Большинство американцев имеют отношения с банками, и они, как правило, длятся более десяти лет.
Согласно опросу FDIC 2019 года, почти 95 процентов американских домохозяйств имеют счет в банке или кредитном союзе, а в среднем человек имеет отношения с этим финансовым учреждением около 14 лет, согласно опросу Bankrate, проведенному в декабре 2020 года.
Вот шесть вещей, на которые следует обратить внимание, чтобы убедиться, что ваши отношения с банком по-прежнему крепкие.
Многие американцы поддерживали отношения с банками примерно с того времени, когда в 2007 году дебютировал iPhone. За эти годы телефон претерпел множество изменений. Так что есть банки. Некоторых популярных сегодня банков 14 лет назад даже не существовало.
Сравните свой банк с другими финансовыми учреждениями, используя обзоры банков Bankrate 2021 и лучшие банки 2021 года.
Доступность - ключ к успеху. Помимо физических отделений или банкоматов, вам понадобится банк, с которым вы сможете легко связаться в случае необходимости. Если представители банка доступны только в часы, когда вы работаете или вы не можете ни с кем связаться по выходным, возможно, пришло время перейти в другой банк или кредитный союз.
Доступный для вас банк, предлагающий круглосуточное обслуживание клиентов с живыми представителями, может быть обязательной функцией для некоторых, и у вас есть варианты. Например, в Ally Bank работает круглосуточная служба поддержки клиентов, а время ожидания телефона сообщается в Интернете. В некоторых банках также есть возможность поговорить в чате с представителями службы поддержки клиентов в Интернете, чтобы получить ответы на свои вопросы.
В некоторых банках есть все необходимые функции и продукты. В других случаях имеет смысл иметь как минимум два банка. Например, текущий счет в банке на улице и высокодоходный сберегательный счет в онлайн-банке могут быть хорошей комбинацией.
Просто убедитесь, что вы можете получить отказ от ежемесячной платы за обслуживание этих аккаунтов. Кроме того, убедитесь, что в ваших учетных записях есть функции, которые вам нравятся. Например, вам может потребоваться возможность включать и выключать дебетовую карту или вносить чеки с помощью телефона, когда вы находитесь вдали от дома или находитесь вдали от дома.
Опытные потребители ищут банки с обширным списком функций, таких как личные платежи, оплата счетов через Интернет и инструменты цифрового бюджетирования.
Возможно, вы не из тех клиентов, которым нужна учетная запись с множеством наворотов. Но как минимум вам может понадобиться банк с мобильным приложением (у некоторых его еще нет). И в зависимости от ваших финансовых целей, вам может пригодиться учреждение с виртуальным помощником, который может определить проблемные области (например, Эрика из Bank of America или US Bank Smart Assistant) и поможет вам сориентироваться с финансами.
Вот некоторые из наших любимых приложений для мобильного банкинга.
В наши дни должно быть довольно легко найти бесплатный текущий счет. Исследование, проведенное Bankrate в 2020 году по расчетным счетам и комиссиям в банкоматах, показало, что около половины (47 процентов) непроцентных текущих счетов являются бесплатными.
Получение одной комиссии, вероятно, не является хорошей причиной для смены банка, но если вы обнаружите, что тратите сотни долларов в год на оплату овердрафта и банкоматов, вам, возможно, придется обратиться в другой банк.
Плата за внесетевые банкоматы также может быть дорогостоящей. Решением может быть открытие счета в банке с банкоматами поблизости или открытие счета, на котором банк возмещает комиссию банкоматов, или открытие счета в банке, поддерживающем большую сеть банкоматов.
Те, кто любит ходить в свой банк или на машине, вероятно, не заинтересуются отношениями с онлайн-банкингом. Но вы можете рассмотреть хотя бы один онлайн-банк в дополнение к обычному банку. Это может помочь вам заработать более высокий APY.
«Я думаю, что во многих случаях люди также соглашались бы с более низкой процентной ставкой для такого крупного банка, как Chase или Bank of America, зная, что, хорошо, они существуют уже какое-то время, у них есть некоторый авторитет», - говорит Донован Брукс, основатель Storyline Financial Planning в Сент-Джозефе, штат Миссури. «Я верю в это, меня это устраивает, и я возьму все, что они готовы заплатить».
В онлайн-банках часто нет требований к минимальному балансу. Так что, пока это банк Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC) и ваш депозит находится в пределах страховых лимитов и нормативов, действительно нет особых причин не попробовать один из них.
Тем не менее, тем, кому платят в основном наличными, следует убедиться, что поблизости есть несколько физических точек или банкоматов.
Если вы решите изменить отношения с банком, ищите выплату. Некоторые финансовые учреждения будут платить вам за открытие счета в их банке в виде бонуса за банковский счет.
Эти бонусы обычно предназначены для новых клиентов. Тот факт, что вы открываете новый счет, не означает, что вам обязательно нужно переходить в этот банк для всех ваших денежных потребностей. Но банк может потребовать прямой депозит или другие требования. Поэтому просто убедитесь, что вы не понесете никаких комиссий, превышающих этот новый бонус. Кроме того, убедитесь, что бонус не приносит вам более высокой годовой процентной доходности (APY), которую вы могли бы получать в другом банке.
Многие клиенты банков не решаются сменить банк отчасти потому, что это кажется сложным. Например, если вы настроили оплату счетов через Интернет и в течение месяца производили несколько автоматических платежей, отключение всех ваших учетных записей может занять некоторое время.
«Иногда единственная причина, по которой люди используют конкретный банк, заключается в том, что они в настоящее время пользуются им и не хотят вносить изменения. Я думаю, что это может быть правдой, но недальновидно », - говорит Нил Франкл, сертифицированный специалист по финансовому планированию, который управляет сайтом Wealth Pilgrim. «Да, вам нужно проделать небольшую работу, чтобы внести изменения, но как только вы потратите это время, это может принести дивиденды на долгие годы с точки зрения удобства, более низких затрат, более высоких ставок, улучшенных технологий и т. Д. ”
А если вы беспокоитесь о том, что можете забыть о запланированном платеже, оставьте старую учетную запись открытой до тех пор, пока вы полностью не перенесете все в новую.
«Перед переключением убедитесь, что все транзакции прошли очистку», - говорит Пол Голден, представитель Национального фонда финансового образования.
Есть много преимуществ в смене банка и расширении этих банковских отношений. Вы можете зарабатывать больше процентов, платить меньше комиссий или иметь доступ к более качественным цифровым продуктам и обслуживанию клиентов. Но на самом деле депозитные счета остаются липкими. Мало кто хочет найти время, чтобы переключить свои учетные записи.
Взвесьте все «за» и «против» и подумайте, какую выгоду вы могли бы извлечь из того, что ваш существующий банк оказался у обочины. Изучите и сравните счета в зависимости от того, что для вас наиболее важно. Не закрывайте старую учетную запись, пока не дважды не проверите и не убедитесь, что прямые депозиты и платежи по счетам, а также регулярные платежи связаны с вашим новым текущим счетом. И подумайте, стоит ли поддерживать какие-то связи с вашим бывшим учреждением. Например, закрытие кредитной карты может быть плохой идеей, особенно если у нее хорошая репутация и вы беспокоитесь, что это повлияет на ваш кредитный рейтинг.
Примечание. Аманда Диксон участвовала в написании предыдущей версии этой истории.