Покупка дома - серьезное решение. Это, безусловно, самое большое финансовое обязательство в вашей жизни. Вот почему важно знать лучших ипотечных кредиторов.
Лучшие ипотечные кредиторы могут предложить более конкурентоспособные ставки, более низкие затраты на закрытие и другие льготы, которые вы можете не найти у каждого ипотечного кредитора. Ознакомьтесь с этим списком, чтобы найти ипотечных кредиторов для ваших нужд.
В этой статье
Мы делимся важной информацией о некоторых из лучших ипотечных кредиторов на рынке. Если вы хотите получить ипотеку, изучите их, чтобы получить дополнительную информацию.
PennyMac - это онлайн-кредитор, который может помочь вам сориентироваться в процессе покупки дома онлайн или по телефону.
У них нет физического местоположения, но это также помогает снизить ваши расходы.
Типы ссуд, предлагаемые PennyMac:
PennyMac не предъявляет требований к доходу и для начала обычно ищет кредитный рейтинг 620 или выше. Ссуды FHA немного ниже - 580.
Кроме того, они являются одними из немногих кредиторов, которые будут рассматривать вашу историю арендных платежей как часть вашей кредитной заявки. Большинство кредиторов не так великодушны!
Для начала вы можете позвонить или выйти в интернет, чтобы начать процесс кредитования. Одним из недостатков работы с PennyMac является то, что они требуют сбора за подачу заявки в размере 100 долларов США, но могут быть использованы для покрытия ваших заключительных расходов в будущем.
Поскольку они доступны только в Интернете, они имеют очень простую в использовании платформу, что упрощает вам загрузку всех необходимых документов для получения одобрения.
Если у вас есть какие-либо вопросы, у них также есть тысячи кредитных специалистов в call-центрах по всей стране.
Последним важным преимуществом PennyMac является их гарантия «блокировки скорости». На определенном этапе процесса подачи заявки вам гарантируется самая низкая указанная процентная ставка, даже если она повышается во время подачи заявки.
PennyMac - это стандартный онлайн-ипотечный кредитор, который может помочь вам получить недорогую ссуду для вашего дома. Тем не менее, он считается одним из лучших ипотечных кредиторов.
Одним из недостатков является сбор за подачу заявления в размере 100 долларов США и сбор за оценку в размере 440 долларов США, но и то, и другое можно использовать как часть заключительных расходов.
Оценка Trustpilot:3,8 / 5
LoanDepot также является одним из лучших ипотечных кредиторов с суммой новых жилищных кредитов и рефинансирования на сумму более 100 миллиардов долларов.
Отличным преимуществом является то, что их агентам не платят по выбранному вами типу ссуды. Это похоже на финансового консультанта, который на самом деле заботится о ваших собственных интересах, а не о своих собственных!
Типы ссуд, предлагаемых LoanDepot:
Комиссия за выдачу кредита составляет 1-5%. При более низком кредитном рейтинге вам, возможно, придется платить около 4–5%, что относительно много по сравнению с другими кредиторами в списке.
Есть несколько вариантов, чтобы начать процесс подачи заявки с Loan Depot. Первый - поговорить с кем-то лично, поскольку у него отличное обслуживание клиентов.
Фактически, у них более 1700 лицензионных предложений ссуд в Соединенных Штатах. Оставшуюся часть кредита вы будете работать со своим назначенным кредитным специалистом.
Они помогут показать вам различные варианты в зависимости от типа ссуды и проанализируют ваш бюджет.
Как только вы найдете свой дом, вы назначите дату закрытия с вашим кредитором, и он позаботится о том, чтобы все документы были заполнены.
Кроме того, Loan Depot также специализируется на рефинансировании, если вам это имеет смысл в будущем.
Ссудный депо имеет множество замечательных преимуществ, включая различные виды ссуд, индивидуальное обслуживание и рефинансирование в будущем.
Я думаю, что Loan Depot - отличный выбор, если у вас достаточно высокий кредитный рейтинг. Однако комиссия за создание 5% очень высока.
Оценка Trustpilot:3,6 / 5
Гарантированная ставка - еще один отличный ипотечный кредитор, с которым у меня есть личный опыт, поскольку я использовал их для рефинансирования своего дома.
Они начали обрабатывать ссуды в 2000 году в качестве первого цифрового ипотечного сервиса. Когда я занимался рефинансированием, я делал все онлайн, что упростило и облегчило задачу.
