Самое лучшее в кредитных картах — это также самое худшее:ими невероятно легко пользоваться. Вам не нужно останавливаться, чтобы пересчитать наличные, или заниматься ментальной арифметикой, чтобы выяснить, придется ли вам платить комиссию за овердрафт — просто пролистайте, проведите, проведите и разберитесь со счетами позже.
Многие люди изо всех сил пытаются сократить расходы по кредитной карте именно по этой причине. Трудно отказаться от самого удобного и простого способа оплаты в вашем кошельке. Проблема, конечно, в том, что, когда эти счета наконец придут, вы можете обнаружить, что тратите не по средствам.
Американцы держат почти 1 триллион долларов долга по кредитным картам, а средняя семья должна около 8000 долларов. Независимо от того, пытаетесь ли вы вытащить себя из долгов или просто пытаетесь избежать их, ограничение расходов по кредитной карте может быть важной частью вашей стратегии составления бюджета.
К счастью, есть несколько здравых советов и приемов, которые помогут вам контролировать использование пластика. Я поговорил с Келли Люэтжи, сертифицированным специалистом по финансовому планированию и основателем Willow Planning Group, чтобы узнать, какой совет она дает клиентам, которые пытаются ограничить расходы по кредитной карте.
Первый шаг к тому, чтобы вернуть контроль над своими расходами, — это инвентаризация того, что на самом деле находится в вашем кошельке. Люэтжи предлагает составить список всех открытых кредитных карт вместе с процентной ставкой, кредитным лимитом и годовой комиссией для каждой из них; баланс, который вы несете на нем; и любые льготы, такие как баллы или мили.
<цитата>Первый шаг к тому, чтобы вернуть контроль над своими расходами, – это инвентаризация того, что на самом деле находится в вашем кошельке.
Это может помочь вам решить, какие карты использовать дальше, а какие спрятать в глубь ящика или полностью отменить. Карты, которые вы редко используете, должны быть первыми кандидатами на удаление, особенно если за них взимается ежегодная плата.
Многие люди боятся аннулировать кредитные карты, потому что это повлияет на их кредитный рейтинг. Однако, в зависимости от продолжительности вашей кредитной истории, отмена может не иметь большого значения, говорит Люэтье. И хотя вы не хотите, чтобы ваш кредитный рейтинг ухудшился, не стоит зацикливаться на небольших колебаниях, если только вы не планируете в ближайшее время совершить крупную покупку, например дом или машину.
«Если ваша цель — сократить использование и расходы по кредитным картам, сосредоточьтесь на этом в первую очередь», — говорит Лютье. "Восстановление кредита – следующий шаг".
Если у карты, которую вы слишком часто проводите, есть бонусы, которые вам нравятся, будь то авиамили или кэшбэк, подумайте о том, чтобы ограничить свои расходы определенной суммой, которую, как вы знаете, вы можете выплачивать каждый месяц.
"Если вы приближаетесь к пределу или даже на полпути, вы можете начать принимать активные решения о том, как вы тратите свои деньги", – говорит Люэтжи.
Например, если вы уже потратили 350 долларов из своего лимита в 500 долларов 15-го числа, вы можете дважды подумать, прежде чем тратить деньги на платье за 150 долларов и использовать весь свой кредит на месяц. Может помочь наклеить на карту наклейку с напоминанием о лимите, чтобы не «забыть» и не перерасходовать.
Этот подход работает только в том случае, если вы проверяете свой баланс ежедневно или, по крайней мере, еженедельно, поэтому убедитесь, что вход в вашу учетную запись проходит легко и без проблем. Попробуйте загрузить мобильное приложение банка, если вы еще этого не сделали, чтобы вы могли проверить его на ходу.
Если навязчивое отслеживание баланса не похоже на ваш стиль, вы можете попробовать ограничить использование кредитной карты только определенными фиксированными расходами. Попробуйте настроить автоматические платежи для ежемесячных регулярных счетов, включая коммунальные услуги или подписки, такие как Netflix. Таким образом, "каждый месяц вы точно знаете, какой будет плата, и что вы все равно ее заплатите", – говорит Лютье.
Затем, отправляясь за покупками вне дома, берите с собой только дебетовую карту или наличные.
Трудно представить жизнь без онлайн-покупок, особенно если вы принадлежите к одной из многих семей, которые полагаются на такие сайты, как Amazon, для доставки предметов первой необходимости, таких как бумажные полотенца и хозяйственное мыло. Однако для многих людей простота заказа в один клик является приглашением к массовым перерасходам.
Если это похоже на вас, вы можете удалить информацию о своей кредитной карте с сайтов электронной коммерции и / или из своего интернет-браузера, чтобы, когда вы действительно хотите совершить покупку, вам приходилось вводить цифры вручную. По словам Лютье, иногда добавление этого дополнительного шага может отбить охоту совершать лишние покупки.
Удаление сайтов интернет-магазинов из ваших закладок и истории браузера также может помочь устранить искушение.
Эта мысль может показаться ужасающей. Но если вы переключитесь с кредитной на дебетовую карту, вы все равно можете провести слишком много и получить высокие сборы за овердрафт. Полный отказ от карт может быть
именно та стратегия, которая вам нужна. Оплата наличными, как правило, помогает понять, сколько стоят вещи на самом деле, поэтому даже самые преданные шопоголики могут контролировать свои расходы. Это также заставляет вас осознавать, на что именно вы тратите деньги и сколько.
После того, как вы уложитесь в бюджет в течение месяца или двух, вы можете начать снова вводить кредитные карты в свою жизнь, помня о тактике, описанной выше. Но от старых привычек трудно избавиться, поэтому действуйте осторожно.
Сокращение расходов по кредитной карте может быть проблемой, но вы можете это сделать! Не позволяйте пластику быть вашим хозяином.