Готовясь к выходу на пенсию, важно понимать, какими будут ваши налоги. Вы можете подумать, что ваши пособия по социальному обеспечению не облагаются налогом. В конце концов, почему государство одной рукой платит вам деньги, а другой забирает обратно? Но правда в том, что вы можете платить налоги со своих пособий по социальному обеспечению, если у вас есть другие источники дохода на пенсии.

При определенном уровне общего дохода, который включает ваши пособия по социальному обеспечению, оплачиваемую работу, снятие средств с инвестиций, пассивный доход или другие источники, ваши пособия по социальному обеспечению облагаются налогом. А если вы работаете до достижения полного пенсионного возраста, ваши пособия уменьшаются.

Ваше социальное обеспечение может быть сокращено тремя способами:

1. Федеральные налоги
2. Государственные налоги
3. Штрафы за трудовой доход

Продолжайте читать для более подробной информации.

Социальное обеспечение и федеральный подоходный налог

Когда вы достигаете определенного возраста, правила уплаты налогов на социальное обеспечение аналогичны другим федеральным подоходным налогам в том смысле, что чем больше денег вы зарабатываете в целом, тем больше вы облагаетесь налогом.

Но даже при самой высокой ставке налога не менее 15 % ваших пособий по социальному обеспечению защищены от налогов.

Практическое правило IRS для налогов на социальное обеспечение

У Налогового управления США есть эмпирическое правило для вкладчиков, которые хотят проверить, облагаются ли их пособия по социальному обеспечению налогом:добавьте половину своих пособий по социальному обеспечению ко всем остальным доходам, включая необлагаемые налогом проценты.

Нижняя скобка: Если эта сумма превышает 25 000 долларов США для одиноких заявителей или 32 000 долларов США для супружеских пар, вы должны будете уплатить налог со своих пособий.

Средняя скобка: Если вы превышаете пороговое значение для льгот, не облагаемых налогом, но ваш совокупный доход для отдельных заявителей составляет менее 34 000 долларов США, вы платите налог с половины своих льгот. Пятьдесят процентов ваших пособий облагаются налогом, если вы состоите в браке и подаете документы совместно, а ваш совокупный доход составляет от минимальной суммы, но менее 44 000 долларов США.

Самая высокая скобка: Одинокие люди, зарабатывающие более 34 000 долларов, и супружеские пары, зарабатывающие более 44 000 долларов, облагаются налогом на 85 процентов своих пособий. Но помните, это не означает, что государство забирает 85 % вашего пособия!

Пятнадцать процентов пособия для высокооплачиваемых не облагаются налогом, а часть, подлежащая налогообложению, облагается налогом только в вашей налоговой категории, например, 24 процента для супружеских пар, зарабатывающих от 168 401 до 321 450 долларов США.

Налоги штата на пособия по социальному обеспечению

Приведенные выше правила налогообложения пособий по социальному обеспечению применяются только к федеральным налогам.

Тринадцать штатов также облагают налогом пособия по социальному обеспечению.

• Четыре штата облагают их налогом так же, как федеральное правительство.
• Девять штатов делают исключения по возрасту или доходу, что несколько снижает налоговое бремя.

Тридцать семь штатов не облагают налогом пособия по социальному обеспечению.

Указывает, что SSI облагается налогом так же, как и федеральное правительство:

Миннесота, Северная Дакота, Вермонт и Западная Вирджиния взимают налоги штата с пособий по социальному обеспечению, используя те же скобки, что и федеральное правительство.

Указывает, что налоговые льготы SSI, но действуют по другим правилам, чем федеральное правительство:

В каждом из этих штатов действуют собственные правила налогообложения социального обеспечения:Колорадо, Коннектикут, Канзас, Миссури, Монтана, Небраска, Нью-Мексико, Род-Айленд и Юта.

Штаты, в которых пособия по программе SSI не облагаются налогом:

Эти 37 штатов не облагают налогом пенсионный доход социального обеспечения:Алабама, Аляска, Аризона, Арканзас, Калифорния, Делавэр, округ Колумбия, Флорида, Джорджия, Гавайи, Айдахо, Иллинойс, Индиана, Айова, Кентукки, Луизиана, Мэн, Мэриленд, Массачусетс. , Мичиган, Миссисипи, Невада, Нью-Гемпшир, Нью-Джерси, Нью-Йорк, Северная Каролина, Огайо, Оклахома, Орегон, Пенсильвания, Южная Каролина, Южная Дакота, Теннесси, Техас, Вирджиния, Вашингтон, Висконсин и Вайоминг.

Дополнительные отчисления на социальное обеспечение, если вы работаете и получаете пособия до достижения полного пенсионного возраста

Налоги штата и федеральные налоги — это не все, о чем вам нужно беспокоиться в системе социального обеспечения. Также может иметь место временное сокращение пособий, если вы не достигли полного пенсионного возраста и получаете доход от работы выше определенного уровня.

Таким образом, несмотря на то, что вы можете начать получать пособие, как только вам исполнится 62 года, чем раньше вы начнете получать пособие, тем меньше будет ваше ежемесячное пособие. И наоборот, чем дольше вы ждете (до 70 лет), тем больше будет ваш ежемесячный доход.

Другим недостатком раннего начала получения пособий является то, что если вы решите получать пособия до достижения полного пенсионного возраста и получаете доход от работы, вы получите меньше денег, чем если бы вы отложили получение, и деньги, которые вы получите, будут облагаться налогом. .