Типы ссуд, предлагаемые по гарантированной ставке:
Хотя "Гарантированная ставка" в основном доступна только онлайн, у них также есть 170 отделений в Соединенных Штатах. Гарантированная ставка - рекомендуется, чтобы у вас был кредитный рейтинг не менее 620 перед подачей заявки.
Они проводят проверку кредитоспособности относительно рано, поэтому перед подачей заявки убедитесь, что ваша оценка достаточно высока.
Гарантированная ставка имеет очень конкурентоспособные ставки и предоставит вам различные варианты компенсации любых сборов кредитора, например, их применение для покрытия расходов на закрытие сделки.
Мне лично это понравилось, так как мне пришлось потратить только 300 долларов из своего кармана, чтобы фактически рефинансировать ссуду с 30-летней на 20-летнюю ссуду.
Их онлайн-платформа также обеспечивает быстрое закрытие! Используя их инструмент, вы также можете отсортировать ипотечные кредиты по предпочтительному сроку кредита, процентной ставке и минимальному ежемесячному платежу.
Это очень удобно и дает вам уверенность в том, что вы получаете лучшую из возможных ссуд.
Выбрав ссуду, вы можете загрузить все документы в цифровом виде, подписать и даже запланировать оценку, не поднимая телефонной трубки.
Кроме того, если вам действительно нужна помощь, у них есть блестящие отзывы 95% или выше на любом сайте обзора.
Основываясь на моем опыте и чтении обзоров в Интернете, я настоятельно рекомендую его как одного из лучших ипотечных кредиторов для вашей ссуды.
Если вам нравится удобство и все в сети, это один из лучших вариантов.
Кроме того, у них очень конкурентоспособные ставки, гибкие кредиты и отличное обслуживание клиентов. Они являются одними из немногих кредиторов, предлагающих ссуды «только под проценты».
Эти ссуды минимизируют ваши платежи в начале ссуды в ожидании увеличения дохода в будущие месяцы.
Оценка Trustpilot:2,5 / 5
Rocket Mortgage - это новый ипотечный кредитор, который приобрел огромную популярность с начала 2016 года.
Их рекламные ролики, кажется, повсюду, и они рекламируют, как легко использовать платформу через мобильное приложение.
Типы ссуд, предлагаемых Rocket Mortgage:
Rocket Mortgage упрощает процесс покупки дома с помощью своего онлайн-приложения, в котором вы можете узнать тонны процесса, не разговаривая ни с кем.
Вы можете претендовать на получение кредита с первоначальным взносом от 3%. Нет необходимости доходить до 20%, как вам, возможно, сказали!
Комиссия за создание также невероятно низка - 0,5%. Если вы выберете что-то вроде ссуд VA или FHA, комиссия будет немного выше, но в большинстве случаев все равно ниже 1%.
За ссуду в 400000 долларов вы заплатите только от 2000 до 4000 долларов, что почти воровство.
Начать работу с Rocket Mortgage легко. Начните с загрузки приложения или подачи заявки онлайн.
Если в процессе у вас возникнут вопросы, у них также есть полезные видео, которые помогут вам в этом процессе. Нет необходимости разговаривать с кем-то, если вы не хотите иметь дело с кредиторами.
Если вам нужно минимальное вмешательство человека и быстрое время закрытия, Rocket Mortgage - феноменальный вариант!
Они упрощают получение соответствующей суммы кредита всего за несколько минут, причем все это можно сделать со своего телефона.
Вся платформа и процесс очень удобны и образовательны, чтобы сделать их максимально простыми.
Хотя эта услуга будет доступна не всем, это отличный вариант для миллениалов или тех, кто хочет ускорить процесс!
Оценка Trustpilot:3,8 / 5
First Internet Bank - еще один ведущий кредитор с отличным обслуживанием клиентов! Они предлагают услуги во всех 50 штатах.
И они могут помочь вам получить ссуду, даже если у вас нет наивысшего кредитного рейтинга.
Тем не менее, они требуют дополнительных документов для вашего источника авансового платежа. Но они даже позволяют вам получить ссуду под 401K или другой пенсионный счет, например IRA.
Типы ссуд, предлагаемые First Internet Bank:
Чтобы начать работу с First Internet Bank, просто подайте заявку онлайн. У них также есть кредитные эксперты (не продавцы), которые могут помочь с любыми вопросами.
Это означает отсутствие давления на тип ссуды, и вы можете использовать их в качестве ресурса для решения любых вопросов, которые могут у вас возникнуть.
Кроме того, они очень четко представлены на своем веб-сайте с информационными руководствами, видео и различными калькуляторами, чтобы найти лучший кредит для вашей ситуации.
