Научиться составлять бюджет — важный шаг в вашей финансовой жизни. Если вы иногда чувствуете неуверенность в том, сколько потратить в продуктовом магазине или можете ли вы позволить себе заказать еду на вынос, купить новые джинсы или накопить на отпуск в следующем году, бюджет поможет вам избавиться от догадок.

Бюджетирование помогает понять, куда уходит каждый заработанный доллар. Это знание и контроль над своими расходами может привести к гораздо большей финансовой свободе. Если вы новичок в составлении бюджета и не знаете, с чего начать, эти ресурсы сделают создание бюджета и его соблюдение более управляемым.

Почему важно составить бюджет

Бюджет – это план того, куда уходят ваши деньги. Когда вы создаете бюджет, вы оцениваете, сколько вы заработаете за определенный период, и решаете, как эти деньги будут распределены.

Бюджет помогает отслеживать ваши доходы и расходы, что очень важно для финансового благополучия. Имея четкую общую картину своих финансов, вы сможете расставить приоритеты в расходах на то, что вам нужно, и в идеале позволить себе больше вещей, которые вы хотите.

Когда начинать составлять бюджет?

Независимо от вашего финансового положения, бюджет необходим для создания четкой картины вашего денежного потока каждый месяц.

Почти никогда не бывает слишком рано начинать бюджет. Вот несколько сценариев, в которых бюджет может быть особенно полезен:

• Вы никогда раньше не составляли бюджет. Без четкого представления о вашем денежном потоке (сумма денег, поступающая и уходящая каждый месяц), вы можете затаить дыхание, когда открываете банковское приложение или задаетесь вопросом, достаточно ли вы зарабатываете, чтобы отложить немного денег для сбережений для достижения ваших целей. . Бюджет может снять финансовый стресс, сняв тайну с денежного потока.
• Вы экономите ради цели. Установив бюджет, вы сможете расставить приоритеты перед большими целями, такими как покупка дома, рождение ребенка или возвращение в школу. Когда вы внимательно следите за своими финансами, вы не только станете более достижимыми, но и сможете более комфортно ставить и планировать свои финансовые цели.
• Вы боретесь с перерасходом средств. Когда у вас нет плана на ваши деньги, легко перерасходовать. Честный взгляд на свои доходы и расходы может помочь вам сделать важный выбор и перестать тратить импульсивно. Это также сделает очевидным, когда вы покрыли свои потребности, долги и цели сбережений, поэтому вам не нужно будет никакого оправдания, чтобы побаловать себя, когда у вас появятся дополнительные средства.
• С деньгами туго. Если вы работаете с низким доходом, возможно, вы избегаете составления бюджета, потому что это источник стресса. Но составление бюджета имеет решающее значение, когда у вас не так много денег для работы, и вы можете позволить себе свои расходы. Это может даже оставить место для вас, чтобы отложить деньги для сбережений. Когда денег не хватает, составление бюджета действительно может помочь уменьшить беспокойство, потому что у вас будет план, куда вложить деньги.
• Вы выполняете переход. Серьезные жизненные перемены, такие как смена работы, переезд, появление нового питомца, женитьба или отправка детей в школу, могут потрясти ваш финансовый мир. Контроль над своими финансами поможет вам чувствовать себя более стабильным, гибким и защищенным, что поможет вам легче справиться с неопределенностью значительных изменений. Составление бюджета также должно помочь вам создать резервный фонд, если вы еще этого не сделали, что может снять большую часть беспокойства, которое может вызвать финансовая неопределенность.

Ресурсы о том, как составить бюджет

Готовы составить бюджет? Существует множество методов и инструментов для работы с бюджетом.

Методы составления бюджета

Методы составления бюджета разработаны с учетом различных целей и философии, и некоторые из них будут работать лучше для определенных людей. Вот несколько наиболее часто используемых планов бюджетирования:

• План 50/30/20 :В этой системе используется принцип, согласно которому 50% вашего дохода должно идти на аренду, коммунальные услуги и другие необоротные расходы; 30% или меньше должны идти на дискреционные расходы; и 20% на сбережения или погашение долга. Этот метод является хорошей отправной точкой для составления бюджета; по истечении нескольких месяцев использования плана вы можете скорректировать свои проценты в соответствии с бюджетом, который лучше подходит для вас, но при этом продвигает ваши приоритеты.
• Система конвертов :составление бюджета в конвертах — это именно то, на что это похоже:вы физически снимаете деньги со своего банка каждый платежный период и кладете их в различные конверты, которые представляют собой категории расходов, такие как аренда, продукты, покупки и транспорт. Такой тактильный подход может помочь вам в борьбе с перерасходом средств, но может не сработать для тех, кто обычно не платит наличными.
• Бюджет с нуля :Как и при бюджетировании конвертов, при составлении бюджета с нулевой базой каждый доллар получает конкретную задачу. Вы поместите каждый доллар, который вы заработаете, в категорию, такую ​​как арендная плата, погашение долга, сбережения, продукты или деньги на развлечения. Это более трудоемко, чем некоторые другие системы бюджетирования, но может помочь вам лучше понять свой денежный поток.

Какой бы метод составления бюджета вы ни выбрали, наше пошаговое руководство по составлению бюджета поможет вам приступить к делу.

Приложения для бюджетирования

Приложения для составления бюджета особенно полезны для составления бюджета и его соблюдения, визуализации общего финансового положения и отслеживания доходов и покупок:

• Вам нужен бюджет (YNAB): YNAB упрощает составление бюджета с нулевой базой, помогая настроить бюджет, синхронизируя его с банковским счетом и отслеживая прогресс. Это сложный процесс, но он может окупиться — YNAB говорит, что новые пользователи экономят в среднем 600 долларов за первые два месяца и 6000 долларов за первый год. Это один из самых дорогих вариантов за 14,99 долларов США в месяц или 98,99 долларов США в год, но 34-дневная бесплатная пробная версия дает вам возможность попробовать его и решить, подойдет ли он вам.
• Монетный двор: Mint — это простое и бесплатное приложение для ведения бюджета с такими полезными функциями, как оплата счетов и отслеживание инвестиций. Вы можете синхронизировать Mint со своим банковским счетом, чтобы отслеживать расходы и улучшать свое финансовое положение.
• Simplifi от Quicken: Simplifi от Quicken предлагает моментальный снимок вашего денежного потока и включает возможность настроить план расходов. Его функции не так надежны, как у некоторых других вариантов, но это доступное базовое приложение для ведения бюджета за 5,99 доллара США в месяц или 47,99 доллара США в год с 30-дневной бесплатной пробной версией.

Итог

Как бы вы ни решили планировать свои финансы, обязательно придерживайтесь своего бюджета в долгосрочной перспективе. Контролируя свои доходы и расходы с течением времени, вы сможете управлять долгами и достигать краткосрочных и долгосрочных финансовых целей.

Для получения более полного финансового обзора отслеживайте свой кредит с помощью бесплатного кредитного мониторинга Experian, который позволяет увидеть, как использование вашего кредита, история платежей и другие факторы влияют на ваш кредит. Это может помочь вам сбалансировать ваши цели кредитного рейтинга с вашими целями сбережений для более надежного финансового здоровья.