У вас может возникнуть соблазн принять участие в акции, когда акции взлетят вверх, но финансовые эксперты рекомендуют сделать паузу, прежде чем вступать в игру.

Когда дело доходит до инвестирования в кажущиеся «горячими» акции, легко попасть в ловушку ажиотажа и страха упустить выгоду. Но важно по-настоящему понимать, насколько сложно успешно выбирать акции. Это рискованный и, как правило, ненадежный способ разбогатеть.

Вот почему «есть некоторые стандартные принципы, которым следует следовать, прежде чем рассматривать возможность инвестирования в отдельные акции или какие-либо отдельные инвестиции», — говорит Дуглас Боунпарт, сертифицированный специалист по финансовому планированию и президент Bone Fide Wealth, в интервью CNBC Make It.

Если вы готовы рискнуть, задайте себе три вопроса перед покупкой акций.

1. Могу ли я позволить себе потерять эти деньги?

Во-первых, оцените, тратите ли вы сумму, которую можете позволить себе потерять. Опять же, помните, что финансовые эксперты предостерегают от попыток выбрать акции и время на рынке. Чрезвычайно сложно превзойти рынок, и еще труднее делать это последовательно с течением времени.

«Одно из золотых правил здесь — никогда не инвестировать больше, чем вы готовы потерять», — говорит Бонепарт. «Осознайте, насколько вы рискуете».

Хотя вы можете выделить часть средств на отдельные акции, подумайте о том, чтобы вложить основную часть своих инвестиций в индексные фонды, которые обеспечивают автоматическую диверсификацию и обычно не требуют больших затрат. Индексные фонды, как правило, превосходят активно управляемые фонды.

Возьмем пример легендарного инвестора Уоррена Баффета:«Постоянно покупайте недорогой индексный фонд S&P 500, — сказал он CNBC в 2017 году. — Я думаю, что это имеет смысл практически всегда».

2. Это отличный бизнес?

Во-вторых, проведите комплексную проверку компании, акции которой вы покупаете.

«Одно дело просто любить акции или просто потому, что вы ими пользуетесь и верите в них», — говорит Боунпарт. "Другое дело - уделить минутку и понять бизнес, в который вы инвестируете".

Прежде чем расстаться со своими деньгами, посмотрите годовые отчеты компании и отчеты аналитиков. Вы также можете слушать звонки о доходах компании. Важно узнать о таких вещах, как то, как бизнес зарабатывает деньги, сколько денег у него есть в наличии, какова его маржа и кто его конкуренты в этой области.

Хотя «это связано с большими финансовыми затратами, это отличный способ понять, что на самом деле происходит с бизнесом», — говорит Боунпарт.

Даже Баффет делает свою домашнюю работу, прежде чем инвестировать. Он ищет долгосрочную ценность и стремится понять компании, в которые он инвестирует. «Разумное инвестирование не сложно, хотя это далеко не означает, что это легко», — написал Баффет в своем ежегодном письме акционерам за 1996 год. «Что нужно инвестору, так это умение правильно оценивать выбранный бизнес».

Не инвестируйте только в то, что кажется популярным в то время, например в так называемые акции мемов, такие как GameStop и AMC Entertainment, без проведения собственного исследования.

«То, что все так делают, не означает, что это подходит вам», — говорит Боунпарт. "Только потому, что вы видели довольно успешное короткое сжатие, не путайте новизну этой ситуации с чем-то, что будет повторяться снова и снова."

3. Как эти инвестиции вписываются в мою общую стратегию?

Наконец, подумайте, как инвестиции в конкретную акцию связаны с вашей общей инвестиционной стратегией.

«Вы не хотите рисковать больше, чем готовы потерять, но также понимайте, сколько вы вкладываете в отдельные акции или отдельные акции по отношению к основной части вашего инвестиционного портфеля», — говорит Бонепарт.

Хотя это распределение зависит от личных обстоятельств инвестора и может варьироваться, общее эмпирическое правило заключается в том, чтобы выделять от 5% до 10% вашего портфеля на отдельные акции или другие альтернативные классы активов, говорит Боунпарт. Остальное должно состоять из менее рискованных инвестиций, таких как пассивные индексные фонды, которые отслеживают S&P 500.

«Будь то индивидуальный выбор акций или другие альтернативные классы активов, которые вы исследуете, или вы чувствуете, что есть возможность заработать деньги, [это] сумма, которая не разрушит всю вашу стратегию, если вы ошибетесь, и может на самом деле добавьте немного производительности, если вы правы", — говорит Боунпарт.

Однако инвесторы должны оставаться очень дисциплинированными в отношении большей части своего портфеля.

«Возможно, купите и держите, и пусть рынок сделает свое дело», — говорит Боунпарт. "Просто помни".

Зарегистрируйтесь сейчас: Узнайте больше о своих деньгах и карьере с помощью нашего еженедельного информационного бюллетеня

Не пропустите: Крипто — это «будущее финансов»:почему представители поколения Z отказываются от традиционных инвестиций, но с осторожностью