Вы, наверное, слышали о важности бюджета на протяжении многих лет. Может быть, ваш учитель по личным финансам прошел через это в старшей школе, или ваш отец всегда был за своим столом, ведя бюджет каждое субботнее утро. Но что такое бюджет. . . правда?
Сегодня мы глубоко погружаемся в мир бюджетирования, чтобы ответить на все вопросы по бюджетированию, которые у вас могут возникнуть. Давайте приступим.
Что такое бюджет?
Какие типы бюджетов существуют?
Лучший способ составления бюджета
Почему составление бюджета так важно
Главные оправдания того, почему люди не составляют бюджет
>Как начать составлять бюджет
Бюджет — это письменный план ваших денег. Достаточно просто, правда?
Ну, часто проще сказал чем сделано . Но когда вы берете на себя обязательство составлять письменный бюджет каждый месяц намеренно , становится все проще и проще.
В детстве вы, вероятно, думали, что бюджет — это способ, которым ваши родители ограничивают ваши расходы, когда вы просите пойти в кино — несколько раз в неделю. Ведь «деньги на деревьях не растут, знаете ли».
Вот правда:бюджет на самом деле дает вам право тратить. Шокирует, не правда ли ? Таким образом, вместо того, чтобы просто рассматривать бюджет как список того, что вы можете и не можете потратить, вам нужно смотреть на него как на план игры ваших денег на месяц, потому что вы тратите каждый заработанный доллар (и задаетесь вопросом, куда все это ушло) становится довольно старым. Бюджет дает вам возможность составить план и потратить деньги на то, что вам действительно нужно.
Довольно круто, да?
Спросите любого на улице, какие виды бюджетов существуют, и каждый раз вы можете услышать что-то новое. Например, какой-нибудь умный человек может сказать вам, что он использует бюджет «подушки», что просто означает, что он надеется иметь подушку наличных денег, оставленных каждый месяц. (Новости:это не бюджет.)
Помните, что бюджет — это письменный план за свои деньги. И, конечно же, ваша версия написана может быть приложение, электронная таблица в Excel или старая добрая ручка и бумага — это не имеет значения. Самое главное, чтобы это был настоящий бюджет, и чтобы вы действительно выполняли его каждый месяц до начала месяца!
Вот четыре типа бюджетов, которые люди используют для планирования своих расходов. . . не волнуйтесь, мы тоже поделимся нашим любимым.
Правило 50/30/20 основано на процентах (что хорошо), но не оставляет много места для погашения вашего долга (что не очень хорошо). При использовании этого метода 50 % вашего дохода идет на ваши нужды, 30 % — на нужды, а 20 % — на сбережения. Да, ты читаешь это правильно . . . 20% вашего дохода идет на сбережения. Этот тип бюджета предполагает, что вы заботитесь только об экономии денег, а не о погашении долга. И нас это не устраивает.
С помощью этого метода вы объединяете все свои желания и потребности в 60% своего бюджета и экономите остальные 40%. Звучит лучше, чем правило 50/30/20, верно? Не так быстро. Эти 40 % делятся на определенные категории сбережений:10 % идут на пенсию, 10 % — на долгосрочные сбережения, 10 % — на краткосрочные сбережения, а последние 10 % — на развлечения.
Хотя этот метод может понравиться начинающим бюджетникам, он не очень хорош в долгосрочной перспективе. Мало того, что грань между потребностями и желаниями слишком размыта, вы также так сильно делите свои сбережения, что не добьетесь реального прогресса в достижении своих целей.
Большинство методов составления бюджета предполагают, что вы тратите в первую очередь, а откладываете в последнюю очередь. Но с обратным бюджетом вы делаете прямо противоположное. С обратным бюджетированием вы будете откладывать деньги на сбережения и инвестиции, прежде чем составлять бюджет на такие вещи, как жилье, газ, еда, страховка, долги и второстепенные расходы. Нам нравится, что здесь в первую очередь делается акцент на сбережениях, поскольку мы считаем, что у вас должен быть начальный резервный фонд в размере 1000 долларов. Но мы также считаем, что долги — это следующее, с чем вам нужно справиться (особенно до того, как вы начнете инвестировать).
Это наш личный фаворит. Бюджет с нулевой базой — это когда все ваш доход минус все ваши расходы равны нулю. Если вы немного извилисты, читая это, мы это понимаем. Но бюджет с нулевой базой не означает, что на вашем банковском счете ноль. Это просто означает, что вы даете каждому доллару имя и работу.
Это означает, что вы сами решаете, сколько денег вы откладываете на долги и сбережения каждый месяц, поэтому вам не нужно беспокоиться об этом после того, как вы уже потратили большую часть своей зарплаты. Бюджет с нулевой базой позволяет вам контролировать свои деньги. . . а не наоборот.
Бюджетирование с нулевой базой — проверенное метод ведения бюджета. Это ваш финансовый план игры на ближайший месяц, каждый месяц. И если вы будете придерживаться этого правила, вы быстро достигнете своих финансовых целей.
