С ростом стоимости обучения в колледже все больше студентов берут больше взаймы, чтобы заплатить за обучение в колледже. Окончание школы без задолженности по студенческому кредиту – это "финансовое чудо".
Проще говоря, вам нужно выяснить, как быстро погасить студенческие кредиты. Рефинансирование ваших студенческих кредитов — один из лучших вариантов, который поможет вам избавиться от долгов и сэкономить деньги за счет более низких ежемесячных платежей и долгосрочных сбережений на проценты.
Есть несколько студенческих кредитных компаний, которые предлагают рефинансировать частные студенческие кредиты. Если вам удобно отказаться от льгот по прощению кредита, вы также можете рефинансировать федеральные кредиты.
В этой статье
Перед подачей заявки обязательно сравните ставки нескольких кредиторов. Сравнивать ставки можно бесплатно, и это не повредит вашему кредитному рейтингу. Если вы решите рефинансировать, официальная заявка на получение кредита приведет к жесткой проверке кредитоспособности.
Лучшие кредиторы не взимают комиссию за подачу заявки, комиссию за оформление или штраф за досрочное погашение.
Для большинства кредиторов возможно рефинансирование федеральных студенческих ссуд и частных студенческих ссуд. Кроме того, вы можете рефинансировать кредиты для студентов, выпускников, медицинских и юридических школ.
SoFi является крупным игроком в индустрии финансовых услуг с несколькими вариантами личных финансов, включая рефинансирование студенческого кредита.
В дополнение к скидке на автоплатеж в размере 0,25% вы можете получить скидку участника в размере 0,125% на будущие кредиты SoFi.
Самым важным фактором, который следует учитывать при рефинансировании с помощью SoFi, является ваш кредитный рейтинг. Минимальный требуемый кредитный рейтинг FICO – 650.
Средний доход заемщика SoFi также составляет 150 000 долларов в год. Хотя не все будут соответствовать этим требованиям, это быстрый процесс подачи заявки, и вы можете получить очень низкие процентные ставки в случае одобрения.
Частным студентам для рефинансирования требуется минимум 5000 долларов. Студенческие кредиты на медицинские услуги должны иметь баланс не менее 10 001 долл. США.
Новый опыт рефинансирования? Вот как начать рефинансировать свои студенческие кредиты и быстрее выбраться из долгов.
SoFi — отличный вариант, если вы имеете право на одобрение. Кредитный рейтинг и доход выше, чем требуется большинству кредиторов, но они имеют отличные преимущества и льготы.
Рефинансирование частного студенческого кредита включает защиту от безработицы, когда ваши платежи временно приостановлены. SoFi также может помочь безработным получить поддержку в карьере или принять участие в программе для предпринимателей.
Эти дополнительные услуги очень редки, поскольку большинство кредиторов предлагают только рефинансирование.
Все тарифы, количество участников, оценки, условия, состояние доступности и расчеты экономии актуальны на момент написания этой статьи. Все вышеперечисленное может обновиться в будущем. Самую последнюю информацию можно найти на сайте SoFi.com.
Связано: Обзор персональных кредитов Sofi
Splash Financial — это рынок сравнения кредитов для студенческих кредитов и рефинансирования кредитов для студентов-медиков. Родители также могут рефинансировать кредиты Parent PLUS.
Вы можете ввести данные своего студенческого кредита и увидеть лучшие предложения от банков и кредитных союзов.
Согласно веб-сайту Splash Financial, вы можете найти ставку менее чем за 3 минуты и заполнить всю заявку всего за 15 минут онлайн.
Минимальный кредитный рейтинг, который должен быть одобрен, составляет 650.
Splash Financial может быть хорошим вариантом, если вы хотите сравнить процентные ставки от нескольких кредиторов с помощью одного поиска. Его минимальная сумма займа конкурентоспособна с другими кредиторами.
Чтобы узнать больше, прочитайте наш финансовый обзор Splash.
LendKey — отличный вариант для рефинансирования ваших студенческих кредитов, поскольку вы можете сравнить ставки от нескольких кредиторов.
