Возможно, это не самая романтичная тема, но то, как вы вместе распоряжаетесь своими деньгами, является сердцем крепких отношений.

И часто конфликтуют с вашим партнером из-за денег. Согласно опросу, проведенному Ассоциацией международных сертифицированных бухгалтеров (AICPA), 70% опрошенных супружеских или сожительских пар заявили, что в прошлом году у них возникали разногласия со своим партнером по поводу финансов. Эти споры в основном касались потребностей и желаний (36%), приоритетов расходов (28%) и совершения покупок без предварительного обсуждения (22%).

В этот День святого Валентина вы можете подумать о том, как вы и ваш партнер можете лучше распоряжаться своими деньгами. Возможно, вы захотите подождать, пока не приготовите десерт, чтобы поднять этот вопрос, но вот пять способов улучшить свою финансовую жизнь вместе:

1. Общайтесь

Для любой пары, которая хочет вместе работать над своими финансами, отправной точкой является хорошее общение. Разговоры о деньгах и о том, как люди обращаются с ними, имеют решающее значение для развития хороших финансовых привычек с вашим партнером, особенно если вы надеетесь построить жизнь друг с другом. И все же люди не всегда любят говорить о деньгах. Чуть больше половины женатых или сожительствующих пар утверждают, что чувствуют себя «очень комфортно», разговаривая со своим партнером о финансах.

Чтобы начать разговор, вы можете задать своему партнеру следующие вопросы, если вы еще не знаете ответа:

• Сколько вы зарабатываете?
• Сколько у вас долгов? И какие (студенческие кредиты, кредитные карты и т.д.)?
• Устраивает ли вас долг по кредитной карте? Склонны ли вы поддерживать баланс или полностью оплачивать свой счет?
• Какова ваша идеальная семейная стратегия обращения с деньгами?

После первого разговора вам будет легче углубиться в детали.

2. Решите, хотите ли вы объединить финансы

Когда вы начнете строить жизнь со своим партнером или приблизитесь к этой возможности, вы захотите подумать, хотите ли вы объединить свои деньги и как вы хотите это сделать. Объединение ваших финансов часто становится центральным вопросом после помолвки или свадьбы. Вам нужно будет решить несколько разных вопросов:объединять ли банковские счета, получать ли совместные кредитные карты и подавать ли ваши налоги раздельно или совместно.

У всех этих решений есть плюсы и минусы. «У совместной или раздельной подачи документов есть свои преимущества и недостатки, — говорит Джулиан Шубах, менеджер по управлению активами в ODI Financial, базирующейся в Рокавее, штат Нью-Джерси. Она рекомендует работать с сертифицированным бухгалтером (CPA), чтобы обсудить лучшие методы подачи документов в качестве пары. Помните, что совместная подача налоговых деклараций может повлиять на вашу налоговую категорию, поэтому перед подачей документов обязательно изучите информацию.

3. Совместная работа над бюджетом

Независимо от того, одиноки вы или состоите в отношениях, очень важно составить бюджет и сделать все возможное, чтобы его придерживаться. Если вы живете вместе или состоите в браке, вы, вероятно, захотите сесть со своим партнером, чтобы вместе обсудить свой бюджет. Существует несколько различных шаблонов бюджета, которым вы можете следовать, включая бюджет 50-30-20, метод конвертов и бюджет с нулевой суммой.

При составлении бюджета вам нужно будет обсудить, сколько вам удобно тратить каждый месяц, каковы ваши приоритеты, когда дело доходит до сбережений, и как вы хотите погасить долг, если он у вас есть. Вы также можете разделить свои обязанности, например, отслеживать расходы и оплачивать счета. «Я веду электронную таблицу всех наших приходов и расходов, а также каждый месяц составляю бюджет», — говорит блогер о жизни и деньгах Виктория Салли из Корнуолла, Англия. «Это общий документ с моим мужем, и я регулярно его обновляю, всегда держу его в курсе, чтобы он пытался принимать решения вместе».

4. Расскажите о долгах

Разговоры о долгах и их погашении — большая часть финансовой жизни большинства людей. Средний долг домохозяйства в США, включая кредитные карты, ипотечные кредиты, кредитные линии под залог жилья, автокредиты и студенческие кредиты, по состоянию на сентябрь 2021 года составлял 155 622 доллара. долг, сколько долгов у вас есть, и каков ваш план по его погашению, отдельно или вместе.

Общение о долгах имеет решающее значение, особенно когда вы совмещаете свою финансовую жизнь. Вы не хотите скрывать от своего партнера проблему с расходами по кредитной карте и не хотите, чтобы он утаивал от вас значительную сумму студенческого долга. Одно исследование показало, что пары, которые открыто обсуждают долги, могут испытывать большее удовлетворение в отношениях и стремление оставаться вместе.

5. Определитесь с целями

Еще одна вещь, которая может возникнуть при составлении бюджета, — это ваши цели на будущее. Вы, вероятно, хотите убедиться, что вы и ваш партнер согласны, когда речь идет о детях, покупке недвижимости, путешествиях и месте, где вы хотите жить и работать, или если вы можете работать удаленно. Все эти цели требуют планирования и сохранения. Вместе вы можете найти компромисс в списке ваших целей и набросать план сбережений для достижения этих целей.

Потратьте это время, чтобы также подумать о том, когда вы хотите выйти на пенсию и сколько денег вы хотите накопить, когда выйдете на пенсию. Имейте в виду, что когда вы подаете налоговую декларацию совместно, суммы, которые вы можете вносить на свои пенсионные счета, также меняются. В 2022 году каждый из вас может внести до 20 500 долларов в спонсируемую сотрудниками программу 401(k). Лица в возрасте 50 лет и старше могут внести дополнительные догоняющие взносы в размере 6 500 долларов США.

Брак может изменить сумму денег, которую вы можете ежегодно вносить на индивидуальный пенсионный счет Рота (IRA). Взносы начинают постепенно отменяться, когда вы зарабатываете более 129 000 долларов США в качестве налогоплательщика или когда вы зарабатываете более 204 000 долларов США в качестве супружеской пары. Когда вы заработаете 144 000 долларов или более в качестве налогоплательщика, вы больше не сможете делать взносы в Roth. То же самое относится и к супружеским парам, которые больше не могут делать взносы, если их общий доход составляет 214 000 долларов США или более.

В своей учетной записи Stash вы можете настроить различные цели, такие как покупка дома, рождение детей и выход на пенсию, и вы можете добавлять деньги к этим целям. Вы также можете начать инвестировать с помощью брокерского счета и откладывать на пенсию с IRA.