Кто такой Wealthify?Wealthify* — это независимый робот-консультант из Великобритании, который инвестирует в ETF, чтобы свести к минимуму затраты клиентов на управление инвестициями. Аналогично другим робо-советникам (таким как Nutmeg и Moneyfarm). Wealthify использует автоматизированный процесс для создания портфелей, соответствующих склонности клиента к риску. В октябре 2017 года Aviva, одна из крупнейших страховых компаний в Великобритании, приобрела контрольный пакет акций Wealthify, а 5 июня 2020 года Wealthify стала дочерней компанией, находящейся в полной собственности группы Aviva, однако она по-прежнему будет управляться индивидуально. Это еще один пример признанного финансового учреждения, признающего, что роботизированные консультационные фирмы, такие как Wealthify, представляют собой будущее инвестирования в Великобритании. Самые большие проблемы, с которыми сталкиваются робоконсультационные фирмы, — это получение финансирования (от финансовых инвесторов) и привлечение клиентов. Поскольку они взимают со своих клиентов такие низкие комиссии, их прибыль очень мала, поэтому им необходимо привлечь большое количество клиентов, чтобы стать прибыльными. Появление Aviva должно облегчить эту головную боль для Wealthify, поскольку теперь его можно добавить в обширную клиентскую базу данных Aviva.
Поскольку Wealthify может подойти некоторым читателям (см. полный обзор ниже), я получил предложение для читателей MoneytotheMasses.com.
Зарегистрируйтесь в Wealthify* до 31 января 2022 года, откройте общий инвестиционный счет Stocks and Shares ISA, Junior ISA, и Wealthify будет управлять вашими деньгами БЕСПЛАТНО в течение года*. Без комиссии относится к комиссиям за управление — комиссия фонда и транзакционные издержки по-прежнему применяются. Предложение действует до 31 января 2022 г.
Wealthify имеет команду экспертов по инвестициям, которые разработали инвестиционный процесс, использующий алгоритмы для выбора лучших средств и создания инвестиционного плана, соответствующего отношению клиента к риску. Затем инвестиционная команда Wealthify постоянно отслеживает и корректирует портфель клиентов, чтобы поддерживать их инвестиции в соответствии с их отношением к риску. Клиенты могут отслеживать свои инвестиции онлайн на ПК, планшете или телефоне через приложение Wealthify и могут добавлять или снимать деньги всего несколькими щелчками мыши. Пока все хорошо.
Инвестиции могут быть сделаны на сумму не менее 1 фунта стерлингов (за исключением SIPP Wealthify, для которой требуется минимальная инвестиция в размере 50 фунтов стерлингов), а дополнительные инвестиции или снятие средств могут быть сделаны в любое время. Этот минимальный уровень инвестиций отличает Wealthify от таких компаний, как Nutmeg и Moneyfarm, для которых требуется минимальный инвестиционный взнос в размере 500 фунтов стерлингов. С другой стороны, для масштабируемого капитала требуется минимальный взнос в размере 10 000 фунтов стерлингов.
<цитата>Принимаются клиенты старше 18 лет
Низкие минимальные инвестиции в размере 1 фунта стерлингов (50 фунтов стерлингов для SIPP Wealthify)
Никаких сборов за открытие или закрытие счетов, поэтому вы можете перейти на другой сервис, если в будущем вам что-то не понравится.
Когда вы открываете счет, вам сначала нужно выбрать между инвестиционным ISA Wealthify Stocks and Shares, общим инвестиционным счетом, Wealthify Junior Stocks and Shares ISA или Weathify Pension. Вам будет предоставлен выбор, хотите ли вы этично инвестировать в любой из четырех вариантов, выбрав «Этические инвестиции».
Если вы не использовали свое годовое пособие по ISA, то было бы предпочтительнее инвестировать через одну из ISA Wealthify, поскольку любой доход или прирост капитала не облагается налогом. Я выбрал ISA для акций и акций.