Можно получить кредитные предложения от кредитных союзов и банков. Вы также можете подать заявку с поручителем.
Поскольку LendKey — это торговая площадка, ознакомьтесь с условиями погашения, которые предлагает каждый кредитор. Например, вам нужно будет запросить отсрочку или отказ от кредита у кредитора вместо LendKey.
Lendkey — отличный вариант для рефинансирования ваших студенческих кредитов, поскольку вы можете сравнивать ставки от нескольких кредиторов. Благодаря конкурентоспособным ставкам, отличному обслуживанию клиентов и возможности работать с кредитным союзом это отличный вариант.
Кроме того, если вам нужно использовать поручителя, вы можете помочь квалифицировать кредит, и после 12 последовательных своевременных платежей они могут быть удалены из кредита.
Как и SoFi, Common Bond была создана группой студентов из Пенсильванского университета, чтобы помочь однокурсникам получить лучшие доступные ставки по студенческим кредитам.
Ищете частные кредиты, чтобы получить степень бакалавра или магистра? CommonBond — один из ведущих частных кредиторов с конкурентоспособными процентными ставками и отличными условиями погашения.
Но, как и у SoFi, требования к одобрению выше, чем у других кредиторов.
CommonBond требует кредитного рейтинга от хорошего до отличного (660+ баллов FICO) и высокооплачиваемой работы.
Положительным моментом является то, что они разрешают поручителей, если вы не можете получить кредит самостоятельно.
После трех лет (36 платежей) своевременных платежей поручитель может отказаться от кредита.
Еще одна особенность, которая делает CommonBond уникальным, заключается в том, что они предлагают «гибридную процентную ставку». Однако вы можете подать заявку на фиксированную процентную ставку, чтобы платить ту же ставку в течение срока кредита.
Если у вас есть экономические трудности, вы можете запросить отсрочку по кредиту на срок до 24 месяцев.
CommonBond — еще один отличный вариант, если вы квалифицированный заемщик. Подача заявки с поручителем может повысить шансы на одобрение или снизить процентную ставку.
Возможность доступа к сообществу CommonBond дает такие привилегии, как общение и советы по карьере. Эти инструменты помогут вам преуспеть в финансовом будущем.
Discover Student Loans предлагает «частные ссуды на консолидацию», которые помогут вам сэкономить деньги за счет рефинансирования частных и федеральных студенческих ссуд.
Чтобы было ясно, рефинансирование федеральных кредитов с помощью Discover лишает льгот по прощению кредита.
Ваш общий долг по студенческому кредиту не может превышать 150 000 долларов США. Исключения могут применяться для областей с более высокими суммами долга, таких как медицинские и юридические программы.
Как и другие рефинансирующие организации, вы можете получить скидку на автооплату в размере 0,25% годовых. Однако Discover предлагает условия погашения только на 10 и 20 лет.
У Discover не всегда самые низкие процентные ставки, но их кредиты могут быть проще для получения права.
Существует также скидка на автоматическую оплату, которая поможет снизить годовую процентную ставку на 0,25 %. Кроме того, они принимают поручителей.
Прочитайте наш обзор Discover Bank, чтобы узнать больше об их банковских услугах.
Citizens Bank — очень уважаемая компания, которая может помочь вам рефинансировать ваши студенческие кредиты.
Родители также могут рефинансировать студенческие кредиты. Не все кредиторы предлагают рефинансирование родительской студенческой ссуды.
Если вы в настоящее время используете Citizens Bank, вы можете претендовать на скидку лояльности 0,50%. Вы получаете скидку 0,25 % на автоматическую оплату и скидку 0,25 % за наличие банковского счета.
Либо у вас, либо у вашего поручителя должен быть активный счет в Citizens Bank, когда вы подаете заявку на рефинансирование, чтобы получить полную скидку за лояльность.
Одним из недостатков Citizens Bank является минимальный баланс в размере 10 000 долларов США для рефинансирования. Большинству кредиторов требуется только остаток в размере 5000 долларов США.
Citizens Bank может быть хорошим вариантом, если вы имеете право на скидку лояльности 0,50%. Процентные ставки конкурентоспособны, но вам нужен минимальный баланс в размере 10 000 долларов США.