Вот как это работает:все деньги уходят должна быть равна сумме поступлений . Итак, если вы зарабатываете 5000 долларов в месяц, вы отдаете все 5000 долларов работе:оплачиваете счета, откладываете деньги, выплачиваете долги и живете жизнью! Если вы добавите каждый источник дохода, а затем вычтете каждый отдельный расход, ваш бюджет должен оказаться равным нулю.
Важное уточнение:ваш бюджет должен обнулите, ваш банковский счет никогда попал в ноль. Держите на своем расчетном счете небольшой запас в размере 100–300 долларов США, в зависимости от того, что вам подходит.
Ваш бюджет должен равняться нулю каждый месяц, потому что вы планируете все. эти долларовые купюры. Каждый. Одинокий. Один. Все, что «лишнее», не остается дополнительный. Используйте его с пользой, работая на вас — каждый доллар до последнего. Вот как вы приводите свои денежные действия в соответствие с вашими денежными целями.
И угадайте, что? Планировать бюджет намного проще, когда у вас есть инструмент для составления бюджета. Не только это, но и очень, очень легче, когда этот инструмент является мобильным и основан на методе составления бюджета с нулевой базой. (Это все доллары.)
Эти последние несколько лет показали миру суровую реальность того, что происходит, когда случается неожиданное:потеря работы, жизнь от зарплаты до зарплаты. Люди видят реальную необходимость хранить наличные в резервном фонде.
Но исследование The State of Personal Finance, проведенное Ramsey Solutions, показывает, что шесть из десяти человек в Америке по-прежнему не делайте ежемесячный бюджет. А из 40 %, которые составляют бюджет, только треть начала работу в прошлом году 1 .
Вы слишком много работаете, чтобы просто задаваться вопросом, куда уходят ваши деньги каждый месяц. Если это вы, то вы не одиноки:78 % американцев живут от зарплаты до зарплаты 2 . Но так жить не надо! Когда у вас будет ограниченный бюджет, у вас не будет таких мыслей, как Почему я не могу оплачивать свои чертовы счета каждый месяц? Я слишком много зарабатываю, чтобы разориться.
И если вы уже пробовали составлять бюджет раньше и сдались, попробуйте еще раз. Это может быть немного скалистое начало, но держитесь этого. (Потребуется несколько месяцев, чтобы разобраться с проблемами.) Как только вы освоитесь, вы поймете, почему составление бюджета того стоит.
И угадайте, что? У нас есть бесплатный инструмент для составления бюджета, который поможет вам встать на правильный путь с деньгами и финансовыми целями. Согласно исследованию Ramsey Solutions, EveryDollar помогает средней семье найти 332 доллара в первый месяц своего бюджета. Оценка !
Итак, вы, вероятно, слышали (или приводили) множество оправданий, почему вы не можете или не должны вести бюджет. У нас тоже. Давайте посмотрим, есть ли правда за этими шестью отговорками, связанными с бюджетом.
Послушайте, составление бюджета не означает, что вы никогда не сможете тратить деньги. Это означает, что вы составляете план того, как вы тратите деньги, чтобы вы могли делать это как ответственный взрослый. Так что, да, вы должны выделить бюджет на забавные вещи. И вы всегда должны планировать то, что вам нужно. перед всем, что вы хочете. Но это не бизнес или удовольствие — и то, и другое!
Вам не нужно быть математиком, чтобы составлять ежемесячный бюджет. Каждый должен планировать свой бюджет — независимо от того, левополушарное у вас или правополушарное. Если вы не любите математику, для этого есть приложение (и мы знаем хорошее).
Не так быстро. Все нужен бюджет. Бюджет помогает вам контролировать свои деньги, достигать финансовых целей и навсегда избавиться от долгов.
Таким образом, даже если у вас неплохо получается распоряжаться своими деньгами, бюджет покажет вам, на что вы тратите свои с трудом заработанные доллары. Мораль истории такова. . . независимо от того, находитесь ли вы в автобусе с трудностями или чувствуете себя довольно хорошо со своими финансами — бюджет по-прежнему для вас. И вот что:мы обнаружили, что большинство новых бюджетников почувствовали, что получили прибавку к зарплате, когда впервые начали составлять бюджет!
Все, во что стоит инвестировать, требует времени (включая ваши финансы). Когда дело доходит до ваших денег, вы не можете позволить себе не тратить время на составление бюджета — от этого зависит ваш финансовый успех. Кроме того, подумайте об этом так:вы бы предпочли потратить время на беспокойство обо всех своих денежных проблемах или просто на то, чтобы составить план и решить их? Ага . . . мы так и думали.
Мы говорили это раньше и скажем снова. . . всем нужен бюджет, независимо от того, по уши они в долгах или купаются в миллионах долларов наличными. Бюджет — это то, как вы следите за своими деньгами и следите за тем, чтобы вы были у руля того, куда они идут. Это поможет вам со всеми вашими финансовыми целями, особенно с погашением долгов. Помните:бюджет дает вам свободу расходов (а также гарантирует, что вы не выбрасываете свои деньги каждый месяц).
