Международный обзор FidelityЭто независимый обзор Fidelity*, в котором я рассматриваю, является ли она лучшей инвестиционной платформой в Великобритании. Я смотрю на продукты Fidelity (включая Fidelity ISA и Fidelity SIPP), их услуги, а также на тарифы и диапазон инвестиций Fidelity. Я лично использую платформу Fidelity Fundsnetwork (которая является сервисной платформой Fidelity для британских финансовых консультантов), а также основную платформу Fidelity International (которая предназначена для потребителей) более десяти лет.
Эта статья посвящена потребительской платформе и, как таковая, является скорее обзором Fidelity International. В нем я расскажу о положительных и отрицательных сторонах Fidelity, а также о некоторых разочарованиях, с которыми я столкнулся при использовании платформы. Вы можете использовать приведенные ниже ссылки, чтобы перейти к ключевым разделам этого обзора Fidelity, но я рекомендую вам прочитать его от начала до конца.
| Плюсы | Минусы |
 Широкий выбор вариантов инвестирования
|  Высокая минимальная сумма инвестиций 1000 фунтов стерлингов
|
Fidelity Investments была основана в 1946 году, а в 1969 году она открыла международное подразделение, теперь известное как Fidelity International. Fidelity International имеет более 2,5 миллионов клиентов по всему миру (1 миллион из которых находится в Великобритании) и несет ответственность за клиентские активы на сумму более 700 миллиардов фунтов стерлингов. Чтобы дать этому некоторый контекст, Hargreaves Lansdown, который имеет самую большую долю рынка потребительских платформ Великобритании, имеет 1,5 миллиона клиентов и отвечает за активы на сумму около 120 миллиардов фунтов стерлингов. При сравнении Fidelity и Hargreaves Lansdown между этими двумя платформами есть некоторые заметные различия. Например, Fidelity International консультирует и управляет пенсионными программами работодателей. У Fidelity также есть инвестиционная платформа под названием Fidelity Fundsnetwork, через которую британские финансовые консультанты могут инвестировать и управлять деньгами своих клиентов, в то время как Hargreaves Lansdown не предлагает таких услуг, учитывая, что это, по сути, самостоятельная финансовая консультационная фирма. . Хотя Hargreaves Lansdown управляет несколькими собственными фондами, его внутренний диапазон фондов намного меньше по размеру по сравнению с внутренним диапазоном фондов Fidelity.
Онлайн-платформа Fidelity позволяет инвесторам инвестировать в инвестиционные фонды, паевые фонды и ETF через каждый из следующих типов счетов Fidelity:
Fidelity Investment ISA* позволяет вам инвестировать в эффективную с точки зрения налогообложения среду. Инвестиции могут быть сделаны в пределах текущего годового пособия ISA в размере 20 000 фунтов стерлингов (2021/22 налоговый год). Обычную сберегательную программу Fidelity Investment ISA можно начать всего за 25 фунтов стерлингов в месяц. С помощью Fidelity ISA вы можете инвестировать в различные фонды, паевые фонды и ETF. Переводы принимаются для существующих Акций и Долей ISA, принадлежащих другим поставщикам.
С Fidelity Junior ISA родители и опекуны могут накопить единовременную сумму в налогово-эффективной обертке, доступ к которой ребенок может получить по достижении им 18-летнего возраста. Инвестиции могут быть сделаны до текущего пособия Junior ISA в размере 9000 фунтов стерлингов. за 2021/22 налоговый год. Плата за средства, хранящиеся на счете Junior ISA, не взимается, а регулярные сбережения Fidelity Junior ISA можно начать всего с 25 фунтов стерлингов в месяц. Опять же, вы можете инвестировать в широкий спектр фондов, ETF и инвестиционных трастов, а переводы принимаются для существующих младших ISA, принадлежащих другим поставщикам.
