Апрель — месяц финансовой грамотности, и вас выбрали для серьезного квеста:пришло время убить ваших финансовых драконов!

Как новоиспеченный финансовый воин, вы единственный, кто способен разрушить свои страхи перед деньгами. «Как», спросите вы? Миссия, если вы решите ее принять, состоит в том, чтобы выполнить пять финансовых задач в течение пяти дней. Каждый день мы будем открывать для вас определенную денежную задачу, поэтому не забудьте вернуться на эту страницу, когда мы расскажем о следующем шаге в вашем стремлении к финансовой готовности.

Для начала вам понадобится ручка и бумага (или компьютер, если хотите). Меч по желанию.

День 1. Создайте карту для своей миссии.

Вы должны с чего-то начать. Если вы собираетесь победить своих финансовых демонов, вам нужно сначала узнать, как их найти. Введите свою финансовую карту, также известную как бюджет.

Ваш бюджет должен направлять вас к финансовым целям, таким как краткосрочные сбережения и выход на пенсию, когда вы будете решать оставшуюся часть этой финансовой задачи.

Бюджет не у всех одинаковый. Вы можете использовать несколько различных бюджетных стратегий, включая метод конвертов, бюджет с нулевой суммой и бюджет 50-30-20. Первый шаг к составлению бюджета — понять, сколько денег вы получаете каждый месяц, а затем выяснить, сколько вам нужно потратить, сколько вы хотите потратить и сколько вы хотите сэкономить или инвестировать.

В приведенном ниже примере бюджета используется метод 50-30-20, в котором вы разбиваете свои расходы на три категории:50% на «потребности»; 30% на «хочу»; и 20% для экономии. Вы можете настроить проценты в соответствии со своей жизнью и приоритетами.

День 2. Приручите своего долгового дракона.

С вашей финансовой картой в руках начинается настоящее путешествие. Вы готовы сразиться со своим первым смертельным врагом:долгами.

Выплата долгов, включая задолженность по кредитной карте, и выплаты по кредиту должны быть частью вашего бюджета. Поэтому убедитесь, что бюджет, который вы составили вчера, включает хотя бы минимальную сумму (а лучше даже больше), которую вы должны платить каждый месяц.

Оставаясь на вершине ежемесячных платежей, вы можете помешать вам еще больше залезть в долги и разрушить свой кредит. Если у вас больше долга, чем вы хотели бы, составьте план того, как вы собираетесь его атаковать, и приступайте к работе. Если к вам неожиданно придут денежные средства, например, в качестве возмещения налога, рассмотрите возможность использования части из них для крупного платежа.

Две стратегии погашения долга — метод снежного кома и метод лавины. Метод снежного кома заключается в том, что вы начинаете с погашения самых маленьких кредитов и долгов и постепенно переходите к более крупным долгам. Логика этого метода заключается в том, что, начав с малого и сначала решая свои небольшие долги, вы обретете уверенность в том, что сможете управлять своим долгом по ходу дела. Таким образом, когда вы начнете выплачивать большие суммы долга, они не будут такими пугающими.

С другой стороны, лавинный метод — это когда вы начинаете выплачивать свои долги в соответствии с процентными ставками. Начните с кредита с самой высокой процентной ставкой и переходите к кредиту с самой низкой процентной ставкой. Логика лавинообразного метода погашения долга заключается в том, что более высокие проценты стоят вам больше денег, чем дольше вы их держите. Таким образом, погасив долг с более высокой процентной ставкой, вы сэкономите деньги в долгосрочной перспективе.

День 3. Избегайте финансовых потоков, накапливая краткосрочные сбережения.

После того, как вы укротили свой долг или составили план его укротить, пришло время перестать попадать в финансовые потоки без сбережений, на которые можно было бы опереться. Сбережения могут прийти на помощь, когда вы сталкиваетесь с неизбежными жизненными денежными бурями, даже после того, как вы выполнили это задание.

Сегодня сосредоточьтесь на краткосрочных сбережениях. Сейчас, как никогда ранее, когда рынки нестабильны, а безработица высока, важно иметь как фонд на черный день, так и резервный фонд. Может показаться, что это одно и то же, но на самом деле они разные, и вы можете рассмотреть возможность создания обоих.

Фонд на черный день должен содержать от 500 до 1000 долларов. Это позволит вам оплачивать вещи, которые возникают неожиданно, такие как ремонт автомобиля или медицинские расходы, без необходимости вносить меньшие расходы на вашу кредитную карту или брать ссуду до зарплаты. Помните, что как только вы окунулись в свой фонд на черный день, вы должны снова начать вкладывать в него больше денег, когда сможете.

