Финансирование покупки основного оборудования позволяет предприятиям экономить денежные средства для оборотного капитала, найма персонала, расширения маркетинговых мероприятий или других целей. . Финансирование оборудования может осуществляться с помощью срочных кредитов, кредитов, обеспеченных SBA, кредитных линий и кредитных карт. Кредит на оборудование, как правило, легче получить, чем другие формы финансирования, и может не требовать первоначального взноса, поскольку кредит будет обеспечен приобретаемым оборудованием. Если вы не уверены, какой вариант выбрать, поговорите с финансовым консультантом, имеющим опыт в этой области.

Многие виды бизнеса используют финансирование для приобретения различных типов оборудования. Строительные компании финансируют покупку бульдозеров и кранов, рестораны финансируют холодильники и печи, фитнес-центры финансируют тренажеры и компьютеры для работы в своих офисах, и это лишь некоторые из них.

Кредиты могут быть любой суммы до стоимости оборудования, со 100% финансированием кредита к стоимости, хотя может потребоваться 20% первоначальный взнос. Процентные ставки варьируются от менее чем 5% до более чем 30%, со сроком погашения от 10 лет и более, вплоть до срока полезного использования оборудования. Утверждение запроса на финансирование оборудования часто зависит от кредитного рейтинга бизнеса, размера первоначального взноса и наличия бизнес-плана, документирующего прогнозы движения денежных средств, достаточные для погашения суммы займа.

Виды финансирования оборудования

Предприятия получают финансирование оборудования из ряда источников, включая крупные и малые традиционные банки, онлайн-кредиторов, кредиторов, аффилированных с SBA, и кредитных карт.

Срочные кредиты. Местные и национальные банки и онлайн-кредиторы выдают кредиты на оборудование на срок от одного до 10 лет на сумму до 100% стоимости оборудования по процентным ставкам от 4% до 25%. Банки отдают предпочтение ссудам устоявшимся предприятиям с хорошей кредитной историей и хорошо документированными планами погашения. Онлайн-кредиторы имеют более гибкие правила, но также могут взимать более высокие ставки и сборы.

Административный кредит малого бизнеса 504. Эти гарантированные государством ссуды предоставляются некоммерческими кредиторами Сертифицированной девелоперской компании (CDC), сертифицированными SBA. Известные как ссуды 504, они могут быть выданы только на сумму до 40 % от стоимости приобретения основных средств и требуют от заемщика 10 % первоначального взноса, а оставшиеся 40 % предоставляет частный кредитор.

Кредитные линии. Возобновляемые кредитные линии, организованные через банки или онлайн-кредиторов, могут быть созданы заранее и использованы для покупки оборудования по мере необходимости. Заемщики платят только за средства, которые они фактически заняли по кредитной линии, и ежемесячные платежи могут варьироваться в зависимости от изменений в остатке задолженности. Кредитные линии обычно не требуют залога или первоначального взноса, но имеют более высокие процентные ставки, чем кредиты.

Кредитные карты. Деловые кредитные карты легко получить, если бизнес имеет хороший кредитный рейтинг и некоторую операционную историю. Процесс подачи заявки прост, и средства доступны сразу после одобрения. Некоторые другие кредиты могут занять дни или недели до финансирования. Однако сумма, которую можно снять с кредитной карты, ограничена, а тарифы и комиссии выше, чем у альтернативных вариантов.

Аренда оборудования

Компании, у которых нет кредитного рейтинга, операционной истории или первоначального взноса, необходимых для получения кредита или другого финансирования покупки, могут приобретать оборудование в лизинг. Лизинг не требует первоначального взноса, и получить одобрение намного проще, чем при запросе кредита. Ежемесячные арендные платежи могут быть меньше, чем платеж по кредиту, что высвобождает дополнительные денежные средства. А по истечении срока аренды компания может вернуть оборудование без каких-либо дополнительных обязательств.

Недостатком лизинга является то, что в конечном итоге он может стоить дороже, чем покупка. Хотя ежемесячные арендные платежи могут быть ниже, чем платежи по кредиту, общая сумма арендных платежей может превышать сумму всех платежей по кредиту. Кроме того, несмотря на отсутствие первоначального взноса, предприятие не будет владеть оборудованием по окончании срока аренды.

Результаты

Финансирование оборудования дает предприятиям доступ к основным машинам, приспособлениям, мебели и другим активам без необходимости выделять большие суммы наличными для прямой покупки. Кредиты на оборудование доступны из различных источников, включая кредиты, гарантированные государством, и, как правило, их легче получить, чем другие формы финансирования. Старайтесь не брать кредиты на оборудование на срок, превышающий срок полезного использования актива. В противном случае вы рискуете оказаться на крючке при оплате оборудования, которое уже выведено из эксплуатации или списано. Имея это в виду, лизинг может быть лучшим вариантом, чем покупка оборудования, которое быстро устаревает.

Советы для малого бизнеса

• Прежде чем подписать кредит или договориться о другом способе финансирования покупки оборудования, подумайте об этом с опытным финансовым консультантом. Найти подходящего финансового консультанта, который соответствует вашим потребностям, не должно быть сложной задачей. Бесплатный инструмент SmartAsset подберет вам финансовых консультантов в вашем районе за пять минут. Если вы готовы найти местных консультантов, которые помогут вам достичь ваших финансовых целей, начните прямо сейчас.
• То, как вы финансируете оборудование, может повлиять на ваши налоги. Налоговые правила для независимых подрядчиков отличаются от тех, с которыми сталкивается обычный сотрудник, но они не слишком сложны. Знакомство с основами может упростить процесс подачи налоговой декларации в качестве независимого подрядчика.

Фото предоставлено:©iStock.com/Weerasaksaeku, ©iStock.com/zaemiel, ©iStock.com/ewg3D