Лицо с высоким уровнем дохода (HNWI) - это человек, чьи ликвидные активы стоят не менее 1 миллиона долларов. Ликвидные активы - это те, которые можно быстро продать за наличные. Акции и облигации считаются ликвидными активами, а недвижимость - нет.
Узнайте, как точно определить, является ли кто-то состоятельным. человек и почему эта классификация используется фирмами по управлению активами.
Частное лицо с высоким уровнем собственного капитала - это тот, у кого есть ликвидные активы, такие как в виде наличных денег, акций и облигаций на сумму не менее 1 миллиона долларов. Это название используют многие фирмы по управлению активами, чтобы соответствующим образом адаптировать свой маркетинг и услуги.
Например, если вы владели акциями или облигациями Apple на сумму 1 миллион долларов , вы, скорее всего, будете считаться состоятельным человеком. С другой стороны, предположим, что у вас нет акций или облигаций, но у вас есть капитал на сумму 5 миллионов долларов в недвижимости. Пока вы владеете недвижимым имуществом, вы не можете считаться состоятельным человеком.
Причина в том, что термин "состоятельный человек" создание фирм по управлению капиталом. Как правило, эти фирмы управляют ликвидными активами клиентов, а не их портфелями недвижимости.
Состоятельные люди являются первоочередной мишенью для фирм по управлению капиталом. Это происходит не только потому, что у них есть ликвидные активы на сумму не менее 1 миллиона долларов, которыми должна управлять фирма, но и потому, что у них также часто более сложные финансовые ситуации. Это позволяет фирме чаще консультировать и взимать сборы.
Согласно отчету инвестиционного банка Spectrem Group, в 2020 году количество состоятельных домохозяйств с чистой стоимостью от 1 до 5 миллионов долларов достигло 11,6 миллиона, что на 5,5% больше, чем в предыдущем году.
Некоторые фирмы по управлению капиталом дополнительно распределяют состоятельных людей по разным ярусы. Вот три распространенных примера, согласно компании Capgemini, занимающейся информационными технологиями:
Подклассификация состоятельных людей будет варьироваться от от фирмы к фирме, и квалификация для каждой также будет разной.
Например, инвестиционная компания Vanguard предлагает свои флагманские услуги высокопроизводительным сетям. достойных инвесторов, которых он классифицирует как инвесторов с активами Vanguard от 1 до 5 миллионов долларов. Однако, если у клиента есть инвестиционные активы на сумму 5 миллионов долларов или более, Vanguard описывает их как «инвесторов со сверхвысоким капиталом» и предлагает им свои услуги Flagship Select.
Goldman Sachs, с другой стороны, устанавливает «сверхвысокий- чистая стоимость активов »на уровне 10 миллионов долларов ликвидных активов.
Состоятельные люди - не единственный сегмент, используемый богатством управляющие фирмы. Также существует группа под названием «массовый приток». Ликвидные активы этих лиц составляют не менее 100 000 долларов США, но менее 1 миллиона долларов США.
Согласно Goldman Sachs, состоятельные люди считаются потребителями, но не получают услуг по управлению активами. Вместо этого они будут получать цифровые услуги, предоставляемые компанией, но не индивидуальные услуги под руководством консультантов.
Основная проблема разделения инвесторов на разные группы в зависимости от их ликвидных активов. заключается в том, что лица с ликвидными активами менее 1 миллиона долларов не будут иметь тех же ресурсов, что и у состоятельных людей. В случае с финансовыми услугами они не получат того же совета.
Это проблематично, поскольку лица с ликвидными активами менее 1 миллиона долларов могут фактически нуждаются в финансовых советах даже больше, чем состоятельные люди. Они могут не получить такого же внимания со стороны управляющих и консультантов, как состоятельные люди.
Помимо внезапного непредвиденного дохода, он становится крупным физическое лицо предполагает постепенное накопление активов в течение длительного периода времени.
Вы можете начать с определения того, сколько у вас ликвидных активов сегодня. Как только вы начнете отслеживать, вы сможете ориентироваться, сколько еще вам нужно накопить, чтобы достичь порога в 1 миллион долларов. Затем вы можете предпринять шаги, необходимые для увеличения ваших ликвидных активов. Это может включать увеличение вашего дохода, сокращение сбережений и ежемесячное инвестирование разницы.
В связи с их налоговыми преимуществами пенсионные счета, такие как индивидуальные пенсионные счета ( Планы IRA) и 401 (k) могут значительно ускорить ваш путь к тому, чтобы стать состоятельным человеком.