Наличные - это здорово, но бывают случаи, когда это неудобно. Вы не можете использовать наличные для покупок в Интернете и не хотите носить с собой тысячи долларов, если вам нужно совершить крупную покупку.
Дебетовые и кредитные карты - это два удобных способа легко совершать платежи без необходимости иметь дело с наличными деньгами. Хотя они делают похожие вещи, между ними есть важные различия, которые делают их подходящими для разных ситуаций.
Дебетовая карта - это карта, которая связана с банковским счетом, обычно с текущим счетом. Некоторые банки также предлагают дебетовые карты, которые подключаются к вашему счету на денежном рынке или сберегательному счету.
Вы можете использовать свою дебетовую карту, чтобы тратить деньги прямо со связанной учетной записи. Если вы идете в магазин, чтобы что-то купить, и платите за это, проводя дебетовой картой, продавец списывает деньги прямо с вашего текущего счета.
Вы также можете использовать свою дебетовую карту для снятия наличных в банкоматах. Многие банки имеют собственную сеть банкоматов или присоединились к более крупным сетям банкоматов. Если вы используете банкомат за пределами сети своего банка, вам, как правило, необходимо внести комиссию за снятие средств.
Кредитная карта - это карта, которую вы можете использовать для доступа к кредитной линии, предоставленной вам кредитором. В то время как дебетовая карта позволяет вам легко получить доступ к своим деньгам, кредитные карты позволяют легко занимать деньги у кредитора.
Хотя дебетовые карты обычно поставляются с любым текущим счетом, который вы открываете, вам необходимо специально подать заявку на получение кредитной карты в банке или другом эмитенте карты. Когда вы подаете заявку, кредитор изучит ваш кредитный рейтинг и финансовую информацию, такую как ваш доход, чтобы решить, выдавать ли вам карту.
Нет гарантии, что вы получите право на получение кредитной карты, если у вас плохой кредит или если вы не можете доказать, что сможете вернуть деньги, взятые в долг.
Если ваша заявка будет одобрена, кредитор предоставит вам кредитный лимит, который представляет собой максимальную сумму, которую вы можете получить за один раз. Вы можете использовать свою кредитную карту в магазинах, чтобы оплачивать покупки, занимая деньги у эмитента кредитной карты.
Каждый месяц вы будете получать счет от эмитента карты. Если вы оплатите счет полностью, вы не будете платить проценты. У вас также есть возможность оплатить только часть вашего счета. Если вы сделаете это, вы заплатите проценты на оставшийся баланс.
Многие кредитные карты взимают ежегодную комиссию. Они также могут предлагать бонусы, такие как вознаграждения за каждую совершаемую вами покупку, бесплатный статус отеля или авиакомпании или кредиты на определенные покупки.
И дебетовые, и кредитные карты позволяют легко оплачивать покупки, не обращаясь с наличными, но решают эту задачу несколько по-разному. Понимание этих различий важно для того, чтобы знать, когда их использовать.
Как дебетовые, так и кредитные карты позволяют быстро и легко получить доступ к деньгам для оплаты покупок. Они также позволяют снимать наличные в банкоматах.
Когда вы используете дебетовую карту, вы снимаете деньги прямо со своего банковского счета.
Одно из преимуществ этого состоит в том, что так проще не тратить слишком много денег.
Когда у вас есть наличные в кошельке, вы сразу же получаете очевидную обратную связь, наблюдая, как ваш кошелек становится все пустее по мере того, как вы тратите деньги. Используя дебетовую карту, вы можете наблюдать, как баланс вашего банковского счета уменьшается с каждой покупкой. Это простой способ отследить, сколько денег вы тратите, и убедиться, что вы не тратите больше, чем имеете.
Используя кредитные карты, вы тратите деньги эмитента карты вместо того, чтобы тратить собственные деньги.
Кредитные карты дают вам быстрый и легкий доступ к кредитной линии. Если вам нужно занять небольшую сумму денег, пройти весь процесс кредитования - подать заявку на ссуду, работать с андеррайтером и ждать, пока кредитор выдаст средства - может быть проблемой.
Если у вас есть кредитная карта, значит, у вас уже есть разрешение на заимствование до вашего кредитного лимита, поэтому все, что вам нужно сделать, это провести по карте, чтобы занять немного денег для совершения покупки.
Это может быть рискованно из-за высоких процентных ставок, взимаемых с большинства кредитных карт, но в крайнем случае может быть полезно иметь легкий доступ к кредитам.
Существуют расходы, связанные с использованием дебетовой или кредитной карты. Комиссии и другие расходы могут отличаться в зависимости от того, какой тип карты вы используете и как вы ее используете.
Дебетовые карты имеют здесь преимущество, потому что они обычно взимают меньшую комиссию, чем кредитные карты. Кроме того, нет риска, что вам придется платить проценты за покупки с помощью дебетовой карты, потому что вы используете свои деньги.
