Интересно, как сэкономить 100 000 долларов.

Да, колоссальный шестизначный рубеж. Это одна из самых сложных вещей в ваших личных финансах, но это также и революционное финансовое достижение.

Это много денег. И это также может занять годы, чтобы добраться до этой точки, но это того стоит, когда вы сохранили и инвестировали это число.

Во-первых, когда у вас есть сбережения и инвестиции в размере 100 000 долларов, сложные проценты могут действительно работать на вас. Это момент, когда ваш собственный капитал действительно может начать расти в геометрической прогрессии.

Кроме того, это добавляет действительно хорошую подушку к вашим финансам, где вы, надеюсь, будете меньше беспокоиться о счетах, долгах и непредвиденных расходах.

Ниже представлен мой прозрачный путь к этой финансовой вехе.

Вы увидите, где я нахожусь сейчас, как я добился того, что имею сейчас, и как я планирую преодолеть порог в 100 тысяч долларов.

Это чувствует странно делиться этим, и я не хочу, чтобы что-то отрывалось, как будто я хвастаюсь. Этот материал ниже был СЛОЖНЫМ и заняло много ВРЕМЕНИ . Но давайте углубимся, не так ли?

Знаете ли вы? 6% миллениалов, которых Bank of America определил как людей в возрасте от 23 до 37 лет, теперь имеют сбережения в размере 100 000 долларов и более.

Содержание

Как сэкономить 100 тысяч долларов:мой путь к шестизначным суммам

Если вы читали мою страницу «Обо мне», вы узнаете немного о моем личном интересе к финансам и о том, с чего все началось. Но я поделюсь его основными моментами.

Я был…

• Надоело жить от зарплаты до зарплаты
• Надоело, что моя карьера никуда не годится и я зарабатываю менее 40 000 долларов США в год.
• Хотел научиться инвестировать и экономить
• У меня было небольшое 401k в моей компании, я ничего не знал о том, что было инвестировано, как это работает, и не внес достаточно средств для соответствия компании. О!

В конце 2014 года я впервые начал проявлять интерес, а в декабре меня уволили с работы. Излишне говорить, что все это подстегивало меня.

А с 2014 года я много работал, чтобы узнать о личных финансах и инвестициях, зафиксировал ценность своей карьеры, чтобы получать больший доход, и с тех пор придерживаюсь своих процессов.

Свой счет в Vanguard я открыл в сентябре 2014 года, перевел на брокерский счет 500 долларов (примерно половина моих сбережений на тот момент). В декабре, как только меня уволили с работы, я тоже перевел свои печальные 401k на Vanguard.

По состоянию на 2019 год я достиг рубежа в 100 тысяч чуть более чем за пять лет. Эта сумма представляет собой комбинацию сбережений, чеков, инвестиций и дохода, сэкономленного на моей подработке.

Я честно никогда не видел столько денег в моей жизни. Всегда. Так что это, без сомнения, существенная сумма для меня.

Некоторые другие вещи, о которых стоит упомянуть и о которых нужно рассказать открыто.

• Я закончил колледж в 2010 году, имея долг по студенческому кредиту в размере 28 000 долларов США. Да, не так плохо, как у многих моих сверстников, но долг есть долг. Это была школа за 40 000 долларов в год, но благодаря стипендиям и моим родителям, усердно работавшим, чтобы помочь, я не остался с огромным бременем.
• В 2011 году я купил новую машину (финансовая ошибка). Так что добавьте 23 000 долларов + к моему оставшемуся долгу по студенческому кредиту (около 25 000 долларов), то есть 48 тысяч долларов в 2011 году. У меня также было чуть более 1000 долларов на моей кредитной карте.
• До 2015 года я никогда не зарабатывал больше 36 000 долларов США до вычета налогов.
• До 2017 года я никогда не зарабатывал больше 46 000 долларов США до вычета налогов.
• Я съехал через 3 месяца после окончания колледжа в 2010 году, а через 5 лет вернулся к родителям на год после того, как потерпел финансовое поражение. Да, это немного помогает вашим финансам. Я все же заплатил им немного арендной платы (значительно меньше, чем сам, конечно).
• Я знал основы личных финансов, таких как кредитная карта, хороший кредитный рейтинг и сбережения. Это все, пока я не узнал больше самостоятельно.
• С середины 2017 года по настоящее время я зарабатываю от 70 000 до 95 000 долларов США в год. Я предпочитаю не раскрывать точную цифру, но у меня приличная зарплата. Мне повезло, но мне потребовалось более 7 лет работы и обучения, чтобы достичь этого уровня.
• Да, у меня есть этот блог, и я отношусь к нему как к бизнесу. Мне еще нет и года, я уже заработал на этом 500 баксов. И все возвращается к делу. Значит, не зарабатывать на блоге шестизначные суммы в месяц (надеюсь, когда-нибудь!).
• Я не женат (пока) и у меня нет детей. В настоящее время у меня нет детей в 31 год, что, безусловно, дает мне преимущество без дополнительных расходов. Я планирую завести детей в ближайшие несколько лет. Я живу со своей девушкой, и в настоящее время мы снимаем квартиру, где делим счета почти поровну. Так что нет, у нас пока нет собственного дома.

