Пенсионные планы, медицинское страхование и другие льготы, которые вы получаете от своего работодателя, часто сбрасываются с (или ближе) к Новому году. Как вы можете наилучшим образом воспользоваться льготами для сотрудников в конце года? Выполнение следующих шагов поможет вам получить максимальную отдачу от льгот до конца года.
Стратегическое использование медицинской страховки может сэкономить вам деньги. Вот что нужно знать.
Открытая регистрация на медицинское страхование — это период в течение года, когда вы можете подписаться на медицинское страхование или отказаться от него, если вы еще этого не сделали, или внести изменения в свой существующий план. Сроки открытой регистрации в страховании, спонсируемом работодателем, варьируются в зависимости от вашего конкретного плана, но обычно это происходит осенью. Узнайте у своего работодателя, когда открыта регистрация в вашей компании. Даже если вы в целом довольны своей медицинской страховкой, вам следует уделить время пересмотру своего плана и любых новых предлагаемых вариантов.
Ваша франшиза по медицинскому страхованию (сумма, которую вы платите из своего кармана за медицинское обслуживание до того, как ваша страховка начнет покрывать расходы) обычно сбрасывается в новом календарном году. Если вы уже достигли своей франшизы, посмотрите, можете ли вы запланировать какие-либо визиты к врачу или процедуры до конца года, чтобы они были покрыты страховкой. Если вы подождете до следующего года, вам придется платить из своего кармана, пока вы не выполните свою франшизу. В некоторых страховых планах предусмотрены отдельные франшизы для медицинского обслуживания и лекарств, отпускаемых по рецепту. Если у вас есть, и вы выполнили франшизу в аптеке, узнайте, сможете ли вы пополнить рецептурные препараты до 1 января.
Стоматологическое страхование обычно устанавливает годовой лимит на пособия, выплачиваемые в течение календарного года. Если вы еще не воспользовались своими преимуществами, запишитесь на прием, чтобы узнать, рекомендуется ли какое-либо лечение. Например, если вам нужны коронки и пломбы на сумму 2000 долларов, но ваша максимальная страховая выплата составляет 1000 долларов в год, вы можете запланировать работы на 1000 долларов, которые должны быть выполнены в этом году, а остальные в следующем году, чтобы максимально покрыть страховку. .
В отличие от медицинского и стоматологического страхования, полисы страхования зрения обычно больше похожи на планы скидок. Обычно они полностью или частично покрывают стоимость ежегодного осмотра глаз и платят определенную сумму за контактные линзы или очки. Просмотрите сведения о своем плане, чтобы узнать, что покрывается и в какие сроки. Например, многие планы оплачивают очки только раз в два года. Основываясь на преимуществах, которые вы использовали в этом году, решите, имеет ли смысл записаться на прием или заказать новые корректирующие линзы до конца года.
Если вы используете счет с гибкими расходами (FSA) или счет медицинских сбережений (HSA) для оплаты медицинских расходов, вот что нужно знать.
Деньги в HSA переносятся из года в год и могут даже использоваться в качестве инвестиционного инструмента для выхода на пенсию, поэтому на самом деле нет никаких недостатков в том, чтобы откладывать столько, сколько вы можете. Максимальный годовой взнос в HSA в 2021 году составляет 3600 долларов США для физических лиц и 7200 долларов США для семей; лица в возрасте 55 лет и старше могут внести дополнительно 1000 долларов. Вы можете изменить свой взнос в любое время, поэтому, если вы не достигли максимального размера своего взноса за год, рассмотрите возможность сделать это до 1 января.
Существуют FSA для здравоохранения и для иждивенцев (DCFSA). Обычно деньги в DCFSA должны быть использованы к концу года; он не переносится на следующий год. В зависимости от вашего работодателя FSA здравоохранения может следовать тому же подходу «используй или потеряешь», может позволить вам перенести до 550 долларов на следующий год или может предоставить вам 2,5-месячный льготный период для использования этого года. оставшиеся средства, прежде чем вы их потеряете.
