Один из лучших способов начать улучшать свои финансы и научиться управлять финансами — это ознакомиться с основами:составление бюджета 101. .

Хотя подсчитывать цифры и придумывать, как тратить и экономить деньги, может быть не очень весело, но это также очень важно на начальном этапе вашего путешествия.

Понимая и создавая индивидуальный бюджет, вы берете под контроль свои деньги и создаете дорожную карту, которая поможет вам добиться успеха сейчас и в будущем.

Но каковы основы бюджетирования? С чего начать и существуют ли различные типы бюджетных стилей?

Не волнуйтесь, я расскажу все, что вам нужно знать, в этом руководстве по составлению бюджета 101 ниже.

Содержание

Что такое бюджет?

Бюджет – это план, который помогает вам управлять своими доходами, текущими расходами и экономить на достижении ваших целей в течение заданных периодов времени. Имея бюджет, у вас есть план расходов, и вы понимаете, в каком состоянии находится ваше финансовое здоровье в настоящее время.

Некоторые люди предпочитают создавать бюджет, записывая его на бумаге, в то время как другим нравится использовать электронную таблицу Excel, приложение или программное обеспечение для личных финансов. Например, создание бюджетного календаря — хороший вариант.

Кто должен составлять бюджет?

Составление бюджета — важный инструмент для каждого человека, который зарабатывает и тратит деньги (то есть почти для всех). Это деятельность, которая помогает вам контролировать свои деньги, не отставать от своих целей и избегать финансового стресса.

А понимание бюджетирования 101 поможет вам улучшить ваши отношения с деньгами и даст вам точную картину вашей финансовой жизни. Это инструмент, который поможет вам избавиться от долгов, накопить на будущее и быть готовым к любым непредвиденным трудностям.

Часто люди предполагают, что знают свои текущие финансы и то, сколько они тратят. Я тоже так считал несколько лет назад. Однако, когда я действительно сел и посмотрел на цифры, я был далеко и удивлен суммой расточительных расходов, в которые я был вовлечен.

Основы бюджетирования для начинающих

Если вы новичок в бюджетировании, вот несколько шагов, которые помогут вам начать работу в мире бюджетирования. Естественно, вы можете построить более сложный и подробный бюджет, но его простота также может значительно улучшить ваши финансы.

1. Рассчитать ежемесячный доход

Первое, что вы захотите сделать, когда начнете составлять свой бюджет, — это подсчитать свой ежемесячный доход. Точное знание того, сколько денег вы зарабатываете в месяц, может помочь вам принять правильное решение.

Когда вы подсчитаете эту сумму, не забудьте посмотреть на свою заработную плату после уплаты налогов. если у вас есть постоянная работа W-2. Если у вас есть несколько источников дохода, сложите все, что вы зарабатываете после уплаты налогов, чтобы получить общий ежемесячный доход.

2. Добавить постоянные расходы

После того, как вы подсчитали все свои доходы, вам нужно сложить все свои фиксированные расходы. Это будет включать в себя, сколько вы тратите на аренду или платите за ипотеку, студенческие кредиты и платежи за автомобиль. Это расходы, которые вы платите регулярно каждый месяц и не слишком сильно колеблются.

Не забывайте о переменных расходах

Также нельзя забывать о переменных расходах — тех, которые не так предсказуемы и могут меняться от месяца к месяцу. Это может быть что угодно, например, счета за коммунальные услуги, расходы на продукты, развлечения, оплата газа и т. д.

Взгляните на прошлые банковские выписки и платежи, чтобы получить среднее значение для них. Затем, как правило, я добавляю 10–15% к средней ежемесячной стоимости этих услуг. Так как ваш показатель может быть ниже или выше в определенном месяце, это дает вам некоторое пространство для маневра.

3. Распределите свой бюджет

Вычтите ваши фиксированные расходы из вашего ежемесячного дохода, и это общая сумма в долларах, которую вы можете потратить и отложить в течение месяца. Затем вы хотите распределить эту оставшуюся сумму на свои «желания» и сбережения или другие инвестиции.

Будьте реалистичны в отношении того, сколько вы тратите на каждую категорию:как только у вас закончатся деньги для одной категории, у вас не останется денег, если вы хотите придерживаться своего бюджета.

Если вы не знаете, какую сумму выделить на каждую категорию, проверьте свои банковские выписки за последние месяцы, чтобы узнать, сколько вы обычно тратите.

4. Следите за своим прогрессом

Несмотря на то, что вы установили свой бюджет и понимаете свои цифры, основной частью составления бюджета 101 является продолжение отслеживания вашего прогресса.

