Робо-консультанты и услуги по управлению капиталом становятся все более популярными и быстрыми способами управления и контроля ваших денег в Интернете без высокая плата за традиционные финансовые консультации. Nutmeg может быть лидером рынка в Великобритании, управляя активами на сумму более 2 миллиардов фунтов стерлингов, но есть множество других сервисов роботизированных консультаций, которые захватывают долю рынка. К ним относятся Wealthify, Moneyfarm и Wealthsimple.
Evestor — относительно новый участник, запущенный в 2017 году и предлагающий три портфеля для инвестирования в пассивные фонды в зависимости от аппетита инвестора к риску. В этом обзоре evestor я вижу, как он выглядит на фоне конкурентов.
Evestor – это автоматизированная служба консультирования и управления портфелем, предназначенная для инвесторов любого возраста и опыта. Она позволяет пользователям создавать ISA, пенсионные или инвестиционные портфели всего за 1 фунт стерлингов в зависимости от их индивидуального инвестиционного профиля.
За Evestor стоят несколько крупных имен в финансовой индустрии. Одним из ее основателей является Дункан Камерон. Он знает все о прорывном бизнесе, запустив в 2003 году сравнительный веб-сайт MoneySupermarket. Его деловым партнером является Энтони Морроу, один из основателей финансовой консалтинговой группы Paradigm. Самая большая проблема, с которой сталкивается каждый новый робот-консультант, — это привлечение клиентов. Такие компании, как Wealthsimple, Moneyfarm и даже Scalable Capital, начали работу в Великобритании после того, как приобрели значительную долю клиентов и рынка за рубежом. Страховая компания AVIVA недавно полностью стала владельцем Wealthify. Он остается независимой дочерней компанией AVIVA Group, что в конечном итоге позволяет AVIVA продвигать Wealthify в своем существующем обширном клиентском банке. Будет интересно посмотреть, как evestor преодолеет проблему привлечения клиентов. Учитывая стремительный рост Moneysuprermaket, изначально благодаря молве, я бы не стал ставить на то, что Дункан Кэмерон повторит трюк с evestor.
Evestor – это торговый стиль компании OpenMoney Adviser Services Ltd. Компания OpenMoney Adviser Services Ltd авторизована и регулируется Управлением по финансовому надзору и надзору.
Вам не нужно много денег, чтобы начать инвестировать с evestor. Минимальные инвестиции инвестора составляют всего 1 фунт стерлингов путем прямого дебета. Это делает его доступным даже для начинающих инвесторов. По сравнению с другими роботизированными сервисами он не уступает Wealthify, минимальная сумма инвестиций в который также составляет 1 фунт стерлингов.
Напротив, минимальные инвестиции Moneyfarm и Nutmeg составляют 500 фунтов стерлингов, в то время как у Scalable Capital минимум 10 000 фунтов стерлингов. У evestor также нет максимальных ограничений на инвестиции, но в настоящее время для транзакций по дебетовой карте требуется минимум 1000 фунтов стерлингов.
Есть несколько различных способов инвестировать с evestor. Во-первых, вы можете управлять всем процессом самостоятельно, выбрав предпочтительный продукт, портфель и сумму инвестиций с помощью нескольких онлайн-вопросов. Кроме того, вы можете попросить поговорить с консультантом, где вы будете соединены со специалистом службы поддержки через веб-чат. Мы объясним каждый процесс более подробно далее в этой статье.
Evestor предлагает три портфеля различных рисков (подробнее о которых будет рассказано ниже), сочетающих в себе облигации, акции, недвижимость и денежные средства с использованием пассивных индексных фондов от уважаемых брендов, таких как Vanguard, Blackrock и Fidelity. Эти фонды, также известные как трекеры, как правило, дешевле, чем активные фонды, поскольку вы не платите заработную плату и расходы на исследования управленческой команды. По сути, ваш фонд следит за показателями определенного фондового рынка. Фонды отслеживают некоторые из самых известных контрольных показателей на своих уважаемых рынках, таких как FTSE All Share Index — 600 крупнейших британских компаний по рыночной капитализации — и S&P 500.
Что бы вы ни выбрали или ни выделили, вы можете отслеживать свой портфель с помощью приложения evestor, доступного для Android и iPhone. Это может быть робот-консультант, но в нем все же есть человеческое прикосновение, поскольку evestor предлагает живые веб-чаты, и вы также можете записаться на онлайн-встречу, чтобы поговорить с консультантом.