Да, я бы сказал, что мне повезло, и я знаю, что есть люди, которые хотели бы испытать то же, что и я. Например, родители разрешили мне вернуться на год, поступить в колледж и т. д.

И есть люди в гораздо лучшем положении, чем я.

Дело в том, что даже если пока у меня дела обстоят лучше, чем у вас, не ищите оправданий, чтобы не пытаться улучшить свое финансовое положение.

Как сэкономить свои первые 100 000 долларов

Изначально, когда я начал свой личный финансовый путь, я никогда не ставил перед собой цель сэкономить 100 тысяч долларов.

Если вернуться к сказанному выше, то речь шла скорее о том, чтобы иметь подушку безопасности, инвестировать в свое будущее, повышать свою зарплату и досрочно выходить на пенсию.

Однако со временем цели меняются.

По мере того, как я становился более финансово подкованным и занимался своей карьерой, я больше не заботился о досрочном выходе на пенсию. Особенно, когда я нашел свою страсть к маркетингу.

А во-вторых, я понял, что сэкономив и вложив 100 000 долл. США, можно действительно получить ОГРОМНУЮ прибыль. разница в моем финансовом здоровье.

Ниже приведены шаги, которые я предпринял, чтобы сэкономить 100 000 долларов. Надеемся, что эти полезные советы помогут вам накопить на любой конкретный номер или даже на первые 100 000 долл. США.

1. Повысьте свою зарплату или карьерный рост

Я буду первым, кто скажет вам, что повышение ценности вашей карьеры не всегда легко, и может потребоваться время, чтобы достичь того, чего вы хотите.

Кроме того, я думаю, что сообществу личных финансов не хватает разговоров о том, как важно зарабатывать больше денег.

Сокращение расходов, составление бюджета и разумное расходование денег должно быть невероятно очевидным.

Но, в конце концов, вы можете сократить только так много. То, что вы экономите, суммируется, но аргумент «Если вы не потратите 5 долларов на кофе, ваши сбережения станут огромными» просто хромает.

Не пишите мне "@"!

Но за последние пять лет я обнаружил, что увлечен цифровым маркетингом.

Я делал все, что мог, чтобы учиться в Интернете в свободное время, браться за фриланс-концерты и обращаться в маркетинговое агентство, чтобы получить больше опыта и узнать как можно больше.

Я увидел спрос на эту работу, работа мне понравилась, и шкала оплаты может быть огромной по мере того, как вы получаете больше опыта.

Не каждая работа одинакова, но вам нужно найти способы повысить ценность своей карьеры, понять направление своей работы и навыков и не бояться спрашивать, чего вы стоите.

Когда я начал контролировать свои финансы, у меня были ограничения на то, сколько я мог откладывать. Но когда я увеличил свою зарплату, это помогло мне сэкономить НАМНОГО больше.

Тем не менее, высокая зарплата не является гарантией того, что вы будете откладывать большие деньги.

Речь идет о вашем менталитете и дисциплине, чтобы не сразу раздувать свой образ жизни. Если бы я занимался тем, чем занимаюсь сейчас, в 2010-2013 годах, я бы, наверное, потратил большую часть этого.

В 2017 году я почти удвоил свою зарплату, перейдя на новую работу, которая также была удаленной. Из-за этого я сократил расходы на дорогу до работы и одновременно увеличил свою зарплату.

И вся эта дополнительная зарплата пошла на то, чтобы быстрее погасить часть долга и удвоить норму моих сбережений.

2. Снять свой долг

Хотя я начал стремиться к 100 тысячам долларов, я все еще выплачивал долги. Я погасил свою машину в 2017 году после шести лет, в результате чего осталось всего несколько тысяч долга по студенческому кредиту.

