Когда вы родитель, заботы, которые не дают вам спать по ночам, кажутся бесконечными. . Они варьируются от мелочей, таких как выбор между тиболом и гимнастикой, до крупных вещей, таких как посещение школы и сколько накопить на колледж.
Если вы беспокоитесь о тиболе и гимнастике, колледж, вероятно, покажется вам далеким. Но то, что вы можете сделать сейчас (особенно пока у ваших детей еще есть молочные зубы), определенно окупится позже.
Послушайте:копить деньги на колледж не обязательно должно быть стрессом. Вы можете отправить своих детей в школу без долгов, студенческих кредитов или частных кредитов. Вам просто нужно узнать, сколько вы должны накопить на колледж, чтобы вы могли начать прямо сейчас, независимо от того, где вы начинаете.
Вот несколько основных шагов, которым вы можете следовать, чтобы начать откладывать деньги на обучение вашего ребенка в колледже:
Начнем с расчета затрат.
Для того, чтобы знать, сколько накопить на колледж, вам нужно знать, сколько это стоит. Стоимость отличается от школы к школе, будь то частная или государственная, в штате или за его пределами.
Вот ориентировочная стоимость обучения на 2020–2021 учебный год, а также расходы на проживание и питание, книги и расходные материалы, транспорт и другие личные расходы для колледжей США в зависимости от типа учебного заведения: 1
Эти расходы известны как цена наклейки. Это то, что вы заплатили бы без каких-либо стипендий или грантов. Но в эти цифры не входят «настоящие» дополнительные услуги, такие как услуги прачечной, парковочные талоны (или билеты), деньги за бензин и поздний кофе.
Но это сегодняшние сметные расходы. Итак, что, если ваш сын все еще изучает азбуку и ест пасту? Как вы узнаете, сколько накопить на колледж к тому дню, когда ему исполнится 18 лет? Не волнуйтесь — вам не нужно быть профессором математики, чтобы знать ответ.
Все, что вам нужно, это средний уровень инфляции в колледже и хороший онлайн-калькулятор стоимости колледжа, например этот. Что касается уровня инфляции в колледже? Это зависит от года.
Цифры варьировались от 3,47 % в 1978 году до 13,44 % в 1982 году и обратно до 1,38 % в 2020 году 2 . Но в период с 1977 по 2021 год средний уровень инфляции в колледжах составлял около 6,37 % в год 3 .
Поскольку уровень инфляции может варьироваться в зависимости от года, мы предлагаем установить уровень в этом калькуляторе затрат на уровне 5%. А сколько вы планируете покрыть из сбережений? Установите это значение на 100 % — студенческие кредиты — это большой нет-нет.
Вот пример:у Джека и Бет есть 10-летняя дочь. Это означает, что у них есть восемь лет, пока ей не исполнится 18, и она отправится в государственный четырехлетний колледж штата. Используя калькулятор платы за обучение в колледже при инфляции 5 %, им потребуется накопить 39 625 долларов США на первый год обучения и 170 790 долларов США в общей сложности 4 .
Если ваше кровяное давление сейчас немного повышено, сделайте глубокий вдох. Эта сумма может не совпадать с тем, сколько вы на самом деле заплатите. Помните:финансовое положение каждой семьи разное, поэтому вы должны быть реалистичны в отношении того, сколько вы можете внести на расходы, связанные с обучением ваших детей в колледже.
Если вы по уши в долгах, а до выхода на пенсию осталось всего 10 лет, ваша цель сбережений в колледже будет отличаться от цели пары в возрасте 30 лет, которая не имеет долгов и уже ежемесячно откладывает 15% своего дохода на пенсию. /Р>
Если вы женаты, вам нужно сесть со своим супругом и посмотреть на свое финансовое положение. Каковы ваши долгосрочные цели? Сколько у вас долгов? Каков ваш план избавления от долга? Сколько вы накопили на пенсию? Можете ли вы отложить деньги на пенсию и откладывать деньги на расходы в колледже? Не отказывайтесь от пенсионных сбережений только потому, что Джуниор хочет поступить в университет Лиги плюща или в другую школу.
