До зарплаты три дня, а денег нет. Что вы делаете? Вы можете взять кредит до зарплаты. Однако кредиты до зарплаты могут быть дорогостоящими. Знаете ли вы, что существуют альтернативы займам до зарплаты, которые могут вам помочь?
В идеале иметь резервный фонд было бы лучшим выбором, когда у вас не хватает денег. Однако не все еще научились формировать резервный фонд.
По этой причине мы собираемся показать вам несколько альтернативных вариантов кредита до зарплаты, чтобы вы могли пережить те месяцы, когда у вас не хватает денег.
В этой статье
Традиционные кредиты до зарплаты могут быть дорогими. Они часто имеют сверхвысокие процентные ставки и другие сборы — на самом деле, вы можете заплатить 400% или больше. в годовых процентах по кредитам до зарплаты.
Если у вас не хватает денег, последнее, что вам нужно, — это раздавать дополнительные деньги в виде астрономических процентных ставок.
Ознакомьтесь с этими приложениями для выдачи наличных, которые вы можете использовать в качестве альтернативы займу до зарплаты, и посмотрите, сможете ли вы найти лучший способ пережить эти короткие месяцы.
Brigit — это приложение, которое переводит до 250 долларов на ваш банковский счет, если считает, что вы собираетесь перерасходовать свой счет. Приложение использует алгоритмы, чтобы определить, считают ли они, что ваш аккаунт может стать отрицательным.
Если оно определит, что вы направляетесь к овердрафту, приложение Brigit отправит деньги на ваш счет. Затем вы вернете кредит в назначенный вами день, вскоре после следующего дня выплаты жалованья.
Служба, предоставляемая приложением Brigit через подписку Plus, стоит 9,99 доллара США в месяц. , но это намного меньше, чем плата за овердрафт.
Многие банки взимают от 30 до 40 долларов за овердрафт. И вы можете получить несколько комиссий за овердрафт, если у вас есть несколько транзакций, а ваш банковский счет отрицательный.
Обратите внимание, что в приложении Brigit также есть бесплатная учетная запись. Это бесплатное базовое членство уведомит вас, если он думает, что ваш текущий счет станет отрицательным. Но он не предоставит вам краткосрочный кредит для покрытия любого отрицательного баланса.
Эта функция удобна, так как она может дать вам время для перевода с другой учетной записи. Тем не менее, вы захотите подписаться на членство Plus, чтобы иметь доступ к альтернативной функции займа до зарплаты, которую предлагает Brigit.
Earnin — бесплатное кредитное приложение. Это позволяет вам получать деньги сегодня за работу, которую вы делаете сегодня. Бонус:нет процентов и комиссий. Вот как это работает.
Вы начинаете с загрузки приложения. После того, как вы загрузили его, вы подключаетесь к своему банковскому счету. Это позволяет Earnin видеть, когда вам платят и сколько вам платят.
Earnin также имеет компонент GPS. Эта функция позволяет Earnin видеть, когда вы приступаете к работе, как долго остаетесь и когда уходите. Так он узнает, что вы работали в определенный день.
Затем Earnin перечисляет на ваш банковский счет заработок, который вы заработали в этот день. Как только наступит ваш фактический день выплаты жалованья, Earnin вернет деньги, которые они одолжили вам в течение платежного периода.
Как я уже упоминал, за эту услугу не взимается комиссия или процентная ставка, но компания рекомендует оставлять «чаевые» при погашении кредита. Этот совет может составлять 1 доллар США или сколько угодно.
На веб-сайте Earnin даже говорится, что вы можете оставить чаевые в размере 0 долларов. Но чаевые — это то, что помогает им покрыть свои расходы. Это ваш способ заплатить вперед за помощь, которую вам оказывает Earnin. Но совет не обязателен.
Еще одна вещь, которую нужно знать об Earnin, это то, что он работает только для почасовых и наемных сотрудников. Это не сработает для фрилансеров и не сработает для удаленных сотрудников, потому что они не могут подтвердить, что вы на работе.