Полный пенсионный возраст с 2022 года – 67 лет для всех, кто родился после 1960 года.

Временное сокращение льгот, если вы работаете

Если вы работаете до достижения полного пенсионного возраста, Social Security будет вычитать деньги из вашего пособия в соответствии со следующими правилами:

• Если вы не достигли полного пенсионного возраста в течение всего года, Социальное обеспечение вычитает 1 долл. США из ваших пособий за каждые 2 доллара США, которые вы зарабатываете сверх годового лимита. В 2022 году этот лимит составляет 19 560 долларов США.
• В год, когда вы достигаете полного пенсионного возраста, Социальное обеспечение вычитает 1 доллар США пособия на каждые 3 доллара США, которые вы зарабатываете сверх 51 960 долларов США в 2022 году.

Тем не менее, вы получите обратно утраченные пособия, поскольку ваши выплаты по социальному обеспечению будут увеличены, когда вы достигнете полного пенсионного возраста. (Это должно учитывать те месяцы, в которых пособия были удержаны.)

А после достижения полного пенсионного возраста вы больше не будете платить штраф за работу. В месяц, когда вы достигаете полного пенсионного возраста, вы получаете полное пособие независимо от того, работаете вы или нет. (Однако, как указано выше, до 85% ваших пособий могут облагаться налогом федеральным правительством и правительствами штатов, если вы зарабатываете больше установленного лимита.)

Обзор: Проще говоря, если вы работаете до полной пенсии, ваше ежемесячное пособие сокращается на доллар за каждые два доллара, которые вы зарабатываете сверх предела в 19 560 долларов. Например, если ваше ежемесячное пособие составляет 800 долларов США (9 600 долларов США в год) и вы зарабатываете на работе 29 560 долларов США (10 000 долларов сверх предела в 19 560 долларов США), ваше пособие будет сокращено на 5 000 долларов США до 4 600 долларов США в год.

Но это также означает, что ваше потенциальное налоговое бремя меньше.

Если вы работаете после полного пенсионного возраста, вы будете получать пособие в полном объеме, несмотря ни на что, но в зависимости от того, сколько денег вы зарабатываете, до 85% ваших пособий по социальному обеспечению будут облагаться налогом по любой вашей предельной налоговой ставке.

Как уменьшить налоги на социальное обеспечение (и все пенсионные)

Налоги являются значительными затратами и могут съедать ваши пенсионные сбережения и потенциальный доход. Налоговое планирование должно быть важным компонентом создания надежного пенсионного плана.

Калькулятор пенсионного налога:создайте надежный прогноз пенсионного налога

Один из самых простых способов сократить налоговые расходы — это (законно) снизить уровень вашего годового дохода, чтобы оставаться в минимально возможной налоговой категории. Помните:чем меньше вы зарабатываете, тем меньше налогов вы, вероятно, будете платить.

NewRetirement Planner позволяет легко создать налоговый прогноз на всю оставшуюся жизнь. Система автоматически рассчитывает ваши :

• Федеральный налог на основе последних публикаций IRS
• Налоги штата — с использованием особых правил для всех 50 штатов.
• Штрафы

Для создания этих прогнозов NewRetirement Planner предоставляет надежные исходные данные для создания максимально надежных прогнозов. Вы можете:

• Установите разные уровни дохода на протяжении всего периода выхода на пенсию, чтобы приблизить свою налоговую категорию для каждого года. Кроме того, он позволяет указать, следует ли облагать налогом аннуитетный и/или пенсионный доход (как на федеральном уровне, так и на уровне штата).
• Получите автоматические оценки того, какая часть вашего дохода Social Security будет считаться подлежащей налогообложению в зависимости от штата, в котором вы живете, и вашего валового налогооблагаемого дохода по годам.
• Укажите, сколько ваших сбережений находится на различных типах налогооблагаемых и необлагаемых налогом счетов, и он автоматически рассчитает налоговые обязательства (или их отсутствие) для каждого счета, а также налоговые вычеты при обработке взносов. (И если вы живете в штате, где снятие пенсионных накоплений не облагается налогом, NewRetirement Planner поддерживает и это.)
• Получайте расчеты требуемых минимальных выплат (RMD) с пенсионных счетов, начиная с 72-летнего возраста, что является важным рычагом, когда речь идет о налоговых обязательствах при выходе на пенсию.
• Укажите, следует ли рассматривать доходы от инвестиций после уплаты налогов как долгосрочный прирост капитала или как обычный доход.
• Смоделируйте конверсию Roth и получите оценку налоговых поступлений в год конверсии, а также выгоду в будущем, когда вы будете получать средства из аккаунта Roth.
• Моделируйте переезд и учитывайте системные факторы, которые учитывают и используют новые налоговые ставки штата в течение нескольких лет после запланированного переезда.
• Просматривайте предполагаемые налоги, валовой налогооблагаемый доход с разбивкой по источникам и свои федеральные налоговые вычеты за каждый год до достижения целевого возраста, что снова позволяет вам увидеть возможности для сокращения налоговых расходов.

NewRetirement Planner – это самый простой способ планирования пенсионных налогов.

Хотите больше налоговых советов по пенсионному планированию? Попробуйте пенсионное планирование и ваши налоги:советы, как сохранить больше собственных денег