Часто легко начать, но потом вернуться к старым финансовым привычкам. Вместо этого важно, чтобы вы каждую неделю посвящали время пересмотру своего плана, расходов, сбережений и т. д. на прошедшую неделю.

Кроме того, ваши цели будут меняться со временем, как и ваши доходы или расходы. Это означает, что то, как вы распределяете свои деньги, также должно быть изменено. Следите за своим прогрессом, и пересмотрите свой бюджет, чтобы не отставать!

5. Запишите свои покупательские привычки

Одна из основных причин для бюджета состоит в том, чтобы взять под контроль то, как вы тратите деньги. Я не из тех, кто говорит, что вы никогда не должны тратить деньги на то, что вам нравится, но речь идет о том, чтобы жить по средствам. С кредитными картами легко даже не думать о стоимости вещей, и доступность покупок в Интернете тоже не помогает.

В своем бюджете, записываете ли вы это вручную или используете программное обеспечение, тщательно записывайте свои расходы. Да, это может быть утомительно, но если вы знаете, что в настоящее время у вас есть проблемы с расходами или долгами — это может стать финансовым спасением!

Со временем, когда вы наладите финансы и управление своими деньгами, вы, вероятно, сможете немного отступить.

6. Снижение постоянных расходов

Если вы понимаете, что ваши расходы слишком высоки и что придерживаться бюджета будет сложно, пришло время подумать о снижении расходов.

Начните с рассмотрения ваших постоянных расходов:не слишком ли высока плата за автомобиль? Не могли бы вы рефинансировать свой дом? Или переехать в район с более низкой стоимостью проживания?

Снижение постоянных расходов уменьшит нагрузку на ваш бюджет и высвободит больше денег, чтобы сосредоточиться на таких целях, как погашение долга или накопление на пенсию.

7. Управляйте желаниями

Просмотрите предыдущие банковские выписки и посмотрите, есть ли какие-либо категории, по которым вы перерасходуете средства. Вы слишком много тратите на бензин? Или по ночам?

Если есть определенные категории, в которых вы думаете, что могли бы сократить расходы, стоит попытаться снизить дополнительные расходы, чтобы вы могли высвободить больше денег.

Желания являются причиной того, что многие перерасходуют средства и разрушают их бюджеты или создают новые долги.

8. Сохранить для целей

Почему мы освобождаем все эти деньги? Копить на голы!

Ваши финансовые цели будут зависеть от ваших собственных желаний и потребностей. Это цели, которые помогут вам сосредоточиться на более широкой картине и подготовиться к будущему.

Это может быть погашение долга по студенческому кредиту, накопление на депозит дома или достижение уровня финансовой независимости!

Типы стилей бюджетирования, которые следует учитывать

Теперь, когда вы понимаете основы составления бюджета, есть еще одна часть, которую нужно рассмотреть, прежде чем погрузиться в нее — какой стиль бюджета вам подходит?

Как и в большинстве областей финансов, то, как и что вы делаете, зависит от вашей личной ситуации и целей.

Один стиль ведения бюджета может подойти вам лучше, чем другой. Таким образом, нет правильных или неправильных вариантов, когда речь идет о типах бюджета, которые вы, возможно, захотите изучить.

Вот несколько методов составления бюджета, которые вы должны понимать и учитывать при запуске.

Простой месячный бюджет

В приведенных выше основах составления бюджета я обычно ссылался на наиболее распространенный стиль составления бюджета. Традиционный месячный бюджет также является одним из наиболее популярных бюджетов, которые обычно выбирают люди.

Вам просто нужно перечислить все свои доходы, свои расходы, а затем управлять тем, что осталось. Если особой разницы нет, то можно сосредоточиться либо на сокращении некоторых расходов, либо на увеличении дохода.

Ежемесячный бюджет подходит для тех, кто хочет иметь простой бюджет без лишних хлопот и обслуживания.

Бюджет в конвертах

Система бюджетирования денежных конвертов — гораздо более творческий и физический способ управлять бюджетом и контролировать свои расходы.

С бюджетом-конвертом вы каждый месяц откладываете определенную сумму денег для каждой категории и храните ее в отдельном конверте.

Вы хотите, чтобы ваших денег хватило на весь месяц — если конверт пуст, вы больше не сможете тратить деньги, если хотите придерживаться своего бюджета.

Это просто настроить:вам просто нужно получить несколько конвертов, добавить несколько этикеток, а затем заполнить их деньгами, которые вы хотите потратить на каждую категорию. Этот метод бюджетирования отлично подходит для тех, кто предпочитает наличные деньги и простые ограничения бюджета.