Ваш резервный фонд будет вашей резервной копией на случай серьезных изменений в ваших обстоятельствах, таких как увольнение или серьезная болезнь. В резервном фонде должны быть деньги, чтобы покрыть ваши расходы в течение трех-шести месяцев.

Если вчера вы составили бюджет 50-30-20, взгляните на 20-процентную часть этого бюджета. Вы выделили 20% своего ежемесячного чистого дохода на сбережения и инвестиции. Так что часть этих 20% должна пойти на сбережения для вашего фонда на черный день и резервного фонда.

Совет:если вы хотите разделить деньги на разные категории в соответствии с вашими целями сбережений, вы можете использовать разделы в своей учетной записи Stash. Вы можете создать раздел для фонда на черный день и резервного фонда, не открывая новых банковских счетов. ¹³

День 4. Не забудьте заплатить пенсионному троллю.

Теперь, когда вы стали опытным воином, вы, возможно, догадались о своем следующем испытании. После того, как вы составили план на краткосрочную перспективу, пришло время подумать о долгосрочной перспективе, откладывая на пенсию. Чтобы перейти мост к пятому и последнему испытанию, вам нужно регулярно платить пенсионному троллю. Пенсионный тролль — это, конечно же, ваш пенсионный план, такой как 401(k) или IRA.

Когда вы начнете откладывать на пенсию, вы сначала захотите узнать, сколько денег вам понадобится, когда вы перестанете работать. Вы можете использовать пенсионный калькулятор, подобный этому, чтобы найти эту сумму. Если вы уже начали откладывать на пенсию, самое время проверить эти счета, чтобы узнать, сколько вы уже накопили.

И когда вы решаете, как вы собираетесь откладывать на пенсию, вам нужно знать разницу между IRA и планом 401 (k). Форма 401(k) обычно предоставляется через работодателя и может иметь льготы по согласованию с работодателем. Взносы в 401(k) обычно делаются на доналоговой основе. Вы платите налоги с этих денег, как только снимаете их со счета на пенсии, чаще всего в возрасте 70,5 лет.

IRA — это индивидуальный пенсионный счет, который любой может открыть через брокерскую компанию или финансовое учреждение. Если у вас есть традиционная IRA, вы можете делать взносы на этот счет до вычета налогов. Если у вас есть Roth IRA, вы можете делать взносы с дохода после вычета налогов. Когда вы выйдете из Roth IRA на пенсии, вам не придется платить налоги с этих денег.

Выясните, как и сколько вы собираетесь откладывать на пенсию, и начните откладывать уже сегодня. Если вы уже откладываете пенсионные накопления, посмотрите, есть ли у вас возможность увеличить свои взносы.

Stash не отслеживает, имеет ли клиент право на определенный тип IRA или налоговый вычет, а также применяется ли к клиенту уменьшенный лимит взносов. Они основаны на индивидуальных обстоятельствах клиента. Вам следует проконсультироваться с налоговым консультантом.

День 5. Получите вознаграждение, вложив средства.

Выполнив первые четыре испытания, вы сможете получить свою награду — последнее испытание! Попробуйте регулярно инвестировать небольшие суммы в диверсифицированный портфель.

Регулярные инвестиции являются частью Stash Way, который также включает в себя долгосрочные инвестиции и диверсификацию ваших инвестиций. Если вы хотите автоматизировать свою инвестиционную стратегию, Auto-Stash позволяет автоматически вкладывать деньги в диверсифицированный портфель.

Идея регулярных инвестиций и Auto-Stash заключается в усреднении долларовой стоимости (DCA), инвестиционном подходе, при котором инвесторы покупают акции, облигации и другие ценные бумаги в течение определенного периода времени, например месяцев или даже лет, используя фиксированную сумму. Деньги. Когда вы инвестируете одну и ту же сумму денег по фиксированному графику, вы покупаете акции или дробные акции по разным ценам, а не по одной. Со временем это может помочь вам лучше оценить цену.

Если в вашем бюджете есть место для вложения небольших сумм денег, начните сегодня. Вам не нужно много, чтобы начать. Фактически, вы можете инвестировать в Stash всего доллар (или любую сумму в долларах). И не беспокойтесь о цене целой доли в акции или ETF. С помощью Stash вы можете купить дробную акцию или часть одной акции инвестиции. Вы можете исследовать ETF и акции, чтобы решить, как вы хотите инвестировать.

Если вы уже регулярно инвестируете, рассмотрите возможность увеличения суммы, которую вы инвестируете, и автоматизации ваших инвестиций. И помните, вы можете начать инвестировать в Stash любую сумму в долларах.

Поздравляю, воин, с выполнением всех заданий. Королевство скоро свяжется с вами.