Ищете лучшую компанию по личному кредиту на выбор? Вы находитесь в правильном месте.
Личные кредиты могут сэкономить вам деньги, если вы сможете обеспечить более низкую процентную ставку. Они также могут улучшить ваш кредитный рейтинг с каждым своевременным платежом, который вы делаете.
Поскольку личные кредиты выдаются на фиксированную сумму займа, вы не можете пополнить баланс, как с помощью кредитных карт. Это облегчает избавление от долгов и помогает не влезать в них.
Как вы узнаете, вы можете рефинансировать свой долг с помощью личного кредита и получить более низкую процентную ставку.
Примечание. Наша команда провела часы, просматривая кредиты от более чем десятков компаний, предоставляющих личные кредиты, чтобы определить «лучшие компании» для личных кредитов.
Мы изучили процентные ставки каждого кредитора, квалификационные требования, комиссии, время получения средств, а также доступные условия погашения и скидки.
В этой статье
Специально для вас мы изучили некоторые из лучших кредитных компаний. Упомянутые ниже компании предлагают отличные варианты кредита и не имеют скрытых комиссий.
Спешите? Вот наш лучший выбор:
Обратите внимание, что в некоторых из этих компаний по предоставлению личных кредитов вам, возможно, придется заплатить комиссию за выдачу и подачу заявки.
Однако вы все равно можете легко сэкономить тысячи долларов по сравнению с кредитами под высокие проценты и высокими процентными ставками по кредитным картам.
* Зависит от уровня образования.
Молодые специалисты с минимальной кредитной историей следует рассмотреть Upstart. Он предлагает личные кредиты на сумму от 1000 до 50 000 долларов США с трех- и пятилетним сроком погашения.
Это может помочь вам консолидировать долг по кредитной карте или студенческие кредиты. Вы также можете получить кредит, чтобы начать свой бизнес или оплатить личные расходы.
Upstart учитывает ваше образование, область обучения и опыт работы, когда вы подаете заявку на кредит. Если вы одобрены, вы можете получить средства всего за 1 рабочий день. С момента запуска в 2014 году Upstart профинансировала заявки на получение кредита на сумму более 3,2 млрд долларов США.
Вот еще один интересный факт о Upstart; он был основан бывшими сотрудниками Google.
Они использовали свои знания для создания первой кредитной платформы, которая использует искусственный интеллект и машинное обучение для оценки кредита и автоматизации процесса заимствования.
Основные моменты Upstart :
Upgrade — более новая компания, основанная двумя бывшими руководителями Lending Club. С минимальным кредитом в 1000 долл. США и низкой годовой процентной ставкой. , Обновление является одним из самых доступных кредиторов. У вас есть возможность подать заявку на трех- или пятилетний кредит.
Вы можете занять до 35 000 долларов США, используя Upgrade. Если все пойдет хорошо, он будет работать над доставкой денег на ваш банковский счет на следующий день. Обновление позволяет даже настроить дату платежа . Эта функция делает его одним из самых гибких кредиторов в этом списке.
Основные моменты обновления :
LendingClub — это P2P-кредитор, который может предложить более низкие процентные ставки и, возможно, дать вам больше шансов на одобрение, чем банк.
LendingClub предлагает персональные кредиты с фиксированной ставкой от 1000 до 40 000 долларов США. либо на 36 месяцев (три года), либо на 60 месяцев (пять лет).
Когда вы подаете заявку, LendingClub выполняет предварительный запрос, поэтому заявка на кредит не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Весь процесс утверждения занимает около семи дней.
Вы можете использовать LendingClub, чтобы подать заявку на потребительские кредиты, кредиты для малого бизнеса и авто-рефинансирование.
LendingClub Основные моменты :
Некоторые кредиторы полагаются исключительно на ваш кредитный отчет, чтобы одобрить или отклонить вашу заявку на кредит. Однако Earnest использует «глубокие данные», такие как ваш опыт работы, потенциальный доход, опыт обучения в колледже и схемы сбережений, чтобы обеспечить вам минимально возможный процент.
Earnest дополнительно предлагает рефинансирование студенческого кредита с плавающей ставкой и дает скидки на автооплату. Он также предлагает потребительские кредиты с фиксированной процентной ставкой на срок от трех до пяти лет.
Бонус:Earnest позволит вам получить приблизительную процентную ставку, не влияя на ваш кредитный рейтинг.
Основные моменты :
Best Egg предлагает депозит на следующий день после одобрения вашей заявки.
Возможно, вы впервые слышите о Best Egg. Важно знать, что они имеют рейтинг A+ Better Business Bureau. .
Минимальная сумма займа составляет 2000 долл. США, поэтому получить кредит очень просто, если у вас небольшой остаток.