Пенсия Fidelity Self Invested Personal Pension (SIPP)* предназначена для тех, кто откладывает на пенсию, и ее можно начать всего с 25 фунтов стерлингов в месяц. Вы можете вносить до 40 000 фунтов стерлингов в год в зависимости от вашего дохода и получать налоговые льготы, доступные при максимальной предельной налоговой ставке. Налоговая льгота в размере 20% автоматически добавляется к SIPP инвестора, и если вы являетесь налогоплательщиком с более высокой или дополнительной ставкой, то дополнительные налоговые льготы доступны через вашу налоговую декларацию по самооценке. Вы можете начать отказываться от своей пенсии в возрасте 55 лет. Согласно ISA Fidelity Junior и ISA Fidelity Stocks and Shares, вы можете инвестировать в паевые фонды, инвестиционные фонды и ETF. Пенсионные переводы принимаются из существующих пенсий с другими поставщиками, но всегда рекомендуется обратиться за профессиональной финансовой консультацией, прежде чем рассматривать пенсионный перевод.
Fidelity Junior SIPP позволяет родителю или опекуну делать инвестиции от имени ребенка, который начнет накапливать фонд для своего будущего выхода на пенсию. Существует дополнительная выгода от налоговых льгот в размере 20% при ежегодных взносах до 2880 фунтов стерлингов, что увеличивает ежегодные инвестиции до 3600 фунтов стерлингов. По достижении ребенком 18 лет контроль над инвестициями переходит к нему. Плата за средства, хранящиеся на счете Junior SIPP, не взимается, а обычную подписку Fidelity Junior SIPP можно открыть всего за 25 фунтов стерлингов в месяц. Если вам интересно узнать больше о младших SIPP, ознакомьтесь с нашей статьей «Лучшие и самые дешевые младшие SIPP».
Общий торговый счет позволяет вам инвестировать в широкий спектр фондов, ETF и инвестиционных фондов без верхнего предела суммы инвестиций за пределами какой-либо налоговой оболочки. Это означает, что любой доход или прибыль облагаются подоходным налогом и налогом на прирост капитала. Опять же, вы можете начать обычный сберегательный план всего за 25 фунтов стерлингов в месяц.
Пенсионная служба Fidelity
Консультанты-специалисты Fidelity готовы помочь во всех аспектах пенсионного планирования, включая то, что делать с несколькими пенсионными корзинами и налогообложением. Встречи могут быть организованы лично или по телефону, чтобы вы могли получить индивидуальную экспертную консультацию, когда она вам больше всего нужна.
Совет по верности
Fidelity предоставляет персонализированные финансовые консультации, предназначенные для людей, у которых есть минимум 100 000 фунтов стерлингов для инвестирования и которые ищут долгосрочные финансовые консультации. Он взимает 1% за инвестиционные консультации по ISA, SIPPS и общим инвестиционным счетам. Кроме того, он взимает 0,5% от суммы инвестиций (выплачивается ежемесячно в конце срока и автоматически вычитается из инвестиций). Минимальная комиссия составляет 1000 фунтов стерлингов, а максимальная — 10 000 фунтов стерлингов.
Верность Богатство
Fidelity Wealth предлагает ряд дополнительных преимуществ управления состоянием для клиентов с крупными счетами (от 250 000 фунтов стерлингов). Доступ к персональному менеджеру по работе с клиентами для предоставления рекомендаций по инвестиционным стратегиям, выбору фондов, управлению портфелем и многому другому. Клиенты Fidelity Wealth получают низкую комиссию за обслуживание без дополнительных сборов, как только ваш портфель достигает 1 миллиона фунтов стерлингов (это означает, что ваши сборы ограничены 2 000 фунтов стерлингов в год).
Клиенты Fidelity Wealth также могут получать приглашения на бесплатные мероприятия, на которых представлены идеи и мнения ведущих экспертов по инвестициям, а также ежеквартальные отчеты о портфеле, показывающие, как работают их средства. Fidelity Wealth автоматически распространяет все свои преимущества на всех членов семьи, которые инвестируют с помощью Fidelity, независимо от суммы инвестиций.
Fidelity предлагает инвестиции в фонды от более чем 100 ведущих управляющих фондами Великобритании, а также ряд ETF и инвестиционных фондов. Теперь Fidelity позволяет вам инвестировать в акции, чего раньше вы не могли делать.
Инвестиционный выбор может быть сделан следующими способами. Я объясню, как работает каждый из них, в следующем разделе под названием «Как работает платформа Fidelity».
