Вы когда-нибудь думали о досрочном погашении ипотеки за дом? Насколько гибкими были бы ваши финансы, если бы у вас не было ежемесячных выплат по ипотеке?
Хотели бы вы не иметь долгов и не беспокоиться о том, чтобы жить от зарплаты до зарплаты?
В этой статье
Возможно, вы настроены скептически и не думаете, что быстрее погасить ипотечный кредит — это так уж важно. Давайте начнем с примера, чтобы я мог показать вам с финансовой точки зрения, сколько денег вы можете сэкономить, досрочно погасив ипотечный кредит.
Например, допустим, вы покупаете дом и получаете 30-летнюю ипотеку на 200 000 долларов под 4,0%. Если бы вы сохранили кредит до конца срока, вы заплатили бы 143 739 долларов США в виде процентов. .
Это означает, что общая сумма, которую вы заплатили за дом, составит 343 739 долларов США.
С другой стороны, если бы вы купили тот же дом и вместо этого взяли ипотечный кредит на 15 лет под 3,5 %, вы бы заплатили всего 57 357 долларов США в виде процентов. . Доведя вашу новую сумму до 257 357 долларов.
Разница составляет 86 382 доллара США!
Не знаю, как вам, а мне интересно сэкономить такие деньги.
Если вам нравится экономить такие деньги, прочитайте о семи действиях, которые вы можете предпринять, чтобы досрочно погасить ипотеку.
Финансовый план игры – это план, который поможет вам управлять своими деньгами так, чтобы это соответствовало вашим жизненным целям.
Подводя итоги финансового плана игры, вы должны предпринять следующие шаги:
Если после создания плана игры вы обнаружите, что вам нужен дополнительный доход, выберите дополнительные занятия, чтобы получить этот доход
Возьмите все дополнительные деньги, которые у вас есть после создания плана игры, и используйте их для выплаты основной суммы по ипотечному кредиту.
Хотя вы можете рефинансировать свою ипотеку на более низкий срок, это часто требует оплаты расходов на закрытие. Вместо этого вы можете досрочно погасить ипотечный кредит, сократив срок самостоятельно.
Например, допустим, у вас осталось 25 лет по вашей 30-летней ипотеке. Первым шагом будет зайти на такой сайт, как Bankrate.com, и воспользоваться их ипотечным калькулятором.
Затем введите остаток по ипотеке и текущую процентную ставку, которую вы платите. В качестве срока укажите количество лет, которое у вас осталось по ипотеке.
Затем измените этот срок на 15 лет (или любое другое количество лет, в течение которого вы хотите освободиться от ипотеки). Это позволит вам узнать, какой размер платежей вам нужно сделать, чтобы погасить ипотечный кредит через 15 лет.
Возьмите разницу между вашим текущим платежом и вновь рассчитанным платежом и ежемесячно вносите эту сумму в качестве дополнительного основного платежа.
Важно, чтобы вы указали в банке, что платеж должен быть произведен как дополнительный основной платеж. . Если вы этого не сделаете, банк может применить дополнительные платежи к будущим ежемесячным платежам.
Если они это сделают, это негативно повлияет на процентную экономию, которую вы могли бы заработать, погасив ипотечный кредит досрочно.
Предпринимая эти шаги, вы сами сокращаете срок ипотечного кредита за счет дополнительных платежей по основному долгу. Таким образом, вы избавляете себя от хлопот и денег, которых вам может стоить рефинансирование.
Выше мы говорили о том, как самостоятельно досрочно погасить ипотеку. Однако в некоторых случаях лучше рефинансировать по более низкой ставке.
Для пояснения предположим, что в настоящее время у вас есть 30-летняя ипотека с процентной ставкой выше 5%. Но текущая средняя ставка по стране составляет 3,50% по 15-летней ипотеке (по состоянию на май 2019 года). В этих обстоятельствах вам следует рассмотреть возможность рефинансирования на 15-летний фиксированный срок.