Наличие бюджета не означает, что вы не можете проводить. На самом деле это дает вам разрешение тратить деньги на самые важные вещи. Но то, что важно для вас в этом месяце, может быть ниже в вашем списке приоритетов в следующем месяце. Лучшее в бюджете то, что вы можете командовать.
Теперь, когда мы избавились от оправданий, пришло время начать составлять бюджет. Но как? (Мы зашли так далеко не для того, чтобы оставить вас в неведении!) Давайте приступим.
Это означает вашу общую заработную плату после уплаты налогов. А если вы состоите в браке, запишите также доход вашего супруга. Не забудьте указать другие источники дохода (например, вторую работу, чеки социального обеспечения или денежный подарок от бабушки).
Отдать
Самый первый то, что вам нужно для бюджета, дает. Вот так. Даже если у вас есть долги или у вас есть какие-то напряженные цели в отношении ваших денег, отдача на первом месте. Если вы только начинаете, давайте понемногу, пока не начнете давать много. Это меняет вас, когда вы живете с открытой ладонью.
Сохранить
И теперь, когда вы заложили в бюджет щедрость, пришло время перейти к экономии. Если у вас все еще есть долги, вы будете откладывать только до тех пор, пока не наберете 1000 долларов (для стартового резервного фонда). Затем вы будете сокращать сбережения, пока не выплатите весь свой долг.
Потратить
Теперь пришло время тратить. Первое, что вы хотите сделать, это позаботиться о своей семье. Вы начнете со своих четырех стен:еды, коммунальных услуг, жилья и транспорта.
После того, как ваши потребности будут учтены в бюджете, добавьте все остальное — такие вещи, как страховка, долги, уход за детьми, личные расходы или развлечения. Обязательно записывайте все. Помните, здесь используется каждый доллар.
Это самое интересное. Если ваше сердце бьется быстрее, когда вы впервые видите, как доход сокращается до нуля, это нормально . На самом деле, это нормально. Помните, вы хотите тратить каждый доллар, который вы зарабатываете. Если у вас все еще есть деньги, чтобы их потратить, вернитесь к шагу 2 и убедитесь, что вы используете эти деньги для работы. И если вы потратили слишком много, пришло время вернуться к этим категориям. Где можно сделать обрезки? Где можно обойтись? Продолжайте работать над своим бюджетом, пока не увидите красивое гусиное яйцо (ноль).
Теперь, когда вы сделали сложную часть, пришло время для веселой части — отслеживания. Когда вы тратите свои деньги в течение месяца (будь то на обычные вещи или на развлечения), следите! Составление бюджета без отслеживания — это то же самое, что поставить перед собой цель потренироваться, но никогда не ходить в спортзал. Когда вы отслеживаете, вы приводите свой план в действие. Это единственный способ узнать, соответствуют ли ваши фактические расходы бюджету, который вы создаете каждый месяц.
Но отслеживание — это не одноразовая вещь. Вы должны отслеживать каждый отдельный расход. . . весь месяц. И если выяснится, что вы недооценили одну категорию и переоценили другую, вы можете скорректировать категории бюджета по своему усмотрению (да, вы можете это сделать!). Смысл не в том, чтобы получить все на 100% правильно в начале месяца. Суть в том, чтобы планировать расходы обдуманно, даже если это означает время от времени корректировать бюджет.
Кроме того, теперь, когда вы отследили все расходы за последний месяц, у вас есть лучшее представление о том, как будут выглядеть ваши расходы в следующем месяце. Чем больше вы планируете (и отслеживаете) бюджет, тем больше вы будете замечать закономерности в своих расходах и сможете составить бюджет и придерживаться его.
Мы говорили это раньше и повторим снова:бюджет работает, только если вы его придерживаетесь. Это означает составлять бюджет каждый месяц до начала следующего месяца.
А поскольку у вас был бюджет на этот месяц, все, что вам нужно сделать, это скопировать и вставить его, а затем настроить на следующий месяц. Может быть, у вашей мамы скоро день рождения, и вы хотите сделать ей подарок (добавьте это!). Или, может быть, вам нужно заменить масло. Заранее планируя свой бюджет, вы сможете избежать любых неожиданностей и сохранить больше денег там, где они должны быть:на вашем банковском счете.
Хотите больше, откуда это взялось? Ознакомьтесь с нашим Полным руководством по составлению бюджета, чтобы узнать о простых советах и рекомендациях по созданию собственного бюджета с нулевой базой. И если вы готовы начать прямо сейчас, скачайте EveryDollar (бесплатно!). Это не только лучшее в мире приложение для ведения бюджета, но и простое в использовании. После того как вы создадите свой бюджет, отслеживать свои расходы станет просто. . Начните составлять бюджет с уверенностью и распоряжайтесь своими деньгами уже сегодня.