Эти вопросы помогут вам определить, сколько нужно накопить на колледж. Когда у вас есть ответы на эти вопросы, пришло время установить разумную цель. Да, вы хотите помочь своим детям. Но вы, возможно, не сможете заплатить за все это или за что-то из этого. И это нормально . Существуют и другие варианты покрытия расходов на обучение в колледже, помимо «Банка мамы и папы» или студенческих ссуд. Но об этом позже.
Мы говорим о важности откладывания денег на пенсию как можно скорее. Это потому, что время играет важную роль, когда речь идет о сложном росте. Если вы откладываете деньги сразу после рождения ребенка, у вас есть почти 20-летний потенциал роста, и вам не нужно вкладывать столько каждый месяц.
Если вы откладываете всего 100 долларов в месяц с года рождения вашего ребенка до года, когда ему исполняется 18 лет, вы можете получить более 60 000 долларов на его фонд колледжа. Но если вы подождете, пока им исполнится 10 лет, вам придется откладывать 400 долларов в месяц, чтобы достичь тех же 60 000 долларов. Что легче себе позволить? Чтобы ответить на этот вопрос, не нужно быть ученым-ракетчиком!
Теперь люди часто спрашивают, куда вложить деньги, которые они вкладывают в колледж своих детей. Двумя наиболее распространенными вариантами являются план 529 (названный в честь раздела кода IRS) и ESA (сберегательный счет для образования).
Эти два варианта схожи в одном важном аспекте:деньги на счетах не облагаются налогом и не облагаются налогом при снятии — до тех пор, пока деньги используются для определенных расходов.
Вот суть:вы хотите оставаться на месте водителя со своими деньгами, будь то план 529 или ESA. Если вы выберете ESA, у вас будет больше контроля над тем, как вы его инвестируете, но планы 529 начинают предлагать больше гибкости. Вот краткий обзор функций аккаунта:
План 529
Сберегательный счет для образования (ESA)
Что бы вы ни делали, не выбирайте план с предоплатой за обучение. Существует множество ограничений, и в долгосрочной перспективе вы получите больше отдачи от затраченных средств, инвестируя эти деньги, а не фиксируя плату за обучение. Поверьте нам, просто не делайте этого.
P.S. Прежде чем начать экономить, поговорите с финансовым профессионалом в вашем районе о том, какой план лучше всего подходит для вас.
Не все школы созданы равными, особенно когда речь идет о цене. Но когда вы проходите собеседование при приеме на работу, большинство степеней бакалавра почти равны. Менеджер по персоналу ищет набор навыков и опыт, а не то, учился ли кто-то в школе Лиги плюща или сколько они заплатили за свою степень.
Поговорите по душам со своим ребенком на раннем этапе, когда он начнет проявлять интерес к определенным школам, в которые он, возможно, захочет пойти. Сообщите им точно, сколько денег вы можете внести. Поговорите о том, как далеко уйдут эти деньги, учитывая каждый из вариантов школы:государственная или частная, в штате или за его пределами, муниципальный колледж или университет. Все эти варианты имеют значение, когда речь идет о цене.
Некоторые штаты, такие как Теннесси, предлагают два года бесплатного обучения в общественном или техническом колледже всем выпускникам средней школы. Это означает, что первые два года учебы вашего ребенка в колледже могут вам ничего стоить. в обучении. Оценка!
Не живете в Теннесси? Проведите небольшое исследование и посмотрите, что может предложить ваше государство. Некоторые колледжи замораживают плату за обучение, а это означает, что ваш ребенок будет платить одну и ту же сумму за обучение, пока он учится там. Другие не позволят вашему молодому взрослому жить за пределами кампуса в качестве первокурсника, поэтому вы должны покрыть расходы на проживание и питание. Ваше исследование обязательно окупится.
Для многих американцев мысли о стоимости обучения в колледже вызывают стресс. И если вы находитесь в этой лодке, вы можете забыть о маленьком лучике солнца, который называется стипендией и грантами, также известными как бесплатные деньги.
