Вы работаете над выплатой долгов и накоплением богатства? Одним из важных шагов, который сопровождает это, является очистка плохой кредитной истории.
Обратите внимание, что потребуется определенная работа, чтобы научиться это делать. Безупречный кредитный отчет не появится в одночасье. Однако это жизненно важная часть процесса избавления от долгов. И это важно для накопления богатства.
Сегодня мы рассмотрим, что вам нужно сделать, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг. И мы поговорим о преимуществах очистки плохой кредитной истории.
В этой статье
Вы будете отмечены как имеющий плохую репутацию, если ваша оценка FICO ниже 580. Однако даже «плохие» и «справедливые» оценки FICO могут повлиять на вас.
Они могут повлиять на то, одобрены ли вы для получения кредита. И они могут повлиять на заявки на аренду и вакансии. Вот пять шагов, которые вы можете предпринять, чтобы очистить плохой отчет о кредитных операциях.
Вы не сможете исправить плохой кредит, пока не узнаете, о чем идет речь. По закону вы можете получать одну бесплатную копию своего кредитного отчета каждый год.
В бесплатном кредитном отчете не указан фактический номер FICO. Однако вы можете запросить номер FICO за дополнительную плату.
Зайдите на сайт www.annualcreditreport.com, чтобы получить бесплатную копию годового отчета.
Получение копии вашего кредитного отчета позволяет вам видеть то, что видят другие, когда они извлекают ваш кредитный отчет. Предлагаемый потребителям бесплатный годовой кредитный отчет содержит все статьи, о которых сообщается.
Когда вы получите копию отчета, вы увидите информацию. Очень много. Вы сможете получать отчеты из всех трех кредитных бюро.
На веб-сайте Годового кредитного отчета можно просмотреть все три отчета. Они не покажут вам ваш реальный счет.
Однако вы можете заплатить комиссию, чтобы получить свой балл. Каждая кредитная компания даст вам оценку FICO. Все три результата должны быть близки по количеству.
Я рекомендую получить оценку хотя бы от одной компании. Таким образом, вы будете знать, где вы стоите с точки зрения числа.
В вашем отчете будут перечислены все прошлые и настоящие кредиторы. В аккаунтах будет указано, открытые они или закрытые. Они также будут содержать информацию о вашем текущем балансе. Просмотрите каждый отчет, чтобы проверить точность.
Кредитные отчеты иногда содержат ошибки. Они могут ошибочно заявить, что полностью оплаченный счет не оплачен. Или они сообщат о счете, который вам не принадлежит.
Иногда эти счета попадают в кредитный отчет из-за ошибки. Однако в других случаях неверные кредитные счета являются признаком мошенничества.
Поэтому важно внимательно прочитать свой кредитный отчет. Убедитесь, что все учетные записи, указанные в отчете, принадлежат вам. И убедитесь, что в этих отчетах указан правильный непогашенный остаток. И правильная отчетность о способе оплаты и т. Д.
Если вы не задерживали платежи, это должно быть отражено в отчете. В вашем кредитном отчете также будут перечислены старые неоплаченные счета. Эти векселя могли перейти в статус инкассо. Это означает, что кредитор передал их коллекторскому агентству.
Обратите внимание на старые неоплачиваемые аккаунты. Убедитесь, что они принадлежат вам, и составьте план, как получить им деньги. Мы покажем вам, как это сделать дальше.
Содержит ли ваш кредитный отчет отчет «списано»? Это означает, что компания не ожидает выплаты. По сути, они сообщают, что исчерпали все ресурсы. Они пытались заставить вас заплатить, но сдались.
Важно связаться с этими кредиторами или коллекторскими агентствами. Примите меры, чтобы оплатить эти счета. После оплаты попросите их изменить отчет, чтобы показать, что вы оплатили счет.
Важно оплатить все счета, которые вошли в статус взыскания. Они по-прежнему будут отображаться в вашем отчете. Однако они будут отмечены как оплаченные, а не невыплаченные.
