Лучшие акции и акции Junior ISA (и лучшие младшие Cash ISA)

Большинство родителей стремятся дать своим детям лучший старт в жизни, и экономия на их будущем может сыграть большую роль в их планах. Инвестирование в программу Junior ISA может обеспечить эффективный с точки зрения налогообложения способ накопления единовременной суммы, которая даст вашим детям отличный старт на пути во взрослую жизнь. Но Младший ISA не обязательно должен означать сберегательный счет с низкой процентной ставкой. На самом деле, вы также можете инвестировать в фондовый рынок через Junior Stocks and Shares ISA.

В этой статье мы объясним все, что вам нужно знать, сравним младшие ISA и найдем лучшую младшую ISA для ваших инвестиций. Тем не менее, вы можете сразу перейти к лучшим покупкам Junior ISA, нажав на ссылки ниже:

• Лучший ISA для юниоров
• Лучшие юниорские акции и акции ISA
• Акции и акции Best Junior для ежемесячных платежей
• Самые дешевые акции и акции Junior ISA

Что такое Младший ISA?

Младший ISA – это долгосрочный необлагаемый налогом сберегательный счет, предназначенный для предоставления единовременной суммы на ребенка по достижении им 18-летнего возраста.

Существует два типа Junior ISA:

• Cash Junior ISA:деньги хранятся наличными, а проценты начисляются в течение срока действия.
• Акции и доли Младший ISA — когда деньги инвестируются в фондовые рынки с целью получения более высокой прибыли в конце срока. Можно также инвестировать в активы, отличные от акций, например, в облигации или фонды с набором активов.

Сколько вы можете инвестировать в младшую ISA?

Максимум, который можно инвестировать в Junior ISA, составляет 9000 фунтов стерлингов на ребенка в 2021/22 налоговом году. Любое ранее неиспользованное пособие Младшего ISA не может быть перенесено на следующий налоговый год. Пособие Junior ISA не является фиксированным и может меняться от налогового года к налоговому году. Взносы ISA Junior можно делать только до тех пор, пока ребенку не исполнится 18 лет.

Кто может настроить Junior ISA?

Младший ISA может быть открыт только родителями или опекунами, несущими родительскую ответственность за ребенка.

Кто может участвовать в программе Junior ISA?

После того, как Младший ISA открыт, любой может внести свой вклад, включая бабушек и дедушек.

В чем разница между Junior ISA и Child Trust Fund?

Детский трастовый фонд — это долгосрочный сберегательный счет для детей, и, хотя взносы в существующие детские трастовые фонды все еще можно делать, новые счета были закрыты в 2011 году и заменены младшими ISA. После прекращения государственных взносов в детские трастовые фонды количество поставщиков, доступность инвестиционных фондов и процентные ставки по этим продуктам сократились. Первоначально деньги из Детского трастового фонда не могли быть переведены в Junior ISA, что мешало миллионам родителей пользоваться лучшими вариантами инвестирования и процентными ставками, доступными через Junior ISA. Однако это правило изменилось в 2015 году, и теперь родители могут переводить существующие детские доверительные фонды в Junior ISA. Чтобы перевести Детский трастовый фонд в Младший ISA, вам просто нужно выбрать Младшего ISA и отметить запрос в своем заявлении.

Что происходит с младшим ISA, когда ребенку исполняется 18 лет?

Младший ISA становится зрелым, когда ребенку исполняется 18 лет, и вырученные средства либо выплачиваются ребенку, либо переводятся на его взрослый ISA.

Почему мне следует рассмотреть ISA для младших наличных денег или ISA для младших акций и акций?

Если вы пытаетесь накопить сумму денег, чтобы обеспечить своего ребенка, когда он вступит во взрослую жизнь, тогда безналоговый статус Junior ISA является отличным инвестиционным инструментом. Если вы начнете инвестировать/сберегать, когда ваш ребенок еще мал, то конечная стоимость, вероятно, будет выше, когда вашему ребенку исполнится 18 лет. Инвестиционная МСА.

