Когда вы пытаетесь погасить долг, соблюдение бюджета может помочь вам быстрее достичь своих целей. Вы сможете сократить несущественные расходы и перенаправить эти деньги на кредитную карту и погашение кредита. Вы даже можете настроить ежемесячные переводы, чтобы погашение долга происходило автоматически.

Бюджет также позволяет вам сосредоточиться на погашении долга, гарантируя, что вы не будете игнорировать другие важные финансовые приоритеты. Это дает вам структуру, способ выделения денег на экстренные сбережения и четкий способ вознаградить себя за успехи.

Вот как составить бюджет и использовать его для скорейшего избавления от долгов.

Преимущества использования бюджета для погашения долга

Использование бюджета дает массу преимуществ, когда ваша цель — избавиться от долгов:

• Бюджетирование дает четкое представление о том, куда расходуются ваши деньги каждый месяц, что может помочь вам определить модели расходов и области, где вы можете их сократить.
• Это поможет вам точно определить, какую часть вашего дохода вы можете безопасно направить на погашение долга.
• Вы сможете увидеть, какую часть своего дохода вы можете направить в резервный фонд. Крайне важно сохранить резервный фонд нетронутым при погашении долга, чтобы вы не попали в дополнительный долг, если возникнут непредвиденные расходы.
• Бюджетирование помогает вам откладывать разумный процент дохода на развлечения и несущественные расходы, что может предотвратить чрезмерно строгий бюджет и демотивацию.
• Бюджет позволяет рассчитать, сколько дополнительных средств вы можете ежемесячно откладывать на погашение долга, а затем настроить автоматические переводы или автоплатеж, что позволит вам погасить долг по принципу "установил и забыл".

Как составить бюджет для быстрого погашения долга

Создание бюджета не означает установление строгого лимита месячных расходов и скрещивание пальцев в надежде, что вы сможете его уложиться. Вместо этого подумайте о бюджете как о способе разделения ваших расходов на сегменты и присвоения каждому из них процента от вашего дохода.

Популярным методом составления бюджета является правило 50/30/20, которое создает три сегмента расходов на основе вашего ежемесячного дохода. Шаги, которые вы предпримете при создании бюджета 50/30/20, аналогичны шагам для многих типов бюджетов:

1. Запишите свой ежемесячный доход после уплаты налогов, чтобы точно знать, сколько денег у вас есть для работы.
2. Перечислите все свои постоянные и переменные расходы в течение месяца. К ним относятся продукты, питание вне дома, развлечения, страховые выплаты, минимальные платежи по долгам, коммунальные услуги, уход за собой и многое другое.
3. Разделите эти расходы на три категории:предметы первой необходимости, второстепенные расходы и платежи по сбережениям/долгам. В идеале вы сможете ограничить расходы на предметы первой необходимости до 50% от вашего дохода и несущественные расходы до 30% или меньше, а затем выделить 20% (или больше, если сможете) на сбережения/выплаты по долгам. Если это кажется невозможным, постарайтесь максимально приблизиться к этому правилу.
4. Скорректируйте свои расходы. Если вам трудно заставить бюджет работать или найти достаточно, чтобы погасить свой долг, возможно, вам придется внести некоторые изменения. Может быть, вы можете отменить некоторые услуги по подписке или ограничить заказы на вынос, чтобы сократить свои второстепенные расходы. Вы можете пересмотреть контракты на мобильные телефоны, счета за кабельное телевидение и страховые полисы, чтобы сделать их более доступными.

Когда вы создаете и корректируете свой бюджет по мере необходимости, постарайтесь перераспределить деньги в корзину для платежей по долгам, чтобы вы могли ежемесячно вносить больше минимально необходимого. Это может означать, что 50 долларов в месяц, которые вы сэкономите за счет сокращения еды на вынос, можно направить на счета по кредитным картам.

Это может помочь установить цели по погашению долга на шесть, один год и 18 месяцев, чтобы вы с большей вероятностью не сбились с пути. Проверяйте свой прогресс не реже одного раза в месяц или один раз в квартал. Войдите в свою кредитную карту или на портал оплаты кредита и посмотрите, как далеко вы продвинулись.

Дополнительные способы погашения долга

Вы можете использовать другие стратегии в дополнение к составлению бюджета, чтобы быстро погасить свой долг. К ним относятся:

• Долговой снежный ком :Используя этот метод погашения долга, вы будете вносить минимальные платежи по всем своим долгам, кроме того, с наименьшим остатком, на который вы будете распределять свои дополнительные деньги, пока они не будут погашены. Затем нацельтесь на следующий наименьший долг и так далее, пока все ваши счета не будут погашены.
• Долговая лавина :этот метод предполагает вложение дополнительных денег в счет долга с самой высокой процентной ставкой. Как только первый долг будет погашен, вы перейдете к следующему по величине долгу. С помощью этой стратегии вы сэкономите на процентах больше, чем при использовании долгового снежного кома, но прогресс может занять больше времени.
• Перевод баланса кредитной карты :Если вы имеете право на получение кредитной карты с переводом остатка с вводной ставкой 0% годовых, вы можете перевести существующие остатки кредитной карты на новую карту и погасить свой долг по ставке 0% годовых в течение определенного периода времени. Однако обратите внимание на любые сборы, такие как комиссия за перевод баланса и то, насколько ваша годовая процентная ставка увеличится после вводного периода.
• Кредит консолидации долга :Подобно переводу баланса кредитной карты, ссуда на консолидацию позволяет объединить несколько долгов в один, в идеале с более низкой процентной ставкой. Тип личного кредита, кредит консолидации лучше всего подходит для заемщиков с хорошей или отличной кредитной историей. Высокие баллы могут дать вам доступ к лучшим процентным ставкам и условиям.
• Рефинансирование : Вы можете снизить процентные ставки по отдельным долгам, таким как студенческие кредиты, автокредиты и ипотечные кредиты, путем рефинансирования. Это может помочь вам быстрее погасить долги, направляя больше ваших дополнительных денег на основную сумму, а не на проценты. Студенческие кредиты, например, могут быть рефинансированы через банки и других частных кредиторов, которые используют ваш кредитный рейтинг и финансовый профиль, чтобы предоставить вам новую, потенциально более низкую процентную ставку. Однако будьте осторожны, поскольку рефинансирование федеральных студенческих ссуд означает упущение важных федеральных мер защиты, таких как погашение в зависимости от дохода.

Итог

Составление бюджета — это мощный способ навести порядок в погашении долга. Думайте о своем бюджете как о своем партнере в погашении долга. Это дает возможность определить ежемесячную цель выплаты и стратегии того, как высвободить деньги для ее достижения. Это поможет вам еще быстрее избавиться от долгов.

Поддержание здорового бюджета — это хороший способ предотвратить просроченные платежи и дефолт, которые могут привести к ухудшению кредитной истории. Вы можете бесплатно отслеживать состояние своей кредитной истории с помощью Experian.