ELFI (Education Loan Finance) — подразделение SouthEast Bank, базирующееся в Теннесси.
Вы можете рефинансировать частные кредиты для студентов, выпускников и родителей. Существует скидка 0,25% на автоплатеж.
Кандидаты должны иметь минимальный годовой доход в размере 35 000 долларов США, чтобы соответствовать требованиям. Однако им также требуется кредитный рейтинг не менее 680 и кредиты на сумму не менее 15 000 долларов США для рефинансирования.
Этот минимальный кредитный рейтинг выше, чем у многих кредиторов, но требования к доходу ниже.
Если вам нужно улучшить свой кредитный рейтинг, рассмотрите возможность получения кредита на создание кредита от Self.
Кредитоспособный поручитель с минимальным кредитным рейтингом 680 также может помочь вам подать заявку. Они могут быть освобождены от кредита, как только ваш кредитный профиль соответствует требованиям для отдельного кредита.
ELFi — отличный вариант, если у вас есть соответствующий кредитный рейтинг, но небольшой доход. Гибкие условия погашения с конкурентоспособными процентными ставками.
Earnest — одна из лучших компаний по рефинансированию студенческих кредитов в этом списке, поскольку они имеют гибкие минимальные требования.
Вам понадобится минимум 650 кредитных баллов и чистая кредитная история. Процентные ставки конкурентоспособны, и Earnest предлагает скидку на автоплатеж в размере 0,25%.
В отличие от большинства кредиторов, оценивает вероятность того, что заемщики погасят свой кредит, и не ограничивается кредитным рейтингом.
Earnest анализирует ваши привычки расходов, сферу деятельности и историю долгов, чтобы назначить процентную ставку.
Будучи квалифицированным покупателем, вы можете настроить условия погашения. Можно даже пропустить один платеж в год без штрафных санкций. Вам нужно будет сделать платеж позже в течение года.
Если вы можете претендовать на получение кредита с Earnest, стоит получить бесплатное предложение. Настраиваемые условия погашения и конкурентоспособные условия погашения — лучшая причина обратить внимание на Earnest.
MEFA означает Управление по финансированию образования штата Массачусетс, но вам не нужно жить в штате Массачусетс для рефинансирования.
Они утверждают, что снизили среднюю процентную ставку заемщика на 28%.
Одним из самых больших недостатков рефинансирования с MEFA являются несколько более высокие процентные ставки. Если у вас высокий кредитный рейтинг, другие кредиторы могут предоставить более низкую ставку.
Одна из причин, по которой следует рассмотреть возможность получения MEFA, заключается в том, что вы еще не закончили обучение. Некоторые кредиторы предлагают рефинансирование только выпускникам колледжей.
MEFA — хороший вариант, хотя и не лучший в этом списке из-за более высоких процентных ставок. Но вы можете получить конкурентоспособную ставку, если ваша кредитная история далеко не идеальна.
Laurel Road рефинансирует федеральные и частные студенческие ссуды с общим минимальным остатком в размере 5000 долларов.
Минимальный кредитный рейтинг – 700, что выше среднего, но они предлагают конкурентоспособные ставки.
Помимо ссуд для студентов и выпускников, Лорел Роуд рефинансирует некоторые степени младшего специалиста.
Некоторые из квалификационных программ младшего специалиста включают:
Родители могут рефинансировать кредиты Parent PLUS, когда их ребенок активно работает.
Все рефинансированные кредиты могут претендовать на скидку 0,25% автоплатежа.
Laurel Road не так хорошо известна, как некоторые другие в этом списке, но у них отличные ставки и гибкие условия погашения. Рефинансирование родительского кредита PLUS — еще один огромный бонус.
Колледж-авеню легко упустить из виду, когда речь идет об экономии денег на студенческих кредитах.
Они предлагают конкурентоспособные цены и скидку на вскрытие 0,25%. У них также есть гибкие условия оплаты выше среднего.
По сравнению с другими, у College Ave больше условий погашения, чем у большинства кредиторов. Срок погашения составляет от 5 до 20 лет вместо, например, 5, 7 или 10 лет.