Единственным недостатком использования Младшего ISA для сбережений на будущее вашего ребенка является то, что они имеют право на доходы по достижении ими 18-летнего возраста, независимо от того, хотите ли вы, чтобы они получили их в свои руки, и вы не можете контролировать, как они тратить деньги. Для большинства людей это не проблема. Однако, если вас это беспокоит, вы можете сохранить через обычную ISA на свое имя, а затем подарить деньги ребенку, когда захотите. Конечно, это означает, что при этом вы израсходуете часть своего годового пособия ISA. Мы подготовили отдельный обзор лучших ISA для наличных денег и лучших ISA для акций и акций.

Junior Cash ISA VS Junior Stock &Shares ISA — плюсы и минусы

Тип Junior ISA	Плюсы	Минусы
Junior Cash ISA	Капитал не подвергается риску, так как деньги хранятся в наличных	Низкие нормы сбережений, ограничивающие рост
Junior Stocks &Shares ISA	Перспектива гораздо большего роста, вложив свои деньги	Более высокие сборы, Капитал будет расти и падать вместе с инвестиционными рынками

Учитывая, что текущие проценты по сбережениям наличности находятся на рекордно низком уровне, имеет смысл рассмотреть способы повышения отдачи от ваших инвестиций. В долгосрочной перспективе инвестиции в акции оказались более эффективными, чем денежные сбережения. Инвестиции в акции приносят в среднем около 5% прибыли в год. Это никоим образом не гарантируется, и вы можете получить меньше денег, чем изначально вложили. Однако чем дольше срок инвестирования, тем выше вероятность получения прибыли.

Сбережения в Junior ISA не обязательно должны означать инвестирование в отдельные акции и акции, что может быть очень рискованным. Вместо этого вы можете инвестировать в инвестиционные фонды и фонды, которые в основном представляют собой корзину акций, купленных для отражения инвестиционных целей мандата инвестиционного фонда. Инвестирование в инвестиционные трасты/фонды может помочь создать сбалансированный портфель, тем самым снижая уровень риска ваших инвестиций.

Лучшие ставки Junior Cash ISA

В таблице ниже показаны самые популярные ISA Junior Cash прямо сейчас:

Младший поставщик ISA	Младшая процентная ставка ISA AER
Строительное общество Дарлингтона	2,50%
Общество строительства бань	2,50 % (увеличение до 2,65 % с 1 марта 2022 г.)
Строительное общество Дадли	2,50%
Семейное строительное общество	2,40%
Coventry BS	2,25%
Уэслиан Банк	2,25%
Tesco Bank	2,25%
Галифакс	2,00%
Lloyds Bank	1,50%
NS&I	1,50%
TSB	1,50%
Строительное общество Мэнсфилда	1,25%
Сантандер	0,75%
Danske Bank	0,65%

Обновлено 01.11.2022

Лучшие МСФО по акциям и акциям

Лучший в целом младший поставщик акций и акций ISA

Walthify Junior Stocks and Shares ISA*

• Начните инвестировать всего от 1 фунта стерлингов. Одна простая недорогая комиссия в размере 0,60 % плюс дополнительная комиссия в размере примерно 0,22 %, взимаемая базовыми фондами, которые выбирает Wealthify.
• Wealthify подходит для людей, которые не хотят сами выбирать инвестиции и предпочитают, чтобы кто-то другой инвестировал и управлял ISA Junior для них. Другие МСА по акциям и акциям, описанные в этой статье, требуют, чтобы вы сами выбрали основные инвестиции.
• Вы можете инвестировать в этические фонды.
• Выберите один из 5 стилей инвестирования.