Моя любимая часть - это информационный глоссарий, так что вы можете проверить любые термины, которые вы, возможно, не понимаете.
Процесс покупки дома непрост, но эти ресурсы позволяют очень легко понять его.
Первый интернет-банк имеет множество преимуществ, таких как удобство и возможность быстро находить ответы.
Независимо от того, используете ли вы их онлайн-ресурсы или обращаетесь к кредитному офицеру, найти помощь по любым вопросам, связанным с вашим кредитом, никогда не было так просто.
Кроме того, если ваш кредитный рейтинг не так хорош, вы также можете получить ссуду FHA с дополнительными документами и минимальным первоначальным взносом.
Оценка Trustpilot:2,8 / 5
SunTrust - еще один отличный кредитор, предлагающий массу вариантов, которые помогут вам начать покупку дома.
Типы ссуд, предлагаемых Sun Trust:
Как видно из вышеизложенного, SunTrust предлагает различные типы ссуд, которых нет у других кредиторов.
Они предлагают другие программы, такие как APF’s и Doctor Loans, которые могут помочь разным заемщикам. Независимо от того, находитесь ли вы в группе с низким или высоким доходом, у SunTrust есть выбор для вас.
Чтобы начать работу с SunTrust, вы можете выйти в Интернет и заполнить все необходимые документы. Они являются крупным кредитором и максимально упростили процесс подачи заявки.
Я думаю, что SunTrust - один из лучших доступных ипотечных кредиторов, поскольку у них есть так много различных вариантов практически для любого типа заемщика.
Кроме того, они предлагают исключительное обслуживание клиентов и простой процесс подачи заявки для обеспечения вашего кредита.
Оценка Trustpilot:1,8 / 5
Carrington Mortgage Services поможет вам получить ипотеку даже с менее чем звездным кредитным рейтингом. Они помогают людям получить ссуды с помощью ипотечных кредитов, обеспеченных государством.
Кроме того, вы можете начать онлайн и зайти в филиал, если у вас возникнут какие-либо вопросы.
К сожалению, вы можете не находиться в штате, где у них есть локальные филиалы, поэтому обязательно перепроверьте перед регистрацией.
И если вы живете в Вермонте, Аляске, Массачусетсе или Северной Дакоте, вы не имеете права.
Типы ссуд, предлагаемые Carrington:
Минимальный кредитный рейтинг для начала работы с Carrington составляет 500, что значительно меньше, чем у большинства кредиторов в этом списке, поскольку большинству требуется балл 650 или выше.
Они используют больше, чем просто кредитный рейтинг, чтобы определить вашу надежность для погашения ссуды.
Этот процесс хорош, если у вас нет высокого кредитного рейтинга, но он также увеличивает количество времени, поскольку они вручную гарантируют каждую ссуду.
Они также проверят ваш доход, историю занятости и любые предыдущие выплаты по ипотеке, если вы имеете на это право. Возможно, лучшим преимуществом работы с Carrington является их партнерство с 13 программами помощи при первоначальном взносе.
Если вы живете в одном из 13 городов-участников, они объединят вас с организациями, которые помогают бесплатно вносить деньги в ваш первоначальный взнос.
Carrington Mortgage Services - отличный вариант, если у вас более низкий кредитный рейтинг и вам не хватает денег.
В то время как другие кредиторы не дадут заемщикам шанс без кредитного рейтинга 650+, они используют другие методы, чтобы помочь.
Кроме того, у них есть масса обучающей информации в Интернете, которая поможет вам пройти весь процесс покупки дома.
Оценка Trustpilot:3,2 / 5
Citi Mortgage - это филиал CitiBank, который предлагает массу различных вариантов покупки жилья. Они работают во всех 50 штатах и предлагают множество возможностей для всех типов заемщиков.
Типы ссуд, предлагаемых Citi Mortgage:
Citi Mortgage предлагает стандартный набор ссуд и не предъявляет особых требований к участникам в Интернете, как другие кредиторы.
Одно из их преимуществ заключается в том, что для определения вашей надежности используется не только кредитный рейтинг.
Еще одно огромное преимущество заключается в том, что если вы работаете не по найму, они будут работать с вами, чтобы получить ссуду.
Многие банки и кредитные союзы предъявляют строгие требования к самозанятым лицам, что затрудняет получение ссуды, если у вас нет прошлых доходов за два года.
Чтобы начать работу с Citi Mortgage, вы можете выйти в Интернет или взять трубку, если вы предпочитаете поговорить с кем-нибудь лично.