Некоторые не согласятся с моим подходом, но вместо того, чтобы погасить все свои долги как можно быстрее, я тоже решил копить и инвестировать.

Я чувствовал, что, выплачивая проценты по кредитам (4,5%-6%), я не хотел накопить ни копейки к 30 годам, пропустить хорошие ралли на бычьем рынке и пропустить годы сложных процентов.

Каждый год я получаю большие доходы. Это, конечно, не продлится долго, поскольку медвежий рынок определенно не за горами, но это нормально.

Был ли это правильный подход? Точно сказать не могу. Но для меня это было.

Сделав это, я убрал оплату за машину сразу после того, как получил хорошую прибавку к зарплате, потому что это возвращало мне 320 долларов в месяц! Это также было выше, чем два моих студенческих кредита. Затем эти 320 долларов начали поступать в Vanguard (брокерские и Roth IRA).

А освобождение части долга увеличило мои сбережения на 3800 долларов в год.

Оглядываясь назад, я, вероятно, мог бы догнать свои текущие сбережения, если бы выплатил весь свой долг. Но я также упустил бы некоторые потрясающие впечатления от путешествий, которые я определенно не смог бы себе позволить.

3. Не просто экономьте, инвестируйте

Хотите узнать, как накопить до 100 тысяч долларов? Вы должны инвестировать свои деньги в фондовый рынок помимо просто сбережений.

Это не означает, что вы должны вкладывать все свои деньги в одну акцию. Быть умным. Сделайте свою домашнюю работу и, конечно же, имейте наличные резервы.

• Но я инвестировал в недорогие индексные фонды в IRA Roth. Так как у моей компании еще нет 401k, я каждый год использую IRA Vanguard Roth на максимум.

• Как только у меня накопилось достаточно средств для создания хорошего резервного фонда (я рассчитывал на сумму от 6 месяцев до года), я также начал инвестировать в свой облагаемый налогом брокерский счет Vanguard. Большинство из них просто на денежном рынке, принося больше процентов, чем мой банковский счет. Другая часть инвестируется в сбалансированный фонд, управляемый налогами.

Причина инвестирования в дивиденды, прирост капитала и сложные проценты — я могу ускорить достижение своей цели в 100 000 долларов.

Да, на фондовом рынке бывают взлеты и падения. И нет, вы не должны бросать все сбережения в инвестиции. И нет, вы не должны копировать то, что я делаю.

Но вы должны заставить свои деньги работать на вас, пока вы спите.

4. Постоянно увеличивайте норму сбережений

Средний американец откладывает менее 5% своего дохода. Во многих случаях может быть хуже.

Чем вызваны такие низкие нормы сбережений? Что ж, это может быть сочетание недостаточного заработка, слишком большого долга или просто невнимательности к тратам.

И всем нам нужно с чего-то начинать.

Я определенно был той демографической группой с 2010 по 2013 год в моей рабочей карьере. В 2015 году мне удалось увеличить его до 15% и до 30% до того, как в середине 2017 года у меня резко увеличилась зарплата.

Я сделал это, убрав ненужные траты, немного составив бюджет, постепенно увеличивая норму сбережений, и каждый раз, когда я получал прибавку к зарплате или дополнительные деньги, я копил их.

Потребовалось 2014–2017 годы, чтобы подняться до 30%, а затем в 2017–2018 годах я сохранил норму сбережений на уровне 55–56%. И теперь я приближаюсь к 70%.

Очевидно, что чем выше процент ваших сбережений, тем лучше.

Но начинайте там, где можете, и сверхурочно с рейзами и дополнительными деньгами, вы также должны увеличивать этот процент.

5. Научитесь быть «миллионером по соседству»

Одна из моих любимых книг – Сосед-миллионер:удивительные секреты богатых американцев. . В книге выявляются общие черты богатых людей, многие из которых вы не осознаете из-за того, как они распоряжаются своими деньгами.

Если вы хотите сэкономить 100 000 долларов и больше, вам нужно научиться быть похожим на примеры из книги. Вести простой образ жизни, быть бережливым, тратить меньше, чем зарабатываешь, инвестировать деньги и т. д.

Все принципы, которые действительно говорили со мной и, как мне кажется, помогли мне продвинуться так далеко.

Даже когда я удвоил свою зарплату в 2017 году, ничего не изменилось в моем жилищном положении, моей машине (до сих пор езжу на Subaru 2011 года) и т. д.

Что изменилось, так это возможность больше откладывать и быстрее погашать долги.

