Иногда бывает так, что мы планируем свой бюджет и ставим денежные цели с самыми лучшими намерениями, а потом случается жизнь и сбивает нас с курса. Без организованной системы вы можете потерять представление о том, куда уходят ваши деньги, или упустить из виду свои финансовые цели.

Более организованное обращение с деньгами поможет вам жить по средствам, вовремя оплачивать счета и достигать своих финансовых целей. Вот шесть способов организовать свои финансы.

1. Ежемесячно проверяйте свой бюджет

Возьмите за привычку пересматривать свой бюджет не реже одного раза в месяц, чтобы убедиться, что вы тратите по средствам. Если вы превысили бюджет, сократите расходы и скорректируйте свои цели по мере необходимости. Например, если вы разорились на новую обувь, попробуйте исключить из своих планов на месяц несколько блюд в ресторане и вместо этого приготовьте еду дома или устройте пикник.

Если вы еще не отслеживаете свои расходы и не составляете бюджет, вы можете начать составлять бюджет прямо сейчас. Типы бюджетов включают составление бюджета с нулевой базой для серьезно структурированного бюджета или правило 50/30/20, которое вы можете адаптировать к своим потребностям.

2. Автоматизируйте свои сбережения

Сначала заплатите себе, чтобы убедиться, что вы покрыли свои сбережения и инвестиции, прежде чем делать покупки или выходить на ужин. Сделайте откладывание привычкой, автоматически переводя часть каждой зарплаты в свой резервный фонд и другие сбережения. Подумайте о размещении этих денег на высокодоходном сберегательном счете.

Эксперты также предлагают направлять не менее 15% вашего дохода до вычета налогов на пенсионный счет, включая совместную работу с работодателем, если вам ее предложат. Если ваша работа предлагает 401 (k), вы можете настроить автоматическое удержание, чтобы инвестировать часть вашей заработной платы до вычета налогов. Вы также можете создать традиционную или Roth IRA через брокерскую компанию.

3. Создайте распорядок дня выплаты жалованья

Распорядок дня зарплаты — это один из способов придерживаться графика и структурировать свои денежные цели вокруг зарплаты. Таким образом, вы сможете направлять свои средства на улучшение своего финансового здоровья каждый раз, когда вам платят.

Вот несколько советов, как создать распорядок дня выплаты жалованья:

• Раз в неделю выделяйте временной блок в свой распорядок, например 15 минут каждый день выплаты жалованья. Держите свои финансовые документы под рукой, пока вы выполняете свою рутину.
• Проверьте свой банковский счет, чтобы убедиться, что ваш прямой перевод был зачислен на ваш счет. Сравните свой фактический доход с ожидаемым доходом.
• Проверьте, прошли ли ваши автоматические переводы сбережений.
• Распределите свой доход по категориям в вашем бюджете.

4. Отдельные дискреционные расходы

Если вы используете один расчетный счет для всех своих расходов, включая оплату жилья, коммунальные платежи, продукты и развлечения, попробуйте отделить необходимые расходы от «денег на развлечения», чтобы было проще контролировать свои расходы.

Если ваш работодатель разрешает это, вы можете разделить свой прямой депозит на два счета. Один счет может быть использован для оплаты расходов на жилье, счетов, пенсионных отчислений и других неизбежных расходов, таких как продукты. Второй счет будет использоваться для ваших дискреционных расходов денег. Вкладывать деньги на этот счет — все равно, что давать себе пособие.

Вы также можете использовать кредитную карту для ресторанов и развлечений, чтобы зарабатывать баллы каждый раз, когда вы балуете себя. Следите за тем, чтобы ваши расходы не превышали предусмотренную в бюджете сумму с помощью предупреждений об остатке, и погасите остаток до окончания льготного периода, чтобы избежать каких-либо процентов.

5. Организуйте и автоматизируйте свои счета

Легко забыть оплатить счета без установленной системы, но пропущенные платежи могут иметь последствия. Просроченные платежи по кредитной карте отображаются в вашем отчете, и даже отсутствие платежа, который не отображается в вашем отчете, может добавить стресса в вашу жизнь и ваш бюджет.

Воспользуйтесь этими советами, чтобы упростить оплату счетов:

• Список всех ваших счетов, включая счета за коммунальные услуги, подписки и минимальные платежи по долгам, в одном месте. Запишите срок оплаты и типичную сумму к оплате рядом с именем каждого поставщика.
• Используйте центр оплаты счетов вашего банка или кредитного союза, чтобы упростить отслеживание и оплату счетов. Обычно вы можете выбрать между однократной оплатой счетов или настройкой автоплатежа.
• Рассмотрите возможность добавления уведомлений календаря на свой телефон или другое устройство, чтобы получать напоминания о приходе счета и убедиться, что у вас есть свободные средства.
• Планируйте нерегулярные счета, такие как продление регистрации автомобиля, создавая фонд погашения и резервируя деньги в течение года.

6. Составьте план управления долгом

Долг с высокими процентами может помешать вашему продвижению к финансовым целям. Вы можете быстрее погасить долг, чтобы высвободить средства в своем бюджете и увеличить собственный капитал.

Вот как можно более организованно подойти к управлению долгом:

1. Перечислите всю свою задолженность в одном месте, включая остатки по кредитной карте или личному кредиту, ипотеке, автокредиту или студенческому кредиту.
2. Рядом с каждым из ваших долгов запишите всю соответствующую информацию:общий баланс, процентную ставку, минимальный платеж и дату ежемесячного платежа.
3. Сосредоточьте свои усилия на списании одного долга за раз, при этом выплачивая минимальный платеж по всем остальным долгам. С чего начать? Вы можете использовать метод долгового снежного кома и сначала начать с наименьшего остатка, или использовать метод долговой лавины и сначала погасить долг с самыми высокими процентами. Вы также можете попробовать геймифицировать погашение долга, чтобы стимулировать свой прогресс.

Контролируйте свой кредитный рейтинг

Подобно тому, как организация ваших финансов облегчает достижение ваших финансовых целей, вы можете организовать свой подход к мониторингу своего кредитного отчета, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг.

Подписка на бесплатный кредитный мониторинг от Experian поможет вам оставаться в курсе своих кредитов, следить за кредитными остатками и получать оповещения в режиме реального времени об изменениях вашего балла. Если вы будете в курсе своей кредитной истории и того, как кредиторы могут рассматривать вас как заемщика, это поможет вам спланировать крупные покупки в будущем и избежать неожиданностей при подаче заявки на кредит.