Evestor предлагает ряд вариантов учетной записи. Вы можете получить доступ к безналоговым инвестициям с помощью EVESTOR ISA или управлять своими пенсионными сбережениями с помощью EVESTOR SIPP (самоинвестируемая личная пенсия). Другими роботами-консультантами, которые предлагают SIPP, являются Wealthify, Nutmeg, Wealthsimple и Moneyfarm.
Существует также общий инвестиционный счет Evestor для тех, кто ищет место, где можно просто заставить свои деньги работать усерднее.
В дополнение к своим инвестиционным продуктам, evestor предоставляет консультации по управлению капиталом через свой веб-сайт Open Money, на котором есть бесплатное приложение. На веб-сайте evestor говорится:«Мы решили разделить бренд, и в апреле 2019 года была запущена платформа OpenMoney для предоставления консультаций. Это позволило нам работать с обеими аудиториями, в частности, имея в виду более качественные продукты, контент и услуги. OpenMoney Adviser Services Limited".
Одним из преимуществ приложения является то, что вы можете подключить его к своему банку, сберегательным счетам, кредитным картам, кредитам и любым другим инвестициям, то есть вы можете видеть все это в одном месте. Несмотря на то, что это отличная идея, она не является революционной, и ее нельзя сделать с помощью ведущих на рынке приложений для составления бюджета, таких как Yolt и Emma. Вы можете прочитать нашу статью "Лучшие приложения для ведения бюджета в Великобритании", чтобы узнать больше.
Evestor работает так же, как большинство роботов-консультантов общаются с клиентом. Они назначают портфель на основе одного из трех профилей риска, а затем регулярно проверяют, как он работает. Портфель не является индивидуальным, и все клиенты, инвестировавшие в один и тот же портфель, получают одинаковые услуги и доход.
Портфели инвесторов автоматически распределяются между денежными средствами, акциями и облигациями, чтобы снизить риск, и перебалансируются каждые шесть месяцев. Если у вас есть опасения по поводу эффективности портфеля, вы можете поговорить с консультантом в веб-чате или записаться на прием для телефонного разговора.
Нет. Портфели Evestor инвестируют в несколько взаимных индексных фондов, что означает, что они отслеживают глобальные рыночные индексы, такие как американский S&P500 и британский FTSE All-Share. Таким образом, они не могут отфильтровать определенные акции, которые считаются неэтичными. Другие роботы-консультанты, такие как Wealthify, Nutmeg и Wealthsimple, действительно предоставляют инвесторам возможность инвестировать в портфели, ориентированные на этику. Эти портфели иногда можно назвать экономико-социальным и корпоративным управлением (ESG) или социально ответственным инвестированием (SRI). Эвестор говорит "В настоящее время мы не можем удалить определенные инвестиции, которые могут считаться неэтичными... Пока этот рынок развивается, наш инвестиционный комитет стремится изучить варианты с низкой стоимостью, доступные для наших клиентов"
Комиссии Evestor варьируются в зависимости от выбранного портфеля и состоят из базовой комиссии фонда и платы за обслуживание платформы. Evestor взимает комиссию за управление в размере 0,25%, административную комиссию в размере 0,10% (выплачивается третьей стороне) и комиссию фонда в размере от 0,11% до 0,14% в зависимости от того, в какой портфель вы инвестируете. сборы за каждый из своих портфелей.
Объяснение комиссий ипотеки
| Портфель с низким уровнем риска | Портфель со средним риском | Портфель с высоким уровнем риска | |
| Плата за управление | 0,25% | 0,25% | 0,25% |
| Административный сбор | 0,10% | 0,10% | 0,10% |
| Комиссия фонда | 0,14% | 0,12% | 0,11% |
| Общая стоимость | 0,49 % | 0,47 % | 0,46 % |
При сравнении этих затрат с другими роботами-консультантами важно принимать во внимание другие факторы, такие как количество предлагаемых портфелей (включая возможность этичного инвестирования) и, конечно же, производительность.
