Что такое одноранговое кредитование?

Одноранговое кредитование, часто называемое P2P-кредитованием, — это практика кредитования денег физическими лицами или предприятиями через онлайн-сервисы, которые сопоставляют кредиторов с заемщиками. Кредиторы часто могут получать более высокие доходы по сравнению с традиционными сберегательными и инвестиционными продуктами.

Поскольку большинство кредитов P2P являются необеспеченными личными кредитами, существует более высокий риск дефолта. Обычно это смягчается тщательным отбором заемщиков и диверсификацией индивидуальных инвестиций между разными заемщиками.

На одноранговое кредитование не распространяется Схема компенсации финансовых услуг (FSCS).

Кто является лидером рынка одноранговых сетей?

Установщик ставок

• Запущен в Великобритании в 2010 году.
• 100 % послужной список — все инвесторы с момента запуска получили ожидаемую прибыль

Рейтинг – отзывы клиентов

• "Я получаю хорошую прибыль от своих инвестиций и могу контролировать уровень прибыли"
• "Хорошие ставки и простой в использовании сайт, низкие ставки по умолчанию и резервный фонд"
• «Просто инвестировать. До сих пор хорошие результаты.
• Оценка Trustpilot 9,4 на основе 5317 отзывов.

Сопа

• Zopa – ведущая в Великобритании служба P2P-кредитования. С момента своего основания (2005 г.) она помогла людям одолжить более 4 млрд фунтов стерлингов.
• В настоящее время около 53 000 человек кредитуют клиентов на сумму от 10 до 1 млн фунтов стерлингов.
• Средняя доходность для кредиторов составляет от 4,5 % до 5,2 % после дефолта.

Zopa – отзывы покупателей

• «Простой в использовании веб-сайт, удобный вывод средств и инвестирование, удобные напоминания по электронной почте»
• «Простые и лучшие расценки, чем в строительном кооперативе. У меня нет причин не доверять системе».
• «Выплачивается хорошая процентная ставка, но отсутствие покрытия FSCS, как и в отношении других сбережений, остается проблемой»
• Оценка Trustpilot – 9,7 на основе 8 950 отзывов.

Круг финансирования

• Запущен в 2010 году.
• С момента запуска выдано более 5 млрд фунтов стерлингов.
• Доходность от 4,5% до 6,5% после комиссий и безнадежных долгов

Funding Circle – отзывы клиентов

• "Хорошее обслуживание клиентов, но я потерял деньги, несмотря на то, что не выбрал самый рискованный вариант"
• «Четкий, прямой подход. В отличие от крупных инвестиционных компаний, она говорит на понятном языке».
• «Это дает вам полный контроль над тем, с кем вы инвестируете. Но это может занять много времени.
• Оценка Trustpilot 8,1 на основе 5349 отзывов.

Предоставление работ

• Основана в 2014 году командой, которая верит, что финансовые услуги должны снова стать честными.
• В настоящее время заемщикам выдано кредитов на сумму более 177 млн фунтов стерлингов.
• 5 % для трехлетнего кредита, 6,5 % для пятилетнего кредита.

Lending Works — отзывы клиентов

• "Простая и доступная, малообслуживаемая P2P-система с хорошей панелью управления"
• "Разумные люди одалживают деньги людям из реального мира"
• "Я определенно рекомендую Lending Works"
• Оценка Trustpilot – 9,5 на основе 1330 отзывов.

ЛендИнвест

• Запущен в 2013 г.
• В настоящее время заемщикам выдано кредитов на сумму более 1,5 млрд фунтов стерлингов.
• Предоставлять краткосрочные ипотечные кредиты профессиональным заемщикам и застройщикам.
• Средняя доходность для кредиторов составляет от 4% до 7%.

ЛендИнвест – отзывы клиентов

• Просто беспроблемный опыт от регистрации до первых инвестиций. Полностью продан за всю операцию и рекомендую его всем »
• "Просто, просто, но довольно низкая отдача"
• «Простая технология и хорошая отдача»
• Оценка Trustpilot – 7,8 на основе 220 отзывов.

Залив

• Выпущено в 2014 году.
• Одолжено 331 млн фунтов стерлингов с момента запуска.
• 3,54 % для трехлетнего кредита с фиксированной процентной ставкой или 3,19 % для годового трекера.

Отзывы клиентов Landbay

• Простой в использовании, быстрый и эффективный. Очень приятно видеть, как ваши инвестиции растут каждый месяц».
• «Легко открыть счет, и после открытия сообщение от Landbay было ясным и полезным»
• "Их трекеры приносят гораздо больше прибыли, чем обычные"
• Оценка Trustpilot – 7,5 по 4 отзывам.

Сравнить одноранговое кредитование

Zopa или Ratesetter

<и> 

Zopa против круга финансирования

Лучшие ставки P2P-кредитования на 10 000 фунтов стерлингов

Легкий доступ

1. основной капитал — 4,18%
2. Установщик ставок — 3,0 %
3. Лэндбей – 3,06 %

Ratesetter также предлагает два дополнительных аккаунта:

• Ratesetter Plus – 3,5 % – комиссия за снятие средств в размере 30 дневных процентов по текущему курсу
• Максимум для нормировщика – 4 % – комиссия за снятие средств в размере 90 дневных процентов по Текущей ставке

1 год

1. основной капитал — 5,64%
2. Сопа — 4,50%

3 года

1. основной капитал — 5,64%
2. Предоставление работ — 5,00%

5 лет

1. Предоставление работ – 6,50%
2. Сопа — 5,20%

Как зарабатывать 10 % в год с лучшими сберегательными счетами в одноранговой сети

Как и во всех инвестициях, если вы готовы пойти на риск, то получите большую прибыль. Ниже я предоставил подробную информацию о компании, которая рекламирует повышенную доходность, но убедитесь, что вы понимаете риски и проверяете последние отзывы.

Надежное финансирование

• Защитите все кредиты личными активами заемщика, такими как украшения, дизайнерские сумки и классические автомобили.
• Все кредиты выдаются сроком на 6 месяцев с выплатой процентов в конце периода.
• Годовые процентные ставки от 12% до 13%

FundingSecure — отзывы клиентов

• "Слишком много просроченных кредитов"
• "Начало хорошо, но конца не видно!!!"
• «Никаких проблем и процентная ставка 13%
• "Несколько просроченных кредитов, которые разочаровывают, но за последние 3 года принесли хороший доход"
• Оценка Trustpilot 4/10 на основе 153 отзывов.

Каковы риски для инвесторов при одноранговом кредитовании?

• Кредитование P2P не подпадает под действие Схемы компенсации финансовых услуг (FSCS)
• Большинство P2P-платформ зарезервировали средства, чтобы защитить клиентов в случае ликвидации.
• Уровни процентной ставки не могут быть гарантированы, и рекламируемые значения следует рассматривать как индикатор.
• Дефолты по кредитам случаются, но на большинстве платформ инвестиции диверсифицируются, чтобы свести к минимуму влияние любых дефолтов на общий объем инвестиций клиентов.
• Как и в случае с большинством инвестиций, может возникнуть потенциальное налоговое обязательство, если вы превысите ежегодную налоговую льготу по процентам (в настоящее время 1000 фунтов стерлингов для плательщиков налога по базовой ставке — 2019/20 г.). любые сборы вычитаются