Теперь, как правило, с большинством роботов-консультантов они сначала требуют, чтобы вы заполнили какую-то анкету по профилированию рисков, прежде чем предоставить образец портфеля. В этом отношении Wealthify намного удобнее, чем многие его аналоги, поскольку вы сразу приступаете к созданию инвестиционного портфеля. После того, как вы выбрали тип плана, который вы хотите (например, ISA), вам будет представлена страница «Создать план», как показано ниже (щелкните, чтобы увеличить изображение). Пользовательский интерфейс этой страницы очень удобен благодаря использованию полос прокрутки для установки суммы инвестиций, срока, на который вы хотите инвестировать, и уровня инвестиционного риска, на который вы готовы пойти. Затем вам будет представлена прогнозируемая стоимость ваших инвестиций к концу указанного срока инвестиций, но, конечно, это не гарантируется.
Затем вы можете выбрать, как будет инвестироваться ваш план, и вам будет представлен портфель, подобный приведенному ниже, который показывает вам типы активов, в которые Wealthify будет инвестировать от вашего имени (нажмите, чтобы увеличить).
На скриншоте видно, что я выбрал «уверенный» стиль инвестирования, или, другими словами, портфель среднего риска Wealthify. Он довольно осторожен, поскольку около 50% активов вложены в инвестиции с низким уровнем риска, такие как денежные средства и облигации, а 47,79% вложены в акции. В моем обзоре Wealthify в 2018 году в том же портфеле было всего 28,5% инвестиций в акции, и я тогда прокомментировал, что ожидал, что он будет ближе к 50%, что с тех пор Wealthify изменило. Этот текущий набор активов ближе к другим роботам-советникам, таким как Moneyfarm, и вы можете увидеть мой обзор Moneyfarm) здесь.
Создание собственного портфолио Wealthify, как у меня, займет всего пару минут, что быстрее, чем другие предложения роботов-консультантов. Поэтому я предлагаю вам уделить несколько минут просмотру портфеля Wealthify* , который соответствует вашему отношению к риску. Это можно сделать бесплатно без каких-либо обязательств с вашей стороны. Сделав это, вы также можете изменить уровень риска портфеля, чтобы увидеть, как он влияет на структуру активов, что является полезным упражнением. После того, как вам будет представлен портфель, вам будет предложено приступить к настройке плана, что в первую очередь означает заполнение анкеты с несколькими вариантами ответов, чтобы определить, подходит ли вам инвестирование, как показано на изображении ниже. Вопросы, которые вам задают, включают:
В зависимости от ваших ответов Wealthify может фактически отклонить вас на том основании, что инвестирование вам не подходит, если, например, у вас нет сбережений и высокий уровень долга. Это похвала Wealthify, поскольку инвестирование подходит не всем и показывает, что компания выполняет свои моральные и законодательные обязательства. Конечно, ничто не мешает вам изменить свои ответы, чтобы убедиться, что вы по-прежнему можете инвестировать в Wealthify, но это верно для любой службы роботизированных консультаций. Предполагая, что вы прошли процесс проверки, вы можете пополнить свои инвестиции в Интернете.
Помимо общего инвестиционного счета, Wealthify предлагает ISA для акций и акций* и младший ISA для акций и акций*, которые, наряду с минимальными инвестициями в размере 1 фунта стерлингов, являются идеальной отправной точкой для новых инвесторов. Wealthify недавно присоединился к таким роботам-консультантам, как Nutmeg и Moneyfarm, в запуске программы Self Invested Personal Pension (SIPP). Те, кто заинтересован в пенсионном обеспечении Wealthify, должны будут начать с минимальных инвестиций в размере 50 фунтов стерлингов.
Подобно Wealthify Stocks and Shares ISA, пенсионный фонд Wealthify* относительно легко настроить. После выбора вам будет представлен набор вопросов и полос прокрутки, и вам нужно будет выбрать ожидаемый пенсионный возраст, первоначальные и ежемесячные инвестиции и стиль инвестирования. Затем вам будет представлена прогнозируемая стоимость ваших инвестиций при выходе на пенсию (что опять же не гарантируется).
Затем вы можете выбрать способ инвестирования вашей пенсии, включая типы активов, регионы, а также фактические фонды, в которые она будет инвестирована.