Возможность выбрать определенное количество лет для погашения кредита позволяет найти лучшую процентную ставку и сумму ежемесячного платежа.
College Ave — отличный способ сэкономить деньги с рефинансированием, поскольку они предлагают больше вариантов погашения кредита, чем большинство кредиторов.
Однако минимальные процентные ставки выше, чем у других кредиторов для квалифицированных заемщиков.
ZuntaFi (ранее iHelp) предлагает кредиты с фиксированной, переменной и гибридной ставкой.
Переменная ставка может корректироваться каждый квартал и не является хорошим вариантом, если вам нужно несколько лет, чтобы погасить кредит.
Несколько других кредиторов в этом списке предлагают «гибридные студенческие кредиты». Гибридный кредит ZuntaFi имеет фиксированную годовую процентную ставку в течение первых пяти лет. Затем ставка корректируется каждые пять лет.
Чтобы подать заявку, заемщик или поручитель должен иметь минимальный годовой доход в размере 24 000 долларов США за последние два года. Кроме того, отношение долга к доходу должно быть ниже 45%.
Поручители могут быть освобождены после 24 месяцев последовательных платежей. Это не самый короткий период ожидания, но для некоторых требуется трехлетний период ожидания.
Процентные ставки ZuntaFi конкурентоспособны по сравнению с другими кредиторами, а требования к годовому доходу ниже, чем у других платформ.
Вы можете рассмотреть гибридный фиксированный кредит, если вам нужно более пяти лет и вы думаете, что процентные ставки будут такими же или ниже, чем сегодняшние ставки по студенческим кредитам.
Credible — это кредитный рынок, где вы можете сравнить ставки от нескольких кредиторов.
Заполнив одну заявку, вы получите разные предложения сразу от десяти кредиторов. Вы увидите, какие предложения для вашего предварительного отбора от каждого кредитора.
Вы можете сравнить кредитные предложения по сроку погашения. Связывание ваших текущих студенческих кредитов позволяет вам прогнозировать ваши процентные сбережения и новый ежемесячный платеж.
Большинству кредитных партнеров требуется минимальный кредитный рейтинг 670. Но вы можете пройти квалификацию с более низким баллом и подать заявку с поручителем.
да. У Credible есть кредиторы-партнеры, предоставляющие варианты для заемщиков с соответствующими студенческими кредитами, которые не закончили учебу и в настоящее время не зачислены в программу магистратуры или бакалавриата.
Credible позволяет легко определить ваше право на участие. Просто заполните форму, и вы увидите все предложения, на которые вы прошли предварительную квалификацию. Если вы имеете право, вы можете подать заявку на получение кредита от кредитора. Чтобы узнать, имеете ли вы право на рефинансирование, потребуется всего несколько минут.
Некоторые кредиторы потребуют, чтобы вы получили кредиты из-за терпения или отсрочки для рефинансирования. Credible позволяет связать ваши текущие кредиты, чтобы точно сопоставить вас с подходящими кредиторами.
Федеральные и частные кредиты могут быть рефинансированы с Credible. Сюда входят кредиты Parent Plus, если вы являетесь основным заемщиком или созаемщиком.
Как всегда, рефинансирование федерального студенческого кредита лишает льгот по прощению кредита. Вы не сможете объединить свои частные и федеральные кредиты, если вы все еще хотите прощения федерального студенческого кредита.
Вы можете решить рефинансировать свои федеральные займы, если хотите более низкую процентную ставку. Если вы получите федеральный консолидационный заем, вес вашей процентной ставки не уменьшится.
Credible полностью бесплатен для использования, и вам не нужно подавать заявку на получение кредита.
Если вы подаете заявку на предложение, кредиторы платят Credible небольшое реферальное вознаграждение. Тем не менее, ваши ставки по кредиту такие же, как если бы вы обращались к тому же кредитору без использования Credible.
Да, многие кредиторы, работающие с Credible, принимают квалифицированных поручителей.
