Делить свою жизнь с кем-то часто означает смешивать свои финансы. Это может быть легким переходом для пар со схожим характером расходования средств, но что произойдет, если вы и ваш партнер столкнетесь, когда дело доходит до ваших финансовых привычек? Это стоящий вопрос, учитывая, что каждая третья супружеская пара ссорится из-за денег не реже одного раза в месяц, согласно опросу TD Bank, проведенному в 2018 году.
Если это звучит знакомо, сейчас самое подходящее время для решения проблемы финансовой несовместимости. Может быть, вы бережливы, а ваш партнер более импульсивен в финансовом отношении (или наоборот). Ознакомьтесь с некоторыми советами, которые помогут вам и вашему партнеру прийти к единому мнению, чтобы вы могли лучше достигать своих финансовых целей в команде.
Партнерство с кем-то, кто не совсем похож на вас, может быть отличным делом. Они могут сбалансировать вашу личность и помочь вам расти и развиваться как личности. Однако когда дело доходит до вашей финансовой жизни, разногласия могут создать серьезные трения в отношениях.
Суперэкономный партнер может настаивать на крайних привычках к сбережениям, которые другой человек считает неприемлемыми. С другой стороны, если один из партнеров расточитель, это может привести к тому, что вы не сможете оплачивать счета за домашнее хозяйство, и это может привести к последствиям, которые затронут вас обоих.
Брак не объединяет ваши кредитные отчеты и не влияет напрямую на ваш кредитный рейтинг, но ваш кредит должен учитываться при принятии финансовых решений как пара. Независимо от того, покупаете ли вы дом, открываете новый автокредит или совместную кредитную карту, ваша индивидуальная кредитная история будет иметь значение, и на ваш кредит может повлиять то, как вы управляете счетами, которые вы решили открыть вместе.
Даже если хотя бы один партнер имеет большую долговую нагрузку или имеет историю просроченных платежей или просроченных счетов, это может привести к тому, что вы оба застрянете с более высокой процентной ставкой по совместным счетам или вообще получите отказ. Пары, которые вместе открывают новые кредитные счета, обнаружат, что история платежей и использование кредита отразятся на кредитных отчетах обоих партнеров (в лучшую или в худшую сторону). Наличие разных личностей в расходах также может затруднить достижение ваших индивидуальных и общих целей сбережений.
Преодоление финансовой несовместимости начинается с определения мышления и привычек расходов, которые вызывают стресс в отношениях. Просто помните, что речь идет не о том, чтобы указывать пальцем. Дайте понять, что вы хотите двигаться вперед вместе и укреплять ваши отношения. Следующие действия помогут вам в этом.
Наличие реалистичного и всеобъемлющего семейного бюджета может предотвратить перерасход и помочь вам быстрее достичь своих финансовых целей. Первым шагом для вас и вашего партнера является определение вашего совокупного дохода, расходов, долгов, сбережений и инвестиций. Настало также время поговорить о любых прошлых кредитных событиях, которые могут повлиять на вас двоих в будущем, таких как потеря права выкупа, банкротства и просроченные счета.
Оттуда направьте разговор к краткосрочным и долгосрочным финансовым целям. Это может включать все:от выплаты долга или создания чрезвычайного фонда до покупки дома или накопления на пенсию. Вы можете разбить эти цели на ежемесячные цели экономии, которые могут быть статьями вашего нового бюджета. На этом этапе вам может помочь такой метод, как правило 50/30/20.
И помните, что бюджет принесет пользу вашим семейным финансам только в том случае, если вы будете его придерживаться. Ставьте достижимые цели и призывайте друг друга нести ответственность за то, чтобы оставаться верными тому, чего вы намеревались достичь. Бюджет должен быть чем-то, за чем вы внимательно следите и время от времени переоцениваете. Если вы обнаружите, что ваш бюджет не работает или что вы ставите недостижимые цели, нет ничего плохого в том, чтобы переработать его.
Одно дело говорить о своих финансовых целях; другое дело их чувствовать. Создание положительных эмоций вокруг ваших целей сбережений может помочь повысить вашу мотивацию и выровнять ваши привычки расходов. Здесь на помощь приходит визуализация. Если покупка дома является для вас важной целью, но у одного из партнеров есть история перерасхода средств, рассмотрите возможность создания доски визуализации дома, который вы хотите. Если вы будете видеть это каждый день, это поможет вам обоим уложиться в бюджет.
В качестве альтернативы, некоторые банки позволяют вам присваивать своим счетам псевдонимы. Вы можете обнаружить, что вы оба менее склонны к импульсивному снятию средств со счета с пометкой "Отпуск" или "Первоначальный взнос".
Вы и ваш партнер также можете установить некоторые основные правила для защиты вашего бюджета. Возможно, переход на полностью наличную систему — хорошая идея для дискреционных расходов. Другая идея — выделить один банковский счет для счетов, а другой — для расходов, что упрощает отслеживание баланса. Также стоит изучить установку максимального лимита расходов. Например, если один партнер хочет потратить на определенный товар больше заранее определенной суммы в долларах, он должен перед этим проконсультироваться с другим человеком.
Составление бюджета, визуализация ваших целей и установление финансовых границ не сработают, если нет ответственности. Регулярное и открытое общение может подготовить почву для успеха. Выберите один день в неделю, когда вы и ваш партнер собираетесь вместе, чтобы поговорить о деньгах. Вместо того, чтобы превращаться в напряженный и тяжелый разговор, подумайте о нем как о быстрой еженедельной проверке.
Вы на пути к экономии? Остались ли вы в рамках лимита расходов на неделю? Это прекрасная возможность быть откровенными друг с другом и говорить о своих проблемах. Если кто-то из вас сбился с курса, вы можете вместе устранить неполадки и составить план предотвращения повторения подобных ситуаций в будущем. Например, вы можете столкнуться с финансовым кризисом и решить, что создание резервного фонда должно быть более приоритетным.
Вы также можете завести привычку отмечать победы. Если вы не сбиваетесь с пути и каждый месяц достигаете своих целей, подкрепите это позитивное поведение небольшим угощением, которое не ударит по вашему бюджету. Соблюдение бюджета не обязательно означает безрадостную жизнь, поэтому важно откладывать определенную сумму денег на дискреционные расходы, которые вы можете использовать на все, что захотите.
В конце концов, речь идет об управлении вашим финансовым здоровьем в команде. Это идет рука об руку с пребыванием на вершине вашего кредита. Выбор бесплатного кредитного мониторинга с Experian может помочь вам двоим выявить тревожные сигналы, которые могут угрожать вашей кредитной истории. Считайте это дополнительным ресурсом, который нужно держать в своем наборе финансовых инструментов.