Американцы тратят слишком много времени на инвестирование и недостаточно времени на понимание или планирование расходов на жизнь после выхода на пенсию, – говорит Джим Кох, директор и основатель Koch Capital Management LLC.

«Мне на самом деле очень грустно, что так много времени и энергии тратится на поиск этих доморощенных акций, а не на определение всех подводных камней, помимо инвестирования, которые могут сбить вас с толку на пенсии», — говорит он.

По его мнению, Джим говорит, что ориентированные на пенсию инвесторы должны управлять результатами, а не только доходами. Здесь блогер Retirement Assist, сайта, посвященного инвестициям, выходу на пенсию и технологиям, делится своим мнением о том, что мы все можем сделать, чтобы более эффективно подготовиться к выходу на пенсию. Читайте дальше:

Расскажите нам о Koch Capital Management… какие услуги вы предлагаете? Кто должен их использовать?

Koch Capital предоставляет услуги по управлению инвестициями и пенсионному планированию частным лицам и другим консультантам. Мы специализируемся на создании и управлении пенсионными портфелями не только для индивидуальных клиентов, но и для консультантов, которые ищут специализированные пенсионные решения для своих клиентов. Мы также консультируем по стратегиям планирования выхода на пенсию и способам их реализации.

Что такое управляемый портфель? Как они работают?

Эта веб-страница Investopedia подводит итог лучше всего. С управляемым портфелем или управляемой учетной записью консультант по инвестициям управляет всем портфелем от имени владельца учетной записи, чтобы предоставить индивидуальное портфельное решение, адаптированное к уникальным финансовым потребностям этого клиента. Инвестиционный консультант обычно получает от клиента дискреционные права на торговлю для покупки и продажи ценных бумаг, таких как отдельные акции, взаимные фонды, ETF и т. д., в пределах счета.

Каковы преимущества использования управляемого портфеля для инвесторов?

Основным преимуществом является доступ к профессиональному управлению капиталом. Основным недостатком могут быть дополнительные расходы. Вам нужен костюм, сшитый на заказ, или вы можете обойтись чем-то готовым? На мой взгляд, вы можете получить и то, и другое — специализированное, профессиональное инвестиционное решение по разумной цене, — но вам придется приложить усилия, чтобы найти их.

Какие вопросы, по вашему мнению, должны задавать инвесторы при поиске финансового консультанта, который поможет им в достижении пенсионных целей?

Пенсионное планирование сильно отличается от пенсионных накоплений. Типичный клиент, планирующий выход на пенсию, либо близок, либо находится на пенсии, и у него меньше времени, чтобы оправиться от плохого финансового решения, чем у более молодого инвестора, откладывающего деньги на пенсию. На мой взгляд, отношения между консультантом и клиентом должны строиться на доверии, компетентности, независимости и прозрачности — многие из тех качеств, которые вы ищете в другом.

Как вы думаете, что самое разумное мы можем сделать, чтобы подготовиться к выходу на пенсию?

Составьте балансовый отчет домохозяйства, в котором перечислены все ваши финансовые активы и прогнозируемые расходы на проживание, чтобы определить, достаточно ли у вас активов для покрытия ваших обязательств. В Koch Capital мы составляем полный баланс домохозяйства для каждого клиента, чтобы четко увидеть общую картину выхода на пенсию и определить, готов ли клиент выйти на пенсию.

По вашему мнению, о чем американцы должны больше всего беспокоиться сегодня, когда речь идет о пенсионных накоплениях?

Будущие медицинские расходы и жизнь дольше, чем вы ожидаете (также известный как риск долголетия). Медицинские расходы сверх того, что покрывает Medicare, которые возникают в более позднем возрасте, представляют собой 900-фунтовую гориллу в комнате, которую, по моему мнению, адекватно планируют немногие пенсионеры.

Кроме того, наряду с достижениями в области медицины и диеты существует большая вероятность того, что здоровый человек будет жить значительно дольше, чем предсказывают средние показатели смертности. Учитывает ли ваш пенсионный план такой возможный результат?

Что вы посоветуете тем, кто начал откладывать на пенсию только в более позднем возрасте? Есть ли способ наверстать упущенное?

Во-первых, разберитесь с проблемой, составив подробный баланс домохозяйства с указанием финансовых активов и ожидаемых расходов на проживание. Распределите ожидаемые расходы на проживание между теми, которые необходимы (еда, жилье, одежда и т. д.), и теми расходами на проживание, которые являются дискреционными (т. е. теми вещами, без которых вы могли бы обойтись в крайнем случае). Как минимум, откладывайте больше и/или работайте дольше, пока не получите достаточно финансовых активов, чтобы покрыть ожидаемые основные расходы на проживание. Легко сказать, трудно сделать на самом деле.

Какие виды инвестиций больше всего нравятся пожилым американцам, приближающимся к пенсионному возрасту?

Дивидендные акции. Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции (TIPS). Аннуитеты долголетия. Альтернативные инвестиции. Такие вещи могут быть или не быть подходящими инвестиционными инструментами для сопоставления с конкретными долгосрочными личными обязательствами. Но для пожилых американцев, приближающихся к пенсионному возрасту, инвестируйте в свое здоровье, семью и финансовую грамотность. Это послужит вам лучше, чем любой инвестиционный совет от нефидуциарной третьей стороны.

Каких видов (пенсионных) инвестиций вы избегаете?

Пенсионные инвестиции, которые я не понимаю (прозрачность), не могу измерить отрицательную сторону (риск) и которые трудно оценить и продать (ликвидность). Помните, что на данном этапе жизни важно управлять результатами, а не только возвратом.

Общайтесь с Джимом на Facebook, Twitter, LinkedIn и Google+.