Как я недавно сэкономил 100 тысяч долларов

Помимо приведенных выше советов, которые помогут вам заработать 100 тысяч долларов, ниже приведены мои точные шаги, основанные на моем текущем финансовом состоянии.

Увеличение нормы сбережений

В 2018 году мне удалось сохранить уровень сбережений около 55%. В прошлом году я увеличил его до 60%, поставив перед собой цель достичь 70%+ в обозримом будущем.

Мне потребовалось много времени, чтобы достичь этой ставки, но повышение моей зарплаты было ключом к тому, чтобы увеличить ее.

До увеличения моей зарплаты я мог подняться примерно до 30%. Большое число, но, без сомнения, вы должны зарабатывать больше денег.

Расходы намного меньше, чем в прошлом году

Прошлый год был немного сумасшедшим с тратами, но я ни о чем не жалею.

В какой-то момент я путешествовал 7 разных месяцев в году, так как был на свадьбе и провел два мальчишника.

Эти вещи складываются, но опыт путешествия стоил денег. И это был первый год, когда я тоже мог позволить себе делать много крутых вещей.

Тем не менее, это все еще заставляет меня немного съеживаться, потому что эти деньги могли увеличить мои активы на 12%, чем сейчас. К счастью, в этом году у меня нет свадеб, и я отношусь к путешествиям более консервативно.

Если я получу прибавку, то увеличу норму сбережений… снова

Каждый год в мае у меня обычно есть обзор производительности. Я никогда не ожидаю прибавки или прибавки, но в прошлом году я получил 13%-ную прибавку.

Любое повышение зарплаты в этом году немедленно учитывается в моей норме сбережений. Так что, если я получу прибавку, это добавит немного денег для достижения моей цели.

Придерживайтесь моего плана и не поддавайтесь искушению

Если рынок немного упадет или возникнут серьезные экстренные расходы, это может отбросить меня назад. И, основываясь только на цифрах моих сбережений, я потенциально мог бы недосчитаться на 3000 долларов — консервативно.

Но благодаря дивидендам, приросту капитала и сильному рынку я смог достичь этого рубежа только в этом году.

Мой план был агрессивным, но мне нужно было его придерживаться, а это означало, что в этом году я чаще говорил «нет».

У меня возник соблазн съездить куда-нибудь или купить что-нибудь новое, поскольку у меня есть наличные позволить себе это.

Но соблазны нужно игнорировать. Это не всегда легко, и даже после четырех лет дисциплины личных финансов я все еще испытываю искушение.

Что значит сэкономить 100 000 000 000 долларов

Лично мне это пока не кажется реальным.

Я долго работал над исправлением многих аспектов своих финансов, и потребовалось время, чтобы увидеть прогресс. Но когда математика недавно составила шестизначную цифру, все прошедшее время, казалось, прошло как в тумане.

Иногда я просматривал математику и много раз заходил в свои учетные записи, чтобы убедиться, что ничего не вижу!

Но для меня то, что я сэкономил и вложил 100 000 долларов, — это небольшое финансовое облегчение. Я никоим образом не настроен на оставшуюся часть своей жизни, но приятно не чувствовать никакого стресса из-за денег в настоящее время.

И я понял, что построил довольно прочную финансовую основу, которая может стать еще сильнее. Конечно, могут быть неудачи, но эта шестизначная подушка помогает избавиться от некоторых умственных беспокойств.

Что может означать для вас экономия 100 000 долларов:

• Меньше забот о деньгах
• Больше комфорта в вашей жизни
• Чувство выполненного долга
• Больше свободы, чтобы позволить себе вещи (путешествия, ремонт дома и т. д.)
• Более прочная финансовая основа для будущих расходов или выхода на пенсию.

Заключительные мысли

Если вы искали большие секреты, как сэкономить 100 тысяч долларов, то вы пришли не по адресу.

Нет большого секрета, кроме планирования, экономии, инвестирования и терпения.

Время и менталитет являются ключом к вашему общему успеху во всем, что связано с вашими личными финансами.

Я мог бы сказать, что если бы я заработал больше денег раньше, я бы достиг этой отметки в 100 тысяч долларов намного быстрее. Но я не думаю, что мысленно я был готов справиться с этим, и я не думаю, что действительно сэкономил бы.

Вы экономите 100 тысяч долларов? Вы ставите перед собой цель достичь этого рубежа? Вы уже достигли этой суммы? Дайте мне знать в комментариях ниже.