У вас нет денег, чтобы полностью оплатить эти счета? Если это так, установите бюджет с нулевой суммой, чтобы помочь вам платить им. Составьте план платежей с кредитором или коллекторским агентством. Скажите им, сколько вы можете платить каждый месяц в счет погашения долга.
Свяжитесь с кредитором после оплаты счетов. Убедитесь, что в вашем кредитном отчете есть «оплаченный» отчет по рассматриваемым счетам.
Помните, как мы говорили о коэффициенте использования кредита? Кредитные карты с балансом в пределах 30% от лимита могут повлиять на кредитный рейтинг человека. Проверьте, нет ли у ваших кредитных карт предела лимита.
Если да, постарайтесь как можно быстрее выплатить им деньги. Используйте свой бюджет, чтобы добавлять дополнительные платежи по картам. Прекратите пользоваться картами и расплачивайтесь за вещи наличными. Это повысит ваш рейтинг FICO.
Вы видите в своем кредитном отчете некорректный элемент (или элементы)? Или что-то, что тебе не принадлежит? Свяжитесь с указанным кредитором или коллекторским агентством. Работайте с ними, чтобы исправить ошибку. Большинство компаний рады работать с вами.
Вы можете обнаружить, что ваш кредитный отчет содержит мошенническую информацию. Или что ваша личность была украдена и кто-то получил кредит на ваше имя.
Если да, обратитесь в местное отделение полиции. Подумайте также о сотрудничестве с авторитетной компанией по разрешению мошенничества. Они могут помочь вам остановить попытки мошенничества на их пути.
Те, кто крадут вашу репутацию или личность, не воспользуются ею во благо. Они будут использовать его, чтобы получить деньги или кредит на ваше имя. Вот почему так важно следить за своим кредитом.
Кража личных данных происходит повсюду. В 2017 году более 16 миллионов человек стали жертвами подделки личных данных. Об этом говорится в официальном сообщении Института страховой информации.
Чем раньше вы поймаете мошенничество с кредитным отчетом, тем скорее вы сможете его остановить. Не допустите, чтобы ваш кредит был испорчен кражей личных данных.
Одно дело, если ты испортишь себе кредит. Вы снимаете шишки, устраняете проблемы и идете дальше. Не позволяйте никому разрушить ваш кредит в результате мошенничества.
Очистка вашего кредита может потребовать работы. Тем не менее, преимущества наличия хорошего кредитного отчета будут стоить затраченных усилий.
Ваша репутация важна в современном мире. Кредитный отчет человека часто является прямым отражением репутации человека в глазах владельцев бизнеса.
Создание кредита может занять некоторое время. Это верно, если вы строите его ответственно, пытаясь избежать долгов. Такие инструменты, как Self Lender, могут помочь вам в этом.
Самокредитование может помочь вам получить хороший кредит несколькими способами. Во-первых, Self Lender позволяет вам бесплатно отслеживать свой кредитный рейтинг.
Во-вторых, Self Lender предлагает клиентам то, что они называют сберегательным счетом «Credit Builder». Учетная запись Credit Builder позволяет вам создавать хороший кредитный рейтинг по мере экономии. Вот пример того, как это работает.
На счет застройщика кредита в размере 545 долларов США, выплачиваемый 12 раз в течение года, будет ежемесячный платеж в размере 48 долларов США. И годовая процентная ставка составит 10,69%
Каждый месяц, когда вы платите вовремя, они сообщают о ваших платежах. Они отчитываются перед всеми тремя кредитными бюро. Этот процесс отчетности поможет вам создать историю своевременных «кредитных» платежей.
Совершенные вами платежи хранятся на счете депозитного сертификата (CD) в течение 12 месяцев. Вы получите средства, которые хранились на компакт-диске. И вы получите проценты по этим фондам через 12 месяцев.
Итак, Self Lender помогает вам одновременно экономить деньги и увеличивать кредитоспособность.
Вот еще несколько фактов о самокредитовании, которые вы, возможно, захотите узнать:
Вы всегда можете погасить свой «кредит» до истечения годового периода. Тогда вы сможете вернуть свои деньги раньше срока. Однако это противоречит цели. Чтобы заработать хорошую репутацию, нужно время.