К сожалению, для начала необходимо внести регистрационный взнос в размере 100 долларов. После того, как вы отправите все свои документы, они покажут вам применимую процентную ставку по каждому типу кредита.
Если вы уже пользуетесь Ситибанком для других услуг, вы также можете получить выгоду от его «цены на взаимоотношения», что может еще больше снизить вашу процентную ставку.
Citi Mortgage - отличный вариант, поскольку они являются частью хорошо зарекомендовавшего себя бренда, такого как CitiBank, и имеют отличные отзывы в Интернете.
Кроме того, если вы работаете не по найму, они будут работать с вами и помогут оформить ссуду с дополнительными документами.
Оценка Trustpilot:1,5 / 5
US Bank - еще один крупный ипотечный кредитор, предлагающий услуги по кредитованию во всех 50 штатах. Кроме того, у них есть местные отделения в 25 странах, если вы предпочитаете более личную помощь по жилищному кредиту.
Типы ссуд, предлагаемых банком США:
Чтобы начать работу с U.S. Bank, подайте заявку онлайн или лично в местном филиале. Комиссия за подачу заявки не взимается, и для любой ссуды в банке США применяются стандартные затраты на закрытие.
Одно из самых больших преимуществ работы с US Bank - это то, как вы предпочитаете общаться со своим кредитором.
Вы можете работать полностью онлайн, звонить им напрямую или работать лично в 25 штатах. Это отлично подходит для тех, кто впервые покупает жилье, у которых могут возникнуть дополнительные вопросы обо всем процессе.
У них не так много онлайн-ресурсов, как у других онлайн-кредиторов в этом списке, но они компенсируют это общением.
US Bank представляет собой смесь кредитования старой и новой школы. Если вы предпочитаете приехать лично, вы можете сделать это или сделать все в Интернете.
Кроме того, они предлагают различные виды ссуд, которых не предоставляют другие кредиторы, такие как ссуды на строительство и земельные участки.
А если вы уже являетесь домовладельцем, вы можете сотрудничать с банком США, чтобы рефинансировать, получить HELOC или ссуду под залог собственного капитала, чтобы использовать свой капитал.
Оценка Trustpilot:1,3 / 5
Последний вариант в этом списке - это не ипотечный кредитор, а торговая площадка в Интернете, которая поможет вам найти самую низкую ставку.
Lending Tree предоставляет вам всю информацию, которая поможет вам определиться с потенциальным кредитором, прежде чем отправлять какие-либо документы.
Дерево кредитования обычно оценивает ваш кредит на основе:
Типы ссуд, предлагаемые Lending Tree:
Lending Tree - отличный вариант, который поможет вам сравнить кредиторов и найти ссуду с самой низкой процентной ставкой.
Они постоянно обновляют ставки и данные кредиторов, чтобы вам было проще принять решение. Кроме того, вы можете использовать их для поиска автокредитов, личных и коммерческих кредитов.
Оценка Trustpilot:4,5 / 5
При выборе ипотечного кредитора нужно подумать о большем, чем вы думаете. Вот несколько вещей, которые следует учитывать при выборе кредитора.
Когда вы начинаете искать лучших ипотечных кредиторов, очень важно понимать процесс покупки дома.
Срок ипотеки составляет 10–30 лет, поэтому не стоит недооценивать важность этого решения для вашего финансового будущего.
Вот простой обзор:
Прежде чем вы начнете искать дома вне вашего ценового диапазона, лучше всего предварительно пройти квалификацию, чтобы узнать детали вашего кредита.
После предварительной квалификации вы можете приступить к осмотру домов. Но если вы хотите сделать предложение по дому, вам также нужно будет получить предварительное одобрение.
Как только предложение будет принято, вы войдете в период условного депонирования, который варьируется от 30 до 90 дней. Во время этого процесса вам нужно будет застраховать жилье, пройти осмотр и оценку.
За несколько дней до окончания условного депонирования вы встретитесь, чтобы подписать все документы, оплатить закрытие и получить ключи для въезда!
После обвала рынка жилья в 2008 году покупка дома требует намного большего количества документов, чем раньше. Лучшие ипотечные кредиторы также позаботятся о вашем кредитном рейтинге.
Ваш кредитный рейтинг является одним из важнейших факторов при определении того, имеете ли вы право на покупку дома. Если вы соответствуете требованиям, чем ниже ваш балл, тем выше ваша процентная ставка.
Постарайтесь заранее создать свой кредитный рейтинг, загрузив бесплатные кредитные отчеты и проверив любые потенциальные ошибки. Пропущенные платежи и отрицательные кредитные отметки могут сыграть огромную роль в снижении вашего кредитного рейтинга.
