С современными смартфонами мы практически везде носим компьютеры, поэтому проверить остаток на текущем счете так же просто, как войти в мобильное приложение нашего банка или на веб-сайт онлайн-банкинга.
Несмотря на это удобство, баланс, который вы видите в приложении своего банка, может быть неточным. Не все транзакции проходят сразу, особенно если вы выписываете чек.
Чтобы защититься от потери баланса и получения комиссии за овердрафт, вам необходимо сбалансировать свою чековую книжку, которую иногда называют чековой книгой. Для этого вы вручную записываете каждую транзакцию, будь то покупка дебетовой карты, выписка чека, автоматический платеж или депозит.
Балансировка вашей чековой книжки в современном цифровом мире может показаться излишним, но это важно по двум причинам.
Во-первых, балансировка вашей чековой книжки помогает вам точно узнать, сколько денег у вас осталось, включая все незавершенные или непогашенные чеки, которые еще не были обналичены или депонированы.
Во-вторых, это позволяет выявлять несоответствия, которые могут быть мошенничеством.
Эти шаги помогут вам поддерживать баланс вашей чековой книжки в актуальном состоянии, чтобы вы всегда точно знали, сколько денег у вас есть на вашем текущем счете, и чтобы не было нераспознанных транзакций. Это также помогает вам отслеживать, когда чек очищает ваш банковский счет.
Некоторые банки по-прежнему рассылают ежемесячные банковские выписки примерно в конце месяца, но многие перешли только на онлайн-отчеты. Если вы больше не получаете бумажные выписки, войдите в свою систему онлайн-банкинга и распечатайте текущую выписку.
Если ваш текущий счет является процентным, банк будет выплачивать вам проценты с вашего баланса каждый раз, когда закрывает ежемесячный отчет.
Эта выплата процентов обычно является одной из последних операций в выписке. Введите сумму в регистр чеков, как при любой другой транзакции.
Если ваш банк взимал с вас какие-либо сборы за выписку чеков, доступ к банкоматам вне сети или за любые другие услуги, найдите эти сборы в своей выписке и внесите их в свой чековый регистр. Если ваш банк возмещает комиссию за банкомат, найдите эти возмещения в своей выписке и внесите их в качестве залога в свой чековый регистр.
Сравните все депозиты в вашем чековом регистре с депозитами в ежемесячной выписке. Поставьте галочку рядом со всеми совпадающими транзакциями в вашей книге чеков и выписке из банка.
Обратите внимание на даты, описания и суммы любых вкладов, отображаемых в вашем чековом регистре, но не в выписке. Они известны как непогашенные депозиты.
На оборотной стороне выписки может быть место для отметки непогашенных депозитов. Отметьте их на потом.
Сравните все платежи по чекам в вашей книге чеков с платежами в ежемесячной выписке. Поставьте галочку рядом со всеми совпадающими платежами по чекам в вашей книге чеков и выписке по банковскому счету.
Извлеките предыдущие отчеты с неоплаченными невыполненными транзакциями, такими как чеки и депозиты. Просмотрите свою выписку, чтобы увидеть, очищены ли эти неурегулированные позиции в этом отчете.
Если они были очищены в этом отчете, отметьте их в списке невыполненных транзакций и в вашем текущем отчете.
Если по невыполненной транзакции ваша выписка не была подтверждена в течение 60 дней, свяжитесь с лицом или компанией, которой вы заплатили, и узнайте, есть ли проблема. Если человек или компания потеряли или не получили чек, позвоните в свой банк, чтобы остановить платеж.
Сравните все другие транзакции, перечисленные в вашем чековом регистре, с транзакциями, перечисленными в вашем ежемесячном отчете. Такие транзакции включают покупки дебетовой карты, автоматические платежи, ACH и снятие средств в банкоматах.
Убедитесь, что сумма, введенная вами в регистр чеков, совпадает с дебетовой суммой в вашей выписке. Поставьте галочки в чековой книге и выписке рядом со всеми совпадающими транзакциями.
Отметьте любые расхождения и примите меры для их устранения. Например, если вы видите, что сумма списания по определенной транзакции с дебетовой картой превышает ожидаемую, обратитесь в компанию, чтобы обсудить, почему это так. Если решения нет, обратитесь за помощью в свой банк.
Запишите даты, описания и суммы любых платежей по чекам, дебетам или ACH, перечисленные в вашем реестре чеков, но не в выписке - те, которые не отмечены галочками.
Сохраните эти непогашенные чековые операции на будущее. Как и в случае с вашими непогашенными платежами, на оборотной стороне вашего ежемесячного отчета может быть место для записи этих непогашенных платежей.
Обратите внимание на конечный баланс выписки из текущего ежемесячного отчета. Добавьте все непогашенные депозиты к своему конечному балансу выписки, а затем вычтите все непогашенные дебеты. Итоговая сумма должна совпадать с балансом вашего чекового регистра.