Лучшее яйцо Основные моменты :
PersonalLoans.com не является кредитором, а является поисковой системой для компаний, предоставляющих личные кредиты. Эта поисковая система может помочь вам найти кредиты размером от 1000 долларов США. . Вы также можете указать срок кредита от 90 дней до шести лет.
Кредиторы в сети PersonalLoans.com предлагают займы до 35 000 долларов США.
Чтобы начать поиск вашего предложения по кредиту, все, что вам нужно сделать, это отправить запрос с некоторой базовой информацией. Например, вам нужно будет предоставить информацию о своем банковском счете. Вам также нужно будет указать свой доход и кредитный рейтинг.
Кредиторы быстро рассмотрят вашу информацию. Всего за несколько минут вам может быть предложено выгодное кредитное предложение!
Основные моменты PersonalLoans.com:
Финансовый центр Goldman Sachs создал Маркуса, чтобы «помочь людям достичь финансового благополучия», согласно их веб-сайту. Они предлагают потребительские кредиты на сумму от 3 500 до 40 000 долларов США.
На их веб-сайте написано, что за кредит Маркуса никогда не взимается комиссия. Это означает отсутствие платы за подачу заявки, платы за создание или предоплаты.
С Маркусом даже не взимается плата за просрочку платежа, хотя вы все равно должны вовремя выплачивать кредит, чтобы защитить свой кредитный рейтинг.
Маркус предлагает сроки кредита от 36 месяцев до 72 месяцев. Важно отметить, что процентные ставки с Маркусом, как правило, выше, если вы продлеваете свой срок.
Кроме того, чем лучше ваша кредитная история, тем ниже процентная ставка, на которую вы имеете право.
Основные моменты Маркуса :
SoFi — еще один лучший выбор из-за низких процентных ставок и выгодных условий кредитования. С персональными кредитами SoFi вы можете занять от 5000 до 100 000 долларов на срок до семи лет.
Он также предлагает низкие фиксированные процентные ставки, если вы настроили платеж на автоплатеж.
У SoFi есть и другие преимущества. Надеюсь, вам никогда не понадобится это пособие, но SoFi предлагает защиту от безработицы.
Если вы потеряете работу не по своей вине, вы можете подать заявление на пособие по безработице. SoFi приостановит ваши ежемесячные платежи по кредиту SoFi и предоставит помощь в трудоустройстве в течение периода воздержания.
Тем не менее, проценты будут продолжать начисляться и будут добавляться к вашему основному балансу в конце каждого периода отсрочки, насколько это разрешено применимым законодательством.
Льготы предлагаются с трехмесячным шагом и ограничены 12 месяцами в совокупности в течение срока действия кредита.
Чтобы иметь право на получение этой помощи, вы должны предоставить подтверждение того, что вы подали заявку и имеете право на получение пособия по безработице, а также вы должны активно сотрудничать с нашей консультативной группой по вопросам карьеры для поиска новой работы.
Если кредит подписан совместно, защита по безработице применяется, когда и заемщик, и поручитель теряют работу и отвечают условиям.
Это преимущество неслыханно для частных кредитов. Другие кредиторы требуют, чтобы вы продолжали вносить минимальный ежемесячный платеж независимо от вашего статуса занятости.
На самом деле, единственная другая предлагаемая аналогичная льгота — это запрос на отказ от федеральной студенческой ссуды, который позволяет вам приостановить платежи без штрафных санкций.
SoFi позволяет вам занимать деньги для:
И вы никогда не будете платить комиссию за отправку или штраф за досрочное погашение.
Основные моменты Софи :
Вы предпочитаете хорошо зарекомендовавший себя национальный банк с физическими филиалами? Wells Fargo предлагает персональные кредиты без платы за подачу заявки или платы за выдачу. при подаче заявки на кредит с фиксированной процентной ставкой.
Поскольку Wells Fargo является обычным кредитором, их начальная процентная ставка немного выше, чем у онлайн-кредиторов.
Помимо возможности личного обслуживания, нынешние участники Wells Fargo могут пользоваться скидками на отношения. Вы можете получить скидки, например, открыв расчетный счет.
Wells Fargo также быстро обрабатывает кредиты. Вы даже можете получить средства на следующий день, если у вас финансовые затруднения и вам нужны деньги как можно скорее.
Уэллс Фарго Основные моменты :
Payoff специализируется на консолидации задолженности по кредитным картам и на данный момент рефинансировала более 100 миллионов долларов.
Единственная комиссия, которую вы заплатите, — это плата за создание. Вы не будете платить стандартные сборы с Payoff.
Например, другие кредиторы могут взимать больше, если вы производите платеж бумажным чеком. Однако платежи Payoff, осуществляемые обычной почтой, никогда не требуют дополнительных затрат.
Выплата Основные моменты :
Payoff также предлагает поддержку при потере работы, чтобы реструктурировать ваши ежемесячные платежи, если вы потеряете работу. Это преимущество становится все более распространенным, но все еще редкостью среди частных кредиторов.