Однако Закон о консолидированных ассигнованиях от 2021 года позволил работодателям изменить способ обработки FSA. Работодатели могут разрешить сотрудникам:
Имейте в виду, что работодатели не требуются изменить то, как они обращаются со средствами FSA, поэтому проверьте, сделали ли вы это. Если ваш FSA не пролонгирует средства или не предлагает льготный период, не забудьте использовать деньги на своем счете до конца года.
У вас есть больше вариантов того, как использовать деньги в вашем FSA, поскольку Закон о помощи, помощи и экономической безопасности в связи с коронавирусом (CARES) расширил список статей, которые считаются квалифицированными медицинскими расходами для HSA и FSA. Например, менструальные продукты; термометры; безрецептурные лекарства; а также домашнее тестирование на COVID-19 и средства индивидуальной защиты, такие как маски, дезинфицирующее средство для рук и дезинфицирующие салфетки. Запаситесь сейчас, пока не начался сезон простуды и гриппа.
Те, у кого в этом году были большие наличные медицинские и стоматологические расходы, могут иметь возможность вычесть эти расходы во время налогообложения. Как правило, вы можете вычесть медицинские и стоматологические расходы, только если они превышают 7,5% вашего скорректированного валового дохода (AGI). Если вы близки к этому порогу, выполнение дополнительных медицинских или стоматологических процедур или покупка дополнительных медицинских принадлежностей может привести к превышению лимита и разрешению вычета. (Медицинские и стоматологические расходы, оплаченные с помощью HSA или FSA, не могут быть вычтены, поскольку эти средства уже являются налоговыми льготами.)
У вас есть план 401(k) на работе? Федеральный лимит отсрочек по выбору сотрудников на 2021 год составляет 19 500 долларов США (хотя в вашем плане могут быть более низкие лимиты). Если к концу года вам будет больше 50 лет, вы также можете внести ежегодный догоняющий взнос в размере до 6500 долларов США в 2021 году. План SIMPLE IRA или SIMPLE 401(k) может позволить лицам старше 50 лет получать годовой доход. увеличьте взносы до 3000 долларов США в 2021 году.
Если вы еще не исчерпали свой пенсионный план на год, посмотрите, есть ли еще время. Ваши взносы по 401(k) должны быть внесены до конца года; как правило, это означает вашу последнюю зарплату в году. Взносы в IRA должны быть внесены до даты подачи вашей федеральной налоговой декларации, не считая каких-либо продлений.
В каждом штате действуют свои законы об оплачиваемом отпуске (PTO). Работодатели обычно выбирают один из следующих подходов к решению проблемы начисленных отгулов, которые не используются к концу года:
Из-за пандемии многие люди отложили отпуск в этом году, и некоторые работодатели соответствующим образом скорректировали свою политику отгулов. Проверьте, не изменилась ли политика вашей компании. Если срок действия вашего PTO подходит к концу, попросите отгул до 1 января. Вам не нужен или не нужен отпуск до конца года? Некоторые компании разрешают сотрудникам передавать неиспользованный ВОМ другим сотрудникам, которым требуется неотложная медицинская помощь, или больным членам семьи, но они израсходовали свой ВОМ.
От медицинского страхования до пенсионных планов вознаграждения работникам являются важной частью вашей общей компенсации. Разработав стратегию наилучшего использования своих пособий, вы сможете сэкономить деньги, сохранить здоровье и наслаждаться более обеспеченной пенсией. Поскольку год подходит к концу, не упустите возможность воспользоваться всей финансовой помощью, которую предоставляет ваш работодатель.
Пособия по страхованию жизни для нелегальных иностранцев
Пришло время повысить выплаты вашим сотрудникам и в полной мере воспользоваться новыми возможностями
Контрольный список перед полетом Snowbird для страхования
Преимущества наличия двух планов медицинского страхования
Как работает страхование по безработице?