Софи – сокращение от Social Finance, Inc. – начали рефинансировать долги по студенческим кредитам, но расширились до ипотечных и личных кредитов. Помимо кредитования, теперь они предлагают управление капиталом и страхование жизни.
Компания SoFi, основанная в 2011 году в Хилдсбурге, штат Калифорния, предоставила кредиты на сумму более 25 миллиардов долларов США более чем 425 000 участников. Они утверждают, что рефинансирование студенческих кредитов сэкономило их участникам более 2 млрд долларов США. проценты.
Более того, SoFi функционирует как сообщество для своих членов. У них есть консультативная группа по вопросам карьеры, общественные мероприятия и программа для предпринимателей. Платформа также предлагает несколько калькуляторов, помогающих участникам принимать важные финансовые решения.
Всего за несколько лет SoFi превратилась в платформу, которая предоставляет расширяющийся спектр финансовых услуг. Мы опишем каждую услугу ниже.
Это финансовая услуга, которой SoFi известна больше всего.
Они стали одним из источников для рефинансирования студенческих кредитов. Фактически, SoFi утверждает, что они «рефинансировали большую часть студенческого долга в США». Они также сообщают, что участники, которые рефинансируют свои студенческие кредиты через платформу, экономят в среднем 288 долларов США в месяц. и 22 359 долларов США в течение среднего срока кредита.
Регистрация для рефинансирования студенческой ссуды SoFi — это процесс, аналогичный другим платформам кредитования P2P.
Вы начинаете с получения предварительного онлайн-утверждения перед заполнением полной заявки. SoFi выполнит «мягкое» кредитование, которое не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Вам будут представлены кредитные планы с конкретными платежами, ставками и условиями.
После того, как вы выберете кредит, вы можете заполнить полную заявку. Затем вы можете загружать и подписывать документы, используя снимки экрана или фотографии смартфона.
Документы можно подписывать в электронном виде.
Типы рефинансируемых студенческих кредитов. Федеральные и частные кредиты.
Тарифы и сборы. Штрафы за досрочное погашение отсутствуют. и отсутствие комиссий в большинстве штатов. Процентные ставки варьируются от 2,750% годовых до 6,840% годовых по кредитам с плавающей ставкой и от 3,250% годовых до 7,500% годовых по кредитам с фиксированной ставкой. (Ваша ставка может быть снижена на 0,25%, если вы добавите функцию автоплатежа, которая уже отражена в приведенных выше ставках. )
Минимальная сумма кредита. 5000 долларов США
Максимальная сумма кредита. Полный остаток ваших соответствующих кредитов на образование.
Отсрочка кредита. Вы можете запросить отсрочку по существующему кредиту, если вы вернетесь в аспирантуру на неполный или полный рабочий день, пройдете реабилитацию по инвалидности или будете проходить военную службу.
Возмещение подоходного налога. Кредиты SoFi считаются студенческими кредитами, подлежащими уплате федеральными налогами и налогами штата.
Чтобы иметь право на участие, вы должны быть жителем США. гражданин , постоянный иностранец-резидент или владелец визы . Вам также должно быть не менее 18 лет. . Кредиты доступны в округе Колумбия и во всех штатах.
Вы также должны:
Использование соподписантов. Добавление поручителя может привести к снижению процентной ставки. Но вы по-прежнему должны соответствовать требованиям, исходя из вашего финансового профиля. Выпуск соподписанта не предусмотрен.
Если вы потеряете работу, SoFi предоставит вам определенные льготы, которые помогут вам пережить потерю дохода.
Пособие по безработице. Если вы потеряете работу не по своей вине, вы можете иметь право на участие в этой программе. Если вы одобрены, ваш кредит будет отложен. Ваши ежемесячные платежи будут приостановлены на срок до трех месяцев и в общей сложности на 12 месяцев (вы должны продлевать защиту каждые три месяца). Невыплаченные проценты будут добавлены к вашему основному балансу, хотя у вас есть возможность вносить только процентные платежи.
Чтобы претендовать на пособие по безработице, вы должны быть действующим членом SoFi, подтвердить, что потеря работы была недобровольной, и иметь право на получение пособия по безработице. Вы также должны активно сотрудничать с Консультационной группой по карьере SoFi, чтобы найти новую работу.
Консультативная группа по вопросам карьеры. Команда коучей оценит вашу стратегию поиска работы и предоставит индивидуальный набор рекомендаций и ресурсов, которые помогут вам. Вы будете проходить регулярные проверки, чтобы сообщать о своем прогрессе. Помощь будет оказана в пути. У вас также будет время один на один с карьерным тренером.
