Жизнь часто ставит перед нами неожиданные задачи.
Вот почему так важно иметь отложенные деньги на тот случай, если нам понадобится оплатить незапланированные затраты и расходы, будь то сломанный глушитель на трассе, увольнение с работы или внезапная болезнь.
Но накопления на ремонт автомобиля и накопления на событие, которое изменит вашу жизнь, могут потребовать разных стратегий накопления, либо с фондом на черный день, либо с фондом на случай чрезвычайных ситуаций.
Мы объясним разницу между обоими типами аккаунтов.
Ваш фонд на черный день должен содержать от 500 до 1000 долларов. Это позволит вам платить за вещи, не тратя меньше средств на кредитную карту или беря ссуду до зарплаты.
Короче говоря, деньги из этого фонда помогут вам дожить до следующей зарплаты.
Скажите, что у вас есть чрезвычайная ситуация по уходу за ребенком. Или ваша машина глохнет, и вам нужен новый аккумулятор. Или ваша посудомоечная машина неожиданно начинает извергать пену на кухонный пол. Вам понадобится несколько сотен долларов, к которым вы легко сможете получить доступ. Он вам нужен, он есть.
Ваш фонд на черный день ликвиден (то есть наличными). Лучшее место для них — банковский счет, например сберегательный счет, где вы можете быстро получить доступ к деньгам.
Как только он будет потрачен, вы сможете снова начать копить в следующий раз, потому что жизнь идет своим чередом.
Чрезвычайный фонд как раз такой. Когда жизнь подбрасывает вам большие трудности, у вас есть деньги, на которые можно опереться.
В вашем чрезвычайном фонде должно быть достаточно денег, чтобы покрыть ваши расходы в течение трех-шести месяцев. Вы будете использовать эти деньги в случае более серьезной неудачи, такой как увольнение или болезнь, которая мешает вам работать.
Сколько должно быть в этом фонде? Все зависит от вас, ваших постоянных расходов и того, что вам нужно, чтобы поддерживать себя в трудные времена.
Ваши ежемесячные расходы составляют 2000 долларов или, может быть, 4000 долларов? Какой бы ни была сумма ваших ежемесячных расходов, умножьте ее на три или на шесть. Именно столько вы должны попытаться отложить.
Вот в чем дело: Важно иметь в виду конкретную цифру. Если у вас нет бюджета, подумайте о его создании. Ваш бюджет покажет вам, сколько денег вы тратите каждый месяц и сколько можете сэкономить.
Подробнее о том, как составить бюджет, читайте здесь.
Поскольку этот фонд предназначен для долгосрочного планирования, вы можете хранить его там, где он может приносить проценты. Почему? Ваши деньги могут храниться на этом счете годами, а по обычному банковскому счету выплачиваются очень низкие проценты, которые могут истощить ваши сбережения из-за инфляции.
Вы можете хранить его в фонде денежного рынка или, может быть, в депозитном сертификате. Вы также можете рассмотреть возможность размещения денег в ETF, основанном на краткосрочных казначейских обязательствах США.
Важное примечание. Каждый раз, когда вы инвестируете в ценные бумаги, такие как акции, облигации или ETF, вы рискуете. Вы можете потерять деньги на своих инвестициях. То же самое может быть не так для стандартного банковского счета или компакт-диска.
Одна очень важная вещь, о которой следует помнить: Поскольку вы можете хранить деньги резервного фонда на инвестиционном, а не на сберегательном счете, доступ к ним может занять несколько дней.
Чтобы начать финансировать свой фонд на черный день и экстренный случай, начните с ежемесячного откладывания небольших сумм денег — может быть, 25 или 50 долларов, если можете, больше. Если вы можете автоматизировать свои сбережения, это еще лучше.
Затем попробуйте увеличить это количество с течением времени. Это может занять некоторое время, но очень скоро ваши средства на черный день и чрезвычайные ситуации будут полны наличными.
Когда оба счета будут полностью пополнены, у вас появится финансовая свобода для достижения других целей, таких как пенсионные накопления, образование вашего ребенка, дом и т. д.
И что еще более важно, вы будете знать, что если что-то пойдет не так, вы застрахованы.