Иногда инвестирование может показаться сложным, особенно когда речь идет о создании вашего первого портфеля и выяснении того, как правильно диверсифицировать ваши инвестиции. Диверсификация означает, что нельзя слишком много вкладывать в один тип инвестиций или в слишком мало секторов, и это может иметь решающее значение для преодоления волатильности рынка и достижения ваших долгосрочных финансовых целей.
Диверсифицированный портфель будет содержать различные инвестиции, которые не все подвержены одинаковым рыночным рискам, включая акции, облигации и денежные средства, а также ETF. Также важно инвестировать в разные рынки по всему миру, а не только в США.
Имея это в виду, Stash рад запустить что-то под названием Smart Portfolios, новый тип учетной записи, который может помочь избавиться от догадок при создании диверсифицированного портфеля. Вот как это работает. Умный портфель 1 — это персонализированный портфель, который группа финансовых экспертов Stash создала для вас на основе вашего профиля риска. Stash активно отслеживает и управляет вашей учетной записью, а также перебалансирует ее при необходимости. (Мы объясним больше о перебалансировке позже.) Все, что вам нужно сделать, это положить деньги — минимум 5 долларов — на счет, а Stash сделает все остальное.
Когда вы подписались на Stash, мы задали вам несколько вопросов о вашем стиле инвестирования и финансовых обстоятельствах. Мы использовали эту информацию, чтобы отнести вас к одному из трех профилей риска — консервативному, умеренному и агрессивному. Предоставленная вами информация также помогает нам рассчитать вашу устойчивость к риску и временной горизонт инвестирования.
Вот что это значит:
Мы будем использовать эти профили риска, чтобы создать для вас диверсифицированный набор биржевых фондов (ETF), рассчитав правильный уровень инвестиционного риска на основе распределения, который может служить ограждением для ваших инвестиций.
Инвестиционная команда Stash считает, что хорошо диверсифицированный портфель должен состоять из акций и облигаций. В рамках акций вы можете инвестировать в различные регионы, такие как США, страны с развитой экономикой, такие как Западная Европа, и развивающиеся рынки, такие как Китай. Точно так же вы можете инвестировать в различные типы облигаций, например корпоративные облигации, выпускаемые компаниями, или казначейские облигации США, выпускаемые федеральным правительством. Вы хотите распределить свои инвестиции по разным типам активов, потому что разные активы по-разному реагируют на разные рыночные условия, потенциально снижая волатильность вашего портфеля.
Имея это в виду, инвестиционная команда выбрала следующие ETF с низким коэффициентом расходов, которые представляют каждую из этих категорий.
Фонды представляют диверсифицированную группу акций в США и за рубежом, а также облигации. Несмотря на то, что три профиля риска будут инвестированы в одни и те же фонды, количество денег, вкладываемых в каждый фонд, будет варьироваться в зависимости от распределения, которое было изначально рекомендовано для вас.
Вот что это значит. Допустим, вам назначен профиль агрессивного риска. Наши смарт-портфели могут вкладывать больший процент ваших денег в акции, а не в облигации. Принимая во внимание, что если у вас консервативный профиль риска, больший процент ваших денег может быть размещен в облигациях. Инвестиционная команда Stash поможет обеспечить диверсификацию вашего портфеля в соответствии с вашим профилем риска по мере роста ваших инвестиций и изменения рынков.
Умные портфели также соответствуют Stash Way, нашей инвестиционной философии, которая включает в себя регулярные инвестиции, долгосрочное мышление и диверсификацию. Благодаря умным портфелям вы можете регулярно инвестировать, не принимая решения о том, куда направить ваши деньги. Умные портфели также могут избавить вас от беспокойства по поводу краткосрочной волатильности, убедившись, что вы придерживаетесь своих долгосрочных финансовых целей.
Время от времени мы будем перебалансировать ваш Smart Portfolio. Ребалансировка может помочь вам сохранить правильную диверсификацию и гарантировать, что вы подвергаетесь соответствующему уровню риска.
