Когда вы создаете пенсионный счет, такой как 401(k), 403(b) и традиционный IRA, он может предоставить вам некоторые важные налоговые льготы. ¹

А именно, прибыль, также называемая заработком, на традиционных пенсионных счетах увеличивается с отсрочкой налогообложения, если вы не снимаете средства со счетов до достижения возраста 59,5 лет ² . Важное примечание:все инвестиции сопряжены с риском, и вы можете потерять деньги со своими инвестициями. Прибыль не гарантируется.

Что произойдет, если вы продаете с пенсионного счета?

Но если вы продадите часть своих инвестиций и заберете деньги до достижения возраста 59,5 лет, выведенные вами деньги будут облагаться обычным подоходным налогом, а также дополнительным штрафом в размере 10% за досрочное снятие средств. Точно так же, если вы решите закрыть счет и продать все свои инвестиции, вам, возможно, придется заплатить такой же штраф в дополнение к подоходному налогу на всю сумму.

А Ротс?

Есть некоторые исключения из этого правила. Счета Roth финансируются за счет долларов после вычета налогов. Вы можете снять сделанные взносы в любое время без налогов и штрафов до достижения пенсионного возраста. Однако вам, возможно, придется заплатить налоги и штрафы, если вы выведете какие-либо свои доходы до истечения пятилетнего периода хранения ³ .

Полезно знать: Служба внутренних доходов (IRS) может отменить штраф в размере 10% за досрочное снятие средств с пенсионных счетов, если вы стали инвалидом навсегда, или за оплату медицинских расходов, превышающих 7,5% вашего дохода. Узнайте больше от IRS здесь и здесь.

Следуйте пути тайника

Stash призывает вас следовать Stash Way, нашей философии инвестирования, которая включает в себя регулярные инвестиции и инвестиции в долгосрочной перспективе. Планирование выхода на пенсию также является важной частью вашего финансового плана. Если вы должны закрыть свой брокерский счет, рассмотрите вариант, называемый ролловер, что означает, что вы переводите свой пенсионный счет из одного финансового учреждения в другое. Никаких налоговых санкций или последствий за это, скорее всего, не будет.
Вы можете узнать больше о 401(k)s и IRA здесь .