Инвестирование в недвижимость может позволить получать пассивный доход и увеличивать капитал в домах, которыми вы владеете. Однако инвестиции в недвижимость также связаны с рисками, в том числе связанными с плохим расположением, неплатежеспособными арендаторами, вакансиями и т. д.

Прежде чем приступить к инвестированию в недвижимость, важно понять как преимущества, так и риски. Вот что вам нужно знать.

Преимущества инвестиций в недвижимость

Есть много причин рассматривать недвижимость как жизнеспособный способ инвестирования. Вот некоторые из наиболее заметных преимуществ:

• Пассивный доход: Доход, полученный от инвестиционной недвижимости, в основном носит пассивный характер, а это означает, что вам не нужно работать каждый день, чтобы заработать деньги, которые вы получаете. Денежный поток также стабилен, поскольку вы ежемесячно получаете арендную плату от арендаторов, поэтому вы можете рассчитывать на получение этих денег.
• Долгосрочная безопасность: Недвижимость обычно является долгосрочным вложением, хотя некоторые инвесторы могут использовать перепродажу для получения краткосрочной прибыли. Однако со временем владение недвижимостью может обеспечить вам стабильную прибыль и высокую оценку.
• Благодарность: В дополнение к ежемесячному доходу, который вы получаете от арендной платы, вы также получаете выгоду от увеличения стоимости недвижимости с течением времени.
• Капитал: По мере того, как вы будете вносить ежемесячный платеж по ипотеке, а стоимость дома будет увеличиваться, вы будете получать все больше и больше доли в собственности. Если вы решите продать дом в какой-то момент в будущем, вы сможете получить эту прибыль от продажи. Вы также сможете взять под него кредит, если это необходимо.
• Налоговые льготы: Арендодатели могут вычесть многие расходы, которые они несут при управлении своей собственностью. Сюда входят расходы на техническое обслуживание и ремонт, проценты по ипотечным кредитам, налоги на недвижимость, сборы за управление недвижимостью и многое другое. Когда вы продаете дом после того, как владели им не менее года, этот доход будет облагаться налогом по ставке налога на прирост капитала, которая ниже обычной ставки подоходного налога.
• Защита от инфляции: Когда цены на товары и услуги растут, вместе с ними растет и стоимость жилья. Кроме того, арендодатели могут со временем увеличивать арендную плату, чтобы не отставать от инфляции.
• Кредитное плечо: Вам не нужно достаточно наличных денег, чтобы сразу купить инвестиционную недвижимость. Хотя вам нужно будет внести немного денег, вы сможете занять деньги, чтобы профинансировать остальную часть покупки. Просто убедитесь, что у вас есть план покрытия платежей по ипотеке на случай, если ваша съемная квартира окажется пустой. Инвестиции в недвижимость — не единственный тип инвестиционной возможности, которая позволяет вам использовать свои средства — маржинальное инвестирование в акции и ETF — еще один вариант, — но часто это более дешевая форма заимствования для инвестирования.

Недостатки инвестирования в недвижимость

Хотя использование ваших денег для инвестирования в недвижимость имеет очевидные преимущества, также важно понимать риски и то, как они могут повлиять на ваши инвестиции:

• Неудачное расположение: Крайне важно убедиться, что вы выбрали хорошее место для вашей инвестиционной собственности. Если в этом районе высокий уровень преступности, пул арендаторов мал или существует более низкий потенциал оценки, это может повлиять как на ваш доход, так и на долгосрочную прибыль.
• Отрицательный денежный поток: Нет никакой гарантии, что вы будете получать достаточно денег ежегодно или даже ежемесячно, чтобы покрыть все ваши расходы. Это особенно верно, если у вас высокий уровень вакантных площадей, высокая процентная ставка по кредиту или высокие расходы на техническое обслуживание и ремонт. Хотя вы все еще можете извлечь выгоду из повышения стоимости дома, отрицательный денежный поток может повлиять на вашу способность оплачивать счета.
• Проблемные арендаторы: Очень важно иметь хороший процесс проверки, когда арендаторы подают заявку на аренду. Но даже если у арендатора солидная история, вы можете столкнуться с множеством проблем, в том числе с задержкой арендной платы, несвоевременным сообщением о потребностях в техническом обслуживании и ремонте, вандализмом и ускоренным износом.
• Непредсказуемость: Рынок недвижимости не всегда предсказуем, поэтому бывает трудно понять, чего ожидать. В то время как цены на недвижимость имеют общую тенденцию к росту, спад на рынке может значительно снизить стоимость ваших инвестиций, и на восстановление могут уйти годы.
• Обязанности арендодателя: В некоторых случаях инвестиционная недвижимость может отнимать у вас больше времени, чем вам хотелось бы, особенно если вам нужно найти нового арендатора. Хотя вы можете нанять управляющего недвижимостью для выполнения большей части, если не всей работы, это расходы, которые вам нужно будет заложить в бюджет.
• Недостаток ликвидности: Если вы инвестируете в брокерский счет и вам нужны деньги, вы можете легко продать часть своего портфеля. Хотя вы можете в конечном итоге заплатить более высокую ставку налога на краткосрочные позиции, когда вы продаете менее чем через год после покупки, у вас все еще есть наличные деньги. Что касается недвижимости, вам нужно будет продать дом, чтобы получить доступ к капиталу, который вы построили, или взять кредит под залог дома, HELOC или рефинансирование наличными.

