В:Я собираюсь вернуться в аспирантуру, чтобы получить степень магистра бухгалтерского учета, в результате чего у меня возникнет задолженность на сумму около 40 000 долларов. Я знаю, что это иронично, что я влезу в большие долги из-за карьеры, которая дает другим людям советы по поводу денег. Я постоянно думаю, почему это правильное решение для меня, но я знаю, что это большой долг. Я знаю, что этот выбор поставит меня на путь, которым я хотел бы видеть себя в будущем. Но время от времени я начинаю волноваться из-за суммы долга, которую мне придется взять на себя. Я действительно верю, что мне станет намного лучше, когда я закончу учебу, но об этом все еще немного страшно думать.
Вы не ошибаетесь, если беспокоитесь о сумме долга, которую вы берете на себя, но вы определенно не одиноки. По оценкам, 44,7 миллиона американцев имеют задолженность по студенческим ссудам на общую сумму 1,5 триллиона долларов. Но при рассмотрении вопроса о задолженности по студенческому кредиту важно понимать, на что вы подписываетесь.
«Самая важная вещь, прежде чем брать на себя значительную сумму долга, - это найти время, чтобы понять, на что вы подписываетесь и что это будет значить после того, как вы закончите учебу», - говорит Аша Срикантиах, вице-президент. президент Workplace Emerging Products в программе Fidelity Student Debt Program. «Сможете ли вы позволить себе ежемесячные выплаты по студенческому кредиту? Готовы ли вы выплатить этот долг на долгие годы? »
Также важно оценить свою доходность после окончания учебы.
ПРОЧИТАЙТЕ БОЛЬШЕ:эти 4 инструмента помогут вам управлять задолженностью по студенческой ссуде
«Оцените (свой) предполагаемый путь в колледже и после него:каковы реальные перспективы найти работу, связанную с вашей областью обучения? На что вы можете рассчитывать реально в первые несколько лет? Например, если вы намереваетесь работать в сфере, где средняя зарплата составляет 40 000 долларов, зачем вам брать школьные ссуды на 75 000 долларов? » говорит Брэннон Ламберт, сертифицированный специалист по финансовому планированию в Canvasback Wealth Management, LLC.
Ответ на этот вопрос не однозначен. Для некоторых получение значительной суммы студенческой ссуды может быть само собой разумеющимся и единственным способом реально позволить себе колледж или аспирантуру.
«Это может стоить того, - говорит Карла Диринг, генеральный директор SUM180. «(Но) я знал людей, которые принимали решения о ссуде на обучение так, как будто обычные правила принятия разумных финансовых решений неприменимы к образованию. Это может быть очень дорогостоящей ошибкой. В каком-то смысле я симпатизирую этой точке зрения:высшее образование действительно имеет ценность, выходящую далеко за рамки простой финансовой окупаемости инвестиций. Он предлагает вам пути к интеллектуальному и личностному росту, с которыми вы вряд ли встретитесь где-либо еще, и часто приводит к появлению множества ценных друзей на всю жизнь ».
Тем не менее, по ее словам, это все еще финансовое решение, и к нему следует подходить как таковое.
Но для других серьезные долги за образование - не единственный вариант.
Уитни Хансен, основатель WhitneyHansen.com, финансового блога, посвященного миллениумам, предлагает изучить другие варианты оплаты, прежде чем обращаться за студенческими ссудами.
«Дайте себе варианты, прежде чем вы подпишетесь на студенческие ссуды», - говорит она. «Когда я вернулся в магистратуру по бизнесу, я обнаружил, что работа в университете на полной ставке дает вам скидку на обучение, поэтому моя степень магистра обошлась мне в 472 доллара. У вас есть варианты финансирования колледжа. Вам просто нужно проявить творческий подход ».
Но разве задолженность по студенческому кредиту не считается «хорошей задолженностью», сравнимой с недвижимостью или открытием бизнеса? Не так быстро, предупреждают эксперты.
