Аспирантура — это большие затраты времени и денег, и есть вероятность, что вам придется занять деньги, чтобы получить дополнительную степень. Поэтому, хотя вы по понятным причинам сосредоточены на том, как степень может помочь вашей карьере и, возможно, вашей зарплате, вы также должны учитывать этот долг в своем финансовом будущем.
Согласно недавнему исследованию, более трех четвертей аспирантов берут какой-либо кредит. Как и любые другие инвестиции, вы должны понимать, что значит для вашего финансового будущего регистрация на получение ученой степени.
Вот шесть вещей, о которых нужно помнить, чтобы уменьшить свой счет, любезно предоставлено консультантом по финансовой помощи Кэлом Чейни, автором книги «Плати за колледж, не разорившись».
Если вы хотите получить профессиональную степень в таких областях, как здравоохранение, юриспруденция, образование или бизнес, скорее всего, вы сможете найти специализированные стипендии, программы списания кредитов или другие возможности, которые помогут снизить ваши расходы.
Министерство здравоохранения и социальных служб США, например, имеет ряд программ — от грантов до помощи в погашении долга — для студентов, которые собираются работать в сфере здравоохранения, например, в медицине и сестринском деле. Многие профессиональные организации, такие как Американская ассоциация юристов, предлагают стипендии для поощрения разнообразия в этой области.
Не существует единого ресурса для изучения всех ваших вариантов, но бесплатные поисковые системы, такие как College Board или FastWeb, которые помогут вам найти стипендии на основе вашего собственного профиля, могут быть хорошим местом для начала.
Вы перевернули небо и землю, чтобы попасть внутрь, но не забывайте:вы также являетесь клиентом, и сделка должна быть правильной. Некоторые из лучших перерывов в обучении в аспирантуре происходят из самой школы. Например, почти половина студентов Гарвардской школы бизнеса получают стипендию.
Если вы собираетесь получить академическую степень без определенного профессионального пути — например, степень магистра гуманитарных наук — вы можете не получить такие же перерывы в обучении, как будущий фармацевт, но для вас тоже есть хорошие варианты. Чейни говорит:"Если вы хотите получить степень магистра изящных искусств (MFA), бесплатные деньги, скорее всего, будут в виде стипендий и стипендий".
Потратьте время, чтобы убедиться, что вы получаете лучшее предложение. Поговорите с руководителями ваших программ о любых потенциальных преимуществах ранней подачи заявки. Могут быть стипендии или ассистенты со сроками, предшествующими общему сроку приема. Подождите год, прежде чем подавать заявку, или посмотрите, сможете ли вы отложить прием, и это может привести к лучшему пакету помощи, что может означать меньшее количество студенческих кредитов.
Возможно, вы даже сможете поселиться рядом со своей школой, чтобы иметь право на более низкую плату за обучение в штате. «Иногда мои клиенты думают, что если вы откладываете принятие решения, это прокрастинация», — говорит Чейни. «Но у вас не должно быть чувства «Я должен все сделать, я не хочу отставать».
Кредиты для выпускников, как правило, имеют конкурентоспособную цену. Вы можете найти лучшее предложение с помощью спонсируемого государством прямого несубсидированного кредита, иногда называемого стаффордским кредитом, или кредита Graduate PLUS, который можете взять либо вы, либо ваши родители. Существует также широкий спектр вариантов частных студенческих кредитов от банков любого размера, хотя многие из них зависят от вашей очень хорошей кредитной истории.
Помните, что, поскольку кредиты на аспирантуру не субсидируются, часы начинают тикать для выплаты процентов с той секунды, когда вы начинаете. «К тому времени, когда вы закончите программу, ваш долг уже превышает сумму, которую вы взяли взаймы», — говорит Чейни.
Каждое финансовое решение, которое вы принимаете, взаимосвязано, и лучший совет по инвестированию справедлив и для финансирования аспирантуры:чем менее эмоциональным вы можете быть, тем лучше. Например, хотя может показаться разумным избавиться от своих кредитов для студентов, прежде чем брать дополнительные долги, «процентная ставка по [федеральным] кредитам ниже для студентов, чем для аспирантов», — говорит Чейни. «Поэтому вместо того, чтобы выплачивать кредиты на обучение, может быть, имеет смысл [воспользоваться отсрочкой и] накопить наличные деньги». Один из случаев, когда обычно лучше брать больше, — это если вы профинансировали часть своего обучения в бакалавриате с помощью прямого субсидируемого кредита:Министерство образования США будет выплачивать проценты по кредиту в течение периода отсрочки, который включает в себя время, когда вы учитесь в школе и старше. до шести месяцев спустя.
И, конечно же, не в последнюю очередь, если вы планируете вернуться в школу — даже если это всего лишь неполный рабочий день, чтобы продвинуться в своей текущей области — помните, что вы можете претендовать на налоговые льготы, такие как американский налоговый кредит на возможности или кредит на обучение в течение всей жизни. . (Подробнее о квалификации здесь). И хотя ваша мама может быть не так склонна хвастаться, как если бы вы получили какую-нибудь престижную стипендию, корректировка ваших удержаний может составить столько же свободных денег, как если бы учебное заведение выписало вам чек на 2000 долларов.
Аспиранты не могут получать федеральные гранты.
Хотя миллионы американских студентов получают федеральные гранты, такие как грант Пелла, стипендия, основанная на потребностях, эти гранты не существуют для аспирантов. Аспиранты также не имеют доступа к субсидируемым государством кредитам, на которые также могут претендовать старшекурсники. Эти кредиты также беспроцентные, пока вы учитесь в школе, и в течение первых шести месяцев после выпуска, а также во время «отсрочки» кредита.
Вы можете узнать больше о рефинансировании студенческого кредита с помощью LendKey*