Как проверить

Три основных агентства кредитной информации - Experian, TransUnion и Equifax (да, это Equifax) - предоставляют кредитные отчеты. Хотя каждое агентство предоставляет аналогичную информацию, между ними часто бывают различия.

Вы можете бесплатно получать кредитные отчеты от каждого агентства один раз в год на сайте AnnualCreditReport.com или по телефону 1-877-322-8228. Вы также можете проверить свой отчет на таких сайтах, как CreditKarma.com.

Кроме того, вы можете увидеть свой кредитный рейтинг в ежемесячной выписке по кредитной карте или банковской выписке, что может быть простым способом проверить наличие изменений. Однако помните об одном:«Кредитные рейтинги и кредитные отчеты - это не одно и то же», - говорит Хьюнь. «Информация из кредитных отчетов используется для расчета кредитных рейтингов. Раскрываемая информация о рейтинге, которую вы можете получить от кредиторов, не включает основной кредитный отчет ».

Что в этом базовом кредитном отчете? Короче говоря, это «подробный список всех ваших долгов и платежей, проходящий через всю историю ваших платежей», - говорит Хьюнь. «По каждому кредитному счету, который у вас есть, в отчете могут быть указаны имена кредиторов, сумма задолженности, наибольший причитающийся остаток, доступный кредит, открыт ли счет или закрыт (и кто его закрыл), количество раз, когда платеж был просрочена и используется ли учетная запись по умолчанию ».

На что обращать внимание

Что вам нужно искать, когда вы открываете свой кредитный отчет? Хьюнь рекомендует обратить внимание на следующие четыре пункта:

Идентификационная информация
Убедитесь, что ваша личная информация верна, потому что это может помочь агентству кредитной информации сопоставить правильную информацию с вашим кредитным отчетом.

Информация о кредиторе
В этом разделе перечислены ваши кредитные счета с информацией о кредиторе, сумме вашей задолженности, текущем или просроченном счете, открытом или закрытом, а также другой информации о счете.

«Внимательно просмотрите весь этот раздел, убедившись, что каждая учетная запись принадлежит вам и что вся информация верна», - говорит Хьюнь. «Вы можете обнаружить, что некоторые кредиторы закрыли счета, которыми вы не пользовались долгое время. Если какие-либо счета отмечены как просроченные, постарайтесь оплатить их как можно скорее. Если вы считаете, что есть ошибки, отправьте спор ».

Коллекционные счета
Если у вас есть неоплаченный долг, который был передан в коллекторское агентство, это также будет отображаться в вашем кредитном отчете. Выплата этих долгов может улучшить ваш кредитный рейтинг.

«Если вы оплачиваете счет для взыскания задолженности, попросите агентство по сбору платежей прислать вам и кредитным бюро письмо о выплате долга», - рекомендует Хьюнь. «Если долг не принадлежит вам, попросите коллекторское агентство отправить письмо с этой информацией вам и в кредитное бюро».

Общедоступные записи
Здесь будут отображаться любые публичные финансовые отчеты о вас, такие как решения о банкротстве, залоговое удержание или удержание заработной платы. Проверьте точность информации.

Запросы
В этом разделе отчета перечислены компании, которые просмотрели ваш кредитный отчет. Запросы, которые связаны с вашей подачей заявки на кредит, например, на ипотеку, могут быть учтены в кредитном рейтинге - это те запросы, которые связаны с вашей подачей заявки на кредит. Например, если вы подаете заявку на ипотеку или кредитную карту, ваше заявление может повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Если вы видите в своем отчете неточности, вам необходимо оспорить ошибку. Для этого следуйте инструкциям на веб-сайтах каждого агентства кредитной информации.

«Согласно Закону о добросовестной кредитной отчетности кредитные бюро должны расследовать любые спорные вопросы и исправлять информацию, если она не может быть проверена», - объясняет Хьюнь. «Например, если вы обнаружите в своем кредитном отчете информацию, которая не принадлежит вам, - например, информацию о кредитной карте, о которой вы не знаете, - это послужит основанием для спора».

Когда проверять чаще

Для большинства людей ежегодная проверка их кредитного отчета - это достаточно. Однако в некоторых случаях рекомендуется чаще проверять свой кредитный отчет.

Например, если вы собираетесь совершить крупную покупку в кредит, такую ​​как ипотека или автокредит, вы можете заранее проверить свой кредит, чтобы избежать каких-либо сюрпризов. Кроме того, если вы работаете над улучшением своего кредитного рейтинга, вы можете проверять его почаще, чтобы убедиться, что есть тенденция к росту, - говорит Хьюнь. А если вы стали жертвой кражи личных данных, вам также следует чаще проверять, чтобы убедиться, что ущерб был устранен.