Рефинансирование может сэкономить вам несколько тысяч долларов в год на процентах, просто сделав этот шаг. Вот пример:
Для простоты давайте рассмотрим пример, когда вы рефинансируете только для снижения процентной ставки. У вас осталось только 15 лет по ипотеке с балансом в 200 000 долларов. Если вы погасите ипотечный кредит вовремя, вы заплатите 94 150 долларов США в виде процентов.
Напротив, если вы рефинансируете другой 15-летний ипотечный кредит по ставке 3,5 % (текущая средняя ставка по стране на май 2019 г.), вы заплатите только 57 357 долларов США в виде процентов.
Это сбережения в размере 36 793 долларов США, что стоит затрат на рефинансирование. А если вы внесете дополнительные платежи по основному долгу, чтобы погасить его раньше, вы сэкономите еще больше.
Сравните сегодняшние процентные ставки с вашей текущей ставкой, используя ипотечный калькулятор. Возможно, рефинансирование стоит потраченного времени и денег.
Еще один простой способ досрочно погасить ипотечный кредит — внести один дополнительный платеж в год, равный вашему ежемесячному платежу.
Если вы сделаете это для всего ипотечного кредита, используя приведенный выше пример кредита на 30 лет в размере 200 000 долларов США, вы погасите свой кредит на три года и десять месяцев раньше. И вы сэкономите более 20 000 долларов США на процентах.
Еще один способ ускорить выплату ипотечного кредита — взять на себя обязательство вкладывать все лишние или «неожиданные» деньги в погашение основной суммы долга.
Например, вы знаете ту налоговую декларацию, которую вы получаете каждый год? Вместо того, чтобы использовать его, чтобы побаловать себя отпуском или новым электронным гаджетом, внесите его в качестве основного платежа по ипотеке.
К другим примерам неожиданных денег, которые вы могли бы использовать, относятся:
Какой бы ни была форма неожиданных денег, просто уберите их, как только получите. Пообещайте, что вы не будете тратить их, а вместо этого будете использовать для погашения ипотеки.
В вашем доме есть дополнительная спальня? Почему бы не использовать его, чтобы заработать немного денег и погасить ипотечный кредит?
Мои друзья Стив и Аннет зарабатывают в среднем 1500 долларов в месяц, сдавая комнаты на Airbnb. Людям нравится использовать Airbnb вместо гостиниц, когда они путешествуют.
Пребывание в доме часто дешевле, чем в отеле, и это более уютное место для проживания путешественников. Некоторым путешественникам нравится ощущение «дома», которое возникает, когда останавливаешься в чьем-то доме.
Если бы вы могли зарабатывать несколько сотен долларов в месяц на Airbnb, вы могли бы погасить ипотеку намного быстрее.
Статья по теме:Полный контрольный список Airbnb:14 способов получить больше бронирований
Один верный способ найти дополнительные деньги — начать подработку или две. Подработка – это краткосрочная или долгосрочная работа, которая поможет вам заработать больше денег.
Есть десятки подработок, которые можно использовать для заработка, но вот несколько примеров:
Список дополнительных занятий, которыми вы могли бы заняться, поистине бесконечен. Найдите подработку, которая вам подойдет, составив список своих навыков и талантов.
Оттуда вы можете взять этот список и найти дополнительные занятия, где вы можете использовать свои таланты, чтобы заработать дополнительные деньги. Затем обязуйтесь направить все дополнительные заработанные деньги на выплату ипотечного кредита.
Бонус: Никогда не знаешь, когда подработка превратится в предприятие по зарабатыванию денег на полную ставку. Шесть лет назад я начал подрабатывать писателем-фрилансером.
Теперь я зарабатываю десятки тысяч долларов в год, работая дома неполный рабочий день. Моя «подработка» изменила мою жизнь. Это позволяет мне комфортно содержать своих четверых детей, но при этом оставаться с ними дома.
Есть много способов досрочно погасить ипотеку. Вы можете сосредоточиться на одном из способов, упомянутых здесь, или использовать несколько из них вместе для сверхбыстрого погашения ипотеки.