Помимо рефинансирования студенческих кредитов, SoFi также предлагает нишевые кредиты, связанные со специальным образованием.
Резидентура — это дополнительное медицинское образование и обучение, которое может добавить к образовательному процессу от двух до семи лет в зависимости от специальности. Стипендия добавляет более конкретную подготовку по медицинским специальностям, таким как нейрохирургия. Программа рефинансирования медицинских резидентов и сокурсников SoFi позволяет выпускникам рефинансировать кредиты, взятые для этих целей.
SoFi предлагает рефинансирование с фиксированной ставкой от 3,50% до 8,13% годовых и кредиты с плавающей ставкой от 3,00% до 7,47% годовых. Рефинансирование покрывает как федеральные, так и частные студенческие ссуды. Срок кредита варьируется от пяти до 20 лет.
Минимальная сумма кредита составляет 10 000 долларов США. , а максимальное значение — это полная сумма кредита на образование, отвечающего требованиям. Вы можете рефинансировать свои долги по студенческому кредиту до того, как станете лечащим врачом.
При подаче заявки вы начинаете с получения предварительного одобрения онлайн, прежде чем заполнять полную заявку. Затем вы выбираете комбинацию ставки и срока, которая лучше всего подходит для вас. Только после этого вы заполняете полную заявку, отправляете документацию и подписываете документы электронной подписью.
В этой кредитной программе нет льготного периода. Резиденты должны вносить минимальный ежемесячный платеж в размере 100 долларов США до окончания их программы проживания или стипендии - максимум до 54 месяцев. В это время ссуда будет преобразована в статус полной амортизации, при котором ваш платеж поднимется до уровня, который позволит погасить ссуду в течение указанного единственного срока.
Лимит платежа в размере 100 долларов США в месяц не может превышать четырех лет. Если вы не завершили резидентуру или стипендию в течение этого времени, платежи будут увеличены до полного уровня амортизации по истечении четырех лет.
ВАЖНО :Проценты, не покрываемые ежемесячным платежом в размере 100 долларов США, будут "капитализированы" и добавлены к вашему основному балансу.
Это кредиты SoFi, которые позволяют родителям финансировать образование своих детей. SoFi сообщает, что заемщики могут сэкономить в среднем 3637 долларов США в течение срока действия кредита по сравнению с кредитом Federal Direct Parent PLUS.
Минимальная сумма кредита составляет 5000 долларов США, а максимальная — до стоимости посещения. Доходы могут быть использованы для оплаты обучения, книг, ознакомительных сборов, проживания и питания, медицинского обслуживания и других личных расходов.
Процесс подачи заявки аналогичен другим программам студенческих кредитов SoFi. Вы получаете предварительное одобрение онлайн, выбираете кредит, загружаете документы и подписываете документы в электронном виде. Ссуда будет выдана на имя родителя, а не ребенка/учащегося.
Ставки и сборы по кредиту для родителей. Кредиты с фиксированной процентной ставкой варьируются от 4,250% до 8,000% годовых. Переменные ставки от 3,790% годовых до 7,215% годовых. Сборы за отправку и штрафы за досрочное погашение не взимаются.
Для этого кредита нет льготного периода. Выплата основного долга и процентов должна начаться немедленно.
Допуск. Вы должны быть родителем или законным опекуном учащегося дневного отделения соответствующей школы. Вы также должны быть гражданином США или иностранцем, постоянно проживающим в стране, с постоянным адресом в одном из 49 штатов, где SoFi имеет право предоставлять кредиты.
Если у вас уже есть кредит Federal Parent Plus, вы можете использовать эту программу для рефинансирования и консолидации этих долгов. Процесс подачи заявки идентичен другим студенческим кредитам SoFi.
Ставки и сборы рефинансирования Parent Plus. Кредиты с фиксированной процентной ставкой доступны со ставками от 3,250% годовых до 6,780% годовых. Доступны переменные ставки со ставками от 2,750% до 6,590% годовых. Плата за подачу заявки или создание, а также штрафы за досрочное погашение не взимаются.
Условия кредита. Сроки от пяти до 15 лет. Опять же, льготного периода нет, и погашение начнется немедленно.
Допуск. То же, что и для родительских ссуд.
Помимо рефинансирования студенческих кредитов, SoFi также предлагает ипотечные кредиты и потребительские кредиты.
Это одно из последних предложений SoFi. Они предлагают ипотечные кредиты на сумму до 3 млн долларов США. всего с первоначальным взносом в размере 10 %. (но рефинансирование не может превышать 80% от стоимости недвижимости).