Wealthify взимает фиксированную комиссию в размере 0,60%, а средняя комиссия фонда составляет около 0,22%. Nutmeg взимает 0,75% на средства до 100 000 фунтов стерлингов и 0,35% на все, что выше, для полностью управляемых портфелей. Существует также плата за основной фонд в размере 0,19% плюс 0,08% для покрытия транзакционных издержек. Nutmeg также предлагает портфели с фиксированным распределением, в которых набор активов никогда не меняется, что делает их более дешевыми в управлении, начиная с 0,45% в год. Moneyfarm обычно взимает 0,75% с инвестиций на сумму до 10 000 фунтов стерлингов, 0,6% с 10 001 до 50 000 фунтов стерлингов, 0,5 % с 50 001 до 100 000 фунтов стерлингов и 0,35 % с сумм от 100 000 до 500 000 фунтов стерлингов. Wealthsimple взимает 0,7% годовых, которая снижается до 0,5% для клиентов, инвестирующих более 100 000 фунтов стерлингов.
Ниже мы приводим данные об эффективности портфелей эвестора с низким, средним и высоким уровнем риска за 2018, 2019 и 2020 годы.
эффективность инвестора
| Год | Портфель с низким уровнем риска | Портфель со средним риском | Портфель с высоким уровнем риска |
| 2018 | -2,48% | -5,05% | -7,04% |
| 2019 | 8,27% | 14,40% | 17,49% |
| 2020 | 5,09% | 2,79% | 2,42% |
Результаты всех трех портфелей инвесторов немного разочаровывают, особенно по сравнению с другими роботами-консультантами, которые предлагают портфели с аналогичным набором активов. Поскольку портфели ESG и SRI в последние годы работали особенно хорошо, отсутствие этического варианта инвестирования может привести к тому, что инвесторы будут искать альтернативные варианты в стремлении получить более высокую прибыль. Ознакомьтесь с нашей статьей «Какие акции и акции ISA наиболее эффективны?» для более подробной информации.
Ниже мы приводим разбивку по структуре активов для каждого из портфелей покупателей.
| Актив | Портфель с низким уровнем риска | Портфель со средним уровнем риска | Портфель с высоким уровнем риска |
| Фиксированная процентная ставка | 67% | 31% | 3% |
| Акции | 30% | 61% | 89% |
| Свойство | 0% | 5% | 5% |
| Наличные | 3% | 3% | 3% |
Портфель с низким уровнем риска инвестирует в основном в защитные активы, такие как денежные средства (3%) или облигации (67%), с небольшой долей в акции (30%). Это делается для того, чтобы ограничить любые потери. Портфель со средним риском увеличивает долю акций (61%) и недвижимости (5%), что увеличивает риск и увеличивает доходность. Портфель с высоким риском предназначен для тех, кто готов пойти на больший риск ради возможности получить более высокую прибыль. Больше внимания уделяется развивающимся рынкам, 89% из которых в настоящее время принадлежат акциям. Однако следует помнить, что наборы активов не пересматриваются регулярно. Состав активов портфеля высокого риска не менялся более 2 лет.
Ближайшие конкуренты Evestor — Wealthify, Nutmeg и Moneyfarm. Все четыре робоплатформы будут задавать вопросы о вашем доходе и инвестиционных целях, а также о том, какой риск вы готовы взять на себя, а затем предложат рекомендуемый портфель, который будет регулярно отслеживаться и перебалансироваться (в меньшей степени это кажется с evestor). В каждом случае вы можете быть отсеяны с помощью онлайн-опросников на предмет непригодности для инвестирования, если у вас есть чрезмерные долги или нет сбережений наличных денег. Тем не менее, вы можете просто изменить свои предыдущие ответы на вопросы, чтобы пройти процесс проверки, из-за чего все это кажется символическим жестом.
Несмотря на сходство между четырьмя сервисами, есть некоторые различия в том, куда пойдут ваши деньги.
Evestor предлагает три портфеля, тогда как Wealthify позволяет инвесторам выбирать между пятью стандартными и пятью этическими портфелями, что дает выбор из десяти в целом. В дополнение к ISA, общему инвестиционному счету и SIPP, Wealthify позволяет инвесторам открывать Junior SIPP. Вы будете платить более высокую комиссию с Wealthify с комиссией за управление в размере 0,60% и средней комиссией фонда в размере 0,22%, что в сумме составляет 0,88%. Это сопоставимо с общей средней комиссией от 0,46% до 0,49% с эвестором. Wealthify имеет лучший послужной список, когда дело доходит до производительности, что важно, если учесть, что показатели производительности, которые мы выделяем в нашей статье «Какие акции и акции ISA наиболее эффективны?» после вычета сборов.
Evestor предлагает три портфеля в зависимости от ваших ответов, в то время как у Nutmeg всего 30, включая ряд полностью управляемых, социально ответственных портфелей и портфелей с фиксированным распределением. Портфели регулярно пересматриваются в зависимости от рыночных условий, и пользователи будут получать регулярные обновления инвестиционной стратегии и могут смотреть видео-объяснения на веб-сайте Nutmeg.