«Принято считать, что задолженность по студенческим ссудам - это хороший долг, - говорит Линн Баллоу, региональный директор EP Wealth Advisors. «Однако мы больше не можем просто соглашаться с этой идеей. Разработав тщательный план, который моделирует потенциальный доход, затраты на образ жизни аспирантов и выплату долгов, каждый студент может определить истинную стоимость ссуд, которые они рассматривают, и определить, стоит ли это обязательство затрат ».
Другие подчеркивают, что для того, чтобы долг стал «хорошим долгом», вы должны иметь возможность его погасить.
«Что касается« хорошего долга »и« плохого долга », опять же - не все студенческие ссуды одинаковы. Некоторые студенческие ссуды имеют высокие процентные ставки, тогда как другие студенческие ссуды очень управляемы. Долги могут быть действительно «хорошими» только в том случае, если вы можете постоянно производить платежи вовремя и в полном объеме в рамках плана по их выплате », - говорит Срикантиах.
СРАВНИТЬ:ознакомьтесь с предложениями по консолидации долга от нашего партнера Фионы.Учитывая, что средняя стоимость обучения и сборов для жителей штата в государственных колледжах составляет 10 440 долларов в год и 26 820 долларов для жителей других штатов, по данным Совета колледжей, неудивительно, что так много выпускников покидают колледж с долгами. Не говоря уже о средней стоимости обучения в аспирантуре, которая колеблется от 30 000 до 40 000 долларов, в зависимости от того, частный это университет или государственный.
Но насколько долг по студенческому кредиту является слишком большим? Выплаты по студенческой ссуде не должны превышать 20 процентов вашего дохода, и вы должны планировать выплату по студенческой ссуде в течение 10 лет после окончания учебы, чтобы вы могли достичь других финансовых целей, таких как покупка дома, - говорит Диринг.>
«Единственный способ узнать, стоит ли конкретная студенческая ссуда, - это изучить будущую доходность, которую вы можете рассчитывать через 10 лет после окончания учебы и выхода на выбранную вами специальность», - объясняет она. «Двадцать процентов этого ожидаемого дохода должны покрывать ваши выплаты по долгам. В противном случае рассматриваемая вами задолженность по студенческому кредиту на самом деле «слишком велика». В таком случае вам следует пересмотреть свои планы ».
Другие также предупреждают, что задолженность по студенческому кредиту мешает достижению других важных целей.
«Если задолженность по студенческому кредиту мешает вам копить деньги на другие важные жизненные цели, например, выход на пенсию, будьте осторожны», - предупреждает Срикантия. «Мы поговорили со многими родителями, которые перестали откладывать на пенсию, чтобы они могли платить за образование своего ребенка, и теперь они действительно не знают, что они собираются делать и как они собираются жить однажды. они перестают работать. Если ваш долг по студенческому кредиту будет больше, чем вы можете с комфортом себе позволить, то на самом деле он может оказаться «слишком большим» ».
Хотя студенческие ссуды, несомненно, могут быть пугающей темой, есть некоторые хорошие цифры, о которых стоит сообщить. Например, человек со степенью магистра за свою жизнь обычно зарабатывает на 400 000 долларов больше, чем человек со степенью бакалавра. Неудовлетворенность своей карьерой также может повлиять на многие другие области вашей жизни, от здоровья до психического благополучия, что в конечном итоге может дорого обойтись вам.
Но при рассмотрении долга по студенческому кредиту всегда полезно иметь в виду цифры.
«Числа не лгут. Если ваш будущий доход вряд ли позволит вам выплатить студенческую ссуду, вы можете изучить другие варианты, такие как стипендии или рабочие учебные программы, но что бы вы ни делали, не попадайтесь в ловушку мысли, что все «каким-то образом» волшебным образом сработает. , - говорит Диринг. «Это может быть первое важное финансовое решение, которое вы примете в своей жизни; будьте вдумчивыми и стратегически важными. Берите в долг только то, что у вас есть разумные основания полагать, что вы сможете с комфортом выплатить долг ».
7 способов сэкономить деньги, которые дорого вам обойдутся в долгосрочной перспективе
Как закон о справедливом взыскании долгов защищает вас
Преодоление кризиса студенческих кредитов
Какую минимальную сумму ипотечного кредита вы можете получить?
Какой самый маленький кредит под залог дома или HELOC вы можете получить?