Одна из наиболее распространенных комиссий, о которой вам придется беспокоиться при использовании дебетовых карт, - это комиссия за овердрафт.
Хотя дебетовые карты не предназначены для того, чтобы вы могли занимать деньги, как кредитные карты, некоторые банки позволяют вам тратить больше денег, чем есть на вашем счете. Это называется овердрафтом вашей учетной записи.
Например, если у вас есть 80 долларов на вашем текущем счете и вы пытаетесь потратить 100 долларов с помощью карты, ваш банк может одобрить транзакцию. Это вызывает овердрафт, и баланс вашего счета становится отрицательным 20 долларов.
Многие банки взимают комиссию за эту услугу, что еще больше снижает ваш баланс. В приведенном выше примере, если ваш банк взимает комиссию за овердрафт в размере 15 долларов, баланс вашего счета упадет до отрицательных 35 долларов. Вам нужно будет внести 35 долларов, чтобы ваш баланс вернулся к 0 долларов.
Если баланс вашего текущего счета регулярно остается низким, вам следует внимательно следить за своим балансом, чтобы избежать овердрафта. Вы также можете подумать о том, чтобы поговорить с вашим банком и попросить отключить услугу овердрафта, которая позволит вам избежать этих комиссий. (Если у вас нет защиты от овердрафта, ваша покупка на 100 долларов будет просто отклонена, если в вашем аккаунте будет только 80 долларов.)
Единственная другая комиссия, о которой вам придется регулярно беспокоиться при использовании дебетовых карт, - это комиссии банкоматов. Некоторые банки взимают комиссию за использование банкомата вне сети.
В зависимости от карты, которую вы используете, и от того, как вы ее используете, стоимость кредитных карт может быть довольно высокой.
Одной из наиболее распространенных комиссий является годовая плата, которая представляет собой простую плату, которую вы должны платить каждый год, когда у вас открыта карта. Есть много кредитных карт, с которых не взимается эта комиссия, но многие премиальные карты имеют высокие годовые сборы. Самые премиальные карты могут стоить 500 долларов в год и более. Если вы не воспользуетесь преимуществами этих карт, вы будете платить комиссию без всякой причины.
Вы также можете заплатить комиссию за использование кредитной карты в других ситуациях. Например, если вы хотите отправить деньги кому-либо, используя одноранговое приложение, такое как Venmo, обычно взимается комиссия за использование кредитной карты, тогда как дебетовые карты можно использовать для этой цели бесплатно.
Помимо этих сборов, вам также следует подумать о процентах.
Кредитные карты - это инструмент для получения денег в долг. Занимать деньги - значит платить проценты. А кредитные карты - один из самых дорогих способов занять деньги.
Нет ничего необычного в том, что кредитные карты взимают 10%, 15% или даже 20% или более процентов каждый год. Если вы постоянно выплачиваете полную сумму на кредитной карте до истечения срока платежа, это не будет проблемой. Однако, если у вас есть остаток даже на месяц или два в год, вы можете в конечном итоге выплачивать большие проценты.
Если у вас нет кредитной или дебетовой карты, вы, вероятно, захотите получить ее, потому что они могут значительно упростить оплату крупных покупок. Они также облегчают совершение покупок в Интернете.
Процесс получения дебетовой и кредитной карты отличается, и обычно дебетовые карты получить проще.
Получить дебетовую карту в наши дни очень легко для большинства людей.
Большинство текущих счетов автоматически предоставляют вам дебетовую карту при открытии счета. Чтобы получить карту, не нужно делать ничего особенного. Он появится по почте вскоре после того, как вы откроете счет и внесете первоначальный депозит.
Если у вас плохой кредитный рейтинг или низкий доход, вы можете вообще не получить кредитную карту, а это значит, что дебетовую карту получить намного проще.
Чтобы получить кредитную карту, вы должны подать заявку на ее получение. Кредитные карты - это инструмент для получения ссуды, поэтому вам необходимо заполнить заявку на получение кредита, если вы хотите получить кредитную карту.
Когда вы подаете заявку на получение кредитной карты, компания, выпускающая кредитную карту, изучит вашу кредитную историю и вашу финансовую информацию, чтобы определить, сможете ли вы вернуть деньги, которые вы взяли взаймы.
Если у вас плохая кредитная история или кредитные бюро не имеют для вас отчета о кредитных операциях, может быть сложно получить одобрение на использование кредитной карты. То же самое верно, если у вас нет постоянного дохода. Вам нужно будет заработать кредит и указать источник дохода, прежде чем вы сможете претендовать на это.
Интернет-мошенничество - растущая проблема. Кто-то указывает мошеннические платежи на одну из ваших карточек - это скорее сценарий «когда», чем «если».