Если вы ищете потребительский кредит со сверхнизкой процентной ставкой, обратите внимание на LightStream. Вы можете получить более низкую ставку, если зарегистрируетесь в системе AutoPay.
Это дочернее предприятие SunTrust Bank предлагает фиксированную Годовая процентная ставка для заемщиков с хорошей или отличной кредитной историей (по состоянию на 30.12.19). Чтобы соответствовать требованиям, вам необходимо занять от 10 000 до 25 000 долларов США на срок от 24 до 36 месяцев.
Примечание. Ставки могут варьироваться в зависимости от того, на что будут использоваться кредитные средства.
Если вы хотите консолидировать свой долг, LightStream также предлагает кредиты на консолидацию долга по низким ставкам по кредитам на срок от 24 до 36 месяцев. Подписавшись на автооплату вместо оплаты вручную, вы сэкономите 0,50 % годовых.
Основные моменты LightStream :
Peerform — одна из немногих P2P-платформ, которые выдают займы заемщикам с кредитным рейтингом не ниже 600. . Если у вас средний кредит, вы можете не претендовать на их высшую категорию APR, но вы все равно можете получить более низкую процентную ставку, чем в банке.
Кредиторы P2P, такие как Peerform, были настолько успешными в последние годы, потому что они упростили консолидацию кредита. Заемщикам проще ответственно рефинансировать свою текущую задолженность и избегать обращения в банк за новым финансированием.
С помощью Peerform вы можете занять от 4000 до 25 000 долларов США за кредит.
Основные данные о коллегах :
Многие люди думают, что единственный способ сэкономить деньги на долгах под высокие проценты — это обратиться в агентство по консолидации долгов. На самом деле это один из самых дорогих способов рефинансирования долга. Рассмотрим заявку на потребительский кредит.
Вы можете легко снизить процентную ставку на 15 процентных пунктов и сэкономить тысячи долларов.
До сих пор потребительские кредиты, возможно, были тщательно охраняемым секретом, который кредиторы с высокими процентами не хотели, чтобы вы знали.
Отказ от ответственности
Все кредиты выданы WebBank, членом FDIC. Ваша фактическая ставка зависит от кредитного рейтинга, суммы кредита, срока кредита, использования кредита и истории.
Годовая процентная ставка варьируется от 6,95% до 35,89%. Например, вы можете получить кредит в размере 6000 долларов США с процентной ставкой 7,99% и комиссией за открытие 5,00% в размере 300 долларов США за годовую процентную ставку 11,51%. В этом примере вы получите 5700 долларов и будете делать 36 ежемесячных платежей по 187,99 долларов. Общая сумма к погашению составит 6 767,64 долларов США.
Ваша годовая процентная ставка будет определяться на основе вашего кредита на момент подачи заявки. *Комиссия за открытие варьируется от 1% до 6%; средняя комиссия за отправку составляет 5,2% (по состоянию на 05.12.18 с начала года).* Первоначальный взнос не взимается, а штраф за досрочное погашение никогда не взимается.
Закрытие вашего кредита зависит от вашего согласия со всеми необходимыми соглашениями и раскрытия информации на веб-сайте www.lendingclub.com. Все кредиты через LendingClub имеют минимальный срок погашения 36 месяцев или дольше.
Диапазон доступных ставок Upstart зависит от штата. Ставки варьируются от 6,53% до 35,99%. Средний 3-летний кредит на Upstart будет иметь годовую процентную ставку X% и 36 ежемесячных платежей в размере Y долларов США за 1000 долларов США. Первоначальный взнос и штраф за досрочное погашение отсутствуют.
Средняя годовая процентная ставка по Upstart рассчитывается на основе трехлетних ставок, предложенных за последний месяц. Ваш APR будет определяться на основе вашего кредита, дохода и некоторой другой информации, предоставленной в вашей кредитной заявке. Не все кандидаты будут одобрены.
Для кредита Upstart от 1000 до 50 000 долларов США; Сумма вашего кредита будет определяться на основе вашего кредита, дохода и некоторой другой информации, предоставленной в вашей кредитной заявке. Не все заявители будут претендовать на полную сумму.
Кредиты недоступны в Западной Вирджинии и Айове. (ЕСЛИ СУММА КРЕДИТА УЖЕ НЕ ИЗМЕНЯЕТСЯ В РАЗЛИЧИИ ШТАТА:Минимальная сумма кредита в штате Массачусетс составляет 7000 долларов США. Минимальная сумма кредита в штате Огайо составляет 6000 долларов США. Минимальная сумма кредита в Новой Зеландии составляет 5100 долларов США. Минимальная сумма кредита в штате Джорджия составляет 3100 долларов США.)
