На каком-то этапе жизни вам, вероятно, понадобятся услуги финансового консультанта, который поможет вам в сложный мир финансового планирования.
Несмотря на то, что на таких веб-сайтах, как Moneytothemasses.com, можно бесплатно получить много информации, часто возникают личные потребности или сложные вопросы, требующие более глубокого анализа и рекомендаций для решения.
Вы можете найти финансового консультанта, прочитав нашу статью "10 советов о том, как найти хорошего финансового консультанта". Однако, прежде чем воспользоваться услугами финансового консультанта, важно задать правильные вопросы, чтобы оценить их пригодность.
Ниже мы приводим наиболее актуальные вопросы финансовых консультантов, которые вы можете использовать, чтобы оценить их пригодность:
Независимые финансовые консультанты — это профессионалы, которые дают независимые советы своим клиентам и рекомендуют подходящие финансовые продукты со «всего рынка». Этот термин означает, что независимые финансовые консультанты могут рекомендовать продукты всех доступных поставщиков, тем самым предлагая своим клиентам лучшие доступные продукты.
Консультант с ограниченным доступом может рекомендовать только определенные продукты, поставщиков продуктов или и то, и другое.
Консультант с ограничениями должен четко объяснить характер своего ограничения, которое может быть одним из следующих:
В большинстве случаев было бы предпочтительнее использовать независимого финансового консультанта, а не консультанта с ограниченными полномочиями, поскольку они могут продолжать консультировать вас по вашим требованиям по мере того, как ваши потребности в финансовом планировании увеличиваются или изменяются с течением времени. Кроме того, вы можете быть уверены, что финансовые советы, которые они дают, действительно независимы.
Однако иногда стоит подумать об использовании консультанта с ограниченным доступом, если он предоставляет такую услугу, как оформление ипотечного кредита, когда предлагаемые продукты с ограниченным доступом являются конкурентоспособными.
Все финансовые консультанты должны иметь соответствующую квалификацию не ниже 4-го уровня квалификационных и кредитных рамок. Большинство консультантов имеют более высокую квалификацию, особенно если они специализируются в определенных областях финансового планирования. Наряду с квалификацией им также необходимо получать ежегодное Заявление о профессиональном статусе в качестве доказательства их постоянной способности практиковать. Попросите показать это.
Все финансовые консультанты должны регулироваться и утверждаться FCA (Управлением финансового надзора), и вы можете проверить Реестр финансовых услуг, чтобы убедиться в этом. Реестр обновляется FCA, поскольку в настоящее время он не очень удобен для пользователя.
Большинство финансовых консультантов предоставят письменный финансовый план или рекомендательный отчет, в котором будет представлен обзор вашей текущей личной финансовой ситуации вместе с рекомендациями по достижению согласованных будущих целей. Предоставляемые услуги могут включать пенсионное планирование, планирование имущества, оформление ипотеки, планирование инвестиций, защиту бизнеса, планирование денежных потоков и многое другое. Некоторые из этих услуг могут быть сложными, поскольку некоторые финансовые консультанты специализируются в определенных областях. Если вы знаете, какие услуги вам требуются, расспросите финансовых консультантов об их способности предоставить необходимые услуги. Обратите особое внимание на то, как они вкладывают ваши деньги. Прибегают ли они к аутсорсингу или выбирают собственные средства и инвестиции? В любом случае, какой процесс они используют для получения своих рекомендаций? В идеале вам следует избегать финансовых консультантов, которые просто выбирают средства из списка наиболее выгодных покупок, которые сами не проводят надежных исследований или у которых нет надежных процессов.
При оценке финансового консультанта всегда просите пример финансового плана, который они предоставляют своим клиентам. Они могут сделать это на анонимной основе.
