Можно ли заработать слишком много денег, чтобы внести свой вклад в 401 (k)? Строго говоря, это не так. Если ваш работодатель предлагает его, вы можете внести свой вклад в 401 (k) независимо от вашей зарплаты. Но если вы зарабатываете больше, чем предел компенсации IRS для планов 401 (k), часть вашей зарплаты может не соответствовать требованиям работодателя.
В 2022 году вы можете внести до 20 500 долларов в план 401(k) вашего работодателя независимо от того, сколько вы зарабатываете. Тем не менее, IRS ограничивает сумму дохода, на которую вы можете получить совпадение с работодателем, до 305 000 долларов США.
Вот как это работает. Предположим, ваша годовая зарплата составляет 500 000 долларов. Политика вашего работодателя заключается в том, чтобы от 100 % ваших взносов доходить до 5 % от общей суммы вашего вознаграждения. В этом сценарии вы можете внести лимит IRS в размере 20 500 долларов США, и ваш лимит взноса не зависит от дохода. Вы также можете воспользоваться 100-процентным совпадением вашего работодателя, но не 5% от всех ваших 500 000 долларов дохода. Поскольку IRS ограничивает сумму дохода, которую может сопоставить ваш работодатель, вы можете получать соответствующие взносы только в размере 5% от 305 000 долларов США, или 15 250 долларов США.
Ограничение дохода IRS 401(k) применяется только к взносам работодателя, а не к взносам работников. Предел взносов сотрудников, установленный IRS, не учитывает доход:он составляет 20 500 долларов США, независимо от того, сколько вы зарабатываете.
IRS ежегодно корректирует лимиты взносов в зависимости от стоимости жизни. На 2022 год лимиты взносов IRS 401(k) следующие:
Хотя IRS ограничивает сумму, которую ваш работодатель может внести в вашу форму 401(k), использование пенсионных сбережений с отсрочкой налогообложения через вашего работодателя часто является отличной инвестицией, особенно если ваш работодатель предлагает соответствующие средства. Вот несколько советов, которые следует учитывать, если вы думаете о том, чтобы внести свой вклад в 401(k):
Если вы можете это сделать, постарайтесь внести достаточный вклад, чтобы получить максимальный соответствующий вклад, который сделает ваш работодатель. Соответствующие взносы — это немедленная окупаемость ваших инвестиций:трудно найти аналогичный результат где-либо еще.
Традиционные планы 401(k) предусматривают отсрочку уплаты налогов, а это означает, что деньги, которые вы сейчас вкладываете в свой план, являются «до вычета налогов» или не облагаются налогом до тех пор, пока вы не снимете их при выходе на пенсию. Вы можете вычесть свои взносы из налоговой декларации. Ваши деньги также растут за счет отложенного налога до тех пор, пока вы не снимете их, когда выйдете на пенсию.
В отличие от традиционного 401(k), Roth 401(k) финансируется за счет долларов после вычета налогов. Вы не сможете вычесть свои взносы из налогов, но ваши деньги будут расти без налогов, и вы не будете платить налоги с квалифицированных распределений, когда будете выводить деньги на пенсию. Однако не каждый пенсионный план включает опцию Roth 401(k).
Пенсионные планы на основе работодателя часто имеют период наделения правами, то есть время, когда работник должен работать на работодателя, чтобы владеть взносами работодателя. Если вы увольняетесь с работы до того, как полностью заработаете, вам, возможно, придется оставить часть своих денег (как правило, все или часть долларов, соответствующих вашему работодателю) на столе. Прежде чем подать заявление об отставке, узнайте, полностью ли вы наделены полномочиями, и каковы последствия, если вы этого не сделаете.
Пределы дохода 401 (k) предназначены для применения к высокооплачиваемым работникам. Если вы не зарабатываете более 305 000 долларов в год, вам не нужно беспокоиться о том, как эти ограничения замедлят ваши пенсионные сбережения. Вклад в форму 401(k) может быть отличным способом для вас и вашего работодателя сэкономить на налогах сейчас и сэкономить на выходе на пенсию в будущем.