У каждого кредитора есть разные периоды ожидания, чтобы освободить поручителя. Большинству кредиторов требуется от 12 до 36 последовательных ежемесячных платежей, чтобы освободить поручителя.
Кроме того, заемщик должен иметь соответствующий кредитный рейтинг и кредитный профиль, чтобы освободить поручителя.
Credible избавляет вас от необходимости искать 5-10 различных веб-сайтов в поисках кредита с самой низкой процентной ставкой.
Рефинансирование студенческих кредитов бесплатно. Ни один авторитетный кредитор не будет взимать комиссию за подачу заявки или выдачу кредита.
Они также не будут взимать штрафы за досрочное погашение, если вы погасите кредит досрочно.
Если у вас есть федеральные кредиты, вы также можете бесплатно консолидировать через Департамент образования.
Избегайте компаний, утверждающих, что вам нужно платить за рефинансирование с ними. Скорее всего они мошенники.
Существует множество мошенничеств с студенческими кредитами, поэтому убедитесь, что вы ничего не платите за рефинансирование.
Лучший кредитор может предложить вам самую низкую процентную ставку при максимальном сроке кредита.
Большинство кредиторов предлагают самые низкие ставки только для самых коротких сроков кредита. Но если вы можете получить ту же ставку на более длительный срок, рассмотрите этот вариант.
У вас есть больше времени, чтобы погасить кредит, если у вас есть экономические трудности. Но ваши общие расходы на проценты могут быть выше из-за более длительного срока погашения.
Если ставки схожи, вам нужно сравнить основные различия с каждым кредитором.
Ищите гибкие планы погашения, отсрочка и терпение на случай, если что-то плохое случится в вашем финансовом будущем.
Лучше всего рефинансировать студенческие кредиты как можно скорее после выпуска, когда остаток по кредиту самый высокий. Более раннее получение более низкой процентной ставки дает наибольшую потенциальную экономию на процентах.
Рефинансирование ваших студенческих кредитов — отличная идея, если у вас есть федеральные студенческие кредиты и вы не собираетесь использовать федеральную программу прощения или доход. - управляемый тип погашения плана.
Кроме того, рефинансирование — отличная идея, если у вас есть частные студенческие кредиты.
Выбирая, помните, что более короткие сроки займа помогут вам сэкономить больше денег. Тем не менее, ваш ежемесячный платеж выше, чем более длительный период погашения.
Если вы испытываете финансовые трудности, ознакомьтесь с государственными планами погашения, основанными на доходах, или консолидацией студенческих кредитов.
По сути, рефинансирование и консолидация — это то же самое, что и у частного кредитора.
В любом случае вы превращаете несколько кредитов в один новый кредит.
Консолидация технически объединяет все ваши существующие кредиты в один кредит с одним ежемесячным платежом. Для частных кредитов консолидации вы можете снизить процентную ставку.
Вы также можете рефинансировать отдельные частные студенческие кредиты, которые выигрывают от более низких процентных платежей.
Основная цель рефинансирования или консолидации получает более низкий процентный платеж или находит план погашения, ориентированный на доход.
Это зависит от суммы вашего кредита и текущего кредитного профиля.
Чтобы рефинансировать студенческие кредиты, вы должны показать кредиторам, что вы заслуживаете доверия, имея высокий кредитный рейтинг и подтверждение постоянного дохода.
Если вы не так высоки ни в одной из этих категорий, вы также можете выбрать кредитоспособного поручителя, который поможет вам получить кредит.
Часто многие кредиторы позволяют поручителю освободиться от кредита, если будут выполнены определенные требования по кредиту. Это может помочь дать вашим поручителям уверенность в том, что они не попадутся на крючок, и помочь вам получить новый кредит под низкие проценты.
Если у вас хороший кредитный рейтинг и низкое отношение долга к доходу, что мешает вам рефинансировать? Проверить свои ставки можно бесплатно, и это не повредит вашему кредитному рейтингу.
Если рефинансирование ваших студенческих кредитов может сэкономить вам деньги, за подачу заявки и получение нового кредита не взимается комиссия. Когда ваша кредитная история улучшится, вы сможете снова рефинансировать ее по более выгодным ставкам.