Навигатор верности
Инструмент Fidelity Navigator позволяет клиентам выбрать готовый портфель в соответствии с их профилем риска и тем, инвестируют ли они для роста или для получения дохода.
Верность Выберите 50
Fidelity Select 50 — это подборка из 50 фондов, составленная экспертами Fidelity и обновляемая два раза в год в январе и июле. Фонды Fidelity Select 50 можно отсортировать по ряду параметров в соответствии с инвестиционными предпочтениями. Fidelity также запустила The Select 50 Balanced Fund, в котором сбалансированный портфель был создан с использованием выбора из фондов Fidelity Select 50.
Поиск инвестиций Fidelity
Если клиент хочет сделать свой собственный инвестиционный выбор, Fidelity Investment Finder позволяет ему сортировать, фильтровать и сравнивать фонды, ETF, инвестиционные фонды и даже акции для создания собственного персонализированного портфеля.
Сеть Fidelity Funds работает так же, как и большинство других инвестиционных платформ. Вы можете легко открыть счет онлайн, если у вас есть:
После того, как вы выбрали тип учетной записи, которую хотите (Fidelity ISA, Fidelity SIPP, Junior SIPP, Гибкая инвестиционная учетная запись или Junior ISA), вам нужно выбрать, во что инвестировать. Если вам нужна помощь в выборе того, во что инвестировать, у Fidelity есть Инструмент Pathfinder, который поможет вам найти готовое решение для фонда. Исторически Fidelity всегда хорошо разрабатывала удобные инструменты, помогающие воплощать в жизнь такие понятия, как инвестиционный риск и возможная доходность.
К сожалению, Fidelity изменила дизайн своего сайта в 2018 году, что привело к ухудшению взаимодействия с пользователем, в результате чего такие функции, как инструмент поиска пути, стали менее интуитивными, чем могли бы быть. Хорошая новость заключается в том, что с тех пор были внесены улучшения. Он по-прежнему может строить аккуратные веерные диаграммы ваших возможных будущих доходов на основе выбранного вами отношения к инвестиционному риску. Но после этого он втискивает вас либо в активный управляемый фонд Fidelity, либо в более дешевый пассивный фонд Fidelity.
Благодаря широкому спектру предложений роботов-консультантов на рынке, таких как Nutmeg, Wealthify и Moneyfarm и Wealthsimple Fidelity, Fidelity не может конкурировать с этими услугами. Отчасти потому, что эти роботы-консультанты онлайн и интерфейсы мобильных приложений намного удобнее, но также и потому, что они часто дешевле. Например, если вы инвестируете в рост и хотите, чтобы кто-то управлял вашими деньгами, тогда инструмент Fidelity Pathfinder предложит открыть авантюрный фонд Fidelity Multi Asset Open. Это имеет общую годовую стоимость (включая комиссию за обслуживание Fidelity) в размере 1,42% до того, как мы включим базовые транзакционные издержки в фонде, которые могут составлять до 0,35% в год. Сравните это с эквивалентной годовой стоимостью полностью управляемого портфеля Nutmeg в размере 1,02%. (включая типичные транзакционные издержки), и вы можете видеть, что решение Fidelity для управляемого единого фонда стоит дорого.
Решение для пассивного фонда Fidelity имеет довольно высокую цену, что позволяет снизить затраты примерно до 0,60% в год (с дополнительными транзакционными издержками около 0,06% в год) за счет инвестирования в основном (но не исключительно) в линейку трекеров ETF Fidelity. Но если вы особенно заинтересованы в простых дешевых решениях для фондов, то средства Vanguard Lifestrategy, купленные через инвестиционную платформу Vanguard, стоят 0,37% в год (если у вас есть менее 250 000 фунтов стерлингов) с дополнительными транзакционными расходами в размере 0,11% в год. Однако, если у вас есть более 80 000 фунтов стерлингов, самый дешевый способ инвестировать в фонды Vanguard — через Interactive Investor. Для получения дополнительной информации прочитайте наш обзор Vanguard Investor.
