Это отрывок из информационного бюллетеня CNBC Make It. Подпишитесь здесь .

Как ни трудно в это поверить, до 2021 года осталось всего шесть недель. И, как всегда, когда мы доходим до этого времени года, я размышляю о том, чего я добился с января, и думаю о том, чего бы я хотел. что делать со своими деньгами в ближайшие месяцы.

Если вы чувствуете то же самое, сейчас самое время проверить свои финансы и спланировать любые изменения, которые вы, возможно, захотите внести в следующем году, говорит Соня Мугал, генеральный директор Bailard, независимой фирмы по управлению состоянием и активами в районе залива. .

«К финансовым проверкам следует относиться так же, как к ежегодным [осмотрам] у врача», — говорит Могол. "Иногда мы забываем найти время, но очень важно поддерживать контакт с собой, своей семьей и своим консультантом".

Имея это в виду, вот несколько задач, которые консультанты рекомендуют решить в рамках вашей финансовой проверки до начала 2022 года.

1. Обзор расходов на 2021 год

Выделите час или два, чтобы просмотреть свои расходы на 2021 год во всех категориях, — говорит Уэйн Маслик, сертифицированный специалист по финансовому планированию, а также президент и главный исполнительный директор Great Lakes Benefits &Wealth Management из Огайо. Вы тратите по плану? Если нет, возможно, вам придется составить новый бюджет на новый год.

"Это хорошая отправная точка для планирования на следующий год", – говорит Маслык.

Записывайте свои ежемесячные расходы в документ Google или в такое приложение, как Mint, чтобы упростить перечисление своих расходов и формирование нового бюджета.

2. Израсходовать средства FSA

Как правило, вы должны тратить любые деньги, которые вы вносите на счет с гибкими расходами, на квалифицированные медицинские расходы в том году, когда вы их вносите, иначе вы их потеряете (хотя некоторые работодатели позволяют вам пролонгировать до 550 долларов).

Тем не менее, в этом году правила изменились. Из-за Covid-19 некоторые работодатели могут разрешить своим сотрудникам полностью переносить их баланс на 2022 год. Если вы не уверены, является ли ваш работодатель одним из них, уточните у своего руководителя или в отделе социальных выплат.

Если ваш работодатель не позволяет вам все переносить, нажмите здесь, чтобы узнать, как потратить лишние средства.

3. Пожертвовать на благотворительность

В этом году IRS разрешает всем налогоплательщикам, даже тем, кто использует стандартные вычеты, вычитать 300 долларов в виде благотворительных пожертвований из своих налогов (как правило, вы можете сделать это, только если перечислите свои вычеты). Если вы планируете делать пожертвования во время праздников или делали пожертвования в течение всего года, вы можете получить небольшую налоговую льготу.

«Пожертвования на благотворительность могут быть отличным способом сэкономить деньги на налогах», — говорит Тони Молина, сертифицированный бухгалтер и евангелист продуктов Wealthfront. "Предполагая, что предельная ставка налога составляет 30 %, и вы максимизируете вычет, вы сэкономите 90 долл. США и поможете другим".

4. Составьте план наихудшего сценария

У каждого должен быть запасной план. Потратьте несколько минут на обновление бенефициаров на своих финансовых счетах, включая пенсионные, инвестиционные и льготные счета. Затем, если вы все еще чувствуете вдохновение, пересмотрите свой план недвижимости. Убедитесь, что у вас есть: 

• Достоверная доверенность, которая гарантирует, что кто-то, кому вы доверяете, будет оплачивать ваши счета и заниматься другими финансовыми делами, если с вами что-то случится.
• Доверенность на медицинское обслуживание или доверенность, которая может выступать от вашего имени в медицинских ситуациях, если вы не можете этого сделать.
• Завещание, в котором указывается, кому вы хотите передать свое имущество после смерти. Если у вас есть дети, вы также можете назначить для них опекунов.

Все это особенно важно, если вы никогда этого не делали или в вашей жизни произошли серьезные изменения с тех пор, как вы в последний раз все обновляли (например, вы развелись или у вас родился ребенок).

5. Рассмотрите возможность увеличения пенсионных отчислений

Максимальный предел взноса для 401 (k) увеличен на 1000 долларов в 2022 году по сравнению с 2021 годом и составит в общей сложности 20 500 долларов или 27 000 долларов для тех, кому 50 лет и старше. Если у вас есть план через вашего работодателя и вы можете себе это позволить, постарайтесь увеличить свои взносы, чтобы учесть новые лимиты. Войдите в свою учетную запись и увеличьте ставку взноса, чтобы сэкономить больше.

Даже если вы не можете максимально увеличить свой счет 401 (k) или индивидуальный пенсионный счет (лимиты взносов для этих счетов остаются на уровне 6000 долларов США на 2022 год), посмотрите, есть ли способ увеличить свои взносы хотя бы на 1% в следующем году. Может показаться, что это не так много, но это будет складываться.

6. Найдите время для аудита жизни

Наконец, попробуйте что-нибудь повеселее. Это было темой предыдущего информационного бюллетеня, но если вы еще этого не сделали, найдите время для аудита жизни. В ходе этого процесса вы в основном записываете все свои цели, краткосрочные и долгосрочные, на стикерах Post-it.

Это может помочь вам обдумать свои цели и изменить приоритеты того, что важно для вас — по крайней мере, это то, что это делает для меня. Вот подробное описание того, как это сделать.

Изменился ли для вас наступающий год или изменились ли ваши цели за последний год? Я хотел бы услышать от вас. Напишите мне чтобы получить шанс быть представленным в предстоящей истории.

Зарегистрируйтесь сейчас: Узнайте больше о своих деньгах и карьере с помощью нашего еженедельного информационного бюллетеня

Не пропустите:

• Как накопить больше и достичь финансовых целей к концу года
• Как провести аудит жизни
• 7 простых вопросов, которые помогут сформулировать карьерные цели на 2021 год
• Если вы хотите сменить профессию, начните с выяснения причин
• Эти 3 простых шага помогут вам улучшить привычки в отношении денег