Upstart Trustpilot получил 5 из 5 баллов на основе 5 686 отзывов и 3 из 172 в категории "Небанковские финансовые услуги" на Trustpilot по состоянию на 10 февраля 2020 года.
Полный диапазон доступных тарифов Upstart зависит от штата. Средний 3-летний кредит на Upstart будет иметь годовую процентную ставку X% и 36 ежемесячных платежей в размере Y долларов США за 1000 долларов США. Первоначальный взнос и штраф за досрочное погашение отсутствуют.
Средняя годовая процентная ставка по Upstart рассчитывается на основе трехлетних ставок, предложенных за последний месяц. Ваш APR будет определяться на основе вашего кредита, дохода и некоторой другой информации, предоставленной в вашей кредитной заявке. Не все кандидаты будут одобрены.
Все кредиты, доступные через FreedomPlus.com, выдаются Cross River Bank, зарегистрированным коммерческим банком штата Нью-Джерси, членом FDIC, Equal Housing Lender. Все условия кредита и ставки подлежат ограничениям приемлемости, рассмотрению заявки, кредитному рейтингу, сумме кредита, сроку кредита, одобрению кредитора, а также использованию и истории кредита. Право на получение кредита не гарантируется.
Кредиты доступны не для жителей всех штатов. Для получения более подробной информации позвоните представителю FreedomPlus. Применяются следующие ограничения, в дополнение к другим:FreedomPlus не предоставляет кредиты в:(i) Аризоне на сумму менее 10 500 долларов США; (ii) Массачусетс до 6 500 долларов, (iii) Огайо до 5 500 долларов и (iv) Джорджия до 3 500 долларов. Срок погашения варьируется от 24 до 60 месяцев.
Диапазон годовых процентных ставок по кредитам, предоставляемым через FreedomPlus, составляет от 4,99% до максимум 29,99%. апр. Расчет годовой процентной ставки включает все применимые сборы, включая комиссию за выдачу кредита. Например, четырехлетний кредит в размере 20 000 долларов США с процентной ставкой 15,49% и соответствующей годовой процентной ставкой 18,34% будет иметь предполагаемый ежемесячный платеж в размере 561,60 долларов США и общую стоимость к оплате в размере 7 948,13 долларов США.
Чтобы претендовать на получение кредита под 4,99% годовых, заемщику потребуется кредит с отличной кредитной историей на сумму менее 14 000,00 долларов США и сроком на 24 месяца. Добавление созаемщика с достаточным доходом; использование не менее восьмидесяти пяти процентов (85%) средств займа для непосредственного погашения существующего долга; или доказательство наличия достаточных пенсионных сбережений, может помочь вам соответствовать требованиям.
Фиксированные ставки от 5,99% до 17,53% годовых (с AutoPay). Диапазоны ставок SoFi актуальны по состоянию на 4 июня 2020 г. и могут быть изменены без предварительного уведомления. Не все тарифы и суммы доступны во всех штатах.
Подробнее о правах на личный кредит. Не все заявители имеют право на самую низкую ставку. В случае одобрения кредита, чтобы претендовать на самую низкую ставку, вы должны иметь ответственную финансовую историю и соответствовать другим условиям.
Ваша фактическая ставка будет находиться в диапазоне ставок, перечисленных выше, и будет зависеть от множества факторов, включая оценку вашей кредитоспособности, дохода и других факторов. См. примеры и термины APR. Сокращение процентной ставки SoFi 0,25% AutoPay требует, чтобы вы согласились производить ежемесячные выплаты основной суммы и процентов путем автоматического ежемесячного вычета со сберегательного или расчетного счета.
Преимущество будет прекращено и утрачено в течение периодов, когда вы не платите путем автоматического списания средств со сберегательного или расчетного счета. AutoPay не требуется для получения кредита.
*Условия вашего кредита, включая годовую процентную ставку, могут отличаться в зависимости от цели кредита, суммы, продолжительности срока и вашего кредитного профиля. Чтобы претендовать на самые низкие ставки, требуется отличный кредит. Тариф указан с учетом скидки AutoPay. Скидка AutoPay доступна только до финансирования кредита.
Тарифы без AutoPay могут быть выше. При условии одобрения кредита. Применяются условия и ограничения. Рекламируемые тарифы и условия могут быть изменены без предварительного уведомления.
Пример платежа. Ежемесячные платежи по кредиту в размере 25 000 долларов США по ставке 6,89 % годовых на срок 12 лет приведут к 144 ежемесячным платежам по 255,63 доллара США.
Truist Bank является равноправным кредитором в сфере жилищного строительства. © 2021 Финансовая корпорация Труист. SunTrust, Truist, LightStream, логотип LightStream и логотип SunTrust являются знаками обслуживания Truist Financial Corporation. Все остальные товарные знаки являются собственностью их соответствующих владельцев. Кредитные услуги, предоставляемые Truist Bank.