Если вы оставите свои деньги в Self Lender, вам в этом поможет. И в качестве бонуса; у вас будет дополнительная экономия на 1000 долларов, когда вы завершите их годовой план.
Подробнее: Обзор ссуды для самокредитования
Создание кредита в таких компаниях, как Self Lender, безопасно. Это потому, что вы на самом деле не занимаете деньги. Вместо этого вы платите им от своего имени.
Деньги, которые вы платите, идут вам. Тем не менее, они все еще отчитываются перед кредитными бюро. Таким образом, вы получите хороший кредит за счет экономии.
Вы не берете на себя никаких дополнительных долгов. Однако вы помогаете повысить свою репутацию. Это похоже на то, как работает обеспеченная кредитная карта. К обеспеченным кредитным картам привязаны сбережения.
Сначала вы кладете деньги на сберегательный счет. Затем они выдают вам кредитную карту с лимитом, соответствующим остатку на вашем сберегательном счете.
Используя обеспеченную кредитную карту, вы ежемесячно вносите на нее платежи. Вы можете внести минимальные платежи или полностью оплатить остаток. Если по какой-либо причине вы прекращаете совершать платежи, компания снимает причитающуюся сумму с вашего сберегательного счета.
Но система Self Lender лучше, чем обеспеченная кредитная карта. Это потому, что у вас нет кредитной карты, на которой можно было бы накапливать остаток. Вы только экономите; никогда не трачу.
Создание хорошей кредитной истории за счет сбережений означает, что вам никогда не придется беспокоиться о накоплении долга. По этой причине защищенные кредитные карты могут быть рискованными. Да, баланс в безопасности благодаря совпадению вашего сберегательного счета. Однако эта привычка может быть опасной.
Привычка тратить деньги, которых у вас нет, за счет накопления средств на кредитной карте может быть рискованной. Это побуждает вас жить не по средствам.
Такие компании, как Self Lender, помогают вам увеличить свой кредит за счет сбережений. Они исключают расходную составляющую. И они помогают вам выработать привычку экономить деньги.
Ваше кредитное бюро рассматривает ваш счет как ссуду. Вот как вы можете поднять свой кредитный рейтинг. Однако на самом деле вы занимаетесь своими деньгами.
Вам может быть интересно, что самофинансирование получит от сделки. Другими словами, сколько это стоит? Вот как это работает.
Вы платите 12 долларов за административный сбор плюс 89 долларов в месяц в течение 12 месяцев. Это равняется 1080 долларам. По истечении 12 месяцев вы получите 1000 долларов плюс проценты.
Все остальное берет на себя самокредитор. Это помогает покрывать их расходы и платить персоналу. Вы по-прежнему получаете баланс вашего счета в размере 1000 долларов США. Кроме того, вы получаете проценты в банке, в котором хранится ваш компакт-диск.
Вы должны понять «почему», прежде чем начинать убирать свой плохой кредит. Важно понимать систему кредитной отчетности и то, как она работает.
Люди не всегда понимают, что система влияет на многие сферы жизни. Кредитная система влияет на получение займов, аренду и даже поиск работы.
В наши дни кредитный отчет человека используется для многих вещей. Его используют не только для того, чтобы помочь компании решить, давать ли вам деньги в долг.
Мы подробно поговорим о том, как ваш кредитный отчет влияет на вашу жизнь. Затем мы расскажем, как можно улучшить свой кредитный отчет.
Чаще всего кредитные отчеты используются для определения кредитоспособности. Компании, выпускающие кредитные карты, получат ваш отчет, если вы подадите заявку на получение карты. Ипотечные компании потянут его, чтобы получить одобрение на ипотеку.
То же самое и с компаниями по автокредитованию. Однако есть и другие причины, по которым организация может вывести ваш кредитный отчет. Вот четыре причины, о которых вы, возможно, еще не знали.
Большинство компаний по управлению арендой готовят кредитные отчеты. Это часть процесса утверждения аренды дома или квартиры.