Когда вы будете счастливы, вам будет предложено открыть счет. Вы будете платить фиксированную комиссию в размере 0,60% независимо от того, сколько вы инвестируете, и вы будете платить среднюю комиссию фонда около 0,22%. Если вас интересует пенсия Wealthify*, вы также можете ознакомиться с пенсиями, предлагаемыми Nutmeg и Moneyfarm — просто нажмите на ссылки, чтобы узнать больше. Стоит отметить, что Moneyfarm* предлагает бонус в размере до 1000 фунтов стерлингов при переводе существующей пенсии.
Wealthify инвестирует в основном в пассивные инвестиционные фонды, такие как биржевые фонды (ETF) и взаимные фонды. Состав средств в портфеле клиента будет зависеть от его отношения к риску и постоянно отслеживается, чтобы гарантировать, что состав средств по-прежнему отражает инвестиционные цели клиента и портфель, выбранный им в процессе открытия счета.
Wealthify управляет портфелями с помощью сочетания автоматизированных и ручных систем для создания и мониторинга портфелей клиентов. Глобальные рынки постоянно отслеживаются с использованием компьютерных алгоритмов, что является рентабельной стратегией, позволяющей клиентам инвестировать с более низкими комиссиями. В дополнение к автоматизированному процессу эксперты Wealthify используют свои знания и опыт для внесения корректировок в портфели клиентов, где это необходимо. В этом отношении они ничем не отличаются от многих других сервисов роботизированных консультаций, таких как Nutmeg и Moneyfarm.
Wealthify* взимает простую фиксированную комиссию в размере 0,6%, независимо от того, сколько вы инвестируете. Новые сборы означают, что из всех роботов-консультантов Wealthify предлагает самый дешевый управляемый портфель с инвестициями в размере 20 000 фунтов стерлингов или меньше.
В приведенной ниже таблице сравниваются комиссии Wealthify, комиссии Nutmeg и комиссии Moneyfarm.
| Сумма инвестиций | Плата портфолио Wealthify | Плата за портфель, управляемый мускатным орехом | Комиссия за портфель Moneyfarm |
| 0–10 000 фунтов стерлингов | 0,60%* | 0,75%** | 0,75%*** |
| 10 001–20 000 фунтов стерлингов | 0,60% | 0,75% | 0,60% |
| 20 001–50 000 фунтов стерлингов | 0,60% | 0,75% | 0,60% |
| 50 001–100 000 фунтов стерлингов | 0,60% | 0,75% | 0,50% |
| 100 001–500 000 фунтов стерлингов | 0,60% | 0,35% | 0,35% |
| более 500 000 фунтов стерлингов | 0,60% | 0,35% | 0,35% |
*Wealthify откажется от платы за управление в течение первых 12 месяцев, если вы зарегистрируетесь до 31 января 2022 года. Нажмите здесь, чтобы узнать больше.
** Nutmeg отказывается от платы за управление в течение первых 12 месяцев. Ознакомьтесь с нашим обзором мускатного ореха, чтобы узнать больше.
*** Moneyfarm откажется от платы за управление на срок до 12 месяцев. Ознакомьтесь с нашим обзором Moneyfarm, чтобы узнать больше.
В своем обзоре еще в 2018 году я отметил, что Wealthify была менее конкурентоспособной для инвесторов с более чем 500 тысячами фунтов стерлингов, но с тех пор снизила комиссию для тех, кто желает инвестировать более 100 тысяч фунтов стерлингов, до 0,40%. Но стремление Wealthify упростить структуру комиссий (что само по себе замечательно) теперь означает, что инвесторам с более чем 50 000 фунтов стерлингов вкладывать средства стало дороже, чем раньше.
Как видно из приведенной выше таблицы, Wealthify сейчас очень конкурентоспособна для тех, у кого меньше 100 000 фунтов стерлингов для инвестирования, но не для тех, у кого больше 100 000 фунтов стерлингов. В дополнение к комиссиям Wealthify, указанным выше, средняя комиссия фонда составляет 0,22%, что типично для консультационной фирмы. Те, кто хочет инвестировать этично, будут платить в среднем около 0,66% фонда, что на самом деле немного дороже по сравнению с такими компаниями, как Nutmeg (0,31%) и Moneyfarm (0,21%).
У Wealthify есть схема «пригласи друга», которая вознаграждает клиентов 25 фунтами стерлингов за каждого друга, которого они приводят, а также 25 фунтов стерлингов за друга. Это заменило схему лояльности «Круги», которая была разработана для поощрения тех, кто приглашает семью и друзей, в обмен на дополнительные скидки.
