Вас когда-нибудь смущали финансовые сокращения, такие как APR и IRA? Или вы можете обнаружить, что немного не понимаете разницу между акциями и облигациями. Если вы похожи на большинство людей, когда вы начинаете планировать свою финансовую жизнь, вы сталкиваетесь со множеством слов и фраз, которые могут заставить вас почесать затылок.

Вот тут-то и пригодится этот алфавитный список распространенных финансовых терминов. Если вы путаете кредитные лимиты и кредитные рейтинги или ломаете голову, чтобы вспомнить, что означает EPS, этот финансовый глоссарий, содержащий десятки определений и ссылки на более подробные сведения, может помочь вам разобраться. туман.

401(к)

Пенсионный план, спонсируемый работодателем, который позволяет вам откладывать деньги до вычета налогов.

52-недельный диапазон

Самая высокая и самая низкая цена, по которой акции торговались в течение предыдущего года.

Годовая процентная ставка (годовая)

Процент невыплаченного остатка кредита, который кредитор взимает в качестве процентов. Это то, сколько процентов вы платите по своим кредитам каждый год. (Это также может называться «процентной ставкой».)

Распределение активов

Разделение (распределение) инвестиций (активов) между различными типами активов в вашем портфеле, такими как акции, облигации, денежные средства, взаимные фонды, биржевые фонды (ETF) и т. д.

Баланс

Сумма задолженности, обычно по кредиту, покупке или услуге.

Облигация

Облигация — это своего рода долг, который кто-то должен вам. Вы можете думать об этом как о долговой расписке от компании, города или федерального правительства. Эмитенты облигаций обещают полностью вернуть ваши инвестиции в соответствии с определенным графиком и с регулярными процентными выплатами.

Бюджет

Оценка ваших доходов и расходов за месяц или год, используемая для планирования вашей финансовой жизни.

Сложение

Доход, полученный от основной суммы, плюс любые прошлые доходы и доходы.

Кредитный лимит

Максимальная сумма, которую вы можете занять по данной кредитной карте.

Кредитный отчет

Документ, созданный кредитным агентством и содержащий информацию о вашем кредите и истории кредитного счета.

Кредитный рейтинг

Трехзначная оценка, предназначенная для того, чтобы показать, насколько ответственно вы относитесь к кредитам и долгам с течением времени.

Кредитор

Лицо или финансовое учреждение, предоставляющее деньги взаймы.

Долг

Деньги, причитающиеся по договору одной стороне другой. При инвестировании правительства и компании занимают деньги, выпуская долговые обязательства в виде облигаций, векселей и ипотечных кредитов. Инвесторы покупают долг в обмен на погашение плюс проценты.

Необязательный доход

Деньги, оставшиеся после того, как вы заплатили за ежемесячные предметы первой необходимости, такие как арендная плата или ипотека, студенческие ссуды и коммунальные услуги.

Диверсификация

Распределение риска путем вложения денег в различные инвестиции, которые не подвержены одинаковым рискам, такие как акции, облигации, ETF, взаимные фонды, денежные средства и товары.

Дивиденды

Выплата компании своим акционерам, которая представляет собой часть прибыли компании. Дивиденды представляют собой доход на акцию от инвестиций и обычно распределяются в виде денежных средств ежеквартально или ежегодно.

Дивидендная доходность

Математическая формула, которая измеряет ежегодную выплату дивидендов компании по сравнению с ценой ее акций.

Усреднение стоимости в долларах

Инвестирование фиксированной суммы в долларах в инвестиции (или инвестиции) по регулярному графику с течением времени.

Прибыль на акцию (EPS)

Математическая формула, по которой прибыль рассчитывается путем ее деления на каждую обыкновенную акцию, находящуюся в обращении.

Капитал

Право собственности инвестора на компанию, представленное принадлежащими ему акциями (или акциями).

Биржевой фонд (ETF)

Корзина инвестиций, объединенная в единый фонд. ETF торгуются на бирже, как и акции.

Коэффициент расходов

Процент ваших инвестиций в фонд, который фонд использует для покрытия своих операционных расходов.

Экспозиция

Общая сумма денег, вложенных в любой вид инвестиций. Это представляет собой сумму денег, которую инвестор может потерять в такого рода инвестициях.

Акции FAANG

Аббревиатура пяти технологических компаний, исторически показавших хорошие результаты по сравнению с остальными участниками рынка:Facebook, Amazon, Apple, Netflix и Google.

Доверенное лицо

Лицо, финансовое учреждение или брокерская компания, которые этически и юридически обязаны действовать в интересах лица, активами которого они управляют.

Финансовая грамотность

Возможность оценить свое финансовое положение, чтобы вы могли принимать разумные решения о деньгах.

Постоянные расходы

Текущие расходы на проживание, которые обычно остаются неизменными каждый месяц, например арендная плата или ипотека, взносы на медицинское страхование, телефонные счета и платежи за автомобиль.

Валовая заработная плата

Сумма, которую вы получаете до вычета налогов из вашей зарплаты.

Импульсивные траты

Незапланированное мгновенное решение что-то купить.

Индекс

Группа ценных бумаг, ценовая динамика которых используется для оценки взлетов и падений рынка или сегмента рынка.

Процентная ставка

Процент невыплаченного остатка кредита, который кредитор взимает в качестве процентов. Это то, сколько процентов вы платите по своим кредитам каждый год. (Это также может называться «годовой процентной ставкой» или «годовой процентной ставкой».)

