Как владелец малого бизнеса, вы должны сбалансировать доходы с вашими расходами. Когда вы отслеживаете закономерности в своих расходах и доходах, вы смотрите на денежный поток вашего бизнеса. Иногда ваш денежный поток отрицателен. Что такое отрицательный денежный поток?
Чтобы понять отрицательный денежный поток, вам сначала нужно понять идею денежного потока. Денежный поток измеряет то, что входит и выходит из вашего бизнеса в течение определенного периода. Для стабильного денежного потока вам необходимо сопоставлять изменения в доходах с исходящими расходами.
Вы регистрируете движение денежных средств вашего бизнеса в отчете о движении денежных средств. В отчете о движении денежных средств денежные средства разделены на три категории:
Эксперт по бизнес-кредитам и основатель Business Credit Insiders Circle Марко Карбахо объяснил важность управления денежными потоками в статье SBA:
<цитата>Для каждого бизнеса денежные средства, поступающие в компанию, необходимы для покрытия повседневных расходов, необходимых для ведения бизнеса. Он держит свет включенным и двери открытыми; денежный поток действительно является жизненной силой бизнеса. К сожалению, нередко компаниям всех форм и размеров приходится замедлять рост бизнеса из-за отсутствия денежных средств, необходимых для расширения.
Когда вы отслеживаете денежный поток, вы можете заметить, что иногда у вас больше исходящих, чем входящих денежных средств. В других случаях у вас может быть больше входящих, чем исходящих денег. В зависимости от притока и оттока денежных средств ваш бизнес будет иметь положительный или отрицательный денежный поток.
Отрицательный денежный поток — это когда у вашего бизнеса больше исходящих, чем входящих денег. Вы не можете покрыть свои расходы только за счет продаж. Вместо этого вам нужны деньги от инвестиций и финансирования, чтобы компенсировать разницу.
Например, если в апреле у вас был доход в размере 5000 долларов США и расходы в размере 10000 долларов США, у вас был отрицательный денежный поток.Отрицательный денежный поток характерен для новых предприятий. Но вы не можете поддерживать бизнес с долгосрочным отрицательным денежным потоком. Со временем у вас закончатся средства, если вы не сможете заработать достаточно прибыли, чтобы покрыть расходы.
Иногда отрицательный денежный поток означает, что ваш бизнес теряет деньги. В других случаях отрицательный денежный поток отражает неудачное распределение доходов и расходов.
Вы можете получить чистую прибыль и иметь отрицательный денежный поток. Например, ваши счета могут быть оплачены до того, как клиент оплатит счет. Когда это происходит, у вас нет наличных денег, чтобы покрыть расходы.
Вы не можете реинвестировать деньги в свой бизнес, когда у вас отрицательный денежный поток. Вместо этого вашей целью становится попытка сохранить свой бизнес на плаву. Отрицательный денежный поток затрудняет развитие вашего бизнеса.
Следующий отчет о движении денежных средств показывает годовой денежный поток одного бизнеса. Из выписки видно, что у бизнеса отрицательный денежный поток. Бизнес оплатил больше расходов, чем принес доходов.
Отчет о движении денежных средств
| Операции | |
| Денежные поступления от покупателей | 70 000 долл. США |
| Оплата наличными | (50 000 долларов США) |
| Инвестирование | |
| Денежные поступления от продажи автомобиля | 10 000 долл. США |
| Оплата оборудования наличными | (15 000 долларов США) |
| Финансирование | |
| Денежные средства, уплаченные за кредит | (20 000 долларов США) |
| Чистое уменьшение денежных средств | (5000 долларов США) |
Цифры в скобках отрицательные.
Долгосрочный отрицательный денежный поток вреден для финансов вашего бизнеса. Есть несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы улучшить свой денежный поток. Воспользуйтесь следующими советами по управлению денежными потоками малого бизнеса.
Во-первых, выясните, почему ваш денежный поток отрицателен. Определите, есть ли у вас убытки от вашей деятельности, или ваши доходы и расходы не совпадают.
Чтобы найти источник отрицательного денежного потока, вычтите кредиторскую задолженность из дебиторской.
Дебиторская и кредиторская задолженность
Если ваша дебиторская задолженность за вычетом кредиторской задолженности дает отрицательное число, у вас отрицательный денежный поток от операций. Сумма вашего дохода меньше, чем расходы, которые вы должны оплатить. Вы продаете слишком мало или тратите слишком много.
Если дебиторская задолженность минус кредиторская задолженность положительна, у вас есть убыток, потому что ваши доходы и расходы не совпадают. Вам необходимо скорректировать время расходов и доходов.
В качестве альтернативы, более молодые компании могут с большей вероятностью иметь отрицательный денежный поток от активов из-за их инвестиций в основные средства, такие как земля или оборудование. Денежный поток от активов можно определить путем вычитания капитальных затрат и приращений к чистому оборотному капиталу из вашего операционного денежного потока.
Операционный денежный поток — Капитальные затраты — Чистый оборотный капитал
Отрицательный денежный поток от активов указывает на то, что вы вкладываете в долгосрочный успех своей компании больше денег, чем на самом деле зарабатываете.
Вы устанавливаете условия оплаты счетов со своими клиентами, чтобы они знали, когда платить вам. И вы соглашаетесь с условиями оплаты ваших поставщиков, чтобы знать, когда им платить. Вы можете попробовать изменить любой из этих типов условий оплаты, чтобы улучшить денежный поток.
Для условий оплаты клиентов сократите количество дней, в течение которых клиенты должны платить вам. Например, если в настоящее время вы даете клиентам 45 дней на оплату, сократите этот срок до 30 дней. Вы должны получать платежи по счетам быстрее.
Кроме того, поговорите со своими поставщиками об условиях оплаты. Некоторые типы продавцов могут предоставить вам больше времени для оплаты счетов. Или узнайте, предоставит ли поставщик вам план платежей и разделит причитающуюся сумму на более мелкие суммы.
Чтобы компенсировать низкие продажи, вам, возможно, придется обратиться к инвестициям или финансированию. Вы можете подать заявку на кредит малого бизнеса через свой банк. Администрация малого бизнеса также поддерживает кредиты для малых предприятий, которые соответствуют руководящим принципам кредитования SBA. Наличие печати одобрения SBA должно упростить получение кредита в банке.
Вы можете открыть деловую кредитную карту для оплаты расходов. Уточняйте процентные ставки до подписания условий договора. Погасите кредит быстро, чтобы избежать накопления долга.
Проверьте свои текущие операционные расходы, чтобы увидеть, можно ли их сократить или устранить. Убедитесь, что вы не платите слишком много за продукты и услуги, необходимые для ведения вашего бизнеса. Присмотритесь к другим поставщикам, чтобы найти более выгодную сделку.
Увеличение продаж также улучшит денежный поток. Вы можете продать старый инвентарь по сниженной цене.
Проводите распродажи и мероприятия, побуждающие потребителей покупать в больших количествах. Вы также можете расширить свои бизнес-операции. Например, добавьте дополнительные предложения или откройте свой бизнес для онлайн-продаж.
Нужен простой способ отслеживать доходы и расходы вашего бизнеса? программное обеспечение онлайн-бухгалтерии Patriot для малого бизнеса использует простую систему управления книгами, так что вы можете вести учет в несколько кликов. Мы предлагаем бесплатную поддержку в США. Попробуйте бесплатно сегодня.