Вы знаете, что большинство кредиторов требуют частную ипотечную страховку (PMI) каждый раз, когда вы делаете первоначальный взнос менее 20%? SoFi не предъявляет таких требований.
Специальный инициатор ипотечного кредита. Есть еще одно важное преимущество получения ипотеки через SoFi. В отличие от некоторых онлайн-ипотечных кредиторов, у вас будет специальный инициатор ипотечного кредита, который поможет вам в этом процессе. Это добавляет человеческое прикосновение к онлайн-опыту.
Быстрый процесс подачи заявки. Как и в случае с другими кредитами SoFi, вы можете пройти предварительную квалификацию за считанные минуты. Затем вы можете выбрать желаемый кредит, заполнить полную заявку, загрузить документы и подписать документы в электронном виде.
Процесс от подачи заявки до получения финансирования обычно занимает 30 дней.
Кредитные программы включают ипотеку с регулируемой процентной ставкой 5/1 (ARM), 30-летнюю ипотеку с фиксированной ставкой, 15-летнюю фиксированную ставку и 7/1 ARM со следующими ставками по состоянию на 15 декабря 2017 г.:
Они также предоставляют удобный ипотечный калькулятор. Это позволит вам запускать различные сценарии покупки и кредита для предстоящей покупки или рефинансирования.
Комиссии по кредиту. Комиссия за отправку и штрафы за досрочное погашение отсутствуют. Доступна 30-дневная блокировка ставок. Потребуются стандартные затраты третьей стороны на закрытие
Доступность кредита. Ипотечные кредиты SoFi доступны во всех штатах, кроме Массачусетса, Миссури, Огайо, Южной Каролины и Западной Вирджинии.
Подходящие ресурсы. Первичные и вторые дома, занимаемые собственниками. Сюда входят дома на одну семью, кондоминиумы, двухквартирные дома, кооперативы и плановые застройки (PUD). Инвестиционная недвижимость не подходит.
SoFi предлагает личные кредиты, которые вы можете использовать практически для любых целей. Все кредиты с фиксированной процентной ставкой и полностью необеспеченными. Финансирование обычно происходит в течение нескольких дней. Потребительские кредиты доступны во всех штатах, кроме Миссисипи.
Цель займа. Практически без ограничений. Погашайте кредитные карты, ремонтируйте дом, оплачивайте отпуск или другие личные расходы.
Суммы кредита. От 5000 до 100 000 долларов США.
Условия займа. Срок кредита может составлять 3, 4, 5, 6 или 7 лет, и все кредиты имеют фиксированную ставку. .
Право на получение личного кредита. Вы должны быть гражданином США или иностранцем с постоянным видом на жительство в возрасте не менее 18 лет и проживать в соответствующем штате.
Процентные ставки и сборы. С 5,49% годовых до 14,24% годовых. Никаких комиссий за отправку и штрафов за досрочное погашение нет. (Большинство онлайн-сервисов кредитования физических лиц взимают комиссию за выдачу кредита в размере от 1% до 6% от суммы займа.)
Процесс подачи заявки. То же, что и с другими кредитами SoFi.
Пособие по безработице. Если вы потеряете работу, SoFi временно приостановит ваши платежи, пока вы не найдете новую работу.
Если вы думаете, что SoFi — это просто кредиты, подумайте еще раз. SoFi постепенно включает в свою платформу всю финансовую вселенную. Вот некоторые из некредитных программ, которые они предлагают.
Возможно, это самая интересная программа, которую предлагает SoFi. Девиз программы:
"Мы помогаем участникам с большими идеями получить доступ к инструментам, информации и капиталу, чтобы двигаться вперед".
Программа SoFi Entrepreneur предлагает следующее:
Чтобы претендовать на участие в программе, вы должны быть членом SoFi (у вас должен быть кредит SoFi), быть основателем или соучредителем вашей компании и работать в своем бизнесе полный или неполный рабочий день. Вы также должны строить инновационный и масштабируемый бизнес с поддержкой технологий. Ваш бизнес должен быть либо C-Corporation, либо LLC.
В 2018 году к программе должны были быть допущены 10 предпринимателей.
SoFi реализует программу виртуального ускорения, которая может работать с вашим бизнесом независимо от того, где он находится. После того как вы присоединитесь к программе, вы станете частью сети на неопределенный срок.
Основные преимущества программы, включая ресурсы и наставничество, будут действовать с января по октябрь (9 месяцев).
Программа может стать лишь стартовой площадкой для нового многообещающего предприятия.
Это робот-советник SoFi. Робо-советник — это недорогая онлайн-платформа для управления инвестициями. Используя алгоритмы, основанные на современной теории портфеля (MPT), SoFi Wealth Management создает и управляет диверсифицированным портфелем для мелких инвесторов. Они даже проводят периодическую перебалансировку ваших инвестиций, чтобы убедиться, что ваш портфель остается в соответствии с назначенным распределением активов.
SoFi запустила эту платформу в мае 17 года.
Ваш портфель будет состоять из диверсифицированных индексных биржевых фондов (ETF). Они будут инвестированы в акции, облигации, недвижимость и высокодоходные облигации. Использование ETF позволит распределить ваш портфель по тысячам отдельных ценных бумаг, используя всего несколько средств.
SoFi Wealth Management разработан специально для мелких инвесторов. Вы можете открыть счет всего за 500 долларов. Вы даже можете открыть счет с нуля, добавив автоматические переводы не менее 100 долларов США в месяц.
Заполнение краткой анкеты, определяющей вашу толерантность к риску. Затем ваш портфель будет сформирован на основе этой устойчивости к риску, а также вашего возраста и дохода в размере имеющихся у вас инвестиционных активов.
Комиссии SoFi Wealth Management. Первые 10 000 долларов на вашем счете управляются бесплатно. После этого взимается комиссия в размере 0,25% в год, взимаемая с остатков, превышающих 10 000 долларов США. Это означает, что вы можете профессионально управлять инвестиционным портфелем на сумму 20 000 долларов США всего за 25 долларов США в год. . И если этого недостаточно, ежегодная плата полностью отменяется, если у вас в настоящее время есть кредит SoFi!
Одно предостережение, о котором следует помнить, заключается в том, что платформа будет на 100 % продаваться в акциях. если вы полны решимости быть агрессивным инвестором, и 100% в облигациях, если вы консервативны. Любой крайности не хватает диверсификации. Вы хорошо поступите, если не попадете ни в один из уровней риска.
SoFi предлагает полисы срочного страхования жизни. Полисы предлагаются через Protective Life. Согласно данным SoFi, вы можете получить онлайн-полис менее чем за 20 минут.
Компания Protective работает с 1907 года и предоставляет страхование жизни во всех 50 штатах.
Покрытие на сумму до 1 миллиона долларов без медицинского осмотра доступно для заявителей в возрасте до 40 лет, которые соответствуют определенным требованиям риска и приемлемости. Но вы можете получить полис на сумму до 5 миллионов долларов с медицинским осмотром.
Платформа предлагает вам возможность получить индивидуальное предложение по страхованию жизни онлайн примерно за две минуты. Затем для заполнения всего приложения требуется около 20 минут. После этого вы сможете получить и подписать полис страхования жизни из своего почтового ящика всего за один рабочий день.
Существует множество различных онлайн-платформ, которые делают то же, что и SoFi, но практически ни одна не делает все, что может сделать SoFi. Это одна из самых полных доступных финансовых платформ. Нет необходимости использовать отдельные сервисы для каждой функции.
Одним из больших преимуществ SoFi является то, что платформа может расти по мере расширения вашей жизни. Например, как недавний выпускник колледжа, ваша самая неотложная финансовая потребность может заключаться в рефинансировании коллекции студенческих кредитов. Ваша следующая потребность может заключаться в том, чтобы начать инвестировать. Вы можете открыть традиционную или Roth IRA.
Через несколько лет вам может понадобиться купить дом. Когда у вас будет семья, вы будете покупать страховку жизни.
SoFi может все.
По мере того, как вы переходите на каждый этап своей жизни, и ваша потребность в финансовых услугах увеличивается, SoFi может быть источником. Если у вас есть новаторская бизнес-идея, они могут даже помочь вам получить начальный капитал, венчурный капитал или бизнес-ангела.
И SoFi постоянно добавляет новые финансовые продукты. И каждый из них объединяет поддержку сверстников с интернет-технологиями. Любую финансовую услугу получить проще и дешевле, чем в обычном мире.
Они предлагают одни из самых низких процентных ставок по рефинансированию студенческих кредитов и личных кредитов. Если у вас есть кредит SoFi, вы получаете бесплатное профессиональное управление инвестициями через SoFi Wealth Management. Представьте себе, что счет IRA на 100 000 долларов США управляется бесплатно?
SoFi стоит использовать только для этого.
Если вам нужна дополнительная информация или вы хотите подписаться на один из финансовых продуктов SoFi, посетите веб-сайт Sofi