С 2013 года финансовые консультанты, предоставляющие консультации по пенсиям, инвестициям и аннуитетам, не могут получать комиссию от поставщика продукта. Некоторые продукты, такие как ипотека, страхование жизни, имущества и страхование путешествий, не подпадают под действие законодательства 2013 года, поэтому консультанты по-прежнему могут получать комиссионные за эти продукты.
Поскольку финансовые консультанты не получают комиссию за большинство продуктов, они рекомендуют вместо этого взимать комиссию со своих клиентов. Плата, взимаемая финансовыми консультантами, значительно различается, что подтверждается недавним опросом, проведенным веб-сайтом сравнения финансовых консультантов VouchedFor*. VouchedFor попросил консультантов, представленных на их сайте, опубликовать свои обвинения. Всего это сделали 423 консультанта, представляющие 263 фирмы. Веб-сайт обнаружил, что средняя начальная комиссия составляла 1,72%, а среднегодовая текущая комиссия — 0,69%. Почасовая оплата варьировалась от 125 до 250 фунтов стерлингов, в среднем 178 фунтов стерлингов. Первоначальные сборы за консультирование по инвестициям резко снижаются по мере того, как клиент инвестирует больше денег. В среднем с портфеля в 100 000 фунтов стерлингов взимается 2,06 %, а с инвестора с 500 000 фунтов – 1,24 %.
Структура сборов также различается, поэтому стоит спросить финансового консультанта, какие варианты доступны. Ниже приведены типичные примеры.
Метод их оплаты также может варьироваться от авансового платежа, ежемесячного платежа или вычета из денег, инвестированных и управляемых финансовым консультантом. Поэтому узнайте, сколько стоят их финансовые консультации и как они ожидают оплаты.
Большое количество финансовых консультантов не будет взимать плату за первую консультацию, поскольку это рассматривается как встреча для оценки того, хотят ли обе стороны продолжать партнерство. Всегда обращайтесь за бесплатной первой консультацией, чтобы оценить пригодность финансового консультанта.
Инвестирование денег всегда сопряжено с элементом риска, и вам нужно будет обсудить уровень риска, который вам удобен, с вашим финансовым консультантом. Оценка рисков должна быть постоянной, поэтому стоит задать финансовому консультанту вопрос об их текущем процессе мониторинга рисков и о том, как они планируют проверять пригодность своих предыдущих рекомендаций для вас в будущем.
Важно регулярно пересматривать свои личные финансы по мере развития жизненных событий и изменения обстоятельств. Большинство финансовых консультантов адаптируют свой процесс общения к потребностям своих клиентов, но важно проверить процесс, чтобы убедиться, что вы понимаете, чего ожидать.
Рекомендация часто является лучшим способом найти любую профессиональную услугу, а отзывы клиентов являются хорошим источником информации. Отзывы клиентов, которые отображаются на веб-сайте их собственной компании, хороши, но имейте в виду, что это будут только хорошие отзывы, поскольку маловероятно, что они разместят плохой отзыв на своем собственном веб-сайте. Вместо этого я бы использовал веб-сайт, такой как VouchedFor*, на котором размещено более 140 000 отзывов клиентов о финансовых консультантах по всей Великобритании. Сайт прост в использовании. Просто введите почтовый индекс, и вам будет показан список ближайших консультантов вместе с полной информацией (часто включая сборы), отзывами клиентов, а также контактной информацией.
Если рядом со ссылкой стоит *, это означает, что это партнерская ссылка. Если вы перейдете по ссылке, «Деньги в массы» могут получить небольшую плату, которая поможет сохранить «Деньги в массы» бесплатными. Следующую ссылку можно использовать, если вы не хотите помогать «Деньгам в массы» или пользоваться какими-либо эксклюзивными предложениями — Гарантия
5 важных вопросов, которые стоит задать своему финансовому консультанту
5 вопросов, которые следует задать перед наймом финансового профессионала
7 вопросов, которые следует задать перед наймом финансового консультанта
Какие варианты для торговли лучше всего?
Каковы лучшие ставки по ипотеке сегодня?