообщают обо всех движениях вашей кредитной истории трем агентствам кредитной информации — Experian, Equifax и TransUnion, — вы также можете использовать этот кредит, чтобы повысить свой кредитный рейтинг.
Upstart — еще один онлайн-кредитор, который позволяет легко получить предварительное одобрение и посмотреть, на какую ставку вы будете претендовать, без тщательного расследования вашего кредитного отчета. Эта компания также является кредитным агрегатором, то есть они сами не предлагают кредиты. Вместо этого они позволяют вам заполнить одну форму заявки на получение кредита и просмотреть предложения от нескольких конкурирующих кредиторов в одном месте.
Обязательно подайте заявку на личный кредит в Upstart, чтобы узнать, сколько вы можете сэкономить, консолидировав долг или взяв кредит по низкой процентной ставке.
По мере того, как вы продолжаете поиск подходящего личного кредита для ваших нужд, очень важно найти способы стать идеальным кандидатом на кредит. Между тем, вам нужно знать, на что обращать внимание при рассмотрении вопроса о кредите и как настроить себя, чтобы найти лучшие процентные ставки по кредиту.
Следующие советы помогут вам найти лучший личный кредит для консолидации долга, ремонта дома, крупного проекта реконструкции или другой финансовой цели.
Большинство кредитных компаний придают большое значение вашему кредитному рейтингу — трехзначному числу, которое представляет ваше кредитное здоровье. В то время как очень хорошим кредитом обычно считается любой балл FICO 740 или выше, вы можете претендовать на получение личного кредита с баллом FICO по более низкой ставке. Просто помните, что лучшие ставки и условия кредита всегда получают те, у кого отличный кредитный рейтинг и длинная кредитная история.
Поскольку ваша платежная история является наиболее важным фактором, влияющим на ваш балл FICO, самый важный шаг, который вы можете предпринять, чтобы сохранить свою кредитную историю в хорошем состоянии, — это досрочная или своевременная оплата всех ваших счетов. Если вы будете платить по счетам с опозданием, вы пошлете кредиторам сигнал о том, что с трудом успеваете выплачивать ежемесячные платежи. Это тревожный сигнал, из-за которого вам придется платить более высокую процентную ставку по личному кредиту.
Кроме того, помните о втором наиболее важном факторе, влияющем на ваш балл FICO, — о размере вашего долга по отношению к вашим кредитным лимитам. Высокий уровень долга по отношению к вашим кредитным лимитам говорит банкам и кредиторам, что вы отчаянно нуждаетесь в кредите, тогда как наличие большого количества открытых кредитов говорит кредиторам, что вы прекрасно справляетесь со своими денежными потоками.
Если у вас есть кредитные линии, которые уже исчерпаны, погашение долга может иметь большое значение для вашего кредитного рейтинга в спешке. Большинство экспертов предлагают поддерживать уровень использования кредита ниже 30% для достижения наилучших результатов в отношении вашего кредитного рейтинга, так что это хороший диапазон, к которому нужно стремиться.
Если вы давно не проверяли свой кредитный отчет, вы можете сделать это сейчас. Неправильная отчетность может нанести ущерб вашему кредитному рейтингу, особенно если ложная информация отрицательная. Однако, скорее всего, вы так и не узнаете, что в вашем кредитном отчете есть недостоверная информация, если не потратите время на ее проверку.
К счастью, вы можете получить бесплатную копию своего кредитного отчета от всех трех кредитных бюро один раз в год на веб-сайте AnnualCreditReport.com. Если вы обнаружите неверную информацию, которую необходимо исправить, вам может помочь это руководство по исправлению ошибок в кредитных отчетах от Федеральной торговой комиссии (FTC).
Как только вы начнете искать потребительские кредиты и сравнивать квалификационные требования, вы заметите, что большинству нужен стабильный источник дохода. Это означает, что у вас могут возникнуть проблемы с квалификацией, если вы проработали на своей работе всего несколько недель или месяцев, но у вас будет больше шансов получить одобрение, если вы сохранили постоянную работу в течение нескольких лет.
Если ваш трудовой стаж затрудняет получение личного кредита, возможно, стоит подождать с подачей заявки, пока вы не продемонстрируете по крайней мере 12 месяцев стабильной работы. Это поможет показать кредиторам, что у вас не возникнет проблем с погашением кредита, что, как мы надеемся, означает, что вы получите более низкую процентную ставку.
Кроме того, помните, что некоторые банки и кредиторы позволяют потребителям подать заявку на получение личного кредита с поручителем. Однако не все кредиторы предлагают этот вариант, поэтому перед подачей заявки обязательно сравните несколько вариантов и узнайте, кто разрешает поручителей.
Если у вас есть кто-то с отличной кредитной историей, готовый подписать ваш кредит, возможно, вы можете положиться на его солидный кредитный рейтинг, чтобы получить одобрение и обеспечить гораздо более низкую процентную ставку. Помните, однако, что ваш поручитель будет нести совместную ответственность за погашение кредита так же, как и вы.
Большинство банков также требуют, чтобы у вас был поддающийся проверке банковский счет, чтобы подать заявку на личный кредит, и это особенно верно для онлайн-кредиторов, которые обработают вашу заявку и внесут ваши кредитные средства в электронном виде.
Если у вас нет традиционного банковского счета, вам следует открыть его, прежде чем подавать заявку на личный кредит. Обязательно сравните предложения по текущим счетам и помните, что некоторые из них предлагают банковские бонусы, которые вознаградят вас за регистрацию и выполнение требований к первоначальному депозиту.
Наконец, не забывайте, что лучший способ сэкономить деньги с личным кредитом включает в себя сравнение кредиторов и предложений. Продолжая поиск подходящего кредита, вы обнаружите, что у кредиторов разные критерии и требования кредитования, которые могут означать выплату более низкой процентной ставки в зависимости от того, с кем вы подаете заявку. Еще один отличный выбор — OneMain Financial.
Мы всегда предлагаем сравнить ставки и комиссии как минимум 3-4 кредиторов, прежде чем подавать заявку. Таким образом, вы будете знать, сколько будет стоить ваш кредит в зависимости от суммы займа, сроков погашения кредита и других факторов.
Потратьте время на сравнение яблок с яблоками, и вы обязательно найдете лучший личный кредит по цене, которую вы можете себе позволить. Как вы будете использовать кредитные средства? Это зависит от вас.