<ч />

Лучший младший поставщик ISA для акций и акций по инструментам и функциональности

Hargreaves Lansdown Junior Stocks and Shares ISA*

• хорошо для тех, кто хочет сам выбирать свои инвестиционные фонды, а не чтобы кто-то управлял ими за них
• богатый информацией веб-сайт с информацией о фондах и комментариями
• полезное приложение для смартфона и планшета
• победитель многочисленных наград в области акций и акций Junior ISA
• выбрать из более чем 2500 паевых фондов и OEIC
• инвестировать в акции, ETF и многое другое, используя их недорогие брокерские услуги
• инвестировать от 25 фунтов стерлингов в месяц или от 100 фунтов стерлингов единовременно
• Максимальная годовая плата за платформу – 0,45 %.

Best Junior Stocks and Shares ISA для низких ежемесячных платежей

• Обогащение* (минимум 1 фунт стерлингов)
• Scottish Friendly (минимум 10 фунтов стерлингов в месяц)
• Одна семья (минимум 10 фунтов стерлингов в месяц)
• AJ Bell Youinvest (минимум 25 фунтов стерлингов в месяц)
• Interactive Investor* (любая единовременная сумма или минимум 25 фунтов стерлингов в месяц)
• Hargreaves Lansdown* (минимум 25 фунтов стерлингов в месяц)

Best Stocks and Shares Junior ISA с низкими годовыми расходами

• Обогащение*
• Верность
• Эй Джей Белл Youinvest
• Авангард
• Чарльз Стэнли Директ

Лучшие младшие акции и акции ISA с низкими комиссионными сборами

• Харгривз Лэнсдаун*
• Чарльз Стэнли Директ
• Верность
• Бестинвест
• Авангард

Самые дешевые акции и акции Junior ISA для большинства людей

Walthify Junior Stocks and Shares ISA*

• Начните инвестировать всего от 1 фунта стерлингов. Одна простая недорогая комиссия в размере 0,60 % плюс дополнительная комиссия в размере примерно 0,22 %, взимаемая базовыми фондами, которые выбирает Wealthify.
• Wealthify подходит для людей, которые не хотят сами выбирать инвестиции и предпочитают, чтобы кто-то другой инвестировал и управлял ISA Junior для них. Другие МСА по акциям и акциям, описанные в этой статье, требуют, чтобы вы сами выбрали основные инвестиции.
• Выберите один из 5 стилей инвестирования.
• Вы можете инвестировать в этические фонды.
• Vanguard Investor (см. таблицу ниже) дешевле, если вы можете инвестировать 100 фунтов стерлингов в месяц или не менее 500 фунтов стерлингов единовременно, но он не предлагает дискреционное управление вашей младшей ISA, поэтому вам придется выбирать средства самостоятельно

Сравните младшие акции и акции ISA

Вот сравнение сборов ведущих младших ISA по акциям и акциям

<тд стиль ="ширина:21,0489%;" data-sheets-value="{"1":2,"2":"Минимальные инвестиции"}">Минимальные инвестиции <тд стиль ="ширина:21,0489%;" data-sheets-value="{"1":3,"3":1}" data-sheets-numberformat="{"1":4,"2":"\"£\"#,##0 ","3":1}">£1 <тд стиль ="ширина:21,0489%;" data-sheets-value="{"1":2,"2":"25 фунтов стерлингов единовременно или 25 фунтов стерлингов в месяц"}"> 25 фунтов стерлингов единовременно или 25 фунтов стерлингов в месяц <тд стиль ="ширина:21,0489%;" data-sheets-value="{"1":2,"2":"Единовременная выплата в размере 100 фунтов стерлингов или 25 фунтов стерлингов в месяц"}"> Единовременная выплата в размере 100 фунтов стерлингов или 25 фунтов стерлингов в месяц <тд стиль ="ширина:21,0489%;" data-sheets-value="{"1":2,"2":"500 фунтов стерлингов единовременно или 100 фунтов стерлингов в месяц"}"> 500 фунтов стерлингов единовременно или 100 фунтов стерлингов в месяц <тд стиль ="ширина:21,0489%;" data-sheets-value="{"1":2,"2":"Единовременная выплата в размере 1000 фунтов стерлингов или 50 фунтов стерлингов в месяц"}"> Единовременная выплата в размере 1000 фунтов стерлингов или 50 фунтов стерлингов в месяц