Где Fidelity вступает в свои права, если вы хотите выбрать свои собственные средства. Для тех, кто хочет немного подсказок, Fidelity составляет свой краткий список фондов Select 50, которые он оценивает на основе внутренних исследований. Это Fidelity эквивалентно списку Wealth 50 Hargreaves Lansdown или списку избранного AJ Bell. Кроме того, вы можете решить исследовать свои собственные средства с помощью Fidelity Investment Finder. Существует огромный выбор вариантов, включая 3272 фонда, 191 инвестиционный фонд, 376 ETF и 1181 британскую акцию. Вы можете просмотреть инвестиционную компанию, класс активов, рейтинг Morningstar, сборы, стиль управления, размер фонда, доходность или географический регион. Однако именно здесь сайт Fidelity подводит его по сравнению с другими платформами. Возможность проводить исследования и сравнивать фонды по-прежнему немного громоздка и разочаровывает. Если, как и я, вы проводите собственное инвестиционное исследование и используете свою инвестиционную платформу только для проверки сведений о фонде перед транзакцией, многих из этих разочарований можно избежать.
Дизайн сайта 2018 года выглядит так, как будто он был разработан для планшетов и мобильных устройств, а не для настольных компьютеров. Однако многие инвесторы предпочитают использовать рабочий стол при принятии инвестиционных решений и размещении сделок. Эта проблема, с точки зрения Fidelity, усугубилась тем, что Hargreaves Lansdown перезапустила свой веб-сайт примерно в то же время и стала еще более удобной для пользователя. Инвестиционные онлайн-платформы стремятся обеспечить удобный онлайн-опыт, который скрывает тот факт, что за кулисами существует армия администраторов. Однако с Fidelity вы чувствуете, что боретесь с унаследованными техническими и административными проблемами, и это делает онлайн-сервис немного неуклюжим, чем он должен быть.
Как давний пользователь Fidelity, это может привести к разочарованию при использовании хорошей платформы. Однако, как и на многих потребительских онлайн-сайтах (таких как Amazon), знакомство с ними в конечном итоге смягчает некоторые из предыдущих разочарований пользователей, и с момента его первоначального редизайна в 2018 году были отмечены улучшения. У Fidelity одна из самых конкурентоспособных платформ с точки зрения стоимости, о которой я расскажу в следующих нескольких разделах, и именно по этой причине многие пользователи научатся жить с некоторыми онлайн-разочарованиями, которые, как вы надеетесь, со временем будут устранены.
Fidelity Investment ISA* опирается на более чем 45-летний опыт работы на инвестиционном рынке с более чем 1 миллионом клиентов в Великобритании. Быстро и легко открыть Fidelity Investment ISA с круглосуточным доступом к инвестициям по телефону или онлайн. Fidelity также предлагает программу Fidelity Junior ISA, с помощью которой можно инвестировать в будущее ребенка. Список сборов, взимаемых с Fidelity ISA, показан ниже. Однако сборы Fidelity ISA выгодно отличаются от сборов других поставщиков ISA, особенно если вы вложили от 10 000 до 100 000 фунтов стерлингов.
Хотя они и не обязательно самые дешевые, они остаются очень конкурентоспособными в этом диапазоне размеров портфеля. Это привлекательно, потому что многие платформы привлекательны только для портфелей с высокой или низкой стоимостью. В этом случае, по мере того, как размер вашего портфеля увеличивается с каждой годовой подпиской на ISA, становится целесообразным перемещать поставщиков фондов, если вы хотите сохранить конкурентоспособность затрат. Плата Fidelity делает это меньшей проблемой, плюс они не взимают комиссию за выход, если вы хотите передать свои акции и акции ISA другому поставщику позже.