Они считают, что важно то, как человек ведет дела с кредитными счетами. Идея состоит в том, что люди, которые платят по счетам, будут платить за квартиру. И они заплатят вовремя.
Вы хотите снять качественный дом или квартиру? В таком случае важно иметь чистый кредитный отчет.
Многие работодатели в наши дни берут кредитный отчет соискателя. Их цель? Проверить уровень ответственности заявителя при обращении с кредитом.
Они хотят видеть, вовремя ли вы оплачиваете счета. Они считают, что если вы хорошо распорядитесь своим кредитом, вы станете ответственным сотрудником.
И наоборот, если у вас плохие отметки в кредитной истории, вы можете потерять предложение о работе. Потенциальный работодатель может считать, что вы не несете ответственности. Было бы грустно упустить работу, которую вы хотели, потому что ваша кредитная история искажает вас.
Не упускайте прекрасную возможность трудоустройства из-за плохой кредитной истории. Вместо этого воспользуйтесь приведенными ниже советами, чтобы ваш отчет о кредитных операциях был чистым. Очистите его, чтобы отразить того ценного человека, которым вы являетесь.
Пусть ваша кредитная история принесет вам пользу. Не позволяйте этому мешать вашей жизни, поскольку это стоит вам работы.
Верно; компании автострахования могут посмотреть ваш кредитный рейтинг. Они используют его, чтобы определить, сколько вы заплатите за автострахование.
По их мнению, плохой кредит равен риску. Чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем выше риск, который они берут на себя при вашей страховке.
Есть ли у вас отрицательные оценки в вашем кредитном бюро? В таком случае вам, возможно, придется платить более высокие страховые взносы. И наоборот, очистка плохой кредитной истории может привести к снижению ставок автострахования.
Вы знаете, что ваш кредит повлияет на то, получите ли вы разрешение на получение ссуды. Однако знаете ли вы, что это тоже может повлиять на ваш рейтинг? Вы можете платить более высокие процентные ставки, если у вас плохой кредит.
Компания может решить одолжить вам деньги. Однако они могут взимать с вас больше, чем с людей с хорошей кредитной историей. Хороший кредитный рейтинг может дать 5-процентную процентную ставку по автокредиту. Вместо этого из-за плохой кредитной истории вы можете получить 12-процентную ставку.
Таким образом, даже если вы получите одобрение, вы заплатите намного больше, чтобы занять деньги. Более высокие ставки могут применяться и к ипотечным кредитам. Ипотечные кредиторы взимают с вас более высокую ставку при покупке дома. Когда вы говорите о 30-летнем кредите, который может накапливаться.
Допустим, у вас хорошая репутация. Вы занимаете 200000 долларов на дом сроком на 30 лет. У вас хороший кредит, поэтому процентная ставка составляет 5 процентов. Вы заплатите более 386 000 долларов за дом, если не выплатите ссуду раньше срока.
А теперь предположим, что у вас плохая кредитная история. Вы имеете право на ипотеку с процентной ставкой 7 процентов. Вы берете те же 200000 долларов в кредит на 30 лет. Если вы не выплатите ссуду досрочно, вы заплатите более 479 000 долларов за дом.
Это большие деньги для плохой кредитной истории. Особенно, если вы можете предпринять шаги по его очистке.
Кредитные отчеты содержат информацию о счетах, которые у вас были сейчас или были в прошлом. Счета по кредитным картам, автокредиты и ипотечные ссуды указаны в кредитных отчетах.
Даже медицинские, коммунальные и другие счета часто включаются в кредитный отчет.
Элементы, которые могут указывать на плохую кредитоспособность в кредитном отчете человека:
Даже если вы платите вовремя, высокий остаток на кредитной карте может снизить ваш счет. Это основано на вашем коэффициенте использования кредита (CUR). Когда ваш CUR становится высоким, ваш кредитный рейтинг снижается. Постарайтесь, чтобы ваш CUR не превышал 30 процентов.
Все перечисленные выше факторы могут повлиять на ваш кредитный рейтинг. Ваш кредитный отчет содержит число, называемое рейтингом FICO. Ваша оценка FICO может варьироваться от 300 до 850.