Поставщик	Ежегодная оплата	Операционный сбор
Walthify*	0,60%	Ноль
Interactive Investor* <тд стиль ="ширина:21,0489%;" data-sheets-value="{"1":2,"2":"Любая единовременная выплата или 25 фунтов стерлингов в месяц"}">Любая единовременная выплата или 25 фунтов стерлингов в месяц	120, 168 или 240 фунтов стерлингов в год (взимается ежемесячно)	7,99 фунтов стерлингов за сделку, уменьшается при выборе 168 фунтов стерлингов или фунтов стерлингов 240 опций в год
AJ Bell Youinvest	0,25%	1,50 фунта стерлингов за сделку в Интернете
Харгривз Лэнсдаун*	0,45%	Нуль для средств
Авангард Инвестор	0,15% (максимум 375 фунтов стерлингов в год)	Ноль
Charles Stanley Direct <тд стиль ="ширина:21,0489%;" data-sheets-value="{"1":2,"2":"500 фунтов стерлингов единовременно или 50 фунтов стерлингов в месяц"}"> 500 фунтов стерлингов единовременно или 50 фунтов стерлингов в месяц	0,35%	Нуль для средств
Верность	Бесплатно для учетных записей Junior	Нуль для средств

При сравнении Младших акций и акций ISA вам необходимо решить, куда вы хотите инвестировать, либо в фонды, либо в акции и акции.

Средства

Большинство инвесторов выбирают фонды, поскольку они инвестируют в корзину акций, акций, облигаций и других инвестиций в соответствии с инвестиционными целями выбранного фонда. Активно управляемые фонды имеют управляющего фондом, который выбирает базовые инвестиции, тогда как пассивный фонд будет просто широко отражать индекс, такой как FTSE 100. Что бы вы ни выбрали, предпочтительнее выбрать акции и акции Junior ISA с низкими сборами, как показано выше. Базовые фонды, в которые вы инвестируете, будут взимать свои собственные сборы, но они примерно одинаковы для всех младших поставщиков ISA.

Поделиться

Если вы хотите инвестировать напрямую в акции и акции, это ограничит ваш выбор лучших акций Junior и акций ISA для ваших обстоятельств. Некоторые младшие поставщики акций и акций ISA не предлагают брокерские услуги, необходимые для прямой покупки акций. Следует отметить, что инвестирование напрямую в акции и доли является более рискованной инвестиционной стратегией, и хотя это может оказаться прибыльным, риск убытков выше.

Есть ряд других вещей, которые необходимо проверить при выборе младших акций и акций ISA.

Обслуживание клиентов

В последние годы произошел мини-взрыв среди новых младших ISA-провайдеров, что привело к появлению множества предложений от этих новых провайдеров. Чтобы снизить расходы и привлечь новых клиентов, некоторые младшие ISA-провайдеры предлагают урезанный уровень обслуживания клиентов, который может не соответствовать вашим требованиям, поэтому внимательно изучите предложение, прежде чем инвестировать.

Инструменты и исследования

Вы можете следить за своими инвестициями на своем смартфоне или читать последние инвестиционные исследования. Это может повлиять на поставщика, которого вы выберете. Инструменты и исследования, предлагаемые различными провайдерами Junior ISA, сильно различаются, поэтому ознакомьтесь с ними, чтобы убедиться, что они предлагают то, что вам нужно.

Сборы

Младшие поставщики ISA взимают множество сборов, и уровень этих сборов может со временем повлиять на возврат ваших инвестиций.