Бюджетирование с нулевой суммой

Бюджет с нулевой суммой — это бюджет, в котором основное внимание уделяется распределению каждого доллара на вашем счете. Таким образом, вы не будете переплачивать ни за одну категорию, и ни один доллар не будет потрачен впустую.

Как только вы получите свою зарплату после уплаты налогов, вам просто нужно спланировать, куда пойдет каждый доллар, чтобы в конце месяца вы остались ни с чем.

Это отличная бюджетная стратегия для тех, кто хочет быть уверенным, что ни один доллар не будет потрачен впустую.

Бюджет 50/30/20

Этот бюджет является эмпирическим правилом, которое поможет вам правильно распределить свой бюджет, если вы не знаете, с чего начать. Это просто:

• 50 % должно идти на нужды, такие как аренда, оплата автомобиля, страховка и продукты.
• 30 % следует выделить на нужды, такие как развлечения, питание вне дома и отпуск.
• 20 % – это сумма, которую вы хотите выделить на достижение своих целей, таких как погашение долга и накопление пенсионных накоплений.

Бюджет 50/30/20 — хорошее место для начала, если вы никогда раньше не составляли бюджет, и он сильнее, чем вариант месячного бюджета. Однако помните, что эмпирическое правило является обобщением и поэтому может не сработать для каждого человека.

Я использовал это в сочетании с месячным бюджетом, но немного изменил проценты. Я использовал 30% для своих сберегательных целей и инвестиций. Затем 20% пошли на нужды, так как несколько лет назад я чувствовал, что мне нужно играть в догонялки и быть немного более строгим.

Программное обеспечение и приложения для бюджетирования

Программное обеспечение и приложения для составления бюджета делают управление вашими деньгами более увлекательным и простым. Они помогут вам придерживаться вашего бюджета, а некоторые даже имеют некоторые функции, которые помогут вам сэкономить больше. Кроме того, есть множество визуальных элементов, которые помогут вам ориентироваться в своем финансовом состоянии.

Существует множество других программ и инструментов для личных финансов, которые вы можете протестировать, но ниже приведены некоторые из моих личных фаворитов, которые помогут вам в вашем бюджете.

Ознакомьтесь с ними ниже и узнайте, могут ли они помочь вам в составлении бюджета и экономии денег.

Савология

Savology — это программное обеспечение для управления личными финансами, которое анализирует ваши финансы и создает бесплатный индивидуальный план вместе с практическими шагами, которые помогут вам достичь ваших целей.

Программное обеспечение ориентировано на то, чтобы дать вам как план, так и бюджет, и поможет вам отслеживать вашу пенсию, платежи за автомобиль и любые другие фиксированные платежи.

Savology также создает и предлагает табель успеваемости, который будет оценивать ваши успехи в каждой категории в соответствии с ее «показателями финансовой эффективности».

Деньги Тиллера

Tiller Money — это финансовое программное обеспечение, которое поможет вам составить бюджет с помощью электронных таблиц. Платформа синхронизируется с транзакциями вашего банковского счета, а затем объединяет информацию в отдельной электронной таблице.

Вы сможете персонализировать электронную таблицу, выбирать из множества готовых шаблонов и иметь возможность сохранять свои данные в автономном режиме за 79 долларов в год.

Мятный цвет

Mint — один из старейших и известных онлайн-инструментов для составления бюджета. Он автоматически синхронизирует и классифицирует ваши транзакции в Интернете, а затем помогает вам составлять бюджет через свою платформу.

У вас есть возможность добавлять свои собственные категории, разделять транзакции и даже устанавливать оповещения, когда вы перерасходуете средства по категории бюджета. Mint также предлагает бесплатный мониторинг кредитного рейтинга.

Вам нужен бюджет

You Need A Budget — еще одна известная платформа для личных финансов, с которой можно начать работу в качестве новичка. Он синхронизируется с вашим банковским счетом, а затем распределяет ваши расходы по различным категориям.

Вы можете делиться своими бюджетами между разными пользователями, и приложение работает на ноутбуках, смартфонах и планшетах. Приложение называет себя «партнером по подотчетности» и также сообщит вам, когда вы перерасходуете свой бюджет.

Они предлагают бесплатную пробную версию на срок более 30 дней, но затем продолжение будет стоить вам 11,99 долларов в месяц. Тем не менее, это одна из самых мощных программ для составления бюджета.

Личный капитал

Personal Capital — это полезная программа личных финансов, которая поможет вам управлять своими инвестициями, а также своим бюджетом.