Индивидуальный пенсионный счет (IRA)

Пенсионный счет, финансируемый за счет дохода до вычета налогов, который позволяет увеличить ваши доходы за счет отложенного налогообложения.

Поползновение образа жизни

Склонность тратить больше по мере того, как вы больше зарабатываете, особенно на второстепенные товары.

Ликвидность

Мера того, насколько быстро финансовый актив может быть преобразован в денежные средства. Чем более «ликвиден» актив, тем быстрее его можно продать, не влияя на его цену.

Блокировочный период

Соглашение, запрещающее инсайдерам компании продавать свои акции в течение определенного периода времени после первоначального публичного предложения (IPO).

Долгосрочная экономия

Сбережения в виде инвестиций или высокодоходных сбережений используются для более крупных целей, таких как выход на пенсию или покупка дома.

Рыночная капитализация

Стоимость акционерного капитала компании, определяемая как общая долларовая стоимость ее акций, находящихся в обращении на рынке.

Ипотека

Кредит от финансового учреждения на покупку дома или другой собственности.

Чистая оплата

Сумма, оставшаяся в вашей зарплате после вычета государственных и федеральных налогов, а также отчислений на такие вещи, как Medicare и Social Security.

Чистая стоимость

Сумма ваших активов (то, чем вы владеете) за вычетом обязательств (то, что вы должны).

Соотношение цена/прибыль

Математическая формула, которая измеряет цену акций компании по сравнению с ее прибылью на акцию.

Пассивный доход

Доход, полученный без активного участия владельца, например доход от аренды, доход от акций или дивиденды, а также роялти.

Разрыв в оплате труда

Разница между тем, сколько обычно платят людям из разных социальных групп, таких как раса и пол, за выполнение одной и той же работы. Внутри расовых групп женщины, как правило, зарабатывают меньше, чем мужчины, но расовый разрыв в оплате труда может выходить за рамки пола. Например, белые женщины, как правило, зарабатывают больше, чем латиноамериканские женщины, а также латиноамериканские мужчины.

Портфолио

Совокупные инвестиции, которыми вы владеете, такие как акции, облигации и денежные средства. Портфель может помочь вам диверсифицировать и снизить риск.

Доверенность

Юридический документ, который разрешает одному лицу выполнять обязанности другого лица, если это лицо не может принимать повседневные решения, часто связанные с деньгами и имуществом, из-за умственной неполноценности.

Директор

Основная сумма – это первоначальная сумма займа. Он отличается от процентов, которые периодически начисляются в процентах и ​​добавляются к основной сумме.

Ребалансировка

Инвестиционная стратегия, которая пытается вернуть портфель к целевому распределению активов путем покупки или продажи акций, облигаций или фондов.

Вернуться

Доход — это прибыль или убыток от инвестиций, таких как акции, облигации, фонды или весь портфель. Его можно рассчитать как в долларах, так и в процентах.

Риск

Вероятность того, что инвестиции потеряют ценность или деньги. Больший риск может означать большую потенциальную прибыль, но это также может означать более высокую вероятность потери денег.

Уровень риска

Вероятность того, что конкретная инвестиция может потерять деньги, основанная на исторической эффективности. Для описания уровня риска обычно используются три ярлыка:"консервативный", "умеренный" и "агрессивный".

Рот ИРА

Пенсионный счет, который позволяет вам вносить деньги после уплаты налогов, что позволяет увеличивать доходы без уплаты налогов.

Залог

Деньги, которые арендодатель требует от арендатора заплатить до въезда, которые удерживаются арендодателем на время аренды. Цель состоит в том, чтобы защитить арендодателя от убытков из-за невыплаты арендной платы и повреждения имущества сверх нормального износа.

Установить расписание

Установить расписание — это одна из стратегий автосклада, которая поможет вам автоматически сохранять вещи. Он позволяет составить график накопления и инвестирования определенной суммы еженедельно, раз в две недели или ежемесячно.

Поделиться

Единица или процент владения компанией; также называется «акции».

Краткосрочная экономия

Деньги, отложенные на предстоящие расходы, такие как отпуск или праздничные подарки, которые вы храните в легкодоступном аккаунте.

Акции

Единица или процент владения компанией; также называется «поделиться».

Тикер

Буквы, используемые для идентификации ценной бумаги на бирже в торговых целях.

Лучшие фонды

Инвестиции с наибольшей рыночной стоимостью в любой биржевой фонд (ETF) или взаимный фонд. Как правило, фонд выделяет свои 10 крупнейших вложений и их долю в фонде в процентах.

Ошибка отслеживания

Разница между эффективностью портфеля (то есть доходностью) и эталоном или индексом, который он пытается отслеживать.

Традиционный ИРА

Пенсионный сберегательный счет, который позволяет откладывать деньги до вычета налогов.

Переменные расходы

Текущие расходы на проживание, которые меняются от месяца к месяцу. Они могут включать в себя предметы первой необходимости, такие как оплата еды и коммунальных услуг, а также дискреционные расходы, такие как развлечения.

Волатильность

Тенденция доходности акций, облигаций и рынков к колебаниям вверх и вниз. Это мера того, насколько рискованными могут быть инвестиции, и это нормальная часть инвестирования.

Изменение с начала года

Эффективность инвестиции с начала календарного года до самого последнего торгового дня.

Вот и все — общие финансовые термины от А до Я! Имея этот финансовый глоссарий под рукой, настоящая буря аббревиатур и финансовых терминов, с которыми сталкиваются инвесторы, может показаться немного менее ошеломляющей. Вы можете даже почувствовать, как растет ваша уверенность в себе вместе с вашим инвестиционным словарем.