И кредитные, и дебетовые карты обеспечивают защиту от мошенничества, но существуют различия в том, как они работают.
Большинство банков предлагают защиту от мошенничества, когда вы используете дебетовую карту для совершения покупок. Если кому-то удается украсть данные вашей карты, ваш банк обычно не привлекает вас к ответственности за эти расходы.
Проблема в том, что ваша дебетовая карта дает держателю прямой доступ к вашему банковскому счету. Если мошеннику удастся накопить 500 долларов, прежде чем вы поймаете мошенничество и предупредите свой банк, эти деньги уже покинут ваш счет.
Большинство банков возместят вам потерянные деньги, но может потребоваться время, чтобы пройти весь процесс сообщения о мошенничестве и получения возмещения. За это время вы потратите все деньги, которые были сняты с вашего счета.
Суть в том, что если вы не можете позволить себе упускать эти деньги в течение длительного периода, защита от мошенничества может оказаться слишком медленной, чтобы что-то изменить, прежде чем вы окажетесь в тяжелом финансовом положении.
Кредитные карты предлагают аналогичную защиту от мошенничества, чем дебетовые карты. Однако есть одно большое различие.
Если кто-то украдет информацию о вашей кредитной карте, он не получит прямого доступа к вашему банковскому счету. Это означает, что ваши деньги будут в безопасности в вашем банке, даже если мошенник накапливает долги на ваше имя.
Вы не останетесь без гроша на свое имя, пока будете решать проблему с эмитентом карты, что может значительно упростить восстановление после мошенничества с кредитной картой, чем аналогичная ситуация с дебетовой картой.
Некоторые кредитные и дебетовые карты предлагают вознаграждения и другие льготы при их использовании, что может сделать их привлекательными для людей, которые хотят вернуть часть потраченных денег.
По большому счету, дебетовые карты не предлагают вознаграждений, таких как возврат наличных или авиа-мили. Это означает, что вы теряете определенную сумму, используя дебетовую карту вместо кредитной.
Однако эта тенденция может измениться. Некоторые банки, особенно онлайн-банки и финтех-компании, начали предлагать вознаграждения и другие уникальные льготы за использование дебетовой карты.
Одна из главных причин использовать кредитную карту - это получение вознаграждения.
Есть много типов бонусных кредитных карт. Некоторые предлагают простой кэшбэк, в то время как другие предлагают баллы, авиамили или баллы лояльности отелей. Независимо от системы вознаграждений, предлагаемых кредитной картой, регулярное использование карты может помочь вам получить значительные преимущества.
В то время как некоторые карты возврата денег могут предлагать всего 1% на многие покупки, многие карты предлагают до 5% или более на определенные типы покупок.
Например, American Express Blue Cash Preferred выплачивает кэшбэк в размере 6% от покупок в продуктовых магазинах. Если вы тратите 5000 долларов в год на продукты, вы получите обратно 300 долларов, а это немалая сумма.
В зависимости от карты, которую вы используете, вы можете сэкономить деньги, заработать бесплатные авиабилеты для следующего отпуска, получить бесплатное проживание в отеле или заработать другие вознаграждения только за то, что вы уже собирались купить.
Если вы особенно сообразительный владелец карты, вы можете использовать несколько разных карт в зависимости от того, где они приносят наибольшее вознаграждение, что позволит вам максимизировать свой доход.
В мире личных финансов не существует единственного правильного ответа для всех. Выбор кредитной карты или дебетовой карты ничем не отличается.
В целом, при ответственном использовании кредитные карты - лучший выбор, чем дебетовые. Если вы используете бесплатную кредитную карту и полностью оплачиваете остаток каждый месяц, кредитные карты предлагают вознаграждение за возврат денег и лучшую защиту потребителей, чем дебетовые карты.
Однако, если у вас проблемы с бюджетом или беспокоит задолженность по кредитной карте, использование дебетовых карт или перезагружаемых карт предоплаты, вероятно, будет лучшей идеей. Процентные сборы даже по небольшому остатку на кредитной карте могут быть огромными, и лучше потерять небольшую сумму наличных, чтобы избежать этих расходов.
Дебетовые карты подходят лучше, если:
Кредитные карты подходят лучше, если…
И дебетовые, и кредитные карты - отличные варианты, если…
Дебетовые и кредитные карты дают вам простой способ тратить деньги без необходимости иметь дело с большими суммами наличных. Все, что вам нужно сделать, это провести картой, чтобы оплатить товары.
Дебетовые карты дают вам легкий доступ к вашим деньгам, а кредитные карты позволяют занимать деньги у кредитора. В общем, кредитные карты предлагают множество льгот, таких как возврат денег и защита потребителей. Однако вы рискуете попасть в большую задолженность по кредитной карте.
Большинство людей захотят иметь доступ как к кредитным, так и к дебетовым картам, поскольку они лучше всего работают в разных ситуациях.