Чтобы увеличить свой счет, сосредоточьтесь на том, чтобы как можно быстрее погасить долг по кредитной карте с высокой процентной ставкой. Если у вас есть задолженность по кредитной карте, выплатите все, что в ваших силах, чтобы минимизировать отношение долга к доходу.
Если коэффициент использования кредита превышает 30%, это может отрицательно сказаться на вашем кредитном рейтинге.
Когда я отправился искать свой первый дом, я еще даже не прошел предварительную квалификацию! Я должен был пройти предварительный отбор и сразу получить предварительное одобрение, что было огромной работой, но, к счастью, быстрым процессом благодаря хорошей организации. Не повредил и высокий кредитный рейтинг.
Я рекомендую получить письмо с предварительным одобрением, особенно если вы находитесь на конкурентном рынке до вы начинаете домашнюю охоту.
Процесс покупки дома может происходить быстро, и мне не хотелось бы, чтобы вы упустили дом своей мечты, если не прошли предварительное одобрение.
После предварительного одобрения вы можете начать сравнивать ставки со всеми типами кредиторов. Вы можете обратиться в кредитные союзы, крупные банки или поискать у лучших ипотечных кредиторов, перечисленных здесь.
Попросите друзей, семью и коллег порекомендовать вам, с каким кредитором или брокером работать, если у вас еще нет конкретного.
Процесс покупки дома и выбора ипотечного кредитора может сбивать с толку. Вот несколько наиболее часто задаваемых вопросов.
Как пройти предварительный квалификационный отбор на ипотеку? Предварительная квалификация - это первый шаг в обеспечении вашей ссуды у одного из лучших ипотечных кредиторов. Помните, что после того, как вы пройдете предварительную квалификацию, вам все равно нужно будет пройти предварительное одобрение и подать дополнительные документы.
Чтобы пройти предварительную квалификацию, вам нужно будет предоставить кредитору основную информацию, чтобы определить, сколько вы можете ссудить, исходя из вашего дохода и долгов.
Котировки будут предоставим вам общую оценку, чтобы начать осмотр домов.
Но вам может потребоваться дополнительная информация, чтобы сделать предложение о доме, отправив письмо с предварительным одобрением.
Предварительное одобрение покажет продавцам, что вы серьезно настроены и серьезно относитесь к покупке дома. домой.
Чтобы получить предварительное одобрение, вам нужно будет предоставить массу информации, в том числе:
- Налоги за последние 2 года
- Выписки из банка
- Подтверждение занятости
- Объяснение отрицательных замечаний по кредитному рейтингу
Кредитор также сделает Тяжело потяните свой кредитный рейтинг, чтобы выяснить свою процентную ставку. Процесс идет не быстро, и я рекомендую вам подготовить все свои отчеты в электронном виде, чтобы упростить его.
Не всегда легко найти лучших ипотечных кредиторов. Получение ипотеки - важное решение, и я рекомендую провести много исследований, чтобы найти лучший из возможных кредитов.
Выберите нескольких кредиторов и сравните типы кредитов, процентные ставки и предполагаемые ежемесячные платежи. быть.
Еще одна вещь, которую нужно оценить с каждым кредитором, - это сумма, которую вы должны для покрытия расходов. Затраты на закрытие сделки составляют 3-5% от суммы кредита, которую вы должны будете выплатить, чтобы закрыть сделку.
Эта сумма может быстро увеличиться в зависимости от покупки вашего дома. Хорошие кредиторы должны проверить это и помочь найти такие вещи, как оплата дополнительных баллов для снижения затрат на закрытие сделки.
Кроме того, посоветуйтесь со своим агентом по продаже недвижимости, чтобы узнать, можете ли вы заставить продавца также получить процент. Даже немного имеет значение!
Помните, что покупка дома - это большое дело и большие финансовые обязательства. Если вы серьезно собираетесь стать домовладельцем впервые, обязательно подготовьтесь, прежде чем начинать поиск своего дома.
Найдите способы улучшить свой кредитный рейтинг, получить весь свой доход, долги и другие финансовые данные, чтобы максимально упростить этот процесс.
Кроме того, постарайтесь избежать сбоев, поскольку покупатель и продавец обмениваются огромным объемом информации.
После подготовки используйте этот список лучших ипотечных кредиторов, чтобы найти тех, которые соответствуют вашему кредитному рейтингу и типу необходимой ссуды. Удачи вам в приобретении вашего первого дома!