Но вот в чем загвоздка:вы должны заполнять FAFSA (бесплатное заявление на получение федеральной помощи студентам) каждый год, и в каждом штате есть свой крайний срок для заполнения.
FAFSA используется, чтобы выяснить, сколько вы можете получить в виде федеральных грантов (таких как грант Пелла) и государственных грантов. Даже если вам кажется, что вы зарабатываете слишком много денег, все равно делайте это. Многие колледжи, фонды и корпорации используют его для присуждения стипендий.
Заполнение FAFSA, вероятно, не то, как вы хотели бы провести дождливый день, но если вы этого не сделаете, вы можете оставить наличные на столе. Треть студентов бакалавриата не подают заявки в FAFSA, и 2 миллиона из них могли бы претендовать на получение гранта! 5 Потраченный день на заполнение этих форм теперь стоит того, не так ли?
Помимо грантов, вам нужно получить все возможные стипендии. Повторяем:все стипендии. А в нынешнюю цифровую эпоху такие приложения, как Scholly, и веб-сайты, такие как CareerOneStop, значительно упрощают поиск стипендий и подачу заявок на них. Так что нет никакого оправдания тому, чтобы не искать каждую копейку, которую вы можете найти.
Когда вы заполните FAFSA, вы начнете получать предложения от банков, которые будут больше чем рады «помочь» вам оплатить обучение в колледже. На самом деле, некоторые финансовые консультанты фактически советуют своим клиентам рассчитывать на оплату части расходов на обучение в колледже с помощью студенческих ссуд. Послушайте, именно благодаря этому совету американцы накопили около 1,58 трлн долгов по федеральным студенческим кредитам 6 .
Нижняя линия? Долг — это угроза финансовому будущему ваших детей. Студенческие кредиты только помогают вашим детям начать с негатива. Но поймите:пройти обучение в колледже без долгов действительно возможно.
Эти кредиторы утверждают, что они более чем готовы «помочь вам». Давайте посмотрим на реальную стоимость этой так называемой помощи по студенческому кредиту. В 2020 году у среднего заемщика студенческого кредита было около 38 792 доллара США 7 .
Итак, как будет выглядеть погашение этого долга?
Если у вас есть 10-летний план платежей и процентная ставка 6%, вы будете платить чуть более 400 долларов в месяц. И за эти 10 лет вы выплатите почти 13 000 долларов в виде процентов. Итак, эта «помощь» в виде кредита почти в 39 000 долларов обошлась вам почти в 52 000 долларов. Если вы выберете 20-летний план платежей, вы будете платить всего 278 долларов в месяц, но в итоге вы будете платить около 30 000 долларов в виде процентов — почти первоначальная сумма кредита! Платить почти вдвое за диплом? Нет, спасибо!
Даже после подачи заявки на гранты и стипендии вашему молодому взрослому, возможно, все равно придется платить из своего кармана за некоторые расходы на обучение в колледже. Это нормально! Имея некоторую шкуру в игре, они с большей вероятностью будут работать на эти стипендии и гранты, быстрее закончат учебу и разовьют сильную трудовую этику.
Если вы хотите, чтобы ваш ребенок закончил колледж без студенческие кредиты, возьмите экземпляр De Debt-Free Degree . Автор бестселлеров и личность Рэмси Энтони ОНил шаг за шагом покажет вам, как накопить на колледж. Он расскажет вам и вашим детям о том, что вам нужно знать, чтобы подготовиться к поступлению в колледж, какие курсы посещать, как посещать колледж и даже как выбрать специальность. Проверьте это.
Когда дело доходит до сбережений на колледж, вам не нужно играть в угадайку. В вашем районе есть профессиональные финансисты, которые могут помочь. Наши доверенные специалисты SmartVestor Pro — лучшие в своем деле. Вы можете доверять им, чтобы помочь вам ориентироваться в водах сбережений колледжа в любой день. Зарегистрируйтесь здесь, и мы бесплатно подберем для вас специалиста в вашем регионе.