Когда открывается счет Wealthify, предоставляется цифра «прогнозируемой стоимости», которая указывает потенциальную стоимость инвестиций клиента за период, выбранный клиентом. Это не гарантия, и я бы сказал, что она имеет ограниченное применение.
У Wealthify есть 5 инвестиционных планов (Осторожный, Предварительный, Уверенный, Амбициозный и Предприимчивый), эффективность которых регулярно отслеживается в сравнении с отраслевыми эталонами.
Ниже мы обобщили данные об эффективности Wealthify за 2017, 2018, 2019 и 2020 годы.
Повышение эффективности за 2017 год
Результаты Wealthify за 2018 год
Результаты Wealthify за 2019 год
Результаты Wealthify за 2020 год
Но что еще более важно, как Wealthify работает по сравнению с другими консультационными роботами?
Wealthify теперь предоставляет данные о производительности за 2020 год (у нее нет истории производительности, выходящей далеко за пределы 2018 года). В таблице ниже показаны результаты Wealthify, Moneyfarm и Nutmeg за 2020 год. Чтобы провести сравнение ниже, я сравнил сопоставимые портфели Moneyfarm и Nutmeg с эквивалентными портфелями Wealthify. Moneyfarm и Nutmeg предлагают 7 и 10 портфелей соответственно, а Wealthify — 5.
| Эффективность Wealthify 2020 | Результаты Moneyfarm 2020 | Эффективность мускатного ореха 2020 | |
| Осторожно | 2,70% | 1,6% | 3,00% |
| Предварительно | 3,88% | 3,00% | 4,40% |
| Уверенно | 4,87% | 2,50% | 6,20% |
| Амбициозный | 5,12% | 4,50% | 6,30% |
| Авантюрный | 5,06% | 6,10% | 6,30% |
Основываясь на приведенных выше данных, Wealthify показала хорошие результаты по всем направлениям в течение 2020 года, который был непростым для инвесторов (это неудивительно, учитывая мое наблюдение за более осторожным распределением портфеля Wealthify ранее). Стоит отметить, что Wealthify также имеет ряд из 5 этических портфелей, которые позволяют инвесторам получать доступ к организациям, которые стремятся оказывать положительное влияние на общество и окружающую среду. Ниже мы обобщили эффективность этических портфелей Wealthify.
Этическая эффективность портфеля Wealthify 2020
Wealthify не обязан предоставлять финансовые консультации своим клиентам, но инвестиции до 85 000 фунтов стерлингов покрываются схемой компенсации финансовых услуг (FSCS).
Wealthify оценивается как «Отлично» и имеет рейтинг 4,6 из 5,0 по более чем 650 отзывам на независимом обзорном сайте Trustpilot. Ниже приведен пример отзывов, опубликованных существующими клиентами Wealthify на Trustpilot:
«Всегда доступны для помощи по электронной почте/телефону, и это то, что имеет значение и дает вам уверенность в бизнесе и способности работать на своих клиентов» - Крис
«В целом я доволен полученным сервисом, но не могу комментировать эффективность инвестиций, так как ISA у меня всего 6 месяцев», — Майк.
"Очень доволен обслуживанием и легкостью быть в курсе всего, определенно рекомендую всем друзьям или семье" – Джеки
«Отличная компания и инвестиционный сервис, в котором мне комфортно расставаться со своими деньгами. Wealthify — это будущее с его платформой для робоинвестирования», — Пол
«Отличный сайт. блестящее обслуживание клиентов-быстро реагировать на любые проблемы. Тарифы честные и прозрачные», – Пит
Если рядом со ссылкой стоит *, это означает, что это партнерская ссылка. Если вы перейдете по ссылке «Деньги в массы», вы можете получить небольшую плату, которая поможет сохранить «Деньги в массы» бесплатным для использования. Но, как вы можете ясно видеть, это никоим образом не повлияло на этот независимый и взвешенный обзор продукта. Следующую ссылку можно использовать, если вы не хотите помогать Money to the Masses или пользоваться какими-либо эксклюзивными предложениями - Wealthify, Moneyfarm