Вот разбивка оценок кредитного анализа, которые вы получите на основе вашего номера FICO:
* Источник:Experian
Какой у вас кредитный рейтинг? Бедных? Отлично? Что бы это ни было, мы можем помочь вам его очистить. Просто следуйте инструкциям ниже.
Если вы не проверяете свой кредитный отчет хотя бы раз в год, я рекомендую это сделать. Вот как вы можете бесплатно проверить свой кредитный отчет.
Об этом я немного говорил выше. Вы слышали о Законе о справедливой кредитной отчетности? Это закон, который позволяет потребителям получать один бесплатный отчет о кредитных операциях в год. Они могут получить отчет от трех основных агентств по отчетности.
Я уже говорил о них раньше. Это Experian, TransUnion и Equifax.
Annual Credit Report - это компания, которая позволяет вам выбирать из трех различных агентств отчетности. Вы можете бесплатно проверить свой кредитный отчет через них.
Опять же, вы можете получить доступ к их веб-сайту по адресу www.annualcreditreport.com. Сайт позволяет получить доступ к каждому из трех агентств отчетности один раз в год. Тем не менее, чтобы получить их, вы должны заполнить информацию, касающуюся вашей личности.
Они зададут вам конкретные вопросы о вашей кредитной истории, чтобы убедиться, что вы действительно являетесь.
Бесплатные кредитные отчеты от Annual Credit Report покажут вам, что находится в вашем кредитном отчете. Помните, что они взимают комиссию, если вы хотите знать свой кредитный рейтинг.
Вы хотите получить свой кредитный рейтинг бесплатно? Если это так, вы можете использовать такую компанию, как Credit Sesame. Они позволят вам в любое время бесплатно узнать свой кредитный рейтинг.
Credit Sesame - это компания, которая помогает вам улучшить свой кредитный рейтинг. Они предоставляют регулярный бесплатный доступ к вашему кредитному рейтингу. Они тоже делятся советами по увеличению этого балла.
Вы также можете получить свой кредитный рейтинг бесплатно, используя Credit Karma. Credit Karma - это сервис, который дает рекомендации по продуктам. Они говорят о продуктах, которые можно использовать для улучшения своего финансового положения.
Когда вы получаете копию своего кредитного отчета бесплатно, важно тщательно его изучить. Убедитесь, что вся информация верна.
Проверьте остатки по всем непогашенным долгам, перечисленным в вашем кредитном отчете. Убедитесь, что информация соответствует тому, что вы знаете, как ваш долг.
Обнаружили ли вы какие-либо несоответствия или мошенническую деятельность в своем кредитном отчете? Если да, обратитесь в индивидуальное (ые) бюро (а).
Получите от них дополнительную информацию о неточностях или мошенничестве. Сделайте то, что вам нужно, чтобы избавиться от них. При необходимости обратитесь за помощью к агентствам, указанным выше.
Вы захотите позаботиться о давно просроченных или списанных счетах. Возможно, вы забыли об этом или не знали об этом. Изучите их, чтобы убедиться, что они ваши.
Сделайте необходимые звонки, чтобы рассчитаться с ними. При необходимости договоритесь об оплате. Таким образом, вы можете убедиться, что ваша кредитная история остается чистой.
Наличие хорошего кредитного рейтинга и чистого кредитного отчета жизненно важно. Это помогает, когда вы хотите совершить покупку, например, купить дом или машину. Вы получите максимально возможную процентную ставку с хорошей кредитной историей. А более низкая процентная ставка поможет быстрее погасить ссуду.
Если вы подаете заявление о приеме на работу или пытаетесь получить ссуду, ваша кредитная история имеет значение. Важно серьезно отнестись к своему кредитному отчету. Работайте над тем, чтобы он отражал то ответственное лицо, которым вы являетесь.
Не позволяйте плохой кредитной истории испортить вашу репутацию. Вместо этого примите меры, чтобы очистить отчет. Это поможет вам улучшить свой кредитный рейтинг.