Stash разработал каждый смарт-портфель с различным целевым распределением категорий инвестиций в зависимости от профиля риска инвестора. В зависимости от того, как основные инвестиции изменяются с течением времени, возможно, фактическое распределение портфеля инвестора может отклониться от его цели. В этом случае может потребоваться перебалансировка портфеля путем продажи некоторых активов с избыточным весом и покупки других с недостаточным весом, чтобы вернуться в нужное русло.
Вот гипотетический пример. Предположим, что исходя из профиля риска инвестора, его или ее портфель должен состоять из 80% акций и 20% облигаций. Например, допустим, вы инвестируете в этот портфель 100 долларов — 80 долларов в акции и 20 долларов в облигации. Теперь представьте, что фондовый рынок падает, а цены на облигации растут. В результате портфель инвестора будет выглядеть немного по-другому. Возможно, доля акций инвестора сократится до 75%, а доля облигаций вырастет до 25%. Другими словами, у вас будет 75 долларов в акциях и 25 долларов в облигациях. Портфель инвестора «отклонился» от своей цели. Чтобы вернуть его в нужное русло, портфель необходимо будет перебалансировать. Продав часть позиции по облигациям и купив больше акций, портфель инвестора может быть сброшен до целевого распределения. В этом случае портфель будет продавать облигации на 5 долларов и покупать акции на 5 долларов, чтобы вернуться в нужное русло.
Хорошей новостью является то, что смарт-портфели автоматически перебалансируются. Сташ берет на себя всю тяжелую работу. Stash устанавливает цели и регулярно следит за движением рынка. Если учетная запись Smart Portfolio отклоняется слишком далеко от своей целевой цели, Stash автоматически продаст некоторые из позиций, которые выросли слишком быстро, и купит больше позиций, стоимость которых могла снизиться. Ребалансировка произойдет, когда портфель увеличится или уменьшится на 5% или более от его целевого значения за квартал. Stash сбросит все портфели путем ребалансировки в конце года.
Stash считает, что нужно регулярно инвестировать, чтобы увеличить свой потенциал роста. Реинвестирование дивидендов — простой способ сделать это. Вместо того, чтобы получать дивиденды наличными, мы будем реинвестировать в дополнительные акции ваших инвестиций Smart Portfolio.
Stash автоматически инвестирует ваши депозиты в ваш Smart Portfolio. Ваши депозиты будут инвестированы в ценные бумаги с недостаточным весом или с пониженной стоимостью, чтобы приблизить вас к целевому распределению, соответствующему вашему профилю риска. Точно так же, если вам нужно снять деньги, Stash справится с этим эффективным способом, урезав ваши избыточные позиции, чтобы собрать деньги.
С движением рынка вес вашего портфеля со временем будет меняться. То, как мы вносим и снимаем ваши деньги в рамках ваших инвестиций, позволяет нам «покупать дешево и продавать дорого» и дает нам возможность изменить ваш портфель с учетом соответствующего риска вне периода перебалансировки.
Любой клиент, подписавшийся на уровни Stash Growth и Stash+, имеет право на получение учетной записи Smart Portfolio. Он включен в ваши подписки на рост и премиум-уровень. Дополнительные абонентские платы отсутствуют. Клиенты могут добавлять или снимать деньги со своих счетов Smart Portfolio на свой внешний банковский счет и со своего внешнего банковского счета, но они не смогут торговать отдельными акциями с этих счетов.
Полезно знать: Все инвестиции сопряжены с риском, и вы можете потерять деньги на своих инвестициях. Хотя никто не может предсказать будущее, диверсификация вашего портфеля с помощью Smart Portfolio может защитить вас от неопределенности рынка и снизить риск. Интеллектуальное портфельное инвестирование — это ресурс, который поможет вам достичь ваших финансовых целей.