Если есть расхождения между двумя итоговыми значениями, вам необходимо определить, в чем проблема.
Чтобы управлять своей чековой книжкой, вы должны ввести все свои транзакции в чековый регистр, чтобы вы могли вернуться к ним позже для проверки. Хорошо обслуживаемый реестр чеков упрощает балансировку вашей чековой книжки и обнаружение ошибок.
Выполните следующие действия для ведения подробного реестра чеков:
Для получения дополнительных сведений ознакомьтесь с нашим руководством по написанию чеков и внесению транзакций в регистр чеков.
Иногда вещи просто не сбалансированы. Это может произойти из-за математической ошибки, перенесенного числа, незарегистрированной транзакции или, возможно, неправильно примененного дебета или кредита.
Выполните следующие действия, чтобы определить причину ошибки и дальнейшие действия.
Просмотрите свои просроченные платежи и дебеты и убедитесь, что они точны. Может быть, вы пропустили очищенную транзакцию в своем заявлении или думали, что видели одно понятное заявление, которого на самом деле не было.
Если вы обнаружите здесь несоответствие, внесите необходимые изменения и повторно сбалансируйте свою чековую книжку.
Если шаг 1 не решает проблему, вы можете определить, в чем могут заключаться ошибки, с помощью простого деления.
Сравните баланс выписки с балансом в чековой книжке и вычтите меньшее из большего, чтобы получить разницу. Разделите эту разницу на 9. Если результат - круглое число - без десятичных дробей - тогда ваша проблема - транспонированное число. Это означает, что вы случайно перепутали порядок номеров. Например, вы написали 154 доллара как 145 долларов.
В этом случае сравните все аннулированные чеки и квитанции со своим реестром чеков, чтобы найти перенесенный номер. Исправьте перенесенное число и перебалансируйте регистр чековой книжки.
Если это не транспонированное число, разделите разницу на 2. Если результат представляет собой стандартное число в долларах и центах, например 2,95, а не 2,956, то найдите это число в своей чековой книжке. Вы случайно добавили его вместо того, чтобы вычесть его, или наоборот.
Когда вы найдете это число и подтвердите математическую ошибку, при необходимости измените его и перебалансируйте свой чековый регистр.
Если вы по-прежнему не можете найти проблему с несбалансированной чековой книжкой, обратитесь в свой банк за дополнительной помощью в сверке вашей чековой книжки. Возможно, есть несоответствие в незавершенной транзакции или блокировка вашей учетной записи, о которой вы не знаете, что мешает вам иметь сбалансированную чековую книжку.
Кажется ли все это написание, добавление и вычитание вручную чрезмерным в современном цифровом мире? К счастью, есть способы обойти всю эту балансировку чековой книжки с помощью различных приложений и программного обеспечения, которые напрямую связаны с вашим банковским счетом и помогают отслеживать ваш баланс.
Вы можете избежать балансировки в конце месяца, ежедневно заходя в онлайн-банк и очищая транзакции из своего чекового регистра.
Выберите время дня, когда вы свободны каждый день, и войдите в свой онлайн-банкинг. Сравните регистр чековой книжки с операциями за день и отметьте те, которые отображаются как завершенные в вашем аккаунте. Оставляйте и неоплаченные транзакции в вашем чековом регистре непроверенными.
Повторяйте этот процесс каждый день. Ежедневно проверяйте наличие незавершенных транзакций и отмечайте их по мере очистки. Если транзакция остается неоплаченной в течение 60 дней, обратитесь к лицу или компании, которой вы заплатили, чтобы решить проблему. Если они не помогут, обратитесь в свой банк.
Также нет недостатка в финансовых приложениях и программном обеспечении, которые помогут сбалансировать вашу чековую книжку. В качестве дополнительного преимущества они также могут помочь с составлением бюджета.
Такие приложения, как Mint, Personal Capital, You Need A Budget (YNAB) и другие, связываются с вашим текущим счетом и отслеживают ваши транзакции. Вы часто должны входить в систему и классифицировать эти транзакции, что будет идеальным временем, чтобы также отметить эти транзакции в вашем чековом регистре.
Несмотря на то, что мы живем в мире, где очень многое автоматизировано, по-прежнему требуется ручная работа, чтобы все было правильно. Это не более очевидно, чем при балансировании чековой книжки. Да, наши приложения и веб-сайты онлайн-банкинга отслеживают наши транзакции, но для публикации некоторых транзакций требуется время.
Если вы пропустите эту транзакцию и не сможете сбалансировать свою чековую книжку в конце месяца, вы можете получить овердрафт на своем банковском счете и в конечном итоге получить большую комиссию за овердрафт.
Если один большой баланс в месяц вам не по душе, лучшим решением могут быть ежедневные проверки через ваш банк или приложение для личных финансов.