Оба позволят вам открыть ISA, SIPP или общий инвестиционный счет. Инвесторы, использующие evestor, будут распределять свои деньги в фонды отслеживания, но Nutmeg использует биржевые фонды (ETF), которые, как правило, дешевле, чем фонды отслеживания.
Moneyfarm оценивает инвесторов как низко-, средне- и высокорисковых в зависимости от их ответов на определенные вопросы. Затем их средства распределяются по 7 портфелям, инвестирующим в ETF, в зависимости от риска и вложенной суммы.
Он предлагает общий инвестиционный счет, ISA, а также SIPP. Прочтите наш полный обзор Moneyfarm, чтобы узнать больше, особенно об их благоприятных показателях и расходах по сравнению с аналогами.
При регистрации в evestor вам сначала нужно ввести свой адрес электронной почты, а затем вам будет отправлена ссылка для регистрации, которая приведет вас на привлекательный портал evestor. Здесь вам нужно будет ввести свое имя и дату рождения, а также создать пароль.
Затем вы можете получить доступ к своей онлайн-панели инструментов, где вы можете просматривать эффективность своей учетной записи, документы и сообщения и назначать встречи с финансовым консультантом. Существует ссылка «Получить продукты», которая проведет вас через ряд вопросов, чтобы понять ваш опыт инвестирования, способность к потерям и отношение к риску.
После того, как вы ответите на первые три вопроса, вам будет предложен выбор продуктов (ISA, пенсионный или общий инвестиционный счет), сколько вы хотели бы инвестировать и в какой портфель вы хотели бы инвестировать. отвечая на эти вопросы, вы подтверждаете, что способны самостоятельно принимать инвестиционные решения. Он предлагает уязвимым клиентам возможность общаться в чате через функцию веб-чата.
Если вы выберете опцию «Поговорить с консультантом» на панели инструментов, вам будет предложено начать онлайн-чат с одним из полностью обученных членов команды веб-чата. Доступно с 9:00 до 20:00 с понедельника по пятницу.
Вы можете записаться на телефонную встречу, чтобы обсудить любые вопросы, касающиеся вашего портфолио. Однако он решил предоставлять инвестиции только через пассивные фонды. Если вы являетесь поклонником активного управления, это может вам не подойти.
Стоит помнить, что робот-консультант только дает советы по инвестициям, тогда как IFA также предлагает более широкое финансовое планирование, которое также связывает ваши другие потребности, такие как страхование.
Evestor регулируется, как и любой финансовый консультант или поставщик. Ваши сбережения хранятся у стороннего поставщика платформы на отдельном банковском счете клиента. Это защищает вас от того, что инвестор может получить доступ к вашим деньгам и сбежать с ними до того, как они будут инвестированы.
Любые денежные средства, хранящиеся на денежном счете клиента до их инвестирования, покрываются Схемой компенсации финансовых услуг (FSCS). Это означает, что вы вернете до 85 000 фунтов стерлингов из своих сбережений, если поставщик денежных средств клиента обанкротится, удерживая ваши деньги. Вы также защищены до 85 000 фунтов стерлингов после того, как ваши деньги будут инвестированы благодаря той же схеме компенсации финансовых услуг. Однако это не защитит вас от плохих результатов на фондовом рынке.
Evestor предлагает простой в использовании и экономичный инвестиционный сервис с советами под рукой, аналогичный Wealthify, Nutmeg и Moneyfarm.
Платформа также предоставляет советы по управлению капиталом через свой веб-сайт и приложение «Открытые деньги» и рассматривает, стоит ли переводить ваши текущие сбережения. Эта дополнительная доля поддержки завоюет некоторых поклонников, но такие компании, как Wealthify, Nutmeg и Moneyfarm, всего с тремя портфелями и инвестиционной эффективностью, которая отстает от некоторых конкурентов, привлечет потенциальных клиентов инвесторов.
Существует большой рынок роботов-консультантов, и вам следует ознакомиться со всеми услугами, чтобы определить, какой из них лучше всего подходит для вас.
Мы уже упоминали Wealthify, Nutmeg и Moneyfarm. Wealthify особенно выделяется благодаря низким комиссиям и высокой производительности. Он также предлагает Junior ISA в дополнение к своим продуктам ISA, General Investment Account и SIPP.