Эти сборы могут включать:

• плата за перевод
• комиссии за реинвестирование дивидендов
• сборы за покупку
• сборы за продажу
• плата за смену средств
• спред цен/предложений
• комиссии управляющего фондом
• плата за платформу
• комиссия за перевод

Список младших поставщиков акций и акций ISA

Обогащение*

• взимает фиксированную комиссию в размере 0,6%
• подходит для людей, которые не хотят сами выбирать инвестиции и предпочитают, чтобы кто-то другой инвестировал и управлял их младшим ISA
• может инвестировать в этические фонды
• вы можете выбрать одно из 5 портфолио

<ч />

Харгривз Лэнсдаун*

• богатый информацией веб-сайт с информацией о фондах и комментариями
• полезное приложение для смартфона и планшета
• победитель многочисленных наград в области акций и акций Junior ISA
• выбрать из более чем 2500 паевых фондов и OEIC
• инвестировать в акции, ETF и многое другое, используя их недорогие брокерские услуги
• инвестировать от 25 фунтов стерлингов в месяц или от 100 фунтов стерлингов единовременно
• Максимальная годовая плата за платформу 0,45%

<ч />

Интерактивный инвестор*

• выбрать из 2500 фондов
• инвестировать от 25 фунтов стерлингов в месяц
• Ежемесячная плата в размере 9,99 фунта стерлингов, 13,99 фунта стерлингов или 19,99 фунта стерлингов, но она компенсируется торговыми расходами.
• стандартная комиссионная плата в размере 7,99 фунтов стерлингов, которая снижается при выборе варианта 13,99 или 19,99 фунтов стерлингов.
• недавно отменена регулярная комиссия за инвестиции в размере 0,99 фунта стерлингов в месяц.

<ч />

Верность*

• Бесплатно для аккаунтов Junior.
• при инвестировании в фонды комиссия не взимается
• от 50 фунтов стерлингов

<ч />

Чарльз Стэнли Директ

• выберите из более чем 1500 фондов и OEIC
• инвестировать в акции, ETF и многое другое
• инвестировать от 50 фунтов стерлингов в месяц или 500 фунтов стерлингов единовременно
• максимальная комиссия платформы 0,35 % от суммы владения
• без комиссии за операции с фондами

<ч />

AJ Bell Youinvest Junior ISA

• выбрать из 2300 фондов
• инвестировать от 25 фунтов стерлингов в месяц
• ежегодная комиссия в размере 0,25 % от вложений в фонд
• комиссия за операции с фондом составляет 1,5 фунта стерлингов
• подходит для постоянных инвесторов

<ч />

Bestinvest Junior ISA*

• выберите из более чем 2 500 фондов, ETF и акций, зарегистрированных в Великобритании
• инвестировать от 50 фунтов стерлингов (100 фунтов стерлингов для некоторых фондов)
• 0,4% годовых
• без комиссий за операции с фондами, комиссия за операции с акциями составляет 7,5 фунта стерлингов

<ч />

Авангард

• инвестировать в один из 5 смешанных фондов LifeStrategy с разной степенью риска
• или создайте свой собственный портфель из 73 фондов, предлагаемых Vanguard
• Инвестируйте от 100 фунтов стерлингов в месяц или единовременно выплачивайте 500 фунтов стерлингов.
• низкая годовая комиссия в размере 0,15 % с максимальной суммой в 375 фунтов стерлингов в год.
• отсутствие каких-либо других комиссий (включая комиссию за сделки или комиссию за перевод)

Если рядом со ссылкой стоит *, это означает, что это партнерская ссылка. Если вы перейдете по ссылке, «Деньги в массы» могут получить небольшую плату, которая поможет сохранить «Деньги в массы» бесплатными. Следующую ссылку можно использовать, если вы не хотите помогать Money to the Masses или воспользоваться какими-либо эксклюзивными предложениями — Wealthify, Hargreaves Lansdown, Interactive Investor, Fidelity, Bestinvest