Американская мечта о собственном доме обходится по сногсшибательной цене. В 2020 году средний остаток по ипотечному счету в США составлял 208 185 долларов, что вдвое больше (или больше) в самых дорогих регионах страны. И это как раз то, сколько люди должны за свой дом - стоимость домовладения выходит за рамки вашего ежемесячного платежа по ипотеке. Согласно опросу, проведенному сайтом по продаже недвижимости Clever, типичный домовладелец тратит 13 153 доллара США в год на техническое обслуживание и ремонт, улучшение дома, налоги на недвижимость и страхование домовладельцев.
Однако американская мечта не обязательно должна быть финансовым кошмаром. Вы можете сэкономить деньги как домовладелец, снизив свои счета за коммунальные услуги, изучив налоговые льготы, изучив возможность рефинансирования ипотеки, уменьшив страховые взносы домовладельцев или улучшив свой кредитный рейтинг. Читайте дальше, чтобы узнать, как сократить расходы на домовладение.
По данным Управления энергетической информации США, в 2019 году типичный счет за электроэнергию в США составлял 115 долларов в месяц. В сумме это составляет 1380 долларов в год только на то, чтобы поддерживать свет. И это не включает оплату других коммунальных услуг, таких как природный газ и вода.
Итак, что вы можете сделать, чтобы сократить расходы на коммунальные услуги вашей семьи? Вот четыре предложения:
Если вы планируете остаться в своем доме на некоторое время, вы можете взвесить преимущества установки солнечных батарей или улучшения изоляции вашего дома, чтобы со временем сократить свои счета за коммунальные услуги. В зависимости от того, где вы живете, вы можете даже претендовать на денежные скидки, налоговые льготы и другие программы, которые стимулируют домовладельцев повышать энергоэффективность своего дома.
Владение домом может иметь налоговые льготы, которые некоторые домовладельцы могут игнорировать или даже не знать о них.
Одним из них является налоговый вычет по процентам по ипотеке. Как правило, вы можете вычесть годовые проценты, которые вы платите по ипотечному кредиту, если перечислите вычеты в своей федеральной налоговой декларации. Право на получение вычета зависит от суммы вашей ипотеки и даты покупки дома.
Вы также можете потребовать вычет из федеральной налоговой декларации налогов штата и местных налогов на имущество, уплаченных за ваш дом.
Если вы установили домашнюю солнечную энергетическую систему, вы можете претендовать на дополнительный налоговый кредит. Кредит позволяет вычесть 26% стоимости установки солнечных батарей для жилых проектов, установка которых начнется до 2022 года, а затем снизить до 22% для проектов, которые начнутся в 2023 году. В нынешнем виде жилищный кредит исчезает в 2024 году.
Рефинансирование ипотечного кредита предполагает получение нового кредита для погашения первоначального ипотечного кредита. Это может позволить вам снизить процентную ставку по ипотеке или снизить ежемесячный платеж, растянув период погашения. Вы также можете рефинансировать, чтобы избавиться от требований по ипотечному страхованию, или преобразовать ипотечный кредит с регулируемой процентной ставкой в кредит с фиксированной процентной ставкой.
Итак, как решить, подходит ли вам рефинансирование?
Если у вас хороший или отличный кредит, вы можете воспользоваться исторически низкими процентными ставками и рефинансировать свою ипотеку, что может привести к снижению ежемесячных платежей и экономии в тысячи долларов с течением времени.
Имейте в виду, однако, что рефинансирование может сопровождаться комиссией в тысячи долларов, что может частично компенсировать экономию, которую вы могли бы получить за счет более низкой процентной ставки или более низких ежемесячных платежей (хотя вы, вероятно, сэкономите значительно больше в долгосрочной перспективе, если вы останетесь в твоем доме). Кроме того, если вы выберете сделку рефинансирования с более низкой процентной ставкой и более коротким периодом погашения, чем тот, который у вас есть сейчас, ваши ежемесячные платежи могут быть выше.
В конечном счете, вы можете решить продолжить рефинансирование, если вы проверите цифры и увидите, что вы сэкономите достаточно на своих ежемесячных платежах, чтобы окупить свои расходы на рефинансирование всего за несколько лет. Если вы продолжите рефинансирование, обязательно поищите кредитора, предлагающего лучшие ставки, условия, сборы и обслуживание клиентов.
Некоторые домовладельцы могут сэкономить деньги на своих домашних расходах, снизив счет за страхование домовладельцев. Данные, опубликованные Национальной ассоциацией уполномоченных по страхованию в 2020 году, показывают, что в 2018 году средняя годовая премия по страхованию домовладельцев составила 1249 долларов США.
Как можно уменьшить страховой взнос домовладельцев? Вот четыре возможных способа:
Хороший кредитный рейтинг может открыть ряд финансовых дверей. Готовитесь ли вы подписать договор об ипотеке или рассматриваете возможность рефинансирования, улучшенный кредитный рейтинг может помочь вам обеспечить более низкую процентную ставку и сэкономить кучу денег в течение срока действия кредита.
Вы также можете финансировать расходы на благоустройство дома с помощью кредитной карты, которая предлагает начальную годовую процентную ставку 0% (APR) для новых покупок, таких как новый холодильник или расходные материалы для проекта по благоустройству дома. Просто убедитесь, что полностью погасили баланс до окончания начального периода и начала действия стандартной процентной ставки по карте. Правильная кредитная карта также может приносить вознаграждение намного дольше периода беспроцентного начального периода для покупок в определенных магазинах или совершения определенных покупок.
Если вы подумываете о том, чтобы подать заявку на получение бонусной кредитной карты или карты с начальной годовой процентной ставкой 0 %, ознакомьтесь с Experian CreditMatch™, чтобы ознакомиться с индивидуальными предложениями по кредитным картам, которые могут подойти именно вам.
Хороший кредитный рейтинг также может позволить вам получить выгодные условия, такие как низкая процентная ставка, для кредита под залог дома или кредитной линии под залог дома. Это может оказаться более дешевым способом занять деньги для оплаты проекта по благоустройству дома или других домашних нужд, чем делать покупки по кредитной карте с высокой процентной ставкой.
Владение домом может быть одним из величайших достижений в вашей жизни, но также и одним из самых дорогих. Тем не менее, у вас есть много инструментов в вашем финансовом арсенале, чтобы сократить расходы, связанные с владением домом. Помогите поддерживать свой финансовый дом в порядке, проверив свой бесплатный кредитный отчет от Experian и подписавшись на бесплатный кредитный мониторинг Experian.