Он в основном предназначен для отслеживания всех ваших инвестиционных счетов, включая ваши 401k, IRA и все ваши ипотечные кредиты и кредиты. Он также может проверять и контролировать ваши текущие и сберегательные счета.

Со временем Personal Capital будет сообщать вам о состоянии вашего собственного капитала, а также вашего портфеля.

Капитал

Qapital работает как банковское приложение, которое позволяет экономить деньги и контролировать свои расходы. Он распределяет ваши расходы по различным категориям, а также предлагает функцию под названием «Округление».

Это означает, что при каждой покупке общая сумма округляется до ближайших 2 долларов и сохраняется разница. С помощью этой функции Qapital также помогает вам устанавливать цели сбережений и планировать свои расходы.

Они также предлагают функцию, позволяющую настраивать автоматические взносы для достижения определенных целей.

Велосипеды

Mvelopes — это приложение для составления бюджета, которое следует упомянутому выше методу составления бюджета конвертов. Mvelopes делает ваши конверты цифровыми:он создает цифровой конверт для каждой категории, а затем становится красным, когда он пуст.

В зависимости от ваших потребностей вы можете приобрести несколько уровней приложения Mvelopes, причем уровень Plus включает консультации с личным финансовым консультантом.

Проблемы составления бюджета

1. Немного скучно

Процесс управления своим бюджетом может показаться немного скучным, а ограничение себя в целях снижения расходов также может сделать жизнь немного менее увлекательной. Однако после того, как ваш бюджет настроен, управление им не должно занимать более 30 минут в месяц.

Важно напомнить себе, насколько это может повлиять на улучшение ваших привычек расходов, увеличение ваших сбережений и помощь в избавлении от долгов. Если вы сохраните это как напоминание себе, это поможет вам мотивировать себя.

2. Это может быть ошеломляюще

Если вы никогда раньше не составляли бюджет и даже не управляли своими финансами, поначалу составление бюджета может быть немного сложным. Это потому, что вам нужно будет оценить свою ситуацию, скорректировать свои расходы и подсчитать некоторые цифры.

Хотя математика не слишком сложна, она потребует, чтобы вы организовались и столкнулись с реальностью ваших финансов.

Если вы беспокоитесь о том, чего ожидать, это может вызвать финансовый стресс, а составление бюджета может показаться рутиной.

3. Это может создать мышление дефицита

Многие считают, что составление бюджета заключается в отслеживании каждой копейки и накоплении как можно большего количества денег. Многие люди в конечном итоге впадают в мышление дефицита, когда они пытаются любой ценой уложиться в свой бюджет.

В конечном итоге вы можете бояться, что делаете недостаточно, экономите достаточно или слишком мало работаете в рамках бюджета, и вы становитесь немного навязчивым. Это может привести к нездоровому мышлению и образу жизни.

Помните, что составление бюджета можно адаптировать к вашему образу жизни, и время от времени баловать себя не обязательно чем-то негативным. Вы все еще можете копить деньги и работать над своими финансами, но также жить немного и радоваться жизни.

4. Вы можете чувствовать себя скупым

Живя по строгому бюджету, вы можете начать чувствовать себя скупым или даже скупым, поскольку ваши ежемесячные расходы могут быть значительно ниже.

Если вы к этому не привыкли, вы можете чувствовать себя скупыми и чувствовать, что жертвуете своим счастьем. Однако со временем вы привыкаете идти на компромисс и тратить меньше денег. И это может быть хорошей стратегией для начала, но это не значит, что вам нужно полностью скупиться.

5. Трудно сказать «нет» или контролировать расходы

Одна из самых сложных частей составления бюджета — сказать «нет», чтобы придерживаться своего бюджета. Это особенно сложно, когда речь идет о светском мероприятии или о том, что вам действительно нравится делать.

Если это разовые расходы, такие как поездка или хороший ужин, потратить деньги будет не так уж и плохо. Но если это станет чем-то регулярным, это обязательно отразится на вашем бюджете!

Заключительные мысли

Какой стиль составления бюджета и насколько подробно вы хотите использовать, зависит от вас, вашей семьи и ваших финансовых целей. Со временем вы станете более финансово грамотными и постепенно сможете тратить меньше времени на составление бюджета.

Например, сейчас у меня очень простой бюджет, который я просматриваю раз в месяц и обновляю обычно два раза в год. Но в первые дни моей финансовой жизни я контролировал ее еженедельно.

Надеемся, что этот обзор «Бюджетирование 101» был вам полезен и начал вести вас по пути будущего финансового успеха.