Влезть в долги легко, но выбраться из них бывает безумно сложно.
Но не теряйте надежды. Хорошие стратегии, например метод снежного кома долга, могут помочь вам набрать обороты.
Эта стратегия обещает небольшие, стабильные победы в вашей битве с вашими долговыми демонами, вселяя уверенность на пути к свободе. Его часто противопоставляют методу лавины долга, который приносит в жертву быстрые выигрыши ради долгосрочной выгоды.
Вот все, что вам нужно знать о методе долгового снежного кома и о том, почему вы можете его использовать.
Сам план прост:вы сначала выплачиваете наименьший долг (или счет с наименьшим остатком) и делаете только минимальные платежи по всем остальным непогашенным долгам.
После того, как вы выплатили самый маленький долг, вы переходите к следующему по размеру долгу и так далее.
Подобно катанию снежного кома, процесс начинается легко и только к концу становится сложным. Но при достаточном импульсе вы сможете продолжать продвигаться, пока полностью не освободитесь от долгов.
Независимо от того, как выглядят процентные ставки, метод снежного кома долга фокусируется в первую очередь на ваших самых мелких долгах.
Например, у вас три долга:
Предположим, у вас есть еще 300 долларов в месяц для погашения долга, воспользовавшись некоторыми из наших полезных советов по увеличению дохода.
Личный заем в размере 2000 долларов - самый маленький, поэтому мы начнем с него. Выплачивайте только минимальные ежемесячные платежи по остальным:100 долларов по студенческой ссуде и 120 долларов по кредитной карте. У вас останется 350 долларов для погашения личного кредита:минимальный платеж в размере 50 долларов плюс ваши дополнительные 300 долларов.
При таком размере вы сможете полностью погасить личный заем менее чем за шесть месяцев. Интересно, правда? Затем вы перейдете к остатку по кредитной карте, который является вашей следующей наименьшей задолженностью.
Вы по-прежнему будете вносить минимальный платеж в размере 100 долларов по студенческой ссуде, но теперь вы перенесете 350 долларов в месяц, которые вы тратите по своей личной ссуде, на платеж по кредитной карте, в результате чего ваш платеж по кредитной карте в размере 120 долларов резко увеличится до 470 долларов.
Как только ваша кредитная карта будет полностью погашена, вы потратите эти 470 долларов на выплаты по студенческому кредиту, что составит в общей сложности 570 долларов каждый месяц.
Теперь у вас остался только один долг, и вы можете внести более чем в пять раз больше минимального платежа.
Основная привлекательность метода снежного кома долга заключается в том, что он помогает повысить вашу уверенность в своей способности избавиться от долгов.
Начав с самых мелких долгов, вы быстро заметите прогресс, и это может стать мощным мотиватором для продолжения хорошей работы.
Кроме того, вы не только сокращаете общее количество долгов, но и высвобождаете больше денег, чтобы покрыть свои более крупные долги в будущем.
Когда придет время, вы сможете внести на сотни долларов больше минимального платежа по своему самому большому долгу, что сделает его выплату гораздо более достижимой.
Когда речь идет о долге, на который вы ориентируетесь в первую очередь, методы долга и лавины долга противоположны.
Используя метод снежного кома долга, вы заботитесь только о размере долга и не обращаете внимания на процентные ставки. При использовании метода долговой лавины ваши процентные ставки являются наиболее важным фактором:вы сначала выплачиваете долг по самой высокой процентной ставке и делаете минимальные выплаты по всем остальным.
Используя те же долги, что и в приведенном выше примере, вы начнете с оплаты счета по кредитной карте на сумму 6000 долларов, поскольку по ней начисляются самые высокие проценты. Чем дольше вы откладываете эти проценты для накопления, тем больше денег вы должны и тем хуже будет ваша долговая проблема.
Стратегия долговой лавины потенциально может сэкономить вам сотни долларов процентов, но также потребует больше терпения - вы не почувствуете большого прогресса сразу, особенно если ваши самые большие долги - это те, которые имеют самые высокие процентные ставки.
Если у вас стальные нервы, возможно, вам лучше подойдет метод долговой лавины. Однако Forbes сообщает, что многочисленные исследования показали, что потребители с большей вероятностью избавятся от долгов, используя метод снежного кома.
У метода снежного кома есть свои недостатки. Это делает вас уязвимым для высоких процентов по вашим более крупным непогашенным долгам и может стоить вам больше денег в долгосрочной перспективе.
Но если вы целеустремленный человек, которому нужно видеть прогресс, чтобы сохранять мотивацию, метод снежного кома долга - отличный способ решить эту проблему.
Чтобы снизить процентные ставки, с которыми вы сталкиваетесь, вы можете рассмотреть возможность консолидации части своего долга с помощью индивидуального кредита под низкие проценты.
Если у вас есть несколько кредитных карт с высокой годовой процентной ставкой, ссуда на консолидацию долга позволит вам обменять их все на один ежемесячный платеж по более низкой процентной ставке.
Несколько бесплатных онлайн-сервисов позволяют легко сравнивать котировки, поэтому, если вы планируете увеличивать размер своего долга снежным комом, определенно стоит потратить несколько минут, чтобы попытаться снизить свои проценты.