Стоит ли инвестировать в недвижимость?

Решение инвестировать в недвижимость может быть трудным, особенно потому, что изменение вашего решения может быть дорогостоящим. Покупка и продажа дома включает в себя расходы на закрытие кредита и комиссионные агента, которые могут стоить вам тысячи долларов, и если вы не будете владеть недвижимостью очень долго, вы можете не получить достаточную стоимость, чтобы компенсировать эти расходы.

В результате важно тщательно рассмотреть все ваши варианты, плюсы и минусы, чтобы определить, подходит ли вам инвестирование в недвижимость. Если вы не хотите брать на себя обязательство, необходимое для покупки инвестиционной недвижимости, инвестирование в инвестиционный фонд недвижимости (REIT) может быть достойной альтернативой — подробнее об этом через минуту.

С учетом всего сказанного, инвестиции в недвижимость могут быть хорошим вариантом для вас, если вы хотите получить больше пассивного дохода в своем инвестиционном портфеле, а также большую диверсификацию по различным классам активов. Возможно, также стоит подумать о том, достаточно ли у вас наличных денег, чтобы инвестировать в недвижимость, не подвергая риску свои сбережения или инвестиционный портфель.

Однако, если вы беспокоитесь о том, что нужно, чтобы стать арендодателем, не хотите выполнять работу, необходимую для этого, или вам не нравится идея неликвидных инвестиций, вы можете подумать дважды.

Как инвестировать в недвижимость

Есть несколько различных способов инвестирования в недвижимость. Вот некоторые из наиболее популярных вариантов, которые вы можете рассмотреть:

• Аренда имущества: Покупка инвестиционной недвижимости аналогична покупке дома для личного пользования, хотя и с некоторыми отличиями. После того, как вы приобрели недвижимость, вы можете сдавать ее в аренду арендаторам и получать их арендную плату в качестве дохода. Вы также можете приобрести коммерческую недвижимость и сдать ее в аренду предприятиям, а не частным лицам.
• Смена домов: Некоторые инвесторы в недвижимость покупают недвижимость, которая нуждается в капитальном ремонте, вкладывают время и деньги, чтобы сделать ее привлекательной, а затем продают ее, получая значительную прибыль.
• REIT: REIT — это компании, которые используют деньги инвесторов для инвестирования в недвижимость. Как акционер REIT, вы сами не владеете недвижимостью, но вы можете пользоваться преимуществами регулярного дохода в виде дивидендов и прироста стоимости, когда компания продает недвижимость в своем портфеле.
• Краудфандинг: Некоторые онлайн-компании используют свою платформу для краудфандинга денег, необходимых для покупки недвижимости у инвесторов. Тем не менее, вам часто необходимо иметь значительный объем активов для использования этих программ.

Повысьте свой кредит, чтобы сократить свои расходы в качестве инвестора

По мере того, как вы формируете свой портфель недвижимости, вы сможете создать бизнес для управления своей недвижимостью. Но когда вы только начинаете, вам, возможно, придется полагаться на свой личный кредит для получения кредитов на инвестиционную недвижимость.

В результате очень важно, чтобы вы нашли время, чтобы следить за своей кредитной историей и построить хороший кредитный рейтинг. Это повысит ваши шансы на одобрение кредита, а также на получение низкой процентной ставки и страхового взноса домовладельцев.