Годовая плата за обслуживание
От 0 до 7 499,99 фунтов стерлингов
от 7500 фунтов стерлингов до 249 999,99 фунтов стерлингов
250 000–1 миллион фунтов стерлингов
Более 1 миллиона фунтов стерлингов
Примечание. Все сборы взимаются со всего портфеля во всех аккаунтах
.Fidelity SIPP* — это простой и эффективный с точки зрения налогообложения способ начать откладывать на пенсию себе или ребенку. Как и Fidelity ISA, он предлагает широкий спектр инвестиционных решений. Тем не менее, это очень конкурентоспособная цена, если вы хотите инвестировать в фонды и иметь портфель до 250 000 фунтов стерлингов. Другим поставщиком с такими же конкурентоспособными затратами в диапазоне размеров портфеля до этой суммы является AJ Bell. Как и следовало ожидать, Fidelity SIPP предлагает просадку, когда вы выходите на пенсию. Сборы за Fidelity SIPP следующие:
Годовая плата за обслуживание
От 0 до 7 499,99 фунтов стерлингов
от 7500 фунтов стерлингов до 249 999,99 фунтов стерлингов
250 000–1 миллион фунтов стерлингов
Более 1 миллиона фунтов стерлингов
Примечание. Все сборы взимаются со всего портфеля во всех аккаунтах
.Торговый счет Fidelity позволяет инвестировать в различные фонды, ETF, инвестиционные фонды и акции без верхнего предела суммы инвестиций.
Годовая плата за обслуживание
От 0 до 7 499,99 фунтов стерлингов
от 7500 фунтов стерлингов до 249 999,99 фунтов стерлингов
250 000–1 миллион фунтов стерлингов
Более 1 миллиона фунтов стерлингов
Примечание. Все сборы взимаются со всего портфеля во всех аккаунтах
.Fidelity* — один из ведущих игроков на платформе Великобритании. Если мы начнем с положительных моментов, у Fidelity есть широкий выбор вариантов инвестирования, включая ETF и инвестиционные фонды. Я был приятно удивлен, увидев широкий спектр доступных ETF, поскольку ранее это было пространством, где существовала разница между Fidelity и Interactive Investor, одной из платформ, предпочитаемой более искушенными инвесторами (ознакомьтесь с нашим полным обзором Interactive Investor). С точки зрения стоимости Fidelity хорошо работает на всех основных платформах и особенно привлекательна, если у вас есть SIPP менее 250 000 фунтов стерлингов. Fidelity International получила оценку "Отлично" на независимом обзорном сайте Trustpilot, получив 4,1 балла из 5,0 на основе более чем 2300 отзывов.
Для многих это выбор между Fidelity и Hargreaves. Если вам нужен доступ к исследованиям, возможность по-настоящему сравнивать и составлять графики фондов, то Hargreaves Lansdown побеждает. Кроме того, я бы сказал, что показатели обслуживания клиентов Hargreaves Lansdown также превосходны. Однако, если вы хотите просто инвестировать в фонды и акции, то Fidelity отвечает всем требованиям, и они не ограничивают вас комиссией за выход. В широком смысле это одна из самых дешевых платформ для большинства людей в зависимости от размера портфеля, что облегчает жизнь, если вы планируете продолжать вносить свой вклад в свой ISA или SIPP (т.е. вам не придется искать лучшую цену, так как ваш портфель растет). Недостатки в основном связаны с проблемами функциональности в Интернете, которые со временем улучшаются. В любом случае, если вы проведете собственное инвестиционное исследование перед покупкой средств, вам не следует откладывать.
Hargreaves Lansdown остается лидером рынка для тех, кто ищет регулярные исследовательские коммуникации, качественное обслуживание клиентов, широкий выбор инвестиций (включая покупку акций) и бесперебойную работу в Интернете (включая приложение для смартфона). Попользовавшись и Fidelity, и Hargreaves Lansdown, я могу понять, почему. Вы можете прочитать мой полный обзор Hargreaves Lansdown. Другой жизнеспособной альтернативой с точки зрения затрат является AJ Bell. Вы можете прочитать мой обзор AJ Bell полностью здесь. Если вы когда-нибудь планируете покупать только средства пассивного отслеживания, ознакомьтесь с нашим обзором Vanguard Investor.
Если рядом со ссылкой стоит *, это означает, что это партнерская ссылка. Если вы перейдете по ссылке «Деньги в массы», вы можете получить небольшую плату, которая поможет сохранить «Деньги в массы» бесплатным для использования. Но, как вы можете ясно видеть, это никоим образом не повлияло на этот независимый и взвешенный обзор продукта. Следующую ссылку можно использовать, если вы не хотите помогать Money to the Masses - Fidelity