Дейв — это приложение, которое может подключиться к вашему банковскому счету. Или вы можете открыть свой собственный расчетный счет Дейва. Приложение помогает определить, когда у вас есть предстоящие счета и не приближаетесь ли вы к овердрафту.
Если баланс вашего счета кажется сомнительным, Дэйв выделит до 100 долларов США без каких-либо процентов или комиссий. Затем он снимет деньги с вашего счета в день выплаты жалованья.
Если у вас есть расчетный счет Дейва, с вас никогда не будет взиматься комиссия за овердрафт. Дейв также может помочь вам составить бюджет и сравнить предстоящие расходы с оплатой, чтобы вы могли лучше управлять своими деньгами.
Приложение Dave даже поможет вам получить шанс заработать больше денег, поделившись с вами возможностями подработки. Приложение доступно всего за 1 доллар в месяц. Тем не менее, вы можете получить бесплатные месяцы членства, делая покупки в магазинах, где вы, вероятно, уже делаете покупки.
MoneyLion называет себя «членством в мобильном банкинге». Вот как это работает.
Вы начинаете с открытия счета и внесения денег. Это полностью застрахованный FDIC банк, как и другие банки, поэтому вам не нужно беспокоиться о мошенничестве или чем-то подобном.
Нет ежемесячных платежей, комиссий за овердрафт и банкоматов — это совершенно бесплатный аккаунт. В приложении есть функция ссуды до зарплаты, которая называется InstaCash. InstaCash позволяет получать беспроцентные авансы до 250 долларов США.
Там нет кредитной проверки, и вы можете погасить его без процентов. Обратите внимание, что использование функции InstaCash стоит 9,99 долларов США в месяц, но это намного меньше, чем вы будете платить за традиционный кредит до зарплаты.
У MoneyLion есть еще одна функция, называемая кредитом CreditBuilder. Этот аспект позволяет вам занимать до 500 долларов США по процентной ставке 5,99%, даже если у вас плохой кредит. Этот кредит может помочь вам, если вам нужны наличные быстро тоже.
Кроме того, у MoneyLion также есть инвестиционный счет, и вы можете добавить на этот счет столько, сколько хотите.
Базовая учетная запись MoneyLion бесплатна, но вы также можете получить учетную запись Plus за 29 долларов в месяц. Учетная запись Plus имеет дополнительные функции, в том числе депозит в размере 1 доллара США на ваш инвестиционный счет каждый день, когда вы входите в приложение.
Solo Funds — это приложение, основанное на концепции однорангового кредитования. Вы подаете заявку на краткосрочный альтернативный кредит до зарплаты, он получает одобрение, и деньги поступают на ваш счет. Утвержденная сумма зависит от транзакций, входящих и исходящих с вашего расчетного счета .
Что касается сборов, Solo Funds довольно гибок. Когда вы возвращаете свой кредит (максимальный срок кредита составляет пять дней), вы можете включить чаевые кредитору в размере до десяти процентов от суммы кредита.
Хотя чаевые не требуются, это отличный способ вознаградить кредиторов за помощь. Обратите внимание, что если вы не вернете кредит вовремя, Solo Funds взимает с вас комиссию за пролонгацию в размере 5,50 долларов США. Дополнительные сборы применяются, если у них все еще есть проблемы со сбором остатка кредита для кредитора.
Обратите внимание, что компания не сообщает, как долго фонд берет кредит. Это может привести к проблемам, если кредитные средства поступят на ваш счет слишком долго, а вы все равно используете овердрафт.
Тем не менее, они говорят, что если вы накопите опыт выплаты кредитов вовремя или досрочно, у вас будет больше шансов получить их очень быстро.
По этой причине вы можете несколько раз брать деньги взаймы, прежде чем они понадобятся вам для создания хорошей репутации. Тогда, если придет время, когда вам нужно будет быстро получить деньги, у вас будет больше шансов, что кредиторы примут вашу заявку на кредит и быстро профинансируют ваш кредит.
PockBox работает с 50 различными банками и кредитными компаниями, чтобы помочь вам быстро получить краткосрочный кредит. У них есть кредитный лимит в размере 2500 долларов за событие.
Процесс, который использует PockBox, прост. Вы начинаете с заполнения онлайн-заявки на кредит на веб-сайте PockBox. Как только вы подадите заявку на кредит, PockBox свяжет вас с кредитором.
После подключения вы обычно получаете результаты своего приложения в течение пяти минут. И большинство кредитов финансируются уже на следующий рабочий день. Вы можете получать ссуды через прямой депозит на свой расчетный счет, что означает, что вы, скорее всего, получите деньги быстро.
Комиссии и процентные ставки варьируются в зависимости от того, с каким кредитором вы работаете. Однако, как правило, вы платите намного меньше, чем за традиционный кредит до зарплаты.
Вы должны иметь регулярный доход не менее 800 долларов США в месяц от работодателя, чтобы иметь право на получение кредита в Pockbox.
Обратите внимание, что кредиты, утвержденные кредитными партнерами PockBox, считаются краткосрочными кредитами. Определение «краткосрочный» варьируется в зависимости от кредитора. Поэтому обязательно прочитайте мелкий шрифт любого кредитного предложения, прежде чем ставить подпись на пунктирной линии.
RainyDayLending работает аналогично тому, как работает PockBox. У них есть партнерские отношения с различными кредиторами, чтобы помочь вам получить краткосрочные кредиты. Одно из различий между RainyDayLending и PockBox заключается в том, что с помощью RainyDayLending можно получить более крупный кредит.
Фактически, вы можете подать заявку на получение кредита до 50 000 долларов США через RainyDayLending. Конечно, у вас должен быть доход, чтобы поддерживать краткосрочный кредит на такую большую сумму, но меньшие кредиты доступны.
В остальном процесс получения кредита и требования к кредиту почти идентичны PockBox. Вы можете подать заявку онлайн и получить ответ в течение пяти минут. И вы можете получить свои средства уже на следующий рабочий день.
Вам по-прежнему необходимо иметь регулярный доход не менее 800 долларов в месяц от работодателя, чтобы соответствовать требованиям. Есть и другие требования, но RainyDayLending работает практически со всеми типами кредитов.
Кроме того, если вы прочитаете страницу ставок и сборов RainyDayLending, вы обнаружите, что годовая процентная ставка их кредиторов довольно высока.
Однако в процентном отношении они все же могут быть немного ниже, чем вы будете платить за овердрафт. Их ставки ниже, чем у многих кредитных компаний, но обязательно читайте мелкий шрифт.
Другие варианты, такие как Earnin’ и Dave, определенно будут дешевле. Но если вы находитесь в затруднительном положении и вам нужно занять большую сумму наличными на краткосрочной основе, RainyDayLending может помочь.
Эти дополнительные опции не являются кредитными приложениями, но они могут помочь вам в случае, если у вас не хватает денег до наступления дня выплаты жалованья.
Chime — это приложение, которое работает немного иначе, чем другие ресурсы, о которых мы здесь говорили. Chime — это онлайн-банк, предлагающий функции, которые защитят вас от неплатежей до дня выплаты жалованья.
Например, если вы используете свою дебетовую карту и овердрафт до (но не более) 100 долларов США, Chime не будет взимать с вас комиссию за овердрафт.
Эта функция называется SpotMe, и когда вы ее используете, Chime вернет кредит из вашего следующего депозита на ваш текущий счет.
Плата за использование службы SpotMe не взимается, но вы можете оставить дополнительный совет, чтобы сделать эту услугу доступной для других участников. Кроме того, вам необходимо ежемесячно вносить прямые депозиты на сумму не менее 500 долларов США, чтобы иметь право использовать SpotMe.
Кроме того, Chime перечислит вашу зарплату в виде прямого депозита, как только получит чек от вашего работодателя. Однако большинство банков откладывают внесение кредита до даты чека.
Вы можете получить свою зарплату прямым депозитом на два дня раньше с текущим счетом Chime, так что это может помочь вам избежать нехватки средств до дня выплаты жалованья.
В приложении Even есть функция кредита до зарплаты, которую они называют Instapay. Приложение использует информацию от вашего работодателя, чтобы определить, сколько денег они вам одолжат.
В большинстве случаев вы можете получать до 50 % от предстоящей зарплаты. . Вы можете внести деньги непосредственно на свой банковский счет или получить их в кассе денежного центра Walmart.
Затем, когда приходит ваша зарплата, кредит возвращается. Однако у этой замечательной программы есть одно предостережение, которое мы рассмотрим.
За использование приложения не взимается предоплата или проценты, но есть ежемесячная плата за подписку. Здесь возникает предостережение. Приложение Even должно сотрудничать с вашим работодателем. Поэтому, если ваш работодатель не сотрудничает с компанией, разрабатывающей приложение Even, вы не сможете его использовать.
Плату за услугу определяет ваш работодатель. Это похоже на другие льготы, когда работодатель может платить определенную сумму, а сотрудник платит определенную сумму.
Поговорите со своим отделом кадров о партнерстве с Even.
FlexWage — еще одна компания, которая предлагает вашей компании льготы по типу займа до зарплаты. Когда ваш работодатель сотрудничает с FlexWage, вы можете перевести часть своей зарплаты на карту FlexWage Visa и начать использовать ее для любых нужд.
Эта функция называется OnDemand Pay. Вы выбираете сумму своей зарплаты, которую хотите получить досрочно, до предела, установленного вашей компанией заранее. Затем вы возвращаете сумму займа из своей следующей зарплаты.
FlexWage имеет еще одну функцию под названием Flex Pay. С Flex Pay вы можете получить немедленный доступ к доходам, не связанным с заработной платой, таким как чаевые, комиссионные и бонусы.
Это работает так же, но средства переводятся на вашу карту FlexWage Visa.
Вы можете использовать свою карту FlexWage Visa для совершения покупок, получения наличных в банкомате и т. д. Плата за использование услуг зависит от условий, установленных вашим работодателем.
Если ваш работодатель не использует FlexWage, не стесняйтесь поделиться его преимуществами со своим отделом кадров, чтобы узнать, сможете ли вы их использовать.
DailyPay сотрудничает с работодателями, чтобы помочь сотрудникам получать оплату в режиме реального времени. DailyPay отслеживает количество отработанных вами часов и создает для вас доступный баланс.
Вы можете перевести всю или часть доступного баланса в любое время за минимальную комиссию в размере 1,99 доллара США за перевод. . Когда вам платят, DailyPay вычитает сумму, которую вы должны (т. е. то, за что вам уже заплатили), и продолжает работать как обычно.
Подготовьте контракт DailyPay вашего отдела кадров, чтобы получить точную информацию о комиссиях.
PayActiv сотрудничает с вашим работодателем, чтобы предоставить вам доступ к вашей заработанной заработной плате в размере до 500 долларов США. Вы будете платить комиссию в размере 5 долларов США раз в две недели.
Вы также можете оплачивать счета деньгами, которые они вам авансируют, или получать наличные в денежном центре Walmart.
Кроме того, вы можете перевести деньги прямо из приложения PayActiv на свою учетную запись Amazon и сразу же совершать покупки на Amazon.
Вы даже можете использовать свои средства PayActiv для оплаты поездок Uber. Поговорите со своим отделом кадров о включении любого из этих видов льгот, которые помогут вам дожить до зарплаты.
Если вам нужна зарплата до дня выплаты жалованья, у вас есть несколько вариантов. Конечно, наш лучший совет — помочь вам научиться жить с ограниченным бюджетом, чтобы избежать нехватки денег. Но случаются чрезвычайные ситуации.
И эти приложения и инструменты могут помочь вам дожить до зарплаты, на всякий случай. Пожалуйста, помните, что все упомянутые здесь инструменты подразумевают краткосрочные кредиты. По этой причине важно ответственно относиться к заимствованиям.
Мы рекомендуем вам